چھوٹے انتخاب آپ کے مالیات پر بہت بڑا اثر ہے

سیم فیرنگٹن کی طرف سے

سام پر بیوکوف کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

کیوں کچھ لوگ امیر بن جاتے ہیں اور باقی رہیں گے؟ بہت سے معاملات میں، یہ انتخاب کرنے کے لئے نیچے آتا ہے.

آرتھر، بران اور چارلی: آپ کی زندگی پر اثر کے اختیارات کو دیکھ سکتے ہیں، آئیے تین افسانوی دوست ملاحظہ کریں. وہ ایک ہی سماجی اقتصادی حیثیت کے ساتھ خاندانوں میں ایک ساتھ مل کر. اب 35 سال کی عمر اور شادی شدہ ہے، وہ سب کے پاس اوسط صحت، آمدنی اور قرض ہے - لیکن ان کے مالیاتی نتائج ایک ہی نہیں ہوں گے.

آرتھر

آرتھر کی حیثیت سے خوش ہے اور اس کی زندگی میں کسی چیز کو تبدیل کرنے کی ضرورت نہیں ہے. وہ صرف وہی کرتا ہے جو وہ ہمیشہ کرتا ہے.

وہ اپنے نرس میچ کو حاصل کرنے کے لئے کافی 401 (ک) تک 3٪ کا حصہ بناتا ہے. وہ جانتا ہے کہ اسے زیادہ بچانا چاہئے، لیکن اعداد و شمار وہ اس سے کرتے ہیں جب اس سے زیادہ پیسہ ملتا ہے.

اس کے طالب علم قرض کے قرض، ایک کار کی ادائیگی، ایک رہن اور کریڈٹ کارڈ کے بارے میں $ 5،000 کا توازن ہے. وہ ہر ماہ ان ادائیگیوں کو پورا کرنے میں کامیاب ہے، لہذا وہ قرض کے بارے میں فکر مند نہیں ہے. وہ اعداد و شمار ہے کہ اگر بینک اس کے پیسوں کو قرض دینے کے لئے تیار ہے، تو وہ مالی طور پر اچھی شکل میں ہے.

برائن

برائن کی دنیا میں زندگی اچھی ہے. پیسہ تنگ ہے، لیکن یہ سب خاندان کے اچھے ہونے کے لئے ہے.

اس نے صرف ایک نئے برانڈ ٹی وی خریدا، جس کا پورا خاندان اس سے محبت کرتا ہے. وہ صبح اور شام ہر ایک کو دیکھتے ہیں کیونکہ وہ ان کے نئے برانڈ کے گھر میں اپنے آرام دہ اور پرسکون نئے ری سائیکلر میں آرام کرتے ہیں. (برائن کا خیال تھا کہ ان کے بڑھتے ہوئے خاندان کے لئے زیادہ جگہ کی ضرورت ہے.) ان میں ہر سال نئی گاڑی، نئی آلات اور اچھی چھٹییں بھی شامل ہیں.

اس کے خاندان میں معمول کا قرضہ: طالب علم قرض ہے؛ ایک گاڑی کی ادائیگی؛ ایک نئی، بڑی رہن کی ادائیگی؛ اور کریڈٹ کارڈ. وہ اپنے کریڈٹ کارڈ پر چھٹی کے اخراجات رکھتا ہے، لیکن ہمیشہ سوچتا ہے کہ وہ ایک ماہ یا دو میں انہیں ادا کرے گا. وہ یقین رکھتے ہیں کہ یہ ممکنہ طور پر بہت سے "مفت میل" حاصل کرنے کے لئے خریداری کے الزام میں فاسٹ ہوشیار ہے - اور جو کریڈٹ کارڈ قرض لے کر اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بناتا ہے.

برائن نے حال ہی میں ملازمتوں میں تبدیلی کی. اس کے 401 (ک) بہت اچھا نہیں کررہا تھا، لہذا انہوں نے اپنی نئی ملازمت میں کچھ بھی حصہ لینے کا انتخاب نہیں کیا، حالانکہ ان کے آجر 3٪ سے زائد ہے. اس کے بجائے، انہوں نے اپنے نئے ٹی وی اور فرنیچر خریدنے کے لئے اپنے 401

چارلی

آرتھر اور بران کی طرح، چارلی اور ان کے خاندان میں طالب علم قرض، ایک کار کی ادائیگی، رہن اور کریڈٹ کارڈ ہے. لیکن یہ چارلی کو سنتا ہے. وہ محسوس کرتے ہیں کہ ان کی آمدنی زیادہ تر قرض کی ادائیگی کی شکل میں دروازے پر چلتی ہے، اور وہ اس کے خواب دیکھتے ہیں کہ ان کے خاندان کو قرض کے بغیر مزید آزادی کیسے ملے گی. اس کے اختتام تک، وہ اپنی مالیاتی بنیاد کو مضبوط بنانے کے لئے چھوٹی تبدیلیوں میں مدد کرتا ہے.

