کس طرح غلط انتخاب آپ کے خاوند کی ریٹائرمنٹ کو برباد کر سکتا ہے

ریٹائرمنٹ کے فوائد کے بارے میں تین اہم فیصلے جوڑوں کو اپنے پیسہ کو آخری بنانے میں مدد دے سکتے ہیں - یا ڈرامائی طور پر اس امکانات میں اضافہ کریں گے کہ زندہ رہنے والے بچہ ختم ہوجائے گا اور توڑ دیا جائے گا.

نیشنل انسٹی ٹیوٹ آف ریٹائرمنٹ سیکیورٹی کی طرف سے مارچ کے مطالعہ کے مطابق، بیوہ خواتین کو دو بار ممکن ہوسکتا ہے کیونکہ ان کے مرد ہم منصب ریٹائرمنٹ کے دوران غربت میں رہتے ہیں. لیکن جو شخص کسی ساتھی کی حیثیت سے عائد کرتا ہے وہ آمدنی اور طرز زندگی میں بڑے ڈراپ سے کمزور ہوسکتا ہے کیونکہ فوائد کا دعوی کرنے کے بارے میں شارٹسائٹڈ فیصلوں کی وجہ سے.

کیلیفورنیا کے لاس الماموس میں تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی، ڈیلیا فرنزینڈ کہتے ہیں، "زیادہ تر لوگ ریاضی نہیں حاصل کرتے ہیں، جو بنیادی طور پر درمیانی طبقات کے گاہکوں کو مشورہ دیتے ہیں. "وہ اب سب سے زیادہ ادائیگی حاصل کرنے پر بہت مرکوز ہیں."

فرنانڈیز ایک ایسے شوہر کو یاد کرتا ہے جو ابتدائی ریٹائرمنٹ اور زیادہ سے زیادہ ممکنہ پنشن کرنا چاہتی ہے، اس بات کا احساس نہیں کہ اگر وہ سب سے پہلے مر جائے تو اس کی بیوی کی آمد 75٪ کم ہو گی.

"یہ سب کے بارے میں ہے، 'میں اس کام سے باہر نکل رہا ہوں اور سب سے زیادہ پیسہ حاصل کر رہا ہوں کیونکہ مجھے کام کرنا پڑا ہے.' ' لوگ اس بات کا احساس نہیں رکھتے کہ ان کی بیویوں کو سال میں یا اس سے بھی دہائیوں تک رہنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.

یہ فیصلے ہیں کہ ریٹائرمنٹ کے قریب آنے والے جوڑوں کو حق حاصل کرنے کی ضرورت ہے:

ریٹائرمنٹ فوائد کیسے لگائیں

آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ پلانٹ سے لے کر رقم جمع کرنے یا ماہانہ چیک کی ایک سیریز کو قبول کرنے کے درمیان ایک انتخاب کی پیشکش کی جا سکتی ہے. نظریاتی طور پر لمبائی کی سرمایہ کاری کی طرف سے وقت کے ساتھ زیادہ حاصل کرنے کے لئے ممکن ہے، لیکن برا مارکیٹ یا تیز رفتار واپسی کی شرح آپ کی واپسیوں کو کم کر سکتی ہے. اس کے برعکس، ماہانہ چیک کی آمدنی کی ضمانت دی جاسکتی ہے جو آپ کی زندگی دونوں کے لئے ختم ہوسکتی ہے.

اے آر پی کے پبلک پالیسی انسٹی ٹیوٹ کے لئے مالیاتی سلامتی کے نائب صدر گری کوونگ کہتے ہیں، جوڑے کو اس بات کا یقین کرنے کی کوشش کرنی چاہئے کہ کم سے کم ان کے بنیادی اخراجات سے آمدنی کے ذرائع سے احاطہ کیا جاسکتا ہے جس کی ضمانت دی جاتی ہے، جس میں سوشل سیکورٹی، پنشن کی ادائیگی اور سالگرہ شامل ہیں.

