چھوٹے کاروباری مالکان: احتیاط سے فنڈنگ ​​کے اختیارات کا اندازہ کریں

دمتری Fomichenko کی طرف سے

ڈیموک والیٹ کے ڈیموکریٹ کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

کسی نے کبھی بھی ایسا نہیں کہا کہ کاروبار شروع کرنا اور اسے پائیدار سطح پر بڑھ کر آسان ہو جائے گا.

اہم کردار کے باوجود چھوٹے کاروباری اداروں کی تخلیق اور ہماری معیشت میں کھیلتے ہیں، حالیہ برسوں میں بڑے بینکوں سے چھوٹے کاروباری مالکان کو دستیاب کریڈٹ. ایک ہی وقت میں، چھوٹے کاروباری اداروں کے لئے نئے قرضے کے مواقع موجود ہیں. لیکن چھوٹے کاروباری فنڈز کے اختیارات کا اندازہ کرتے وقت کاروباری مالکان احتیاط کا استعمال کریں.

بڑے بینک قرضے

سختی سے قابو پانے کے بعد سے مالی بحران نے بڑے بینکوں کے درمیان چھوٹے کاروباری قرضے کم کیے ہیں. 2008 کے اقتصادی بحران نے قرض کی اصلاحات اور سخت قرض دینے والے قواعد و ضوابط کی ایک سیریز کی، جس میں چھوٹے کاروباری اداروں کو دستیاب کریڈٹ کم کرنا تھا. وال سٹریٹ جرنل کے مطابق، ملک کے سب سے اوپر 10 سب سے بڑے بینکوں نے 2014 میں چھوٹے کاروباری مالکان کو 44.7 بلین ڈالر ڈال دیا، 2006 میں 72.5 بلین ڈالر کے مقابلے میں.

چھوٹے کاروباری قرضے کے ساتھ منسلک اخراجات اور خطرات بھی کریڈٹ کو بڑھانے کے لئے بڑے بینکوں کے تاثرات کو بھی آگاہ کرتے ہیں. جب ان کے بڑے ہم منصبوں کے مقابلے میں، چھوٹے کاروبار قرضے کو محدود کرنے کے لئے بڑے بینکوں کو زبردست کرنے کے لۓ، زیادہ سے زیادہ کریڈٹ کے خطرے کو برقرار رکھتے ہیں. دریں اثنا، بینک کے لئے، $ 50،000 یا 100،000 ڈالر لکھاوٹ کی لاگت ایک ملین ڈالر کی قرض کے طور پر اسی طرح ہے، بعد میں توجہ مرکوز کرنے کی حوصلہ شکنی. امریکی چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن کے مطابق، ایس بی اے کے چھوٹے کاروباری قرضوں کا اوسط سائز تقریبا 371،000 ڈالر کا ہے، بڑے بینکوں کے لئے بہت کم تعصب ہدف.

زیادہ سے زیادہ عام کریڈٹ ذرائع

بڑے بینکوں سے محدود کریڈٹ کی فراہمی کے ساتھ، چھوٹے کاروباری ادارے مختلف قسم کے دیگر کریڈٹ ذرائع پر مشتمل ہیں، بشمول:

کمیونٹی بینکوں

کمیونٹی بینکوں کریڈٹ کے سب سے اہم ذرائع میں سے ایک ہیں. تاہم، نیو آرلینز یونیورسٹی کے ایک مطالعہ کے مطابق، کمیونٹی کے بینکوں کو جلدی چھڑک رہی ہے، پچھلے دو دہائیوں میں کمیونٹی بینکوں کی تعداد میں کم از کم 50 فیصد کمی کے ساتھ. ہارڈور کی ایک رپورٹ ڈوڈ فرینک ایکٹ اور اسی طرح کے قواعد و ضوابط کے نتیجے میں تجارتی اثاثوں کے کمیونٹی بینکوں کی مارکیٹ کا حصہ میں کمی کا اشارہ کرتا ہے.

بزنس کریڈٹ کارڈ

بہت سارے کاروباری اداروں کو کاروباری کریڈٹ کارڈوں کو ان کے کام کرنے والے دارالحکومت کی ضروریات کے لۓ استعمال کرتے ہیں کارڈ کریڈٹ کی ایک مسلسل لائن کے ذریعہ فنڈز تک آسان رسائی فراہم کرتی ہیں. کاروباری کریڈٹ کارڈ کی شرح تقریبا 13٪ سے 30٪ تک پہنچ سکتی ہے.

ذاتی بچت

کچھ چھوٹے کاروباری مالکان کاروباری فنڈز کے لئے اپنے ذاتی بچت اور ریٹائرمنٹ فنڈز پر بھی انحصار کرتے ہیں. کچھ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی، جیسے 401 (کی) یا سولو 401 (کی)، حصہ لینے والے قرض کو اجازت دیتے ہیں جو کسی بھی مقصد کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. آئی آر ایس شرکاء کو 50،000 ڈالر یا 50 فی صد تک ان کے اکاؤنٹس کے بیلنس کی اجازت دیتا ہے. یقینا، ریٹائرمنٹ کی بچت کے ساتھ آپ کے اپنے سٹارٹ اپ کی مدد سے خطرناک ہوسکتا ہے، لہذا یہ ضروری ہے کہ آپ کو قرض کی شرائط اور اس کے حصول کے بارے میں احتیاط سے جائزہ لیا جائے.

