ٹراپ کی طالب علم قرض قرض بمقابلہ REPAYE

مستقبل کے طالب علم کے قرضے والے قرضے والے قرضے والے قرضے ہر ماہ اپنے وفاقی قرضوں کے لئے صدر ڈونالڈ ٹراپ کی آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی کے تحت زیادہ تر زیادہ سے زیادہ پیسہ ادا کرے گی، اس کے مقابلے میں تجزیہ کے مطابق، سب سے بڑے پیمانے پر دستیاب آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی، بیوکوف.

تاہم، موجودہ ادائیگی کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں، ٹراپ کی تجویز جلد ہی قرض معاف کر سکتی ہے، تجزیہ کے مطابق، جس میں کم آمدنی کی سطح پر قرض دہندگان کو فائدہ ملے گا.

ٹرمپ کے 2019 بجٹ میں فیڈرل طالب علم قرض کی ادائیگی کی 12.5 فیصد قرض دہندگان کی اختیاری آمدنی کی ٹوپیاں کرنے کی تجویز بھی شامل ہے - جیسا کہ وفاقی حکومت کی طرف سے شمار شدہ فنڈز، جو غیر محفوظ اخراجات کو بچانے یا خرچ کرنے کے لئے دستیاب ہیں.

فی الحال، چار وفاقی واپسی کی منصوبہ بندی ہے جو طالب علم قرض بلوں کو قرض دہندہ کی آمدنی کا فیصد کے طور پر شمار کرتی ہیں. ٹراپ کی پیشکش زیادہ سے زیادہ قریب سے ہوسکتی ہے جیسا کہ آپ نے کمایا، یا REPAYE، سب سے زیادہ وسیع پیمانے پر دستیاب منصوبہ کے مطابق. اس منصوبے کے تحت، قرض دہندہ کے اختیاری آمدنی کے 10 فیصد میں ادائیگی کی ادائیگی کی جاتی ہے.

ٹراپ کی منصوبہ بندی چار موجودہ منصوبوں کو ایک آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی میں یکجہتی کرے گی. فی الحال، قرض دہندگان کو آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی میں اندراج کرنا ہوگا. ٹراپ کی تجویز کے تحت، قرض دہندہ اب بھی منتخب کریں گے کہ آمدنی پر مبنی ادائیگی کی ادائیگی میں اندراج کیا جائے، لیکن شدید لامحدود قرض دہندہ خود کار طریقے سے اندراج ہو جائیں گے اور کئی سالوں تک آمدنی کی معلومات کا اشتراک کرنے کی رضامند رہیں گے.

اگر منظوری دی جاتی ہے تو، ٹرمپ انتظامیہ کے بجٹ کی تجویز 1 جولائی، 2019 کو یا اس کے بعد قرض یا قرضوں پر لاگو ہوگی، لیکن اس میں موجودہ طالب علموں کو شامل نہیں ہوگا جو ان کے مطالعہ کو مکمل کرنے کے لۓ قرض لینے کی ضرورت ہے.

بیوقوف والیٹ کا تجزیہ REPAYE کے ساتھ ٹراپ کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں ہے. ذیل میں ہماری تجزیہ کا مکمل طریقہ کار ملاحظہ کریں.

آمدنی پر مبنی واپسی کیا ہے؟

فیڈرل طالب علم قرض قرض دہندگان کے لئے معیاری ادائیگی کی منصوبہ بندی 10 سالوں سے ماہانہ ادائیگی ہے - قرض ادا کرنے کا تیز ترین راستہ. لیکن قرض دہندگان کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے جدوجہد، آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی سمیت دیگر اختیارات ہیں. یہ اختیاری اختیاری آمدنی کا فی صد پر ماہانہ ادائیگی کرتا ہے، جس میں 10٪ قرض دہندہ کی ماہانہ آمدنی ہے. یہ منصوبہ 20 یا 25 سال تک قرض کی ادائیگی کی لمبائی میں اضافہ کرتی ہیں.

امریکی وفاقی حکومت کے احتساب دفتر کے ذریعہ نومبر 2016 میں جاری ہونے والے ایک رپورٹ کے مطابق، چار وفاقی قرض دہندگان میں سے ایک، جو وفاقی قرضے کی تمام 40 فی صد رقم ادا کی جاتی ہیں، ان میں آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی میں داخلہ جاتا ہے. GAO کے مطابق، اس ناپسندیدگی کا سبب یہ ہے کہ آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی کا استعمال کرتے ہوئے قرض دہندہ دیگر ادائیگی کی منصوبہ بندی میں قرض دہندگان سے اوسط، زیادہ قرض بیلنس ہوتے ہیں.

