اچھا معاوضہ پر آرام کرنے کے لئے آپ کی ریٹائرمنٹ پلان کیوں کی ضرورت ہے

برائن فریڈیک کی طرف سے

براین کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں مشیر سے پوچھیں

مجھے مالی مشیر کے طور پر مجھے منفرد بنا دیا گیا ہے کہ میں جنریشن ایکس کلائنٹس کے ساتھ کام کرنے پر توجہ مرکوز کرتا ہوں. بچے بومرز کے برعکس، میرا کلائنٹ بیس صرف ریٹائرمنٹ کے لئے جارحانہ طور پر بچانے کے لئے شروع ہوتا ہے، یا تو اس وجہ سے کہ وہ صرف ان کی ابتدائی آمدنی میں داخل ہوتے ہیں یا آخر میں ان کے بچوں کو تعلیمی ذمہ داریوں کے ساتھ کیا جاتا ہے. وہ اب بھی کم از کم پندرہ سال تک ہیں اور کام کو رضاکارانہ سرگرمی بنانے سے 30 سال تک ہیں، اس کا مطلب یہ ہے کہ وہ مکمل طور پر قائم ریٹائرمنٹ کے قریب قریب نہیں ہیں.

اس کے نتیجے میں، پروجیکشن میں بھاری تنصیب ہے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے عمل میں. میں دیکھتا ہوں کلائنٹ نے پہلے ہی ہی بچایا ہے، آگے آگے بچانے کے بارے میں کیا منصوبہ ہے، اور پھر ان کا اندازہ لگایا جائے گا کہ ان کے پورٹ فولیو کی طرح اس کی نظر آتی ہے جب وہ اپنے کام کی زندگیوں پر واپس آتے ہیں. جہاں یہ مشکل ہو جاتا ہے یہ ہے کہ مرکب سودے اور پیسہ کا وقت کی قدر کا شکریہ، سرمایہ کاری کی واپسی کے ارد گرد افواج میں چھوٹے تبدیلیوں سے ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کے متوقع سائز پر کافی اثر پڑے گا.

سب سے نیچے کی لائن یہ ہے اچھا، حقیقت پسندانہ تصورات بہت اہم ہے جب آپ ریٹائرنگ سے بہت لمبے وقت ہیں. اس کے علاوہ آپ ہیں، ان کے مفادات زیادہ اہم ہیں. ایک طرف، آپ اپنے آپ کو دل کی بیماری اور ناکامی کے لئے قائم کر رہے ہیں اگر آپ سمجھتے ہیں کہ آپ کا سرمایہ ایک سال بارہ فیصد واپس آئے گا. سپیکٹرم کے دوسرے اختتام پر، یہ فرض کیا گیا ہے کہ آپ کی سرمایہ کاری کچھ بھی کم نہیں ہوگی، وہ بھی ناپسندیدہ ہے اور غیر ضروری کشیدگی اور نا امیدی کے احساسات کی طرف جاتا ہے.

تاہم، ایک توازن موجود ہے. آپ کو کافی کافی واپسیوں کا فرض کرنا ہے جو اس کو بچانے کے لئے قابل قدر بنائے، بلکہ ان کی واپسیوں میں کافی قدامت پرستی بننا چاہتی ہے جہاں ان اعلی مفادات کو پورا کرنے میں ناکامی تباہی نہیں ہے.

سوال پھر جاتا ہے، اچھے مفادات کیا ہیں؟ اسٹاک اور بینڈ کے لئے تاریخی واپسی کی پہلی جگہ، دو سب سے زیادہ عام اثاثوں کی کلاسیں. (جی ہاں، میں جانتا ہوں کہ میں افراط زر کے اثرات کو چھوڑ کر چھوٹا سا کمپنی اور بین الاقوامی اسٹاک سمیت بہت سے اثاثوں کی کلاسوں کو نظر انداز کر رہا ہوں لیکن میرا مقصد یہ ہے کہ یہ سادہ رکھنے کے لئے ہے!) 1928 سے 2012 تک اسٹاک مارکیٹ معیاری & غربت 500 سے 9.31 فیصد کی اوسط سالانہ واپسی تھی، جبکہ 10 سالہ خزانہ بینڈ کی نمائندگی کے بانڈ 5.11٪ کی اوسط سالانہ واپسی کی تھی. یہ یاد رکھنا اہم ہے کہ اسٹاک اور بانڈ دونوں دونوں سائیکلوں کے ذریعے چلتے ہیں جہاں وہ ان کی اوسط سے مثبت یا منفی طور پر گزر سکتے ہیں. محفوظ اطمینان پر، میں یہ سمجھنا چاہتا ہوں کہ معیاری اور غربت 500 صرف گزشتہ 10 سال ہیں، جو 7.02 فیصد تھی، اور اس کے 10 سالہ خزانہ بانڈز صرف 2.61 کی موجودہ پیداوار میں واپس آتے ہیں. ٪.

ان نمبروں کا استعمال کرتے ہوئے ڈیفالٹ اثاثہ 60٪ اسٹاک اور 40٪ بانڈ کے ساتھ مختص کرے گا ہمیں ہمیں ایک بہتری کی شرح 7.62٪ اور 5.24٪ ہوگی. زیادہ سے زیادہ پروفیشنلوں جو مجھے معلوم ہے کہ 5٪ -9٪ کے درمیان واپسی کی واپسی کی شرح سمجھا جاتا ہے جس سے مختلف ہوسکتا ہے کہ کلائنٹ کو کس طرح خطرہ ہے اور مشیر کے ذاتی خیالات کی قیمتوں میں اضافہ، اقتصادی ترقی، اور سود کی شرح میں کیا جاۓ. مستقبل.

متوقع ریٹرن پر آؤٹ ایک خاص ریڈیو شخصیت ہے جس میں مسلسل اور بار بار 12 فیصد واپسی کی واپسی کی پیشکش کی گئی ہے. جبکہ اسٹاکوں سے وقتی وقت میں کثیر سال کے حصوں کے لئے بہت زیادہ واپس آ گیا ہے، یہ یقین کرنے کے قابل نہیں ہے کہ وہ آگے بڑھیں گے. 12٪ کی واپسی کا یقین گھوںسلا انڈے کے سائز کو بڑھایا جائے گا اور / یا پیسے کی تجویز کردہ رقم کو کم کرنے کی ضرورت ہے جس میں بچانے کی ضرورت ہے. اگر آپ کی سرمایہ کاری ایک سال میں 12 فی صد واپس نہیں آتی ہے (جسے میں نہیں سوچتا وہ وہ کرے گا)، آپ کے ریٹائرمنٹ پر اس پر امید مند پروجیکٹنگ اور کم بچت کے اثرات تباہ ہو جائیں گے.

گاہکوں کے ساتھ کام کرنے میں میں کیا کروں گا 7.2٪ واپسیوں کے ساتھ دو وجوہات کے لئے: 1) پہلے ریٹائٹس اور موجودہ قیمت کی سطح اس مفہوم کی حمایت کرتے ہیں؛ اور 2) کمپاؤنڈ سودے میں فیکٹرینگ کے بعد، سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو میں واپسی کے 7.2٪ کی شرح ہر دس سالوں میں دوگنا ہے جو گاہکوں کو سمجھنے کے لئے آسان ہے.

میں بھی پیچھے سے کام کرتا ہوں کہ وہ کتنا چاہتے ہیں اور جب وہ یہ کرنا چاہتے ہیں اور راستے میں 'چوکیوں' قائم کریں. اگر پورٹ فولیو کو چیک پوائنٹ نہیں پہنچایا تو، ہم وقت میں پہلے سے ہی ریٹائرمنٹ پیسے میں ممکنہ کمی کو تسلیم کرسکتے ہیں اور اس کے بعد لازمی کارروائی کریں گے. پہلے ہی کمی پکڑا جاتا ہے، کم ڈرامائی کا علاج ہونے والا ہے. بالآخر وہاں ریٹائرمنٹ کی بچت کے پیچھے گرنے کے لئے صرف تین علاج ہیں: کم خرچ، مزید بچانے اور زیادہ کام کرنے.

آپ کے ریٹائرمنٹ کے لئے آپ کیا مفکوم استعمال کرتے ہیں؟ وہ کہاں سے آئے تھے؟ آپ اپنے آپ کو جوابدہانہ طریقے سے کس طرح پکڑ رہے ہیں؟

متعلقہ مضامین ملاحظہ کریں:

آپ ریٹائر ہونے سے پہلے ریٹائرمنٹ فیصلے کریں گے

اصلاح صرف آغاز شروع

نفسیاتی یا مناسبی: ایک جاری سیریز