آپ کے پہلے کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے سے پہلے 11 چیزوں کو آپ کو پتہ ہونا چاہئے

5. کس طرح کریڈٹ کارڈ کی دلچسپی کا حساب کیا جاتا ہے

بہت سے لوگ سوچتے ہیں کہ کریڈٹ کارڈ کے مفادات کی ادائیگی کی تاریخ کے بعد باقی کارڈ کے توازن پر تشخیص کی جاتی ہے. تاہم، اگر آپ اپنا بیلنس مکمل نہیں کرتے ہیں، تو آپ مہینے کے دوران آپ کے اوسط روزانہ کے توازن پر دلچسپی حاصل کریں گے.

کہہ دو کہ آپ کے پاس $ 1،000 کا کارڈ توازن ہے. دلچسپی کے 11 دن، آپ $ 200 تک ادا کرتے ہیں. اس کے بعد 21 جمعہ سود میں، آپ کو ایک اور $ 350 ادا کرنا. آپ کا اوسط روزانہ توازن $ 750 ہوگا.

اگر کارڈ کی سالانہ فی صد کی شرح (اپریل) 20٪ ہے، تو دورانیہ میں سود کی شرح 0.0548٪ ہے. آپ کے دور دراز سود کی شرح آپ کی اپریل 365 تک تقسیم کردی گئی ہے. آپ کے اوسط روزانہ کے توازن کو مدنظر سودے کی شرح اور مہینے کے لئے مہینے کی تعداد میں مہینے کی تعداد میں اضافہ کرنے کے لئے ضرب کریں. ہمارے معاملے میں، یہ 12.33 ڈالر ہے.

دلچسپی جمع کرنے سے بچنے کے لئے، آپ کو ہر ماہ اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیان پر نیا توازن ادا کرنا ہوگا.اگر آپ اپنے وسائل کے اندر خرچ کرتے ہیں تو کم سے کم ادائیگی آپ کو اچھی حالت میں رکھنے کے لئے کافی ہے، لیکن دلچسپی ادا کرنا ضروری نہیں ہے.

ذہن میں رکھو، اگر آپ کو نقد رقم کی پیشکش ہوتی ہے تو آپ کو زیادہ سود کی شرح ادا کرنا پڑی ہے اور آپ کو فضل کی مدت کا فائدہ نہیں ہوگا. اگر آپ دیر سے ادائیگی کرتے ہیں یا آپ کی کریڈٹ کی حد سے کہیں زیادہ خرچ کرتے ہیں تو آپ کو بھی زیادہ سے زیادہ جرمانہ سود کی شرح ادا کرنا پڑ سکتی ہے. آپ اپنے کارڈ کے اجراء کنندہ کی ویب سائٹ پر یہ متبادل شرح تلاش کر سکیں گے.

»مزید: بلڈنگ کریڈٹ؟ کس طرح ایک کریڈٹ کارڈ 'آپ کو وہاں تیزی سے مل جاتا ہے'

6. کم از کم ادائیگی کیسے طے کی جاتی ہیں

کم سے کم ادائیگی آپ کی ادائیگی کی تاریخ کو نقصان پہنچانے اور دیر سے ادائیگی کے فیس کو بڑھانے کے بغیر ہر ماہ ادا کر سکتے ہیں جس میں سب سے چھوٹی رقم ہے. کم از کم ادائیگیوں کا حساب کرنے کے لئے کچھ مختلف طریقے موجود ہیں، لیکن یہاں بنیادی دو ہیں:

• فی صد کا طریقہ: آپ کے اجراء کنندہ آپ کے توازن کے فی صد پر مبنی آپ کی کم سے کم ادائیگی کا حساب کر سکتے ہیں. یہ عام طور پر 1٪ اور 3٪ کے درمیان ہے. لہذا اگر آپ کے پاس 2،000 ڈالر کا توازن موجود ہے اور کم از کم ادائیگی آپ کے توازن کا 2٪ ہے، تو آپ کو کم از کم $ 40 ادا کرنا پڑے گا.
• فی صد + دلچسپی + فیس کا طریقہ: آپ کے اجراء کنندہ بھی آپ کو کسی قابل اطلاق دلچسپی اور فیس کے ساتھ ساتھ ادا کرنے کا فی صد بھی حاصل کرسکتے ہیں. آئیے کہ آپ کے پاس ایک $ 1،000 توازن اور 18 فیصد کی دلچسپی کی شرح ہے، اور آپ دیر سے ادا کرتے ہیں. آپ کے اجراء کنندہ آپ کو اپنے توازن ($ 10)، آپ کے سودے ($ 14.79) اور دیرپا ادائیگی کی فیس ($ 35) پر آپ کو 1٪ کی رقم کا کم سے کم ادائیگی مہیا کر سکتا ہے. اس کیس میں آپ کی کم سے کم ادائیگی 59.79 ڈالر ہوگی.