تمام 401 (کی) منصوبوں کو سودوں کو ایک لمبا رقم ادا کرنے کا اختیار فراہم کرتا ہے، اور بہت سے ماہانہ چیک لے جانے کا انتخاب پیش کرتے ہیں لیکن آپ کی سرمایہ کاری کی کارکردگی پر منحصر ہے کہ ان کی رقم مختلف ہوتی ہے. اگر آپ کو ضمانت کی آمدنی مطلوب ہوتی ہے، تو آپ عام طور پر اپنے پیسے کو آئی اے آر اے میں ڈالنا پڑے گا، پھر انشورنس کمپنی سے فوری طور پر مقررہ سالمیت خریدنے کے لئے کچھ یا تمام پیسے استعمال کریں.

جو روایتی پنشن کے ساتھ عام طور پر طے شدہ ماہانہ چیکز کو پہلے سے طے شدہ اختیار کے طور پر پیش کیا جاتا ہے، لیکن کچھ پنشن کی منصوبہ بندی کو لمبی رقم پیش کی جا سکتی ہے. اگر ایک مشیر سے مشورہ دیا جاتا ہے کہ آپ پھنسے رقم لیں اور پھر ایک سالمیت خریدیں تو، پوچھیں کہ اصل ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے چیک کرنے کے لۓ یہ بہتر ہے کہ وہ کس طرح بہتر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے بہتر ہے. Odendon، Maryland میں مین اسٹریٹ مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ ایک مستند مالیاتی منصوبہ بندی جم لودوک کہتے ہیں. وہ کہتے ہیں "10 سالوں میں تجزیہ کرنے کا تجزیہ کرنے میں، میں نے کبھی نہیں دیکھا ہے کہ بہتر تھا" پینٹا منصوبہ نے اپنے شرکاء کو براہ راست پیش کیا. "کمپنی کی ادائیگی ہمیشہ زیادہ سچی ہے کیونکہ اسے منافع بنانے کی ضرورت نہیں ہے."

منتخب کرنے کا کون سا اختیار ہے

اگر آپ پینشن فنڈ سے ماہانہ چیک کے لۓ انتخاب کرتے ہیں، تو آپ کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ آپ کی چیک کتنی بڑی ہوگی اور وہ کتنی دیر تک کریں گے.

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. مشترکہ اور بقایا ادائیگی آپ کی موت کے بعد نصف کی طرف سے قطرے 2،873 ڈالر شروع ہوسکتا ہے، یہ فرض ہے کہ آپ اور آپ کے شوہر کو تقریبا عمر ہی ہی ہی ہو.

اگر آپ چاہتے ہیں کہ چیک مرنے کے بعد سطح پر رہیں تو آپ کی ابتدائی ماہانہ ادائیگی میں $ 2،754 ہوسکتی ہے. فرنٹیزز سے پتہ چلتا ہے کہ گاہکوں کو اس اختیار کا انتخاب کرتے ہیں جب تک کہ اس کو کم کرنے کے لئے زبردست سبب نہیں ہے، جیسے جیسے "شوہر کا مجموعی گروپ یا اس کا اپنا پنشن ہے اور اسے بچنے کے اختیار کی ضرورت نہیں ہے، بہت بہت شکریہ."

اس کے علاوہ انشورنس اسکیموں سے بھی مشورہ ہوسکتا ہے جو آپ پینشن سے واحد زندگی کی ادائیگی کے لۓ منتخب کریں اور اس کی بجائے زندگی کی انشورنس خریدنے کے لئے بڑے چیک کے حصے کا استعمال کریں. یہ نام نہاد پنشن کی حد زیادہ تر منصوبہ بندی ہوسکتی ہے، صرف ایک انشورنس ایجنٹ سے پیار کرسکتا ہے، لہذا اسے صرف مالیاتی منصوبہ بندی کے ماضی میں چلایا جاسکتا ہے.

