خود کارکنوں کے لئے ریٹائرمنٹ پلان کے اختیارات
دس ÙÙ†ÛŒ لمØات جس ميں لوگوں Ú©ÛŒ کيسے دوڑيں لگتی ÛÙŠÚº ™,999 ÙÙ†ÛŒ
فہرست کا خانہ:
- 1. روایتی یا روتھ آئی آر اے
- تفصیلات
- 2. سولو 401 (ک)
- تفصیلات
- 3. SEP IRA
- تفصیلات
- 4. سمپی آئی اے اے
- تفصیلات
- 5. مقررہ فائدہ کا منصوبہ
- تفصیلات
- اگر آپ خود ملازم ہو تو ریٹائرمنٹ پلان کھولنے کے لئے
- اس کے بعد کیا ہے؟
- شمار کریں کتنی رقم آپ کو ریٹائر کرنے کی ضرورت ہوگی
- جانیں آئی آر اے کیسے کھولیں
- دیکھو ہمارے IRA فراہم کنندہ کی درجہ بندی
خود کار ملازمت ہونے سے آپ کو ایک مخصوص آزادی فراہم ہوتی ہے، لیکن آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچت پر چھوڑنے کے لۓ آپ کو عذر نہیں ملتا.
حقیقت میں، یہ پیسے ڈالتا ہے کہ بہت زیادہ اہم: ملازم کے برعکس جو 401 (k) تک رسائی حاصل ہوسکتا ہے، آپ خود ہی ہو.
پہلا قدم: یہ پتہ چلیں کہ آپ ہماری ویب سائٹ سے ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کے ساتھ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کی ضرورت ہے. ہر سال بچانے کے لئے آپ کی رقم آپ کے لئے بہترین اکاؤنٹ کا تعین کرنے میں مدد ملے گی.
دوسرا: فیصلہ کرو کہ اس پیسہ کو کہاں رکھا جائے. اچھی خبر یہ ہے کہ پرواز سولو آپ کو کئی اختیارات فراہم کرتا ہے. خود ملازم کارکنوں کے لئے پانچ ریٹائرمنٹ پلان اختیار ہیں:
1. روایتی یا روتھ آئی آر اے
کے لئے بہترین: جو لوگ شروع کرتے ہیں، یا ایک سال سے کم $ 5،500 سے کم بچاتے ہیں. اگر آپ کسی کاروبار کو شروع کرنے کے لئے کام چھوڑ رہے ہیں تو، آپ اپنے پرانے 401 (ک) کو آئی آر اے میں بھی رول کرسکتے ہیں.
آئی آر اے کی شراکت کی حد: $ 5،500 تک (ان کے 50 یا اس سے زیادہ عمر کے لئے 1،000 ڈالر کی پکڑ اپ شراکت).
ٹیکس فائدہ: روایتی IRA میں شراکت پر ٹیکس کٹوتی؛ روتھ آر اے اے کے لئے فوری طور پر کٹوتی نہیں، لیکن ریٹائرمنٹ میں واپسی ٹیکس فری ہیں.
ملازم عنصر: کوئی بھی نہیں. انفرادی منصوبوں ہیں. اگر آپ کے ملازمت ہیں تو، وہ اپنے IRAs میں قائم اور شراکت کر سکتے ہیں.
شروع کرنے کا طریقہ: آپ چند منٹ میں ایک آن لائن بروکرج پر آئی اے اے کو کھول سکتے ہیں. یہاں بی بی اے کے بہترین فراہم کنندہ کے لئے بیوکوفلیٹ کا انتخاب ہے.
تفصیلات
ایک آئی آر اے شاید خود کار طریقے سے لوگوں کے لئے ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کرنے کا سب سے آسان طریقہ ہے. کوئی خاص فائلوں کی ضروریات نہیں ہیں، اور آپ اس کا استعمال کر سکتے ہیں کہ آپ کے ملازمین ہیں یا نہیں.
ایک آئی آر اے شاید خود مختار لوگوں کے لئے ریٹائرمنٹ کو بچانے کے لئے سب سے آسان طریقہ ہے.
سب سے مشکل حصہ یہ فیصلہ کر سکتا ہے کہ کس قسم کے آئی آر اے کھولنے کے لئے: ہم نے روایتی اور روتھ آئی آر اے کے درمیان اختلافات کو گہری کوریج دی ہے، لیکن روتھ آئی آر اے کے ٹیکس کے علاج مثالی ہوسکتے ہیں اگر یہ آپ کے کاروبار کے لئے ابتدائی دن ہے (پڑھو: آپ زیادہ پیسہ کم نہیں کر رہے ہیں). اس صورت میں، آپ کی ٹیکس کی شرح ریٹائرمنٹ میں زیادہ ہوسکتی ہے، جب آپ اس ٹیکس کو مفت ٹیکس سے نکالنے کے قابل ہو جائیں گے.
ایک نوٹ: رتو آئی آر اے کی اہلیت کے لئے آمدنی کی حد ہے؛ جو لوگ بہت زیادہ کماتے ہیں ان میں شراکت نہیں مل سکتی.
