آپ کے لئے فیڈ کی دلچسپی کا اندازہ کیا مطلب ہے

بچت اور قرض دہندہ

عام طور پر، اعلی سود کی شرح قرض دہندگان کے لئے savers اور بد خبروں کے لئے اچھی خبر ہے.

بچت اکاؤنٹس، خاص طور پر، حالیہ برسوں میں لاپتہ واپسیوں کی پیداوار. وفاقی ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن کے مطابق اوسط، سالانہ فیصد پیداوار ملک بھر میں 0.06 فیصد کے ارد گرد گھوم رہی ہے، اس شرح پر، آپ کو ایک سال کے لئے بچت اکاؤنٹ میں 10،000 $ رکھنے کے لئے صرف $ 6 حاصل کرنی پڑے گی.

زیادہ سے زیادہ سارے صارفین نے انکم اکاؤنٹس آن لائن بچت اکاؤنٹس کے لئے خریداری کی طرف سے ان کے اکاؤنٹس سے زیادہ دلچسپی کا اظہار کیا ہے، جن میں سے کچھ 1٪ شمال میں ادا کرتا ہے - جس کی شرح فیڈرل فنڈ کی شرح سے کم 1٪ 2008 میں.

جمع کرنے کے سرٹیفکیٹ بہت بہتر نہیں ہیں. سی ڈی کو ایک اعلی مدت میں تالا لگا دیتی ہے کہ وہ عرصے تک ان کے پیسہ سے چھٹکارا چھوڑنے کے لۓ. لیکن جون 2016 تک، ایک پانچ سالہ سی ڈی بھی اوسط پر صرف 0.79 فیصد ادا کر رہا تھا.

بچت کی مصنوعات پر یہ تاریخی طور پر کم شرح رات رات زیادہ نہیں بڑھتی ہے، لیکن ایک اعلی وفاقی فنڈ کی شرح بینکوں اور کریڈٹ یونینوں میں مقابلہ کو فروغ دیتا ہے، اور صارفین اس سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں. اگر آپ کے مالیاتی ادارے فیڈ کی شرح کو بڑھانے کے لئے سست ہو تو بہتر شرح کے ساتھ اکاؤنٹ کی تلاش کے قابل ہوسکتا ہے.

نرد والیٹ کے بینک بینک کے تجزیہ کار Devan Goldstein کہتے ہیں، "بینک سے بینک منتقل کرنے کے لئے بچت اکاؤنٹس اتنا آسان ہے کہ یہ ہمیشہ اس بات کا یقین کرنے کے لائق ہے کہ آپ اپنے پیسہ پر مقابلہ مقابلہ کر رہے ہیں". "ایک بار جب آپ نے ایک اچھی ہنگامی فنڈ حاصل کی ہے، فرق فرقہ وارانہ شرح ماحول میں بھی بصیرت ثابت ہوسکتا ہے."

مستقبل قریب میں پیسہ قرض اگر قیمتوں میں اضافہ جاری رہتا ہے، تو آپ خود کار قرضوں اور ذاتی قرضوں پر زیادہ سود کی شرح ادا کریں گے. ڈبل چیک کریں کہ آپ کے موجودہ قرضوں میں مقررہ سود کی شرح ہے، اور آپ کے سودے کو لاگو کرنے کے لۓ بعد میں جلد ہی قرضے لینے پر غور کریں.

کریڈٹ کارڈ ہولڈرز

کریڈٹ کارڈوں پر دلچسپی کی شرح عام طور پر مقرر نہیں ہوتی ہے، لہذا وہ خاص طور پر وفاقی فنڈز کی شرح میں تبدیلیوں کے لئے خطرناک ہیں. اگر آپ کریڈٹ کارڈ قرض لے رہے ہیں، تو آپ شاید اپنی دلچسپی کی شرح کی توقع کرسکتے ہیں اور آپ کی کم از کم ادائیگی بھی بڑھ سکتی ہے. یہ قرض پر چپ کرنے سے مشکل ہو گا.

لیکن وہاں چلتے ہیں کہ آپ کریڈٹ کارڈ کے دلچسپی پر چڑھنے سے باہر نکالنے کے لئے بنا سکتے ہیں.

اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو کم کرنے کے لئے جارحانہ طور پر ایک اچھا خیال ہے، کوئی فرق نہیں ہے کہ کیا قیمتیں ہوتی ہیں. اپنے بجٹ کا تجزیہ کریں تاکہ آپ اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیلنس کو ادا کرنے کے لئے کسی بھی نقد رقم کو آزاد کرسکیں، اور یہ سوچیں کہ آیا آپ اپنی آمدنی میں اضافہ کرسکتے ہیں، یہاں تک کہ عارضی طور پر.

جیسا کہ سود کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ہر کارڈ پر کم سے کم ادائیگی کرتے ہیں. یہ وقت کے ساتھ اپنے کریڈٹ سکور کو مضبوط بنانے میں مدد ملتی ہے، جس سے اسے کم دلچسپی کے قرض کے لئے قابلیت مل جائے گی.

اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہے تو، 0٪ بیلنس ٹرانسمیشن کریڈٹ کارڈ سے زیادہ دلچسپی کے قرض کو منتقل کریں. اگر فیڈ سود کی شرح میں اضافہ جاری رہتا ہے تو یہ پیشکش سست ہوسکتی ہیں، اور 12 ماہ یا اس سے زیادہ 0٪ اپریل کو تالا لگا آپ کے قرض میں اہم خیمے کا ایک بڑا طریقہ ہے. آپ کے بیلنس کے نیچے ادائیگی آپ کے کریڈٹ سکور کو بہتر بنائے گا.

اگر آپ گھر کے مالک ہیں تو، آپ اپنے کریڈٹ کارڈ کو ادا کرنے کے لئے اکٹھا قرض لے سکتے ہیں. لیکن ہوشیار رہو - کریڈٹ کے گھر ایکوئٹی لائنز، جس میں اکثر متغیر سود کی شرح ہے، فیڈ کی شرح میں اضافہ سے بھی متاثر ہوتا ہے. آپ کے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو ادا کرنے اور کم مقررہ شرح میں تالا لگا کرنے کے لۓ اپنے بنیادی رہن کی بجائے ایک مقررہ شرح گھر اکٹھا قرض کے بجائے غور کریں.

ہوم مالکان اور گھر کے مالک

وفاقی فنڈز کی شرح میں اضافہ بڑھ کر رہنما کی شرح کو بلند کرے گا، لیکن اس سے پہلے کچھ دیر لگے گا اس سے قبل 30 سالہ گھر کی قرض کی سود کی شرح میں نمایاں اضافہ ہوتا ہے.

فیڈ کی شرح میں اضافے کا خاتمہ ختم ہو چکا ہے جو مؤثر طریقے سے ایک صفر دلچسپی کے ماحول میں ہے، کیونکہ فیڈریشن فنڈز کی شرح اتنی لمبی حد تک صفر تک پہنچ گئی ہے. شرح میں اضافے کی وجہ سے تاریخی لحاظ سے کم رہن کی قیمتوں کا خاتمہ ہو گا، اگرچہ اس طرح کی شرحوں میں اضافے کا آغاز ہونے کا وقت لگے گا اور اس کے بعد سست ہو جائے گی.

تاہم، اگر اگلے دو سے تین سالوں میں فیڈ مختصر مدت کی شرح بڑھانے کے لئے جاری ہے - اور افراط زر کی شرح - گھر کے مالک دیکھیں گے کہ رہن کی شرح نمایاں طور پر بڑھتی ہے.

اس بات پر غور کرنا اہم ہے کہ یہاں تک کہ اضافی شرح میں اضافے کی شرح بھی بڑھتی ہے، اور مستقبل کی شرح میں اضافہ ہونے کا امکان ہے، جب گھروں کی طرح بڑے ٹکٹوں کی اشیاء پر لگائے جاتے ہیں اور ملٹیئر قرض کی زندگی میں بڑھتے ہیں.

