آپ کے اسٹیٹ پر ٹیکس نہیں آپ اب بھی ایک منصوبہ کی ضرورت ہے

ڈینیل جے فریڈمن کی طرف سے

ڈینیل کے بارے میں مزید جانیں ہماری سائٹ پر مشیر سے پوچھیں

سالوں میں اسٹیٹ ٹیکس سے متعلق تمام بحث اور بحث کے ساتھ، آپ کو لگتا ہے کہ ٹیکس اسٹیٹ کی منصوبہ بندی میں سب سے اہم خیال ہے. حقیقت میں، افراد کے لئے 5.43 ملین ڈالر کی وفاقی اسٹیٹ ٹیکس چھوٹ اور شادی شدہ جوڑوں کے لئے 10.68 ملین ڈالر کا مطلب یہ ہے کہ ٹیکس کا وسیع پیمانے پر ملکوں میں لاگو نہیں ہوتا. دریں اثنا، زیادہ تر ریاستوں میں ایک اسٹیٹ ٹیکس نہیں ہے.

لیکن اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو ایک منصوبہ کی ضرورت نہیں ہے. زیادہ تر لوگوں کے لئے، اسٹیٹ کی منصوبہ بندی کا بنیادی مرکز ٹیکس لیکن وراثت کی منصوبہ بندی نہیں ہے - اس کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ کس طرح اثاثوں کو سب سے زیادہ فائدہ مند انداز میں، مالیاتی اور دوسری صورت میں پیار کرنے کے لئے منتقل کرنا ہے.

سب سے زیادہ عام اسٹیٹ پلاننگ کے سوالات ہم کلائنٹس سینٹر سے حاصل کرتے ہیں کہ ان کی اثاثوں کو کس طرح تقسیم کیا جائے گا اور کیا ہوگا جب وہ فیصلے کرنے کے لئے نہیں ہیں. ان میں شامل ہیں:

جب میں چلا گیا تو، میرا پیسہ کس طرح اگلے نسل میں منتقل ہوجائے گا؟
اگر میں اپنے معاملات کا انتظام نہیں کروں گا، کون کرے گا؟
اگر میرے ساتھ کچھ ہوتا ہے تو، کون میری طرف سے طبی فیصلے کرے گا؟

یہ صرف چند اہم سوالات ہیں جن میں ایک اسٹیٹ کی منصوبہ بندی کرنا چاہئے.

ہم نے حال ہی میں اپنے حالات کے بارے میں ایک نئے کلائنٹ سے بات چیت کی. وہ اپنے 50s میں ہے، دو جوان بالغ بچوں کے ساتھ غیر شادی شدہ، اور اس کے پاس تقریبا 3 کروڑ ڈالر کا خالص مال ہے. اس کے پاس کئی بروکرز، مختلف ریاستوں میں واقع ریل اسٹیٹ ہولڈنگز اور خاندان کے اراکین کی طرف سے منظم سرمایہ کاری کے اثاثوں میں اضافہ ہوا ہے، اور قیمتی ذاتی سامان.

جب وہ ہمارے پاس آئے تو، جائیداد کی منصوبہ بندی کے دستاویزات جو اس کے پاس تھے، تقریبا 10 سال کی عمر تھی. وہ کئی اسٹاک بروکرز اور نیویگیشن سیلزپول کے ساتھ کام کرتا ہے اور ایک وکیل اور ایک سی پی اے کے ساتھ طویل عرصے سے تعلقات رکھتا ہے جو اپنے ٹیکس تیار کرتا ہے اور فائلوں کو دیتا ہے. ابھی تک ان میں سے ایک پیشہ ور نے اس بات کا یقین نہیں کیا کہ ان کی اسٹیٹ منصوبہ موجودہ تھی.

ہمارا کلائنٹ بنیادی طور پر اپنے تمام اہم اسٹیٹ اور مالی دستاویزات جیسے چاۓ، ٹرسٹ اور فائدہ مند نامزد کرنے میں دلچسپی رکھتی تھی - ایک جگہ میں اپ ڈیٹ، منظم اور مضبوط. اب ہم نے ہر چیز کا جائزہ لیا ہے، وہ واضح طور پر اپنے بچوں کو اپنی مرضی کے مطابق بات کر سکتے ہیں، خاص طور پر ان کی میراث.

وراثت کا ایک بڑا حصہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ہوگا. ان کی زیادہ تر مائع اثاثہ آر اے اے اور 401 (ک) اکاؤنٹس میں نامزد فائدہ مند ہیں، لہذا ان اثاثوں کو براہ راست فائدہ اٹھانے کے لۓ منتقل ہوجائے گی. یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ اس طرح کے فائدہ مند نامزد ہونے سے قبل کسی امتیاز یا اعتماد کے احکامات پر غور کریں.

ان میں سے کچھ غیر آئرا اکاؤنٹس کو "موت پر منتقلی" فائدہ مند نامزد کرنے کے ساتھ قائم کیا گیا ہے، جو ایک مرضی یا اعتماد کا باعث بنتی ہے. اس صورت میں، اثاثوں کو اکاؤنٹ پر نامزد وصول کنندہ کے پاس جانے کے بغیر بغیر کسی بھی امتحان کے ذریعے (ایک شخص کی موت کے بعد ایک اسٹیٹ کی انتظامیہ کی قانونی عمل) کے ذریعے جانا ہوگا.

اس بات کا یقین کر لیں کہ آپ کے فائدہ مند نامزد ہونے کی جگہ موجود ہے اور اس سے اپ ڈیٹ پریشانی کے عمل سے بچنے میں مدد مل سکتی ہے، جو اس کلائنٹ کے اسٹیٹ کو اب کرنے کے لئے تیار ہے. اس کے سب سے اوپر، ہماری بات چیت نے دس لاکھ ڈالر ممکنہ ٹیکس اور مالی بچت کی پیداوار کی.

کیونکہ وہ بہت سے لوگوں کے ساتھ کام کررہا تھا (اور سب لوگ سرنگ کے نقطہ نظر میں لگتے تھے، صرف اس کے مالی پہیلی کے ایک ٹکڑے پر توجہ مرکوز کرتے تھے)، کسی نے اسے پوری تصویر کو پورا کرنے کے لئے ہدایت نہیں کی. ہماری بات چیت نے اس سے مدد کی کہ وہ اپنے وکیل کے ساتھ بیٹھے اور اپنی منصوبہ کو اپ ڈیٹ کرنے کی ضرورت محسوس کرے.

اب، کوئی بات نہیں کہ آگے آگے کیا ہوتا ہے، اس کے دماغ میں امن ہو گا جان لو کہ اس کی میراث کی خواہشات کو حل کیا جائے گا. کیا تم وہی کہہ سکتے ہو؟ کیا آپ نے حال ہی میں آپ کی جائیداد کی منصوبہ بندی کا جائزہ لیا ہے؟ اگر آپ نے اپنے دستاویزات کو اپ ڈیٹ یا تجزیہ نہیں کیا ہے، تو یہ آپ کی میراث کی منصوبہ بندی پر اثر انداز کر سکتا ہے.

یہ مضمون ناصقق پر بھی ظاہر ہوتا ہے.

iStock کے ذریعے تصویر.