چارلی قرض سے باہر نکلنے کے بارے میں پڑھتا ہے. وہ تین سال کے اندر اندر تمام غیر مقفل قرضوں کو ادا کرنے کے لئے ایک منصوبہ تیار کرتا ہے اور آٹھ سال کے اندر رہن سمیت، 100٪ قرض سے پاک ہو. وہ اور اس کی بیوی بھی ان کے بجٹ کو کم کرتی ہے. مثال کے طور پر، وہ ہفتے میں ایک بار پھر رات کے کھانے سے روکے جاتے ہیں، اور چارلی اس کے خریدنے کے بجائے اپنے دوپہر کے کھانے کو ہر روز کام کرنے لگے ہیں.

بچوں کو ہر ہفتے ایک یا دو گھنٹے میں بھی رکھتا ہے، بچوں کے بستر میں ہونے کے بعد، کچھ اضافی رقم بناتے ہیں. اضافی آمدنی کے ساتھ، چارلی ایک روتھ آئی اے اے کو کھولتا ہے اور خود بخود ہر دوسرے ہفتے سے 200 ڈالر سے زائد رقم ادا کرتی ہے لہذا وہ ہر سال زیادہ سے زیادہ ہوسکتا ہے. یہ ان کی آمدنی میں سے 3٪ کے اوپر ہے کہ وہ اپنے 401 (k) میں بچاتا ہے، جس کا ان کے ملازم سے ملتا ہے.

>> مزید: روتھ آئی آر اے کو کیسے کھولنے کے لئے

وہ مثبت اور حوصلہ مندانہ معلومات اور نئے خیالات کے ساتھ اپنا دماغ بھرنے کا انتخاب کرتا ہے. وہ اپنے پڑھنے کے دوران مزید پڑھتا ہے اور ہدایات کے مطابق کتابوں اور پوڈوں کو سنتا ہے.

چارلی کے چار سادہ انتخاب - کریڈٹ آف کریڈٹ، زیادہ آمدنی پیدا کرنا، روتھ آئی آر اے میں حصہ لینے اور مثبت نقطہ نظر کو فروغ دینا - شاید وہ سب کچھ متاثر نہیں ہوسکتے، لیکن وہ طویل عرصے میں اپنے خاندان کے بہبود پر اثر انداز کریں گے.

چھ مہینے بعد

چھ ماہ کے پاس اور تین دوستوں نے زیادہ تر ترقی نہیں کی ہے.

آرتھر کو کچھ بھی نہیں تبدیل کرنے کے ساتھ ساتھ جاری رہتا ہے.

برائن اب بھی اپنے نئے ٹی وی سے محبت کرتا ہے اور اگلے خاندان کے چھٹیوں میں ہوائی میں منصوبہ بندی کر رہی ہے - وہ ایک قابل حق رکھتے ہیں! انہوں نے گزشتہ چھٹیوں کو ادا نہیں کیا کیونکہ اس کا خاندان ان کے باورچی خانے کے لئے نیا گرینائٹ کاؤنٹرپس چاہتا تھا. اور اس نے ابھی تک اپنے 401 (ک) کے لئے سائن اپ نہیں کیا ہے.

چارلی اپنے طرز زندگی میں تبدیلی کے ساتھ رہ رہے ہیں.

اگر آپ نے تین دوستوں کے خالص مال اور سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس کو بڑھایا تو، وہ پہلے ہی اس کے بارے میں نظر آئیں گے. کوئی بھی مالی آزادی کے قریب بہت اہم نہیں ہے.

تین سال کے بعد

تین سالوں کے بعد، آرتھر کے نتائج، برائن اور چارلی کے انتخاب واقعی ظاہر کرنے لگتے ہیں.

آرتھر اب بھی اوسط ہے. وہ اپنے قرض کو ادا کرنے میں جلدی نہیں ہے، لیکن اس کے 401 (ک) میں تقریبا 10،000 ڈالر جمع کیے گئے ہیں. ان کی خالص قیمت تقریبا $ 0 ہے، جہاں یہ سال کے لئے ہے.

برائن ایسا لگتا ہے کہ وہ بہت اچھا کام کررہا ہے، لیکن محسوس ہوتا ہے. ان کا کریڈٹ کارڈ تقریبا زیادہ سے زیادہ ہے اور اس نے ابھی تک اپنے 401 (k) میں حصہ نہیں لیا. مارکیٹ گزشتہ چند سالوں میں چلا گیا ہے، اور وہ واقعی سرمایہ کاری چاہتا ہے، لیکن ایسا محسوس نہیں ہوتا کہ وہ ہر مہینے میں کسی بھی کم رقم سے گھر لا سکتے ہیں اور ابھی بھی ختم ہو جاتے ہیں.