ایک دوسرے کی ادائیگی کا اختیار - اعلی آمدنی اور مضبوط کریڈٹ سکور کے ساتھ ایک بہترین سب سے بہتر - طالب علم قرض ریٹائزیشن شامل ہے، جس میں ایک سے زیادہ وفاقی قرضوں کو نجی نجی قرض میں کم سود کی شرح کے ساتھ جوڑتا ہے. تاہم، قرضوں کو کچھ تحفظات، جیسے وفاقی قرض معافی پر کھو دیا گیا ہے.

ٹرمپ کی تجویز بمقابلہ REPAYE

ٹرمپ انتظامیہ کی منصوبہ بندی کی 12.5 فیصد کی واپسی کی آمد آمدنی پر مبنی ادائیگی کی ادائیگی میں داخل تمام وفاقی طالب علم قرض قرض دہندگان کو لاگو کرے گی.

REPAYE کے لئے ٹراپ کی منصوبہ بندی کا موازنہ کرنے کے لئے، بیوکوفوں کے لئے بیرون ملک مقیم کی تنخواہ کی منظوری کے لۓ تین سالانہ آمدنی کی قیمتوں میں: $ 20،000، $ 30،000 اور $ 40،000، اور سالانہ سالہ آمدنی کی ترقی کے ایک دہائی کے حساب سے.

انسٹی ٹیوٹ برائے کالج تک رسائی اور کامیابی کے مطابق، ہم نے ہر قرض دہندہ کو طلباء کے قرضے کا قرضہ 30،100 $، اوسط کلاس کے 2015 کے اوسط میں رکھا ہے. ہم نے 30،100 ڈالر کا 81 فیصد قرض وفاقی قرضہ سالانہ تناسب کی شرح، یا اپریل، 4.1 فیصد، جو انسٹی ٹیوٹ آف کالج آف رسائی اور کامیابی کے اعداد و شمار اور امریکی محکمہ تعلیم کے اعداد و شمار پر مبنی ہے. صرف وفاقی قرضوں آمدنی پر مبنی ادائیگی کے لئے کوالیفائی کرتی ہے.

مختلف آمدنی کی ٹوپیاں دیئے گئے - ٹرمپ کی تجویز کے لئے 12.5 فیصد اور REPAYE کے لئے 10٪ - ہر آمدنی کے منظر میں، قرض دہندگان کو ہر ماہ ٹرمپ کی منصوبہ بندی کے تحت زیادہ سے زیادہ ادا کرے گا جب ریپای میں داخلہ ہوتا ہے. مثال کے طور پر، تاشقند کی منصوبہ بندی کے ساتھ REPAYE کے ساتھ اوسط، اوسط، ہر سال $ 20،000 کا قرضہ لینے والا ایک سال ہر ماہ $ 8 مزید ادا کرے گا. جو لوگ سب سے زیادہ تبدیلی دیکھیں گے، وہ 40،000 ڈالر کی آمدنی کے ساتھ قرض دہندہ ہوں گے، جو ٹرمپ کے تجویز کے تحت اوسط، ایک مہینے 43 ڈالر زیادہ ادا کرے گا.

ٹرمپ نے اپنے بجٹ میں طالب علم قرض معافی کو بھی خطاب کیا. موجودہ وفاقی واپسی کے نظام کے تحت، انڈر گریجویٹ طالب علم کے قرض کے تحت 1 جولائی، 2014 کو یا اس سے قبل قرضے لینے والے افراد کے لئے باقاعدہ ادائیگیوں کے 20 سال بعد معاف کر دیا جاتا ہے، جبکہ 25 سال بعد بڑی عمر کے قرض دہندگان کو معافی ملتی ہے. معافی کی گئی رقم پر ان کی ادائیگی کی منصوبہ بندی میں قرض دہندگان کو آمدنی ٹیکس ادا کرنا ہوگا.

ٹراپ کے بجٹ کی تجویز کے ساتھ، قرض معافی کا وقت لائن مکمل ادائیگی کے 15 سال تک کم ہو جائے گا. ٹرمپ نے پبلک سروس لوان بخشش کے پروگرام کو ختم کرنے کا بھی تجویز کیا، جس میں قرض دہندگان کو کوالیفائنگ شعبوں میں کم سے کم 10 سال تک کام کرنے سے اپنے وفاقی قرضوں کو ختم کرنے میں مدد ملتی ہے.

قرض معافی کے مقابلے میں مقابلے کے منظر میں، صرف 20،000 ڈالر کی آمدنی کے ساتھ صرف قرض دہندگان کو قرض یافتہ منصوبہ سے بخش دیا جائے گا.اعلی آمدنی والے قرض دہندگان کو 15- یا 20 سال کی ٹائم لائن کے اختتام سے پہلے اپنے قرضوں کو ادائیگی کرنی ہوگی. REPAYE شرکاء $ 20،000 ایک سال بنانے کے لئے ٹرمپ کے منصوبے، $ 29،543 کے مقابلے میں $ 25،543 کے مقابلے میں زیادہ قرض معاف ہو گا.

