وقت روتھ آئی آر اے کے تبادلے: بعد میں علیحدہ اکاؤنٹس کھولنے کے بعد پرو راجہ سے بچیں.

پیارے جونا،

Backdoor Roth IRA Conversions پر اپنے پچھلے آرٹیکل پر فوری تعقیب:

کیا رٹا ​​حکمرانی اس صورت میں لاگو کرے گی جہاں اہل (قبل از ٹیکس) کی شراکت کو روتھ تبادلوں کے بعد روایتی IRA اکاؤنٹ میں جمع کیا گیا تھا؟ مثال کے طور پر: آئی آر ایس کی حدوں کے تابع ہونے والے ٹیکس کی شراکت کو کیلنڈر سال مئی میں روایتی آئی آر اے اکاؤنٹ میں جمع کیا گیا تھا؛ جس کے بعد، پورے توازن کو تبدیل کر دیا گیا اور ایک الگ روتھ اکاؤنٹ میں منتقل کردیا گیا تھا، روایتی IRA اکاؤنٹ کے توازن کو $ 0 تک کم کر دیا گیا. اس سال کے بعد نو نومبر میں، ایک قابل اکاؤنٹ (مثلا، 401k روللوور) سے فنڈز اسی روایتی آئی آر اے میں جمع کی گئی تھیں جیسے پورے توازن نے پہلے ہی ٹیکس سے قبل فنڈز حاصل کیے تھے کیونکہ روتھ تبدیلی پہلے سے ہی پہلے ہی ہوئی تھی اس سال. اس بات کو تسلیم کیا گیا ہے کہ ٹیکس سے قبل اور ٹیکس کے بعد کسی بھی وقت کسی بھی اکاؤنٹ میں شریک نہیں ہوسکتا تھا، اور اس سے قبل ٹیکس سے قبل پہلے سے ہی ٹیکس سے قبل فنڈز جمع کیے جانے کے بعد جمع کیے گئے تھے اور اکاؤنٹ میں صفر لگایا گیا تھا، پرو راٹا نے صرف اس حقیقت کو دی ہے کہ واقعہ اسی کیلنڈر سال میں ہوا ہے. کیا مجھے ایک نیا اکاؤنٹ کھولنا پڑے گا یا میں نئے پیسہ میں ایک ہی خالی روایتی آئی آر اے میں جو میں نے سال میں پہلے ہی ختم کیا تھا میں ڈال سکتا ہوں؟

شکریہ،

کرس

ہیلو کرس،

عظیم سوال. مختصر جواب نہیں ہے، آپ یہ نہیں کر سکتے ہیں. پرو ریتا حکمرانی آپ کے ٹیکس سال کے اختتام میں اکاؤنٹس اور آپ کی رقم پر منعقد ہوتا ہے، نہ ہی دن میں آپ کو تبادلوں سے.

Backdoor Roth IRAs سے واقف کم لوگوں کے لئے، پرو ریٹا کا کہنا ہے کہ اگر آپ کسی روتھ آئی آر اے میں روایتی آئی آر اے اثاثہ جات (روایتی IRA، سادہ آئی آر اے، سی پی آر) کو تبدیل کر دیتے ہیں تو آپ صرف ریلیورور کو غیر غیر کٹوتی اثاثوں کو منتخب نہیں کرسکتے ہیں. روایتی IRA میں کٹوتی اثاثوں کو چھوڑ دو. اس کے بجائے، آپ کو ان کو پرورتا پر رول کرنا ہوگا. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس غیر کٹوتی روایتی آئی آر اے میں $ 10k اور کٹوتی SEP آئی آر اے میں $ 10k ہے تو آپ رولوور صرف $ 10k غیر ڈیوڈبلبل اثاثوں کا انتخاب نہیں کرسکتے ہیں. اگر آپ کرتے ہیں تو، حکومت اس کا علاج کرے گا جیسا کہ آپ نے غیر کٹوتی اثاثوں کی $ 5k اور کٹوتی اثاثوں کے $ 5k میں تبدیل کر دیا. میں اپنے پچھلے آرٹیکل میں حامی حکمرانی کے ریاضی پر زیادہ بحث کرتا ہوں.

لیکن یہ سوال ریاضی کے بارے میں اور زبان کے بارے میں زیادہ نہیں ہے. جب وہ کہتے ہیں کہ آپ کو "آپ" روایتی IRA اثاثوں کے "تمام" یا "سب" کے کسی حصے میں تبدیل کرنا ضروری ہے، تو اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ نے ٹیکس سال کے دوران کسی بھی وقت تبادلے یا تمام وقت پر کیا؟ جواب اختتام ہے. ایک سال میں کئے گئے تمام تبادلے پر غور کیا جاتا ہے.

عین مطابق تفصیلات کے لئے، آئی آر ایس فارم 8606 - غیر قابل قبول IRAs دیکھیں. آپ کو اس شکل کو بھرنے کی ضرورت پڑے گی جب غیرمعمولی IRA اثاثوں میں حصہ لینے یا رول کرنے میں مدد ملے گی.

اگر آپ اپنے تمام روایتی فنڈز کو ایک سال میں روتھ کو رول رول کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو پھر ایک سال میں روایتی طور پر دوبارہ حصہ لیں، "نیا" اکاؤنٹ کھولنے کی ضرورت نہیں ہے. جب آپ نے اپنے تمام روایتی اثاثے کو تبدیل کر دیا تو آپ نے اکاؤنٹ کھو دیا. نئے فنڈز کو خالی اکاؤنٹ میں ڈالنا لازمی طور پر ایک نیا اکاؤنٹ کھولنے کے لۓ ہے. آئی آر ایس تمام کمپنیوں میں آپ کے تمام اررا اثاثوں کو دیکھتا ہے لہذا اس طرح کے فرقوں کے طور پر اکاؤنٹ کھلی گئی تھی اور وہ آپ کے لئے کوئی نیا اکاؤنٹ نمبر بنا یا نہیں. لہذا اگر آپ کے پاس پنڈیلٹی میں $ 5k غیر غیر معمولی روایتی آئی آر اے اور 5 $ $ 5 وونارڈ میں غیر متوقع روایتی آئی آر اے اور $ 10k میں Schwab میں ایک کٹوتی IRA میں، حکومت صرف اس کے طور پر $ 10k غیر کٹوتی اور $ 10 روایتی IRA میں ک کٹوتی. اگر آپ غیر مسترد اور کٹوتی قابل اثاثہ جات کو شریک نہیں کرتے تو یہ ممکنہ ٹیکس کا حساب کرنا آسان ہوسکتا ہے، لیکن الگ الگ اکاؤنٹس کرنے کے لئے تکنیکی طور پر ضروری نہیں ہے.

اس آرٹیکل پر ان کی شراکت کے لئے رسیل ہیڈینمن کا شکریہ.

متعلقہ مواد

ہماری ویب سائٹ نے آئی آر اے اکاؤنٹ فراہم کرنے والوں کی سفارش کی

ایک روتھ آئی آر اے کے لئے آمدنی بہت زیادہ ہے؟ پچھلے دروازے میں چپکے لگانے کی کوشش کریں

اعلی آمدنی آمدنی کے لئے بیکور روتھ آئی آر اے کے مرحلہ وار مرحلہ گائیڈ

روتھ آئی آر اے آمدنی کی حد

روایتی IRA آمدنی کی حد

مصنف کے بارے میں

جوانا ڈی پراٹ سیفا ایک تجربہ کار ادارہ سرمایہ کار ہے. انہوں نے پرنسٹن اور اسٹینفورڈ سے ایم بی اے میں فنانس میں معیشت اور سرٹیفکیٹ میں ایک بیچلر کی ڈگری حاصل کی ہے.

سرمایہ کاری یا ریٹائرمنٹ کے بارے میں ایک سوال ہے؟ یہاں ایک مشیر سے پوچھیں.

تصویر کریڈٹ: شاٹ اسٹاک کی طرف سے گھڑی