پورے لائف انشورنس کے ٹیکس کے نتائج

زندگی کا انشورینس کی پالیسی خریدنے کے لئے کیا فیصلہ ہے کہ عام طور پر مستقل پالیسیوں جیسے پوری زندگی کی انشورنس یا اصطلاح زندگی کی انشورنس کا مختصر مدت کا اختیار منتخب کرنے کے لئے آتا ہے. دونوں کے درمیان گہرائیوں سے قطع نظر پلاسس اور منشیات کو نظر انداز کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، بشمول دونوں منصوبوں کے ٹیکس کے اثرات.

ہم نے جریٹری ٹاپیل سے کہا کہ ایک مالیاتی مشیر اور ہماری سائٹ کا ایک رکن ایک مشیر نیٹ ورک سے پوچھیں، پوری زندگی کی پالیسیوں کے اہم ٹیکس فوائد اور نقصانات کو مسترد کرنے اور صحیح فیصلے کرنے کے لئے صارف کی تجاویز پیش کرتے ہیں.

پوری زندگی کے ٹیکس فوائد کیا ہیں؟

پوری زندگی کے انشورنس کا پہلا اہم ٹیکس فائدہ ٹیکس فری موت سے متعلق فائدہ ہے - آپ کی پالیسی میں ادا کردہ پیسے آپ کے مریضوں، ٹیکس فری پر (آپ کی حیثیت سے اصطلاح زندگی کی انشورنس کے طور پر، اگر پالیسی ساز مر گیا ہے تو اس پر تقسیم کی جاتی ہے). احاطہ کے دوران). اس کے علاوہ، اگر صحیح طریقے سے منظم ہو تو، پوری زندگی کی پالیسیاں مالک سے ٹیکس فری قرض فراہم کرسکتے ہیں. یہ قرضہ موت کے فائدہ سے براہ راست آتے ہیں جو آپ کے فائدے کے لۓ جائیں گے اور واپس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے (پھر یہ سمجھتے ہیں کہ پالیسی کو صحیح طریقے سے منظم کیا جاتا ہے). یہ قرضہ نقد رقم کا ذریعہ فراہم کرسکتا ہے جو کہ مختلف وجوہات کی بناء پر استعمال کیا جا سکتا ہے، جیسے کالج فنڈ یا اضافی ریٹائرمنٹ آمدنی.

»مزید: بہترین پوری زندگی کی انشورینس کی پالیسی کیسے تلاش کریں

ممکنہ نقصانات کیا ہیں؟

پوری زندگی کی پالیسیوں اور ان کے منسلک ٹیکس فری قرضوں کے ساتھ ایک ممکنہ نقصان یہ ہے کہ، اگر درست طریقے سے منظم نہ ہو تو، پالیسی کا قرض ٹیکس قابل بن سکتا ہے، اکثر اس وقت کلائنٹ کو کم از کم اسے برداشت کر سکتا ہے. یہ ہوسکتا ہے کہ اگر پالیسی ضائع ہوجائے یا تسلیم شدہ ہو. اس کے علاوہ، ذہن میں رکھو کہ پالیسی پالیسی کے علاوہ اس قرض پر جمع کردہ کسی بھی دلچسپی کی پالیسی میں دستیاب اصل نقد قیمت سے زیادہ ہوسکتا ہے، آپ کو پالیسی میں مزید پیسے ڈالنا پڑتا ہے یا پالیسی انشورنس کی طرف سے ختم ہوسکتی ہے. کمپنی، ممکنہ طور پر قابل ٹیکس ایونٹ بنانا.

مثال کے طور پر، چلو کہ پالیسی میں $ 10،000 کی نقد قیمت ہے، اور ہولڈر $ 9،000 کی پالیسی کا قرض لیتا ہے. اگر اس قرض پر دلچسپی بھی نقد قیمت سے ادا کی جا رہی ہے (جو صرف 9،000 $ 9،000 قرض کی وجہ سے صرف 1،000 ڈالر ہے)، پھر آپ کے پاس جمع کردہ دلچسپی میں 1000 سے زائد ڈالر ہیں، آپ کے اصل اصل قرض ($ 9،000) کے علاوہ دلچسپی ادا کی جاتی ہے یا قابل ($ 1،000-پلس) دستیاب $ 10،000 اصل نقد قیمت سے زیادہ ہو جائے گا.