لیکن ریپمپ منصوبے کے مقابلے میں ریپئی انرجیوں کو پانچ سال طویل عرصے سے قرض ادا کرنا پڑے گا. دلچسپی کے لئے اکاؤنٹنگ، قرض دہندہ قرضوں کی زندگی کے دوران کسی بھی آمدنی پر ٹرمپ کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں، ریپ ٹاپ کے ساتھ REPAYE کے ساتھ وفاقی طالب علم قرض کے قرض کے لئے اوسط، زیادہ ادا کرے گا.

$ 30،000 کی آمدنی والے قرض دہندہ سب سے زیادہ قرضے کی زندگی کے دوران REPAYE ٹرمپ منصوبے: $ 3،028 مزید زیادہ ادا کرے گی. مقابلے میں، $ 40،000 ان کی آمدنی کے دوران REPAYE میں داخل ہونے کے دوران 1،651 ڈالر زیادہ سے زیادہ آمدنی پڑے گی. یہی وجہ ہے کہ جو لوگ 30،000 ڈالر بناتے ہیں وہ قرض ادا کرنے کے لۓ طویل عرصہ تک لے جائیں گے اور 40 کروڑ ڈالر کی آمدنی کے ساتھ قرض دہندہ سے ان کی ادائیگی کرتے ہیں، جو جلد ہی قرض ادا کرسکتے ہیں.

REPAYE اور آمدنی پر مبنی ادائیگی کی ادائیگی

اگرچہ REPAYE کیپز ادائیگی کے اختصاص میں 10٪ سے زائد ادائیگی کے لۓ، وہاں ماہانہ ادائیگی کی رقم پر کوئی حد نہیں، کیونکہ آمدنی بڑھ جاتی ہے، قرض دہندہ کی ادائیگی میں بھی اضافہ ہوگا. REPAYE شادی شدہ جوڑوں کے لئے بہترین اختیار نہیں ہے، کیونکہ دونوں آمدنی ماہانہ قرض کی ادائیگی کا تعین کرتے ہیں، یہاں تک کہ اگر ہر شریکہ کو علیحدہ علیحدہ ٹیکس ملتی ہے.

REPAYE کے علاوہ، تعلیم کے شعبے کی طرف سے پیش کردہ تین دیگر قسم کے آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی ہیں. وفاقی طالب علم امداد کی ادائیگی کی ادائیگی کا تخمینہ آپ کے لئے بہترین اختیار کا تعین کرنے میں آپ کی مدد کرسکتا ہے.

studentloans.gov یا آپ کے قرض سرور کے ساتھ آمدنی پر مبنی ادائیگی کے لئے سائن اپ کرنے کے لئے آزادانہ طور پر، لیکن آپ کو ہر سال دوبارہ لاگو کرنا ضروری ہے. تمام آمدنی پر مبنی منصوبوں کے تحت، اصطلاح کے اختتام پر آپ کے قرض پر کسی بھی باقی رقم کو معاف کر دیا گیا ہے.

طریقہ کار

طالب علم قرض کی ادائیگی کی منصوبہ بندی کا موازنہ کرنے کے لئے:

ہم نے قرضے والے ماڈل کو تین آمدنی کی قیمتوں کے لئے بنایا: $ 20،000، $ 30،000 اور $ 40،000. ہم نے فرض کیا کہ تنخواہ کو مارنے سے قبل 10 سال تک 3 سالہ سال کا اضافہ ہوگا.

ہم نے فرض کیا کہ ہر قرض دہندہ کا طالب علم قرض قرض تھا $ 30،100 $، امریکی اوسط 2015 کی کلاس کے لئے. ڈیٹا ان انسٹی ٹیوٹ آف کالج آف رسائی اور کامیابی سے ہیں.

ہم نے فرض کیا کہ ہر قرض دہندہ قرض تھا جس میں 81 فی صد فیڈرل اور 19 فیصد غیر فیدرآباد تھا. ڈیٹا انسٹی ٹیوٹ برائے کالج تک رسائی اور کامیابی سے ہیں.

ہم نے فرض کیا کہ ہر قرض دہندہ وفاقی قرض کے لئے 4.1٪ APR اور نجی قرض کے لئے 9.0 فیصد تھا. وفاقی قرضوں کے اپریل کے لئے اعداد و شمار تعلیم کے سیکشن سے ہیں.

ہم نے فرض کیا کہ ٹرممپ کی منصوبہ بندی کے لئے 12.5 فیصد آمدنی کی ٹوپی اختیاری آمدنی کے لئے ہو گی، کیونکہ یہ ریپای پروگرام کے ساتھ ہے. اختیاری آمدنی ہر آمدنی ($ 20،000، $ 30،000 یا $ 40،000) کی کل کا 10٪ ہے، جس میں کم از کم 150٪ قومی غربت کی رہائش گاہ کے ایک گھر کے لئے ہے، جس میں 12 ماہ کی تقسیم ہوتی ہے.