اگر آپ کا توازن نسبتا کم ہے تو، آپ کو فلیٹ کم سے کم ادائیگی کی ادائیگی کی ضرورت ہوسکتی ہے، جو عام طور پر $ 25 سے $ 35 تک مہینہ ہوتی ہے. لیکن ہم ہمیشہ اس بات کی سفارش کرتے ہیں کہ آپ اپنی تاریخ کے مطابق مکمل طور پر اپنا بیلنس ادا کرتے ہیں.

»مزید: اگر میں اپنے کریڈٹ کارڈ پر صرف کم از کم ادائیگی کروں تو کیا ہوتا ہے؟

7. کریڈٹ کارڈ آپ کے کریڈٹ سکور کو کس طرح متاثر کرتی ہیں

کریڈٹ کارڈز آپ کے کریڈٹ سکور کو کئی طریقے سے متاثر کرسکتے ہیں. ہم خاص طور پر حاصل کرنے سے پہلے، پانچ عوامل پر نظر ڈالیں جو آپ کے FICO سکور میں جاتے ہیں، آج قرض دہندگان کے درمیان سب سے بڑے پیمانے پر استعمال شدہ ماڈل کا استعمال:

• ادائیگی کی تاریخ (35٪)
• کریڈٹ استعمال (30٪)
• کریڈٹ کی تاریخ کی لمبائی (15٪)
• استعمال میں اکاؤنٹس کی اقسام (10٪)
• نیا کریڈٹ (10٪)

کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے آپ کے کریڈٹ سکور کو کئی طریقوں سے متاثر کر سکتا ہے، مثلا مثبت یا منفی طور پر. آپ اپنے ادائیگیوں کا وقت، 100٪ وقت کی طرف سے، سب سے زیادہ اہم کریڈٹ سکور عنصر، ادائیگی کی تاریخ کو مثبت طور پر متاثر کرسکتے ہیں. ممکنہ طور پر چند دنوں کے اندر کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کی اطلاع نہیں کی جائے گی، لیکن یہ بیوروز کو اطلاع دی جاسکتی ہے اور آپ کے سکور کو نقصان پہنچایا جا سکتا ہے.

کریڈٹ استعمال، یا کسی بھی وقت آپ کی کریڈٹ کی حد کا فیصد، دوسرا سب سے اہم FICO سکور کا عنصر ہے. ہم اس بات پر تبادلہ خیال کریں گے کہ اگلے سیکشن میں یہ کس طرح حساب کرنا ہے، لیکن لازمی طور پر، آپ کو آپ کے کریڈٹ کی حد کے 30٪ سے زائد قرضے کی حد میں رکھنے کی کوشش کرنی چاہئے.

آپ کے تازہ ترین اور پرانے اکاؤنٹس اور آپ کے تمام کریڈٹ کے اکاؤنٹس کی اوسط لمبائی کی عمر آپ کی کریڈٹ کی تاریخ کی لمبائی بناتی ہے. اب، بہتر. پرانی اکاؤنٹس کھلے اور فعال رکھنے کے لۓ آپ اس فیکٹر کو کریڈٹ کارڈ کے ساتھ اثر انداز کر سکتے ہیں. اور، بے شک، صبر کرو، کیونکہ زبردست کریڈٹ سکور کی تعمیر وقت لگتا ہے.

استعمال میں کریڈٹ کی اقسام آپ کے پاس کریڈٹ اکاؤنٹس کے مختلف قسم کے مرکب سے مراد ہے، جیسے طالب علم یا آٹو قرض، یا رہن. تنوع صرف ایک قسم کے اکاؤنٹ میں ترجیح ہے، لیکن اس عنصر میں آپ کے FICO پر ایک چھوٹا سا تاثیر ہے، لہذا آپ کو دلچسپی سے بچنے کے قرض لینے کے لۓ آپ کے راستے سے باہر نہیں جانا چاہئے.

جب آپ نئے کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دیتے ہیں، تو آپ کا اسکور ایک چھوٹا سا ہٹ لگ سکتا ہے. اس کا مقابلہ کرنے کے لئے، مختصر کارڈ میں کئی کارڈوں کے لئے درخواست دینے سے بچنے کے لۓ، خاص طور پر اگر آپ نے بہت طویل عرصہ سے آپ کے کریڈٹ نہیں بنایا ہے.

