ریٹائرمنٹ 'قواعد آف تھامس' می پوائنٹ میں غلط سمت

لورا شارر بکیسوکی کی طرف سے

ہماری سائٹ پر لورا کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

مالیاتی منصوبہ بندی کے طور پر جو لوگوں کو ریٹائرمنٹ کے لئے تیار کرنے میں مدد کرنے میں مہارت رکھتا ہے، میرے پاس کام کے بعد زندگی کے لئے ان کی توقعات کے بارے میں ممکنہ گاہکوں کے ساتھ طویل بات چیت ہوتی ہے. ان کی ردعمل اکثر انگوٹھے یا پہلے سے منسلک خیالات کے مقبول قواعد کو ظاہر کرتی ہیں.

تاہم، روایتی حکمت کے یہ پہلو ہمیشہ صحت مند ریٹائرمنٹ کے لئے بہترین نسخہ نہیں ہیں. یہاں پانچ ایسی چیزیں ہیں جو آپ سالوں کے لئے سن رہے ہیں جو مکمل طور پر غلط ہوسکتے ہیں.

'اگر آپ اپنے 401 (k) میں زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ ٹھیک ہوں گے'

زیادہ تر امریکیوں کو لگتا ہے کہ ان کے "زیادہ سے زیادہ" 401 (کی) شراکت وہ رقم ہے جو ان کو پورا کرنے کے لئے اپنے آجر کو پورا کرنے کے لئے تیار ہیں. حقیقت میں، زیادہ سے زیادہ آپ روایتی 401 (ک) میں شراکت کر سکتے ہیں زیادہ سے زیادہ ہے. 2015 کے لئے، آپ اپنی تنخواہ کا $ 18،000 $ 4 (k) میں اضافی طور پر جمع کر سکتے ہیں، اگر آپ 50 سال یا اس سے زائد عمر کے حامل ہو تو اضافی شراکت میں اضافی $ 6،000. اگر آپ ٹیکس کے حصول کے بعد بھی آپ اضافی رقم کی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں، تو آپ اپنے منصوبہ ایڈمنسٹریٹر کی جانچ پڑتال کریں گے اگر آپ واقعی سرمایہ کاری کرنے کے عزم ہیں زیادہ سے زیادہ آپ کی منصوبہ بندی کی اجازت

سرمایہ کار جو زیادہ تر شراکت میں شراکت کرتے ہیں اب بھی مختصر ہو جاتے ہیں تو ان میں زیادہ خرچ کرنے والی عادات ہیں. ان لوگوں کو ان کی بچت کو پورا کرنا ہوگا. یہ غیر معمولی لوگوں کو 2 ملین ڈالر کی بچت میں تلاش کرنے کے لئے غیر معمولی نہیں ہے جو ریٹائرمنٹ سے صرف تین سال ہیں، لیکن وہ ایک سال میں 400،000 ڈالر خرچ کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. یہاں تک کہ سوشل سیکورٹی اور ایک اعتدال پسند پنشن کے ساتھ، ریاضی کے لئے اس طرح کے اخراجات کی حمایت کے لئے 30 سے ​​زیادہ سال کی آمدنی کے ساتھ فراہم کرنے کے لئے کام کرنے کے لئے مشکل ہو جائے گا.

'آپ کی مجموعی آمدنی کا 10 فی صد کافی ہے'

زیادہ تر لوگوں نے سنا ہے کہ ہر سال ان کی مجموعی (پہلے سے ٹیکس) آمدنی کا 10٪ بچت کو ریٹائرمنٹ کے لئے کافی رقم حاصل کرنا چاہئے. چونکہ زیادہ تر لوگوں کو روایتی طور پر مقرر کردہ فائدہ مند پنشن منصوبہ نہیں ہے اور سماجی سلامتی کے مستقبل سے متعلق خدشات ہیں، شاید 10 فیصد افراد شاید مناسب نہ ہوں گے - خاص طور پر ان لوگوں کے لئے جنہوں نے 30 اور 40 کے بعد تک ریٹائرمنٹ کی بچت میں تاخیر کی ہے. ایک جوان شخص کے لئے زیادہ مناسب بچت کا ہدف جس سے شروع ہوتا ہے وہ مجموعی تنخواہ کا 15 فیصد ہوگا. یہ ان لوگوں کے لئے زیادہ ایڈجسٹ کیا جانا چاہئے جو بعد میں اپنے کیریئر میں بچت شروع کرتے ہیں.