متبادل فنڈز کے اختیارات

آن لائن قرضے کے آغاز کے آغاز کے لۓ کئی متبادل فنڈ حل بھی اپنا راستہ قرض دینے کی منظوری دے رہے ہیں. چھوٹے کاروباری قرضے کے بازار اور قرض کی جگہ کی جگہ میں سے کچھ بڑے نام آنڈیک، کببج، CAN کیپٹل، Biz2 کریڈٹ اور Fundera شامل ہیں. کمپنیوں کے مطابق، اونڈک نے 3 بلین ڈالر سے زائد مالیت کی امداد فراہم کی ہے اور کاببیج $ 1 بلین ڈالر سے زیادہ ہے.

چھوٹے کاروباری اداروں کو آن لائن قرض دہندگان کو دیکھ کر اہم عوامل جیسے ہیں:

• فوری قرض پروسیسنگ: ان میں سے کچھ فراہم کرنے والوں کو قرض کی پروسیسنگ پر تیزی سے بار بار دور کی پیشکش کی جاتی ہے. آنڈیک کی ویب سائٹ کے مطابق، کمپنی حالات کو منحصر ہے، خودکار صافی ہاؤسنگ یا وائر ٹرانسفر کے ذریعہ 24 گھنٹوں کے اندر اندر فنڈز کو عمل اور فراہم کر سکتا ہے.
• سرمایہ کاری مؤثر قرضہ: بڑے بینکوں کے برعکس، بہت سے نئے قرض دہندہ الگورتھم پر انحصار کرتے ہیں جو مختلف عوامل کا تجزیہ کرتے ہیں، اصل وقت کی نقد بہاؤ سے آن لائن کسٹمر جائزے اور دیگر روایتی قرضے کے پیرامیٹرز سے. دوسری طرف، روایتی بینکوں میں گہرائی پس منظر چیک، متعدد ٹیکس ریٹائٹس اور دیگر عوامل پر غور کرتی ہیں جن سے قرض کی پروسیسنگ کا نسبتا زیادہ مہنگا ہوتا ہے.

اگرچہ یہ آن لائن قرض دہندگان کو فوری طور پر قرضوں پر عمل کرنا پڑتا ہے، ان کے پاس اعلی اراکین ہوسکتے ہیں جو ہمیشہ واضح طور پر اشتہار نہیں دیتے ہیں. کچھ صنعت کار ماہرین نے آن لائن قرض دہندگان سے subprime رہن کے ساتھ قرضوں کا مقابلہ کیا ہے، ان کی اعلی آپریشنل غیر معمولی صلاحیت اور ریگولیٹری نگرانی کی کمی کی وجہ سے. نجی تجارتی قرض دہندگان وفاقی بینکنگ کے قواعد و ضوابط کے تابع نہیں ہیں جو غیر معقول طور پر اعلی سود کی شرح کو چارج کرنے سے منع کرے گا.

اگر آپ کسی متبادل قرض دہندہ سے قرض پر غور کر رہے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ سائن ان کرنے سے پہلے اپنے قرض کی شرائط کو مکمل طور پر سمجھ لیں.

غیر منافع بخش مائکرو فائنانس قرض دہندہ

موجودہ مائکروسنڈنگ انڈسٹری میں دستیاب بہترین حل میں سے ایک غیر منافع بخش مائکرو فائنانس قرض دہندہ ہوسکتا ہے، جو چھوٹے قرض اور نسبتا کم اپریل پیش کرتا ہے. ایکشن، مواقع فاؤنڈیشن اور کیو زپ مارکیٹ میں سب سے زیادہ مقبول غیر منافع بخش مائکرو فائنانس قرض دہندہ میں شامل ہیں. مثال کے طور پر، مواقع فنڈ، اپریل سے 10.6٪ اور 23٪ کے درمیان اپریل میں 2،600 سے $ 100،000 سے چھوٹے کاروباری قرض پیش کرتا ہے. یہ قرض دہندہ اپنے مالی گاہکوں کو تعلیم دینے کے لۓ کام کرنے کی کوشش کرتے ہیں.

کہاں سے شروع

اگر آپ ایک کاروباری قرض کی تلاش میں ایک چھوٹے سے کاروباری مالک ہیں، تو آپ اپنی تلاش کو غیر منافع بخش مائکرو فائنانس قرض دہندہ کے ساتھ شروع کرنا چاہتے ہیں. ان نئے کھلاڑیوں کے ساتھ مل کر زیادہ اداروں اور بڑے بینکوں کے ساتھ آنے والے کاروباری مالکان آنے والے سالوں میں ایک سے زیادہ انتخاب کرنے کی توقع کرسکتے ہیں.

لیکن اس بات کی کوئی بات نہیں کہ آپ کو کونسا چھوٹا سا بزنس فنڈ کا اختیار ہے جو آپ کا انتخاب کرتے ہیں، یہ ضروری ہے کہ آپ کو ممکنہ متبادل قرض دینے کی پیشکشوں کا احتیاط سے جائزہ لیا جائے

دمتری Fomichenko صدر اور بانی ہے احساس مالی خود مختار ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس فراہم کرنے والا.

یہ مضمون ناصقق پر بھی ظاہر ہوتا ہے.

iStock کے ذریعے تصویر.