»مزید: کتنے لمبے عرصے تک میرے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچے گا؟

8. آپ کا کریڈٹ استعمال کیسے شمار کرنا ہے

دو مختلف استعمال کے تناسب ہیں کہ FICO پر توجہ دی جاتی ہے: آپ کی اشیاء کے استعمال اور مجموعی استعمال. لائن شے کا استعمال ایک مخصوص کارڈ کی حد کا فیصد ہے جو آپ استعمال کررہے ہیں. لہذا اگر آپ کے پاس $ 5،000 کی حد کے ساتھ کریڈٹ کارڈ ہے، اور آپ کی موجودہ توازن 1،000 ڈالر ہے، تو اس کارڈ پر آپ کے 20 فیصد لائن شے کا استعمال فیصد ہے.

آپ کے تمام کارڈوں میں مجموعی استعمال کا مجموعی استعمال ہے. چلو کہ آپ کے پاس تین کریڈٹ کارڈ ہیں:

• کارڈ A $ 500 کی حد اور $ 120 کا توازن ہے
• کارڈ بی میں $ 3،000 کی حد اور $ 200 کا توازن ہے
• کارڈ سی میں $ 1،000 کی حد اور $ 800 کا توازن ہے

آپ کا مجموعی استعمال صرف 25٪ سے کم ہوگا، جو قابل قبول حدوں میں ہے.

جب آپ کا FICO سکور آتا ہے تو دونوں لائن شے اور مجموعی استعمال کے حصول اہم ہوتے ہیں. آپ کے کریڈٹ کو بہتر طریقے سے متاثر کرنے کے لئے ہر بار 30٪ ذیل میں دونوں کو رکھیں.

»مزید: کریڈٹ استعمال کھیل جیتنے کے لئے 5 تجاویز

9. انعام کہاں سے آتے ہیں

بہت سے کریڈٹ کارڈ آپ کی خریداری پر نقد یا سفر کی انعامات پیش کرتے ہیں. ان انعامات انٹرچینج فیس سے آتے ہیں، یا آپ کو کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے وقت خریدنے کے لئے ایک مرچنٹ کے بینک کی طرف سے ادا کردہ فیس گاہک کے بینک میں. انٹرچینج کی فیس مختلف ہوتی ہے، لیکن عام طور پر 2٪ یا اس سے زیادہ ہیں، جو مقابلہ کے انعامات کریڈٹ کارڈ پر انعامات کی شرح کو پورا کرنے کے لئے کافی ہے.

بعض کریڈٹ کارڈوں پر کچھ کریڈٹ کارڈ 5٪ یا 6٪ کی انعامات ہیں. تاہم، یہ ایک مخصوص ماہانہ، سہ ماہی یا سالانہ ڈالر کی رقم میں طے کی جاتی ہے.اگر آپ کے انعامات عام انٹرچینج فیس کے مقابلے میں سچائی ہونے کے لئے بہت اچھا لگتے ہیں، تو اخراجات کی حدوں کے بارے میں تفصیلات کے لئے اپنے فوائد کا بیان چیک کریں.

»مزید: کریڈٹ کارڈ انعامات خرچ کرنے کے لئے نہیں ہیں، ہارڈنگ نہیں

10. کیا ایم ایم وی چپ ہے، یہ معاملہ کیوں ہے - اور جب یہ نہیں ہوتا

ایک ایم وی وی چپ آپ کے کریڈٹ کارڈ میں شامل ایک چھوٹا سا مائکروچپ ہے جو ہر وقت کارڈ استعمال کیا جاتا ہے ایک بار کوڈ پیدا کرنے کی طرف سے دھوکہ دہی کو روکنے میں مدد ملتی ہے. یہ چوری شدہ ٹرانزیکشن کے اعداد و شمار کو دھوکہ دہی خریدنے کے لئے استعمال ہونے سے روک سکتا ہے. روایتی کارڈ، اس کے برعکس، مقناطیسی پٹی پر ذخیرہ کردہ اعداد و شمار کا واحد ڈیٹا ہے. تاہم، EMV چپ صرف اس وقت کھیل میں آتا ہے جب کارڈ کو ایک ٹرانزیکشن کے لئے جسمانی طور پر استعمال کیا جاتا ہے - مثال کے طور پر، ایک اسٹور میں خریدنے کے لئے. فون یا آن لائن پر کئے گئے خریدارییں چپ شامل نہیں ہیں.

چپ اور دستخط اور چپ اور پن - EMV چپس دو بڑے توثیق کے طریقوں ہیں. چپس اور دستخط کردہ کارڈز کے ساتھ، جو امریکہ میں زیادہ مقبول ہیں، کارڈ ہولڈر اپنی شناخت کو ایک دستخط کے ساتھ کی تصدیق کرتے ہیں (اگرچہ یہ ضروری ہے کہ بہت سے معاملات میں جا رہے ہیں). چپ اور پن کارڈ کے ساتھ، جو یورپ میں زیادہ مقبول ہیں، کارڈ ہولڈرز چار سے چھ ہندسوں میں داخل ہوتے ہیں. (بہت سے بیرون ملک مقیم مقناطیسی کارڈوں کو قبول نہیں کریں گے، لہذا اس بات کو یقینی بنائیں کہ بیرون وطن سفر کرتے وقت آپ کے ساتھ ایک چپس کارڈ ہے.

اکتوبر 2015 میں اثرات مرتب کیے گئے بینکوں کو ناقابل اعتماد کریڈٹ کارڈ ٹرانزیکشن کی ذمہ داری کو منتقل کرتی ہے جو EMV کارڈ اور کاروباری اداروں کو نہیں بناتے ہیں جو EMV فعال کارڈ ٹرمینلز نہیں ہیں. یہاں تک کہ، یہ بھی خریداری کے وقت چپ داخل کرنے کے بجائے اپنے کارڈ کی مقناطیسی پٹی سوائپ کرنے کے لئے کافی عام ہے.

»مزید: اے ایم وی کارڈ اے ٹی ایمز اور گیس پمپوں میں آپ کی حفاظت کیوں نہیں کرتی ہیں

11. آپ کے فیس پر کونسا فیس چارج کیا جاسکتا ہے

ممکنہ کریڈٹ کارڈ فیس کی ایک میزبان ہے جو آپ کو ادا کرنے کی ضرورت ہو گی، لیکن ان میں سے بہت سے آسانی سے بچا رہے ہیں. یہاں سب سے زیادہ عام فیس ہیں:

سالانہ فیس: سالانہ فیس اکثر زیادہ قیمتوں پر انعامات کے کارڈ پر بھی چارج کیے جاتے ہیں، ساتھ ساتھ اعلی خطرے والے صارفین کے لئے کارڈ بھی کم کریڈٹ سکور کے ساتھ ہیں. آپ سالانہ فیس کے بغیر کارڈ حاصل کر کے ان سے بچ سکتے ہیں، لیکن اگر آپ کا اخراج کافی زیادہ ہے تو، فیس کارڈ آپ کو اعلی انعامات مل سکتا ہے.

بیلنس ٹرانسفر فیس: چارج کیا جاتا ہے جب آپ ایک کارڈ سے دوسرے سے توازن منتقل کرتے ہیں، عام طور پر 3٪ سے 4٪. بیلنس ٹرانسفر عام طور پر کریڈٹ کارڈ کے قرض سے لوگوں کی طرف سے بنائے جاتے ہیں جنہوں نے 0٪ کے تعارفی اپریل کے ساتھ توازن کی منتقلی کی پیشکش کی ہے. آپ کو صرف ایک منتقلی فیس ادا کرنا چاہئے اگر آپ اپنے موجودہ کارڈ پر دلچسپی کرتے ہیں تو آپ کو ادائیگی کرنے والے توازن کی منتقلی فیس سے زیادہ ہے. اور اگر آپ قابل ہو تو، بیلنس ٹرانسفر فیس کے بغیر کریڈٹ کارڈز ہیں.

غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس: جب آپ بیرون ملک خریداری خریدتے ہیں، عام طور پر آپ کی خریداری کے 3٪ اور 4٪ کے درمیان. اس فیس سے بچنے کیلئے، آپ غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس کے بغیر ایک کریڈٹ کارڈ حاصل کرسکتے ہیں. اگر آپ کبھی بھی بیرون ملک سفر کرتے ہیں تو، آپ کو ان فیسوں کے بغیر بالکل اور ایک امی چپ چپ کے ساتھ ایک کارڈ ہونا چاہئے.

دیر سے ادائیگی کی فیس: چارج کیا جاتا ہے اگر آپ کم از کم آپ کے کریڈٹ کارڈ کے بیان پر موجود تاریخ کی کم از کم ادائیگی نہیں کرتے، عام طور پر تقریبا 35 ڈالر. ہمیشہ وقت پر آپ کی ادائیگی کرنے سے اس سے بچیں.

حد سے زیادہ فیس: چارج کیا گیا ہے تو آپ کا توازن آپ کی کریڈٹ کی حد سے زیادہ ہے. آپ کو 2009 کے کریڈٹ کارڈ ایکٹ کے مطابق اس فیس میں نکلنا ہوگا. اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ اگر آپ اس فیس میں نہیں نکلیں گے تو رجسٹر پر آپ کی خریداری کو مسترد کردیئے جاتے ہیں.

»مزید: امریکیوں کو کریڈٹ کارڈ فیس، انعامات پر الجھن

سب سے نیچے کی لائن

اس علم کے ساتھ مسلح، آپ کے لئے بہترین کارڈ تلاش کرنے کے لئے ہماری سائٹ کریڈٹ کارڈ کے آلے پر آگے بڑھو. متبادل طور پر، صنعت میں ہمارے پسندیدہ کارڈ کے بارے میں مزید جاننے کے لئے ہمارے کارڈ راؤنڈ اپ چیک کریں.