'آپ کا خرچ ریٹائرمنٹ میں کمی کرے گا'

زیادہ سے زیادہ لوگ ریٹائرمنٹ کے قریب نہیں جانتے کہ ان کی سالانہ اخراجات کی ضرورت ہوتی ہے اور ریٹائرمنٹ میں اس کے بغیر کسی واضح سمجھنے کی کوشش کی جائے گی کہ ان کو اپنی بچت سے نکالنے کی ضرورت ہو گی. جبکہ کچھ اخراجات کو یقینی طور پر ختم یا ریٹائرمنٹ میں کم کیا جائے گا، غور کرنے کے لئے نئے ہوں گے. مثال کے طور پر، میڈیکل حصہ بی اور اضافی انشورنس پریمیم کی شکل میں طبی اخراجات، دانتوں کی دیکھ بھال اور جیب سے باہر کی جیب ریٹائرمنٹ میں دو جوڑے کے لئے ایک سال تقریبا 15،000 ڈالر کا اوسط لگ سکتے ہیں.

بہت سے ریٹائٹس بھی ان کے بچوں کو سفر یا دور کرنے کے لئے مہنگی منصوبوں ہیں، جو ان کے مقاصد پر منحصر ہے، سالانہ بجٹ میں $ 20،000 اضافی اضافہ کرسکتے ہیں. پہلے سے ریٹائٹس کے لئے یہ دانشورانہ طور پر اس بات کا تعین کرنے کے لئے درست ہے کہ وہ اب خرچ کر رہے ہیں اور ان کی جانچ پڑتال کریں کہ ریٹائرمنٹ میں کس طرح اس کی بالٹی کی فہرست اور طرز زندگی کی بنیاد پر تبدیلی ہوگی. عموما، جب ہم ریٹائرمنٹ اخراجات کو دریافت کرتے ہیں تو گاہکوں کے ساتھ تفصیل سے ہمیں ضرورت ہے کہ ہم ان اخراجات سے پہلے ہی ریٹائرمنٹ کی سطح کے بارے میں ہو.

پہلے چند سال، اکثر "جانے والے سال" کہتے ہیں، وہ زیادہ فعال ہو جائیں گے اور سفر اور تفریح ​​کے لئے اعلی قیمت کی ضرورت ہوتی ہے. سفر، کھانے اور تفریح ​​پر لچکدار اخراجات بعد میں نیچے ایڈجسٹ کیا جا سکتا ہے کہ بعد میں ریٹائرمنٹ کے "سستے جانے والے" اور "نہ جانے والے" سالوں پر غور کرنے کے لئے.

'اگر آپ 65 سال سے ریٹائر نہیں کرتے تو آپ کو ناکامی ہو گی'

بہت سے گاہکوں کو ریٹائرئر کے ہمراہ دباؤ محسوس ہوتا ہے. ان کے دوست ان پر نظر آتے ہیں جیسے وہ پاگل ہیں اگر وہ پچھلے 65 سال تک کام کرنا چاہتے ہیں. ایک بار جب وہ 62 سال تک پہنچ جاتے ہیں، تو سب لوگ ان سے پوچھتے ہیں جب وہ ریٹائر کرنے جا رہے ہیں.

ریٹائرمنٹ ایک نمبر نہیں ہے؛ یہ ایک ذہنیت ہے. جب میں گاہکوں سے پوچھا کہ وہ کیا کرتے ہیں اور ہر روز کام کرنے سے لطف اندوز کرتے ہیں تو، وہ اکثر ہاں کہتے ہیں - اور یہ کہ وہ طویل عرصے سے کام کرنے کے لئے تیار ہوں گے، لیکن وہ محسوس کرتے ہیں کہ وہ پہلے ہی ریٹائر ہونا چاہئے کیونکہ یہ توقع ہے.

جو کچھ تم سے لطف اندوز ہو اس میں مصروفیت دونوں کی ذہنی اور سماجی طور پر حوصلہ افزا ہے زندگی کی ذات. ہمارا کام ہمیں جذبہ، لوگوں اور مقصد سے جوڑتا ہے. زندگی میں بعد میں کام کرنے سے سنجیدہ اور جسمانی کمی کو روکنے میں مدد مل سکتی ہے. نیشنل بیورو کے اقتصادی تحقیقاتی مطالعہ کے مطابق، "مکمل ریٹائرمنٹ کی نقل و حرکت اور روزمرہ سرگرمیوں کے ساتھ منسلک مشکلات میں 5-16 فیصد اضافے، بیماریوں میں 5-6 فیصد اضافہ، اور ذہنی طور پر 6-9 فیصد کمی صحت، چھ سالوں سے اوسط پوسٹ ریٹائرمنٹ کی مدت کے دوران. "صرف ایک ہی ضرورت ہے جیسے وارین بفیٹ اور بٹی وائٹ جیسے رول ملازمتوں کو ملازمین کے ساتھ ملازمین اور گزشتہ ماضی میں" ریٹائرمنٹ عمر ".