اس صورت حال میں، آپ کو مزید رقم کے ساتھ پالیسی کو فنڈ کرنے کی ضرورت ہو گی یا اسے ختم کرنے دوگی، جس میں قرض ٹیکس قابل ہو جاتا ہے. سبق یہ ہے کہ پالیسی سازوں کو محتاط ہونا ضروری ہے کہ وہ اپنی پالیسیوں کی نقد قیمت کس طرح اور کب تک پہنچیں.

پوری زندگی کی پالیسیوں کے ساتھ ایک اور ممکنہ نقصان یہ ہے کہ وہ اصطلاحات انشورنس خریدنے سے کہیں زیادہ مہنگی ہوتے ہیں، جو کئی سالوں کا ایک سیٹ ہے. اگر کوئی کسی پوری زندگی کی پالیسی خریدتا ہے اور پھر غیر متوقع مالی یا صحت کے واقعات کی وجہ سے پریمیم ادا کرنے کے لئے متحمل نہیں ہوسکتا ہے (مثال کے طور پر، بند ہونے کی وجہ سے یا کام سے دور کرنے کی ضرورت ہے)، اکثر صارفین کو آخر میں پالیسی کے خاتمے کی اجازت دیتا ہے. اس منظر میں، صارفین نے کبھی پالیسی کے ٹیکس فری نقد رقم کا حصہ نہیں فائدہ اٹھایا اور انشورنس کی کوریج کے لئے زیادہ ادائیگی کی ہے جو اصطلاحی انشورنس کے تحت سستی ہو گی.

یہ عوامل ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے دیگر حصوں کو کیسے متاثر کرتی ہیں؟

اگرچہ پوری زندگی کی انشورنس کا استعمال کرتے ہوئے ٹیکس کے فوائد کو لاگو کیا جاسکتا ہے، اگر آپ ریٹائرائمنٹ کے لئے ایک سرمایہ کار گاڑی کے طور پر آپ اپنی پوری زندگی کی پالیسی کا استعمال کر رہے ہیں تو ممکنہ طور پر کم سے کم مجموعی واپسیوں کے مقابلے میں آپ کو یہ فائدہ اٹھانا پڑے گا. پورے زندگی کے پولسوں کی نقد قیمت (سرمایہ کاری کی جانب) اکثر ہر سال 1٪ سے 3٪ کی حد میں دلچسپی ادا کرتی ہے. لہذا سوال بن جاتا ہے، کیا آپ اپنے ریٹائرمنٹ اہداف تک پہنچ سکتے ہیں 1٪ سے 3٪ دلچسپی رکھتے ہیں؟ اس سوال کا جواب، زیادہ تر لوگوں کے لئے، ایک شاندار نہیں ہے.

اس طرح، ضمانت دی گئی واپسی اوسط سرمایہ کاری کے لئے "محسوس" ہوسکتی ہے، لیکن حقیقت میں یہ صرف اس بات کی ضمانت دیتا ہے کہ وہ کبھی بھی ریٹائر کرنے کا متحمل نہیں کرسکتا. لہذا ہم اکثر گاہکوں کو ٹرم انشورنس خریدنے اور متعدد فنڈز اور / یا تبادلے والے تجارتی فنڊوں کے مختلف پورٹ فولیو میں فرق (کم انشورینس کی قیمت سے بچت) کی سرمایہ کاری کرتے ہیں.

جریٹری بی ٹاپیل، کیلیفورنیا میں برکلے میں ایک سرٹیفکیٹ مالیاتی منصوبہ بندی اور ٹاپیل اور ڈیس اسٹاسی ویلتھ مینجمنٹ پر شراکت دار ہے.