پیسہ بچانا آپ کو خوش ہوتا ہے - یہاں کا ثبوت ہے

اس بات پر متفق یہ ہے کہ آیا آپ کو سرمایہ کاری یا قرض ادا کرنا چاہئے عام طور پر مالی نمبروں پر توجہ مرکوز کرنا چاہئے، جیسے ریٹرن اور سود کے اخراجات. شاید خوشگوار مساوات کا بھی حصہ ہونا چاہئے.

امریکی، ناروے، آئرلینڈ اور اسپین سمیت کئی ممالک میں مطالعہ، بزرگ لوگوں کے درمیان مالی اطمینان کی اعلی سطح مل گئی ہے. ہماری پیسے کی صورتحال کے ساتھ خوشی عمر کے ساتھ بڑھتی ہوئی ہے، یہاں تک کہ اگرچہ ہماری آبائی چوٹیوں میں قابلیت اور پھر عام طور پر کمی ہے.

ایسا کیوں ہے؟ مزید مطالعے سے پتہ چلتا ہے کہ ہم جو کچھ کرتے ہیں اور ہم کیا کرتے ہیں وہ فرق کرتے ہیں. 30 سے ​​80 لاکھ امریکی بالغوں کا ایک مطالعہ پایا گیا ہے کہ اثاثوں میں اضافہ اور وقت میں قرض میں کمی کی وجہ سے "مالی اطمینان کی زندگی کے طرز عمل میں کافی شراکت ہے."

بہتر ہے. لیکن پھر دو ٹیکساس کے محققین نے ان دونوں کاموں میں دیکھا - قرض ادا کرنا یا سرمایہ کاری کی تعمیر کرنا - بڑا شراکت دار تھا. بڑھتی ہوئی اثاثوں کو ہاتھ سے نیچے فاتح تھا.

پہلے کونسا تھا، قرض یا ناخوشگوار؟

ٹیکساس کے ٹیکساس ٹیک یونیورسٹی میں خیراتی منصوبے میں گریجویٹ مطالعہ کے ڈائریکٹر ریزیل جیمز، رسیل جیمس کہتے ہیں، زیادہ قرض والے لوگ کم مطمئن تھے، لیکن ان کے قرضوں کو کم کرنے میں انہیں بہت خوشی محسوس نہیں ہوئی. جیمز نے اسسٹنٹ گریٹریٹ کے ساتھ مطالعہ کیا، پھر ڈاکٹر کے امیدواروں اور اب ہونسٹن میں رونالڈ بلیو ٹرسٹ میں ایک معتبر مالیاتی منصوبہ بندی کیا. جوڑی نے تبدیلیوں کو کم کرنے کے لئے چاروں سالوں کے لئے 50 سال اور عمر کے بالغوں کو 839 بالغوں کو ٹریک کیا.

محققین کو معلوم نہیں ہے کہ سرمایہ سرمایہ کاری کا اثر بڑا تھا لیکن کہتے ہیں کہ شخصیت ایک کردار ادا کرسکتا ہے. دوسرے الفاظ میں ناخوشہ افراد قرض میں لے جانے کے امکانات زیادہ ہوسکتے ہیں.

جیمز کا کہنا ہے کہ "اگر کوئی شخص اس سے مطمئن نہیں ہے کہ وہ زندگی میں کہاں ہیں، تو شاید وہ زیادہ کریڈٹ کارڈ پر خرچ کرتے ہیں."

ہم یہ نہیں جانتے کہ اگر نوجوانوں کے لئے وہی پیٹرن سچ ثابت ہوں گے، لیکن محققین اپنے نتائج میں کافی اعتماد رکھتے تھے تاکہ مالیاتی منصوبہ سازوں کو اثاثوں کی تعمیر پر توجہ مرکوز کرنے کے لئے "کلائنٹ مالیاتی اطمینان کو بہتر بنانے کا بہترین طریقہ" بنائے.