'اب ٹیکس جمع کرو، کیونکہ آپ ریٹائرمنٹ میں کم ٹیکس بریکٹ میں ہوں گے'

ہم سب کو اس طرح کے طور پر ہم مستقبل میں ٹیکس کو روکنے کے لئے کہا گیا ہے. امریکیوں نے اپنی ریٹائرمنٹ کی بچت تقریبا روایتی 401 (کی) منصوبوں اور آئی آر اےوں میں ڈال دیا ہے. پھر وہ پوچھتے ہیں کہ وہ ریٹائرمنٹ میں ٹیکس کیسے بچ سکتے ہیں. بدقسمتی سے، اگر آپ کی تمام بچت ٹیکس سے متعلق معدنی اکاؤنٹس میں ہیں تو تھوڑی دیر لچکدار ہے.

میں ٹیکس ٹراپکو کو فون کرتا ہوں.ہم سالوں کے لئے ٹیکس کی تاخیر میں تاخیر کرتے ہیں، ایک بار سوشل سیکورٹی، ضروری کم از کم تقاضے اور ممکنہ طور پر پنشن آمدنی سے ریٹائرمنٹ میں احساس ہوا ہے ایک بار پھر ایک بہت بڑا ٹیکس بل ہو. مزید برآں، رواں 401 (کے) اور ٹیکس سے متعلق معاوضہ اکاؤنٹس میں پیسہ بند کرنا ابتدائی واپسی کیلئے جرمانہ کی وجہ سے ابتدائی ریٹائرمنٹ کم ممکن ہے.

ایک مثالی دنیا میں، ہم ٹیکس کی منتقلی کے اکاؤنٹس میں ایک تیسری اور روتھ آئی آر اے میں ایک تہائی میں اپنے تیسرے پیسہ میں اپنی ٹیکس کی صورت حال کو ہٹا دیں گے. یہ روتھ اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے دانشور ہوسکتا ہے جبکہ آپ 25 فیصد ٹیکس بریکٹ یا کم ہیں. ایک بار جب آپ 25٪ حد تک ٹیکس کی شرح سے زائد ہوسکتے ہیں، تو آپ روایتی 401 (K) اور IRAs میں فنڈز کی سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں. اس تاکتیک پر غور کرنا خاص طور پر اہم ہے اگر آپ یقین رکھتے ہیں کہ مستقبل میں ٹیکس کی شرح بہت بڑھ جائے گی. ایک روتھ میں سرمایہ کاری جب آپ سب سے پہلے شروع کرتے ہیں تو، کم ٹیکس کی شرح اور ٹیکس فری ترقی کے بہت سے سالوں کے ساتھ، ایک زبردست انتخاب ہے.

بجائے آنکھ سے انگوٹھے کے قواعد پر عمل کرتے ہیں، ایک منصوبہ بنائیں جو آپ کو اپنے مقاصد میں مل جائے گا. اگر آپ دولت کی تعمیر کے بارے میں سنجیدہ ہیں، تو ریٹائرمنٹ کے لۓ آپ کی آمدنی کم از کم 20٪؛ آپ کی پیار کرنے والے کیریئر کے لئے کافی وقت کی منصوبہ بندی خرچ کرو تاکہ تم اپنی زندگی کی اکثریت کے لئے کام کو پورا کرنے میں مصروف ہو؛ اور اپنی سرمایہ کاری کو مختلف قسم کے اکاؤنٹس میں پھیلانے کے لۓ اپنے زندگی کے دوران اپنے ٹیکس کی صورتحال کو بچانے کے لئے.

کوئی سخت اور تیز قواعد نہیں ہیں. کیا آپ کی صورت حال کے بارے میں سمجھتا ہے. آپ مالیاتی منصوبہ بندی کے مشورے سے آپ کو اپنی منصوبہ بندی کی تشخیص کرنے میں مدد کرنے کے لۓ ڈھونڈنا چاہتے ہیں.

iStock کے ذریعے تصویر.

https: //

شاید آپ یہ بھی پسند کریں:

انقلاب کے لئے ریٹائرمنٹ پلان صنعت

حالیہ گریڈ ریٹائرمنٹ بچت پر بھرتی ہیں

کامیاب ریٹائرمنٹ پلانٹ کی ایک کلیدی

ہدف تاریخ فنڈز کے پردے کے پیچھے