نہیں 401 (ک)؟ کوئی مسئلہ نہیں. آپ اب بھی ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ کر سکتے ہیں

اگر آپ کے پاس 401 (کی) نہیں ہے تو، آپ وہاں سے بہت سے ریٹائرمنٹ کی بچت کی مشورے سے الگ الگ محسوس کر سکتے ہیں: پہلے اس اکاؤنٹ میں پہلی سفارش کی جاتی ہے.

نجی شعبے کے کارکنوں میں سے ایک تہائی سے زیادہ 401 (ک) یا دوسرے نرسر سپانسر ریٹائرمنٹ منصوبہ تک رسائی نہیں ہے، پیو چاروئٹی ٹرسٹ کے مطابق. وہ بغیر کسی فوائد کے بغیر 401 (کی) سب سے اوپر کی فہرست بنا دیتا ہے جب وہ ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ جگہوں پر پہنچ جاتا ہے - بشمول منحصر شراکت، خود کار طریقے سے تنخواہ کی منتقلی اور ملازمین کے ملازمت کے ساتھ.

ملازمت کے ملاپ کے ڈالر کے علاوہ، اس میں سے زیادہ تر بچت کے دیگر طریقوں کے ساتھ نقل کیا جا سکتا ہے.

1. آئی آر اے کے ساتھ شروع کریں

ایک شخص کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے روتھ یا روایتی IRA 401 (ک) کی اگلی سب سے اچھی چیز ہے. یہ اکاؤنٹس - جو آپ اپنے آن لائن بروکر پر کھول سکتے ہیں - اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو آپ کو ایک سال $ 5،500 تک، یا 6،500 ڈالر کی سرمایہ کاری کرنے کی اجازت ہے.

401 (ک) کی طرح، آئی آر اے کے ٹیکس فوائد ہیں: ایک روایتی آئی آر اے کی شراکت میں تقرری پر ادا کردہ ٹیکس کے ساتھ، شراکت پر فوری طور پر ٹیکس کٹوتی فراہم کرتا ہے. ایک روتھ کوئی ابتدائی ٹیکس کٹوتی کے ساتھ آتا ہے، لیکن قابل تقاضا ٹیکس فری ہے. رتھ اہلیت کے لئے آمدنی کی حد ہے؛ انہیں یہاں تلاش کریں

2. مزید بچانے کے لئے خود روزگار کی آمدنی کا استعمال کریں

آئی آر اے کے ساتھ ایک سال $ 5،500 رقم کی مہذب رقم ہے، لیکن شاید یہ کافی نہیں ہے: یہاں تک کہ 40 سالوں میں مستحکم شراکت کے ساتھ، آپ کو 6٪ اوسط سالانہ واپسی میں صرف 1 ملین ڈالر کے اختتامی توازن نظر آتے ہیں.

اگر آپ خود کارگار ہیں یا طرف گائی آمدنی رکھتے ہیں، تو SEP IRA یا سولو 401 (K) میں بچت پر غور کریں. دونوں کو 2017 میں آپ کے معیاری IRA سے $ 54،000 تک کافی زیادہ بچانے کی اجازت دیتی ہے، اگرچہ یہ آپ کے خود روزگار کی آمدنی کا ایک حصہ تک محدود ہے. (یہاں رضاکارانہ منصوبوں کی فہرست ہے جو خود کار ملازم افراد، شراکت اور اہلیت کی معلومات کے ساتھ.)

3. صحت کی بچت کا اکاؤنٹ ملٹی ماسک بنائیں

اگر آپ کے پاس اعلی کٹوتی ہیلتھ انشورنس کی منصوبہ بندی ہے، تو آپ کو صحت کی بچت کا اکاؤنٹ بھی حاصل ہوسکتا ہے، جو بھی اچھا ہوتا ہے، ٹیکس وار: آپ کو HSA میں ڈال دیا رقم ٹیکس کٹوتی ہے، ٹیکس- قابل طبی طبی اخراجات کے لئے مفت اور تقسیم ٹیکس نہیں ہیں.

اکاؤنٹ کا مقصد طبی اخراجات ادا کرنا ہے، لیکن شراکت عام طور پر سرمایہ کاری کی جاسکتی ہے تاکہ غیر استعمال کردہ ڈالر میں اضافہ ہو اور دوسرے سرمایہ کار کے اکاؤنٹ کی طرح جمع ہوجائے.

ریٹائرمنٹ کے ساتھ طبی اخراجات کیا کرنا ہے؟ وفاداری کا تخمینہ ہے کہ اوسط جوڑے ریٹائرمنٹ میں صحت کی دیکھ بھال پر $ 275،000 خرچ کریں گے، نہ ہی طویل مدتی کی دیکھ بھال کے اخراجات شامل ہیں. اگر آپ HSA سے اس $ 275،000 ڈالر کا بھی حصہ ھیںچ سکتے ہیں تو، آپ کو فائدہ اٹھانا پڑے گا، سنکناٹی امیر مینجمنٹ فرم رائن ویسٹ کے شریک بانی اینڈریو ڈدامسکیس کہتے ہیں.

ڈاسسیویس کا کہنا ہے کہ "اگر آپ ایچ ایس اے کی بہت بڑی تعداد میں تعمیر کر سکتے ہیں تو، آپ کو اپنے طبی اخراجات کے لئے ٹیکس فری استعمال کرنے کے لۓ پیسہ کی بالٹی ہوگی."

ان اخراجات کے لئے استعمال نہیں کیا جاتا رقم 65 سال کے بعد کسی بھی وجہ سے سزا کے بغیر نکالا جا سکتا ہے؛ یہ آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جائے گا.

4. ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ کھولیں

ارورائن، کیلیفورنیا میں ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی مارک ولسن کا کہنا ہے کہ معیاری بروکرج اکاؤنٹ کو نظر انداز نہ کریں.

ولسن کا کہنا ہے کہ "بعد میں ٹیکس اکاؤنٹس میں بچت زیادہ سے زیادہ نہیں ہے، لیکن اس میں کچھ فوائد ہیں." "ریٹائرمنٹ میں ٹیکس کم ہو جائیں گے کیونکہ آپ ان اکاؤنٹس سے ڈرائنگ کریں گے جو پہلے ہی ٹیکس کئے گئے ہیں اور ٹیکس کی مدت طویل مدتی سرمایہ کاری کی شرح میں ہوگی."

اگر دستیاب ہو تو آپ کے پےچک سے براہ راست ڈپازٹ کے ساتھ اوپر کے سب سے اوپر کے اختیارات کو فنڈ - بہت سے ملازمین آپ کے چیک کو دو یا تین اکاؤنٹس کے اختیارات میں تقسیم کریں گے، جس میں 401 (k) کے خود کار طریقے سے رکاوٹوں کو کم کر دیں گے.

بیوقوف سے زیادہ

• روٹ بمقابلہ روایتی آئی آر اے: کون سا اکاؤنٹ آپ کے لئے بہترین ہے؟
• اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کی ضروریات کی عکاسی کریں
• ہماری سائٹ بہترین IRA اکاؤنٹ کے فراہم کنندہ کے لئے منتخب کرتی ہے