اور اگرچہ وہ اپنی گاڑیوں میں سے ایک کو ادا کرنے کے قریب ہیں، برائن اور اس کی بیوی کو یقین ہے کہ انہیں ایک نئی ضرورت ہے. ان کے پڑوسیوں، جوزسس نے صرف ایک نیا، سب سے اوپر کے آن لائن ایس وی وی حاصل کیا، جس میں برائن کی گاڑی کا سکریپ دھات کی طرح نظر آتا ہے.

ان کا قرض اب ان کے مالک کی قدر سے زیادہ کل ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ ان کا منفی خالص ہے.برائن کو مالی طور پر آگے بڑھا رہا ہے: وہ تین سال قبل اس سے زیادہ پیسہ کماتا ہے اور اس وجہ سے کہ وہ 401 (ک) میں سرمایہ کاری نہیں کررہا ہے، اس نے اس کی گہرائی کی ترقی کا فائدہ نہیں اٹھایا ہے.

چارلی، دوسری طرف، ایک شاندار آغاز سے دور ہے. آرتھر کی طرح، اس نے 401 (ک) میں تقریبا 10،000 ڈالر جمع کیے ہیں. اسٹاک مارکیٹ کی ترقی کی وجہ سے اس کے روتھ آئی آر اے میں $ 18،000 کے قریب بھی ہے.

>> مزید: بہترین رتھ آئی آر اے اکاؤنٹ فراہم کرنے والا

سب سے بہتر، چارلی کے خاندان نے ابھی تک ان کے غیر متفرق قرضوں کو ادا کیا. وہ پانچ سالوں میں اپنے رہن کو ادا کرنے کا ہدف رکھتے ہیں، اور ان کی خالص قیمت اب تقریبا 100،000 ڈالر ہے.

پیچھے گر

ہم سب ان لوگوں کو جانتے ہیں جو ان تین اقسام میں فٹ ہوتے ہیں. وہاں اوسط آرتھر ہے، جو کبھی نہیں آگے بڑھ سکتا ہے لیکن اس کی صورت حال کو تبدیل کرنے کی کوئی کارروائی نہیں کر رہا ہے.

بریک برائن جگہ پر تھوڑی سختی ہے کیونکہ وہ اتنی اچھی طرح سے کام کررہا ہے، لیکن وہ کبھی بھی اس سے مطمئن نہیں ہے. اس کے مالی معاملات صرف اس وقت ظاہر ہوتے ہیں جب وہ اپنی گاڑی واپس لے لیتے ہیں یا دیوالیہ پن کے لئے فائل بناتے ہیں.

چیمپیئن چارلی کا پتہ لگانے کے لئے سب سے مشکل ہوسکتا ہے کیونکہ وہ چمک نہیں ہے اور کسی کو متاثر کرنے کی ضرورت نہیں ہے. ان کا بنیادی مقصد مالی آزادی ہے کہ وہ اپنے اور اپنے خاندان کے لئے بہتر زندگی پیدا کرے. وہ چند آسان انتخاب پر عمل کرنے کی طرف سے مثبت سمت میں منتقل کرنے کی امید رکھتے ہیں.

اگر آرتھر اور برائن بہتر انتخاب کرنے کے لئے شروع نہیں کرتے ہیں تو - یہاں تک کہ چھوٹی تبدیلییں - وہ مالی آزادی حاصل نہیں کرسکیں گے. اور اگر ہم کسی دوسرے تین سالوں میں دوبارہ چیک کرنا چاہتے تھے تو وہ بھی پیچھے رہیں گے.

ایک وقت میں ایک فیصلہ

کیا یہ افسانوی حروف ہمیں یاد دلاتے ہیں کہ دولت ایک وقت میں ایک فیصلے کی تشکیل دے رہا ہے اور وہی شخص جو اس فیصلے کر سکتا ہے. شاید آپ کو ایک مشیر یا مالی مشیر ہوسکتا ہے جو آپ کو زور دیتا ہے اور آپ کے احتساب پارٹنر کے طور پر کام کرتا ہے، لیکن آپ کے اپنے سفر کی قیادت کرنے کے لئے آپ پر یہ ہے.

سام فارنگٹن اوہہا، نیبراسکا میں صوتی دماغ مالیاتی منصوبہ بندی کے فاؤنڈیشن صرف مالی منصوبہ بندی اور بانی ہے.

یہ مضمون ناصقق پر بھی ظاہر ہوتا ہے.