»آئی آر اے کے بارے میں مزید جانیں
2. سولو 401 (ک)
کے لئے بہترین: کسی ملازمین کے ساتھ ایک کاروباری مالک یا خود ملازمت والا شخص (کسی بھی بیوی کے سوا، قابل اطلاق ہوتا ہے).
شراکت کی حد: 2018 میں 2018 تک (اس سے زیادہ 50 یا اس سے بڑی عمر کے لئے $ 6،000 کی پکڑ اپ شراکت) یا 100 فیصد آمدنی آمدنی، جس میں بھی کم ہے. یہاں شراکت کی حدود کو سمجھنے میں مدد کے لۓ، یہ آپ کو دو لوگوں کی نشاندہی کرنے میں مدد ملتی ہے: ایک آجر (اپنے آپ کے) اور ایک ملازم (خود ہی).
- ملازمت کے طور پر آپ کی صلاحیت میں، آپ شراکت دار کر سکتے ہیں جیسا کہ آپ کو معیاری ملازمت فراہم کی جاتی ہے 401 (k)، آپ کے معاوضہ کے 100 فیصد یا $ 18،500 (اس کے علاوہ اگر $ 6،000 پکڑنے والے شراکت دار ہوں تو) تنخواہ کی منتقلی، جو بھی کم ہے
- آجر کے طور پر آپ کی صلاحیت میں، آپ کو معاوضہ معاوضہ میں سے 25 فیصد کا اضافی حصہ بن سکتا ہے
- واحد ملکیت اور سنگل رکن LLCز کے لئے خصوصی اصول موجود ہے: آپ خالص خود روزگار کی آمدنی کا 25 فیصد حصہ لے سکتے ہیں، جو آپ کا خالص منافع کم نصف آپ کے خود روزگار کے ٹیکس اور آپ کے لئے منصوبہ بندی کی شراکت ہے.
- معاوضے کی حد جو آپ کے شراکت کو فیکٹر کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے وہ 2018 میں $ 275،000 ہے
ٹیکس فائدہ: یہ منصوبہ صرف ایک معیاری، نرس کی پیشکش 401 (ک) کی طرح کام کرتا ہے: آپ کو ٹیکس سے قبل ٹیکس ادا کرنا ہے، اور 5-5 سال کی عمر کے بعد ٹیکس ٹیکس کیے جاتے ہیں.
ملازم عنصر: اگر آپ ملازمت رکھتے ہیں تو آپ کسی سولو 401 (k) میں شراکت نہیں کر سکتے ہیں. لیکن آپ اپنے شوہر کو کرایہ پر لے سکتے ہیں تاکہ وہ منصوبہ میں حصہ لے سکے. آپ کے خاوند کو معیاری ملازم 401 (کی) شراکت کی حد تک شراکت دار کر سکتے ہیں، علاوہ ازیں آپ کو اضافی $ 55،000 اضافی اضافی اضافی اضافی رقم کے لۓ اضافے کے لۓ اضافی شراکت میں شامل کرسکتے ہیں. یہ ممکنہ طور پر دوگنا کرتا ہے جو آپ کو ایک جوڑے کے طور پر بچا سکتے ہیں.
شروع کرنے کا طریقہ:آپ کئی آن لائن بروکرز پر سولو 401 (ک) کھول سکتے ہیں. آپ کو ہر سال ایک بار آر ایس ایس کے ساتھ کاغذات کا کام کرنے کی ضرورت ہوگی جب آپ کے اکاؤنٹ میں $ 250،000 سے زیادہ ہو.
تفصیلات
یہ منصوبہ، جس میں آئی آر ایس "ایک حصہ لینے والے 401 (کی)" ہے، وہ خاص طور پر ان لوگوں کے لئے دلچسپی رکھتا ہے جو ریٹائرمنٹ کے لئے بہت سارے پیسہ بچانے کے خواہاں ہیں یا جو کچھ سال میں بہت کچھ بچانا چاہتے ہیں. جب کاروبار پھیلا ہوا ہے اور دوسروں میں کم.
ان لوگوں کے لئے سولو 401 (ک) کشش ہے جو کچھ سالوں میں بہت سارے پیسہ بچانا چاہتے ہیں.
ذہن میں رکھنا کہ شراکت کی حد فی شخص پر لاگو ہوتا ہے، فی منصوبہ نہیں ہے - لہذا اگر آپ کے پاس بھی بیرونی ملازمت ہے تو 401 (کی) یا آپ کے شوہر کو پیش کرتا ہے، اس کی شراکت دونوں کی منصوبہ بندی کو محدود کرتی ہے.
ایک اور چیز جاننے کے لئے: آپ ایک سوو روتھ 401 (ک) کا انتخاب کرسکتے ہیں، جو روتھ آئی آر اے کے ٹیکس کے علاج کی تعریف کرتا ہے. ایک بار پھر، آپ اس اختیار کے ساتھ جا سