نیا کھلایا مطالعہ: جب یہ کریڈٹ کارڈ قرض آتا ہے، ہمیں نہیں معلوم ہے کہ ہم کیا چاہتے ہیں

اپنے آپ کو، بڑے خرچ کرنے والوں کو برداشت کرو کیونکہ ہمارے پاس کچھ بری خبر ہے. نیو یارک کے فیڈرل ریزرو بینک نے ایک حالیہ مطالعہ کے مطابق، امریکیوں کو اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو کم کر دیا بہت سارا. اگرچہ وہ ایماندار ہوسکتے ہیں جب وہ کسی بھی وجہ کے لئے رہائشی، طالب علم قرضوں اور یہاں تک کہ دیوار سے آتے ہیں، ان کے کریڈٹ کارڈ نمبرز میں اضافہ نہیں ہوتا.

صارفین کی قرضوں کی ہماری سمجھ میں سے بہت سے صارفین کو صارفین کے قرضوں کے بارے میں سروے کے بارے میں معلومات فراہم کی جاتی ہے. نیویارک کے فیڈرل ریزرو نے ایک قدم آگے بڑھا، ایس سییف کے قرض دہندگان کی رپورٹ کردہ اعدادوشمار کی موازنہ کے ساتھ کیا قرض دہندگان کا کہنا ہے کہ وہ عیسائی تھے، اییویکسیکس کریڈٹ بیورو سے حاصل کیے گئے. مثالی طور پر، دو نمبر ملیں گے: ہر ڈالر کے لئے قرض دہندگان کی قرضوں کی رپورٹ کی وجہ سے، کوئی قبول نہیں کرتا. ٹھیک ہے، اتنا نہیں.

سروے کے مطابق، قرضے سے زیادہ قرضے

طالب علم قرضوں اور گریجوں پر قرض دہندہ اور قرض دہندگان کی رپورٹ کے قرض میں زیادہ یا کم ہی تھے، کریڈٹ کارڈ کے قرض پر متغیرات پریشان ہیں:

• صرف 50 فیصد گھریلو افراد نے کسی بھی کریڈٹ کارڈ قرض دینے کی اطلاع دی ہے، اگرچہ کریڈٹ کارڈ کمپنیوں نے بتایا کہ 76 فیصد خاندان نے انہیں پیسہ دیا تھا.
• ہر ڈالر کے قرض دہندگان کے لئے وہ کہتے ہیں کہ صارفین صرف 50 سینٹ کی وجہ سے داخل ہوتے ہیں.
• کریڈٹ کارڈ کی فضل مدت کے اندر اندر قرضوں کی ادائیگی کے طور پر بہت سے عوامل کے لئے ادھر ادھر ادھر ادھر ادھر بھی، صارفین صرف 63 سینٹس ڈالر کے بارے میں رپورٹ کرتے ہیں.

کیا ہو رہا ہے؟

امریکیوں حیرت انگیز طور پر قرض کی دوسری صورت حال ہیں

ایسا لگتا ہے کہ امریکیوں کو عام طور پر مشکل وقت کی رپورٹنگ کا قرض نہیں ہونا چاہیے. اسی مطالعے کے مطابق، لوگوں نے دیگر تمام قسم کے قرضوں کو درست طریقے سے رپورٹ کیا ہے، جیسے ہی رہن، طالب علم قرض، اور یہاں تک کہ ذاتی بدمعاش! آپ یہ دلیل دے سکتے ہیں کہ رہن اور طالب علم کے قرضوں کے قرض زیادہ سماجی طور پر قابل قبول ہیں، جبکہ لوگ کریڈٹ کارڈ قرض کے مالک ہیں. لیکن اگر ایسا ہوتا ہے تو، وہ لوگ جو بھی زیادہ شرمناک دیوالیہ پن کی رپورٹ کریں گے؟

رپورٹ کا حوالہ دیتے ہوئے کہا کہ "دیوالیہ پن کے کیس سے محاصرہ کے ثبوت کی کمی کی نشاندہی کی جا سکتی ہے کہ محاصرہ کے بجائے، ناقابل برداشت، محاصرہ کے بجائے، قرض دہندہ قرضے کریڈٹ کارڈ قرض کی رپورٹنگ کے فرق کو چلاتا ہے."

یہ تلاش مالیاتی پالیسی اور مالی سوسائٹی دونوں کے لئے سنگین اثرات ہے. وفاقی ریزرو کے صارفین کے مالیات کے سروے ایک عمدہ شہرت ہیں، اور یہ وسیع پیمانے پر امریکی مالیاتی نظریات کی صحیح تصویر فراہم کرنے کے لئے بڑے پیمانے پر سوچ رہے ہیں. ملک کی کریڈٹ کارڈ قرض دو مرتبہ ہے جب آپ کو یہ لگتا ہے کہ جب آپ سوچتے ہیں تو یہ ساری پالیسی فیصلے کرنے میں مشکل ہے. اور یہ سب سے زیادہ پریشان سوال سے گریز ہے: لوگ اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرضوں کو درست طریقے سے کیوں نہیں رپورٹ دیتے ہیں؟ بدقسمتی سے، یہ سب سے زیادہ منطقی نتیجہ ہے جسے ہم اپنی طرف متوجہ کرسکتے ہیں: بہت سے لوگوں کو ان کے کریڈٹ کارڈ قرض کی اچھی سمجھ نہیں ہے. سچ میں، ہم انہیں الزام نہیں دے سکتے ہیں.

اسکول جانے کا وقت

بیوکوف میں، ہم اپنے دنوں کو کریڈٹ کارڈ کے شرائط و ضوابط کے کاغذات میں تیاری کرتے ہیں. یہاں تک کہ ہمارے تمام نیری ماہرین کے ساتھ، ہم آپ کو بتائیں گے کہ آپ کو یہ بتانا ہے کہ کس طرح الجھن کی ادائیگیوں کو معلوم کرنے کے لئے ہوسکتا ہے، خاص طور پر جب آپ ہر مہینے میں اپنے توازن کو پورا نہیں کرسکتے ہیں. اپنے رہن یا طالب علم کے قرض کے قرض کے برعکس، آپ کے کریڈٹ کارڈ کے قرضے پر کتنی رقم ادا کرنے پر آپ کے پاس بہت زیادہ صوابدید ہے، اور اس کے پاس آپ کے کریڈٹ سکور کے بارے میں زیادہ اثر پڑتا ہے.

فیڈ کے سروے کے جواب میں، ہم سوچتے ہیں کہ کریڈٹ کارڈ قرض کی تعلیم کے بارے میں سنجیدگی کا سامنا کرنا زیادہ وقت ہے. ہم اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ آپ اپنے کریڈٹ کارڈ کے توازن کا حساب کیسے کریں. یقینا، ہم واقعی امید رکھتے ہیں کہ آپ مکمل طور پر قرض سے باہر رہیں گے، لیکن یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کیا خلاف ہیں. اور، اگر آپ قرض سے پہلے ہی کام کر رہے ہیں تو، آپ جو بھی کرسکتے ہیں وہ سب سے بہتر چیز ہے جو ASAP سے باہر نکلنے کا طریقہ ہے. تین اہم کریڈٹ کارڈ کے توازن کے سوالات کے جوابات کو دیکھنے کے لئے پڑھتے رہیں.

میں اپنا کریڈٹ کارڈ قرض کیسے حساب کروں؟

آپ کا کریڈٹ کارڈ قرض دو حصوں پر مشتمل ہے: پرنسپل اور دلچسپی. پرنسپل ابتدائی رقم ہے جسے آپ نے قرض لیا تھا. اگر آپ کے پاس کارڈ پر 1،000 ڈالر ہیں تو آپ نے ابھی تک ادا نہیں کیا ہے، آپ کے قرض پر پرنسپل $ 1،000 ہے. آپ کو پرنسپل پر سب سے زیادہ کنٹرول نہیں ہے، ایک دوسرے سے پہلے قرض میں رہنے سے پہلے: کوئی فرق نہیں پڑتا ہے، آپ کو اس ابتدائی $ 1،000 کا ادائیگی کرنا پڑے گا.

دوسرا جزو، دلچسپی، آپ کے پاس زیادہ کنٹرول ہے. اب آپ اپنا قرض ادا کرنا چاہتے ہیں، اور آپ کے اپریل میں اعلی، زیادہ دلچسپی آپ کو وقت کے ساتھ ادا کرے گا. اگر اکتوبر کے لئے آپ کا کریڈٹ کارڈ بل 1000 ڈالر ہے اور آپ فضل کی مدت کے دوران اسے ادا کرتے ہیں، تو آپ کو کوئی دلچسپی نہیں ہوگی. دوسری طرف، یہ کہتے ہیں کہ آپ صرف 15 ڈالر کی کم از کم ادائیگی کرتے ہیں. آپ آسانی سے دلچسپی میں $ 600 یا اس سے زیادہ رقم ادا کر سکتے ہیں، آپ کے کل قرض کی ادائیگی میں $ 1،600 تک.