مثال کے طور پر، $ 300،000 $ 300،000 پر 4٪ کی شرح پر 30 سالہ رہنما تقریبا 1400 ڈالر کی ماہانہ ادائیگی کرتا ہے. 6٪ بکسوں کی شرح $ 1800 تک پہنچ جاتی ہے اور قرض کی زندگی میں زیادہ سے زیادہ 130،000 ڈالر سے زیادہ دلچسپی رکھتا ہے. جب اعلی قیمتیں بڑھتی ہوئی گھر کی قیمتوں میں ملتی ہیں، تو مارکیٹ میں خاص طور پر پہلی بار خریداروں کے لئے قیمتوں میں اضافہ کرنا آسان ہے.

بڑھتی ہوئی سود کی شرحوں کے آگے آگے بڑھنے کے لۓ ہزاروں ڈالر قرضے بچا سکتے ہیں. کریڈٹ کے سایڈست کی شرح گرگز اور گھر کے ایکوئٹی لائنز کے ساتھ صارفین کو اب ان کی فنانسنگ کے اختیارات میں قریبی نظر ڈالنا چاہئے، اور فی الحال کم فکسڈ کی شرح متبادل پر غور کریں.

[مزید: ہومبائرز، ہوم مالکان اور رہن ریفرنانسنگ کے لئے شرح کی شرح کا مطلب کیا ہے]

سرمایہ کار

سرمایہ کاری کرنے والے تقریبا ایک دہائی کی شرح میں دلچسپی سے متعلق دلچسپی کے باعث استعمال کرنے کے لۓ ہیں، لہذا اس سے ڈرتے ہیں کہ وفاقی ریزرو کی شرح میں اضافے کی وجہ سے چیزوں کو ہلا جائے گا. لیکن بہت سی مثال موجود ہے، حال ہی میں 2004 کے طور پر، یہ اشارہ کرتا ہے کہ قیمتوں میں اضافے کے لئے مارکیٹ کا جواب اعتدال پسند ہوتا ہے، اگر طویل عرصے تک اس کے قابل نہیں ہے.

یہ خاص شرح میں دو فوائد ہیں: یہ انتہائی متوقع تھا، جس کا مطلب یہ ہے کہ بہت سے احترام میں یہ پہلے سے ہی مارکیٹ میں پھنس گیا ہے. اور یہ معیشت اور بڑھتی ہوئی نوکری بازار کو فروغ دینے کا نتیجہ ہے، جو سرمایہ کاروں کے آگے آگے بڑھنے کے لئے اچھی خبر نہیں ہے.

اس کا مطلب کسی بھی دوسرے ممکنہ مارکیٹ کی پسماندگی کے ساتھ، قیمتوں میں اس اضافے کا بہترین جواب بالکل ردعمل نہیں ہے. سرمایہ کاری، خاص طور پر ریٹائرمنٹ کے لئے، ایک طویل کھیل ہے، اور عدم استحکام کی توقع کی جا رہی ہے. ان سرمایہ کاروں کو جو اس بہاؤ کو چلانے کے قابل ہو وہ سب سے بہتر ہے. مالی ٹیکنالوجی کمپنی سرکل بال کے حالیہ تحلیل سے پتہ چلتا ہے کہ 1 929 میں بھی امریکی اسٹاک میں سرمایہ کاری کرنا شروع ہوگیا ہے. جی ہاں، عظیم ڈپریشن کا آغاز - سات برسوں کے دوران واپس آ گیا اور تجربہ کار ترقی میں اضافہ ہوا.

سبق: بجائے اپنے بروکرج اکاؤنٹس کی نگرانی کی نگرانی کرنے کے بجائے، مارکیٹ میں باقاعدہ بنیاد پر خریدنے کی حکمت عملی پر رہیں. جب مارکیٹ نیچے ہے تو آپ فروخت پر خریدیں گے، اور جب وہ بیک وقت بیک وقت سواری کرتے ہیں تو اس پر قبضہ کریں گے.

چھوٹے کاروباری مالکان

فیڈ کی حرکت کے بعد، چھوٹے کاروباری قرضوں کو سود میں زیادہ قیمت مل سکتی ہے - لیکن صرف قرض دہندگان کے ساتھ جن کی قیمتوں کو بھاری فوڈ سے متاثر ہوتا ہے.

مثال کے طور پر، سمارٹ بیج امریکی چھوٹے کاروباری انتظامیہ کے ذریعہ ضمانت میں چھوٹے کاروباری قرضوں کی ضمانت دیتا ہے. اس کی شرح بنیادی قیمت پر مبنی ہے، ایک وسیع پیمانے پر استعمال ہونے والی بینچمارک جو وفاقی فنڈز کی شرح سے بڑھ گئی ہے. اگر اہم شرح 0.25٪ کی طرف بڑھ جاتا ہے تو اس کا مطلب یہ ہے کہ اسمارٹ بیز قرض پر سود کی شرح اسی رقم کی طرف بڑھ جائے گی. فرق ایک چھوٹی سی، پرائیویسی کمپنی کے لئے اہم ہوسکتا ہے جو بڑھنے کے لۓ پیسہ قرض لینا ہوگا.

بڑھتی ہوئی شرحوں کا امکان آن لائن قرض دہندگان پر بڑا اثر نہیں پڑے گا، جس کی قیمتوں کی شرح، جیسے فنڈ سرکل، اونڈک، پروپر اور کببج کی قیمت پر استعمال نہیں ہوتا ہے. کچھ کاروباری اداروں کو ان قرض دہندگان میں سے ایک کو تلاش کرنے کے لۓ اعلی شرح سے ہٹانے سے بچنے کے قابل ہوسکتا ہے.

لیکن بڑھتی ہوئی قیمتوں کا مطلب موجودہ متغیر کی شرح کے قرض پر اعلی اخراجات، جیسے کاروباری کریڈٹ کارڈ اور سایڈست کی شرح کے گراؤنڈ. صرف انفرادی صارفین کی طرح، چھوٹے کاروباری اداروں کو قرضے اور تناسب سایڈست شرح کی شرح کو کم کرنے کے طریقوں کو تلاش کرنا چاہتے ہیں جو کسی مقررہ سود کی شرح سے کچھ ہے.

مثال کے طور پر، سایڈست کی شرح کے گودام کے لئے، چھوٹے کاروباری مالکان کو معلوم ہونا چاہئے کہ قرض کی سود کی شرح ری سیٹ کرنے کی وجہ سے ہے، اور یہ قرض پر ادائیگیوں کو کس طرح متاثر کرے گا. اس سے پہلے کہ شرح کی شرح میں اضافہ ہوسکتا ہے اس سے قبل ایک مقررہ شرح رہن سے دوبارہ معاوضہ معتبر ہوسکتا ہے، لیکن صرف توقع ہے کہ اگر متوقع بچت ریفرنانسنگ کی لاگت سے کہیں زیادہ ہو.

بڑھتی ہوئی شرح ماحول

پہلی شرح میں اضافہ کے بعد، کھلایا جائے گا کہ کس طرح اقدام معیشت پر اثر انداز کرے گا. اگر ملازمت کے بازار اور دیگر مالی اشارے مضبوط ہیں، تو آپ اعلی درجے میں رکھنے کے لئے شرح کی توقع کر سکتے ہیں.

یہ ابتدائی ٹمپ ایک ایسا موقع ہے جو اعلی شرحوں پر ممکنہ رجحان کے لۓ اپنے آپ کو تیار کرے. قرض کو کم کرنا، خاص طور پر جب آپ متغیر سود کی شرح ادا کر رہے ہیں، تو آپ کو بڑھتی ہوئی شرح کے ماحول کیلئے تیار ہونے میں مدد ملے گی. لہذا اسٹاک مارکیٹ میں دن کے روزے کے بہاؤ کے باوجود، آپ کی طویل مدتی سرمایہ کاری کی حکمت عملی پر اپنی بچت اور قیام پر توجہ مرکوز کرے گی.

اگر آپ اپنے پیسہ کو احتیاط سے منظم کرتے ہیں اور معیشت مضبوط رہتی ہے تو، آپ کے بٹوے کے لئے بڑھتی ہوئی شرحیں اچھی ہو گی.

ورجینیا سی. میک گیائر نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: vcmcguire .

جیزینا پنڈا کی طرف سے انفراگراف