سوشل سیکورٹی کا دعوی کرتے وقت

کوپن کا کہنا ہے کہ اعلی آمدنی عام طور پر ہر ممکن حد تک سماجی سلامتی سے شروع ہونے میں تاخیر کرنا چاہئے، کیونکہ اس کا فائدہ زندہ رہنے والا ہے. (بقایا کا فائدہ یہ ہے کہ دو جوڑے وصول ہوتے ہیں.) تاخیر خاص طور پر اہم ہے اگر ایک بیوی نے کام نہیں کیا یا کافی اہم فائدہ حاصل کرنے کے لئے کافی نہیں حاصل کیا، کیونکہ spousal فائدہ پر مبنی ہے جس میں اعلی آمدنی حاصل کی جاتی ہے.

فرق کی وضاحت کرنے کے لئے یہاں ایک مثال ہے. کہہ دو کہ اعلی عہدیدار موجودہ 66 سالہ ریٹائرمنٹ کی عمر میں 2،000 ڈالر کی ماہانہ چیک کریں گے. اس سے اس کی مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر میں $ 1،000 کی سپسیل فوائد میں کم عواقب کا حق مل جائے گا.

اگر، اس کے بجائے، جوڑی پر لاگو ہوتا ہے جب وہ پہلی بار 62 میں فوائد کے اہل ہو جائیں گے، اعلی عہدیدار کی جانچ $ 1،500 تک پہنچتی ہے اور کم آمدنی والے $ 700 تک. اس کے بجائے $ 3،000 کی بجائے وہ $ 2،200 ملیں گے.جب ایک مر جاتا ہے تو دوسرا بقایا فائدہ صرف 1،500 ڈالر کا ہوتا ہے، $ 2،000 کے مقابلے میں، جس کے شوہر کو موصول ہوا تھا وہ جوڑا تھا جب تک وہ زیادہ آمدنی 66 سے زیادہ کم ہوگئی.

جو لوگ مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر سے باہر انتظار کرتے ہیں وہ ایک سال اضافی طور پر 8 فیصد اضافے میں اضافہ کرسکتے ہیں جب تک کہ ان کی چیک 70 سال سے زیادہ ہوسکتی ہے. اس کے برعکس، ابتدائی آغاز میں مستقل طور پر کم چیک میں تالے.

تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی اور مصدقہ مالیاتی تجزیہ کار مارک Struthers کہتے ہیں کہ تینوں فیصلوں کے ساتھ جوڑے مختلف گھروں کی آمدنی اور بچت کے بارے میں کیا ہوسکتے ہیں، جن میں سے کسی بھی ساتھی طویل عرصے سے توقع سے زائد رہتا ہے یا مرنے سے زیادہ مر جاتا ہے. منینوپولس میں سونا مالیاتی کے ساتھ.

سختی کے خلاف سخت محتاط جانتا ہے کہ اس کے بارے میں زیادہ سے زیادہ پیسے کا انتخاب سب سے زیادہ پیسے میں ہوگا، کیونکہ ان حسابات کا خیال ہے کہ ہم پیش گوئی کر سکتے ہیں.

Struthers کا کہنا ہے کہ "توڑ - یہاں تک کہ پوائنٹ واقعی متعلقہ نہیں ہے." "سوال یہ ہے کہ، کیا آپ کی بیوی کو کھانے کے کھانے کا خاتمہ کرنا پڑتا ہے کیونکہ اس کی آمدنی 75 فیصد گر گئی ہے؟"

»ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ساتھ مدد کرنا چاہتے ہیں؟ ایک مالی مشیر کو کیسے منتخب کریں

لیز ویسٹن بیوقوف فنڈ ویب سائٹ، اور "آپ کا کریڈٹ سکور." کے مصنف بیوقوف والن میں ایک کالم دان ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:lizweston.

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.