یہ ایک اہم فرق ہے جب فیصلہ کرنے کے طریقے اور جب آپ کے قرضوں کو ادا کرنا. دو سال سے زائد $ 1،000 قرض پھیلانے کا ایک اچھا خیال لگتا ہے، لیکن کیا آپ ایسا ہی محسوس کرتے ہیں کہ $ 1،000 کا قرض $ 1،200 ہو جاتا ہے تو آپ کو واپس کرنا ہوگا؟ اور یاد رکھیں: اگر آپ اپنا قرض مکمل طور پر ادا نہیں کرتے تو، آپ کو غیر مشروع دلچسپی پر دلچسپی حاصل ہوگی.

قرض کے انتظام کے لئے کچھ تجاویز کیا ہیں؟

اپنے قرضوں کو جانیں. غیر معمولی آوازیں، لیکن وفاقی ریزرو مطالعہ کے طور پر ظاہر ہوتا ہے، یہ یہ نہیں کہ لوگوں کو ان کے کریڈٹ کارڈ قرض معلوم ہے. مطالعے سے پتہ چلتا ہے کہ ایک ہی افراد نے گھروں سے بہتر سمجھا تھا، ممکنہ طور پر اس بات کا اشارہ ہے کہ کچھ شادی شدہ افراد اپنے شوہر کے قرضوں سے واقف نہیں ہیں. اگر آپ کے مالیات کسی اور شخص کے ساتھ کسی بھی طریقے سے منسلک ہوتے ہیں تو، پیسے کے بارے میں باقاعدگی سے، فریکوئنسی بات چیت کرتے ہیں.

ایک ادائیگی کی منصوبہ بندی کریں جو آپ رہ سکتے ہیں. کچھ قرض ہیں جو انتظام کرنے کے لئے کافی آسان ہیں. مثال کے طور پر، آپ کے رہن اور طالب علم قرض کی ادائیگی میں بہت مستحکم ہے اور بجٹ میں آسان ہے. کریڈٹ کارڈ قرض تھوڑا سا مشکل ہے، کیونکہ کم از کم ادائیگی اتنی کم ہے اور ساری شرح سود میں مختلف ہوتی ہے. ہم کم سے کم ادائیگی سے زیادہ فائدہ مند ہیں اور اپنے قرضوں کو فوری طور پر پیش کرتے ہیں جیسے ہی آپ بہت زیادہ قربانی کر سکتے ہیں. "قرض سنوبال" کی حکمت عملی آپ کو کم سے کم کرنے کے لۓ اپنے قرضوں کو ادائیگی کر رہی ہے. لیکن اگر آپ کے پاس کم سودے کریڈٹ کارڈ پر ایک چھوٹا سا قرض ہے، اور اعلی APR کے ساتھ انعامات کریڈٹ کارڈ پر ایک بڑا قرض ہے، تو آپ اس حکمت عملی کے ساتھ سود کی ادائیگی میں زیادہ سے زیادہ ادائیگی کریں گے. مجموعی رقم کو کم سے کم کرنے کے لئے آپ کو کھانچنے کی ضرورت پڑے گی، سب سے زیادہ سود کی شرح میں سب سے کم شرح کے لۓ اپنا قرض ادا کرو.

صحیح کریڈٹ کارڈ کا انتخاب کریں. ہم یہ بہت بہت کہتے ہیں، لیکن اگر آپ اکثر توازن لے جاتے ہیں تو انعامات کریڈٹ کارڈ نہیں ملیں گے. وہ APR ہیں جو کم APR کارڈوں میں سے دو گنا زیادہ ہیں، اور زیادہ تر حصے کے لئے، آپ کو سودے کی ادائیگیوں میں زیادہ سے زیادہ کھو جائے گا. لیکن اگر آپ ایک توازن نہیں لے کے بارے میں اچھے ہیں تو، ایک اچھا کریڈٹ سکور ہے اور فضل کی مدت کے اندر اپنے قرضوں کو ادا کرتے ہیں، آگے بڑھیں اور بہترین انعام انعامات کارڈ میں سے ایک کو منتخب کریں اور اپنی مالی فٹنس کا فائدہ اٹھائیں.

اگر آپ کی ضرورت ہو تو مدد حاصل کریں. اگر آپ سنجیدہ قرض میں ہیں تو، آپ قرض مشاورت یا بیلنس کی منتقلی کریڈٹ کارڈ پر غور کرنا چاہتے ہیں، جو آپ کو ایک کارڈ پر آپ کے تمام کریڈٹ کارڈ کے قرض کو مضبوط کرنے اور ایک وقت کے لئے دلچسپی سے آزاد کرنے کی اجازت دیتا ہے. قرض سے نکلنے کے بارے میں مزید معلومات کے لئے، نرد والیٹ ایڈووائس میں ہمارے قرض کی امداد کا حصہ چیک کریں. ہم فیڈرل ٹریڈ کمیشن، محکمہ انصاف، اور تعلیم کے شعبہ کی مدد سے کچھ عظیم روابط اٹھاتے ہیں.