چیز یہ ہے، مالی منصوبہ سازوں نے پہلے سے ہی "قرضہ سرمایہ کاری یا قرض ادا کرنے والے سوال" کا ایک متوازن نقطہ نظر لیا ہے. وہ دونوں کو فروغ دیتے ہیں. وہ لوگ چاہتے ہیں کہ "ریٹائرمنٹ اور ہنگامی حالتوں کو بچانے کے لۓ انہیں" اچھے "قرض کے درمیان فرق کے بارے میں تعلیم حاصل ہو، جس سے لوگوں کو مالی طور پر آگے بڑھنے میں مدد ملتی ہے، اور" خراب "قرض، جو نہیں ہے. منصوبہ بندی عام طور پر ہائی سود کی شرح قرض جیسے کریڈٹ کارڈز کے طور پر کریڈٹ کارڈ کو ادا کرتے ہیں، جیسے ہی رہائشی اور طالب علم قرضوں میں تیز رفتار نقطہ نظر، جس میں کم ٹیکس کی کمی کی شرح ہوتی ہے.

اگر آپ غلط مقصد کا پیچھا کر رہے ہیں تو …

جو لوگ واقعی اس پیغام کو سننے کی ضرورت ہے وہ قرض دہندگان کو قرضے کی ادائیگی کے لۓ جانے والے ہیں، اس کی وضاحت نہیں کرتے کہ وہ اپنے آپ کو کتنے عرصہ میں خرچ کرتے ہیں. ان میں شامل ہیں جو لوگ ہیں:

• 401 (ک) میلوں کو منتقل کرنا واقعی پیسہ کمانے کے لئے کوئی عذر نہیں ہے.
• ریٹائرمنٹ کی بچت کے بجائے یا زیادہ مہنگی قرض ادا کرنے کے بجائے پریپنگ رہائشی، جو سب سے سستا رقم دستیاب ہے.
• اپنے آپ کو طالب علم قرض قرض ادا کرنا شروع کرنے کی کوشش کر رہا ہے، خاص طور پر جب ان قرضوں میں کم، مقررہ شرح ہوتی ہے.
• اس سے کہیں بھی زیادہ قرضے سے جدوجہد کرنے کی بجائے وہ حقیقی طور پر ادا کرنے کی امید کر سکتے ہیں.

کتنا قرض بہت زیادہ ہے، انفرادی صورت حال پر منحصر ہے، لیکن اگر آپ کم از کم ادائیگی یا کریڈٹ کارڈ کم کرنے کے لئے جدوجہد کر رہے ہیں تو، طبی بلز اور ذاتی قرضہ آپ کی آمدنی کا نصف سے زائد ہے، آپ شاید پہلے ہی وہاں ہو.

حقیقت یہ ہے کہ فیڈرل ریورس کے تازہ ترین سروے کے مطابق صارف کے مالی خاندانوں میں انتظام قرضے کی کمی ہے. قرض کی ادائیگیوں پر ان کی آمدنی میں صرف 7٪ سے زائد فیصد خرچ کرتے ہیں، 2001 سے کم ترین سطح پر.

ہنگامی اور طویل مدتی بچت کے ساتھ جہاں بہت سی کمی واقع ہے. فیڈ ہمیں بتاتا ہے کہ 44 فیصد بالغوں نے غیر متوقع اخراجات کے لئے $ 400 کے ساتھ نہیں آسکتے ہیں، جبکہ نصف عمر سے زائد عمر کے بالغوں کو ریٹائرمنٹ میں اپنے معیشت کی زندگی کو برقرار رکھنے کے قابل نہیں ہوسکتی ہے. سینٹر فار ریٹائرمنٹ ریسرچ کے مطابق بوسٹن کالج.

یہ خاص طور پر اہم ہے کہ ریٹائرمنٹ کی بچت کو بچانے کے لئے، کیونکہ اب آپ کو شروع کرنا کا انتظار ہے، مشکل یہ پکڑنا ہے. آپ کمپنی میلوں، ٹیکس ٹوٹ اور مجموعی واپسیوں کو بھی واپس نہیں مل سکتے.

قرض سے آزاد ہونے کا مقصد ایک مقصد حاصل کرنے کا مقصد ہے - آخر میں. لیکن آپ کو جلدی جلدی میں آپ کو غریب، اور کم خوش نہیں چھوڑنا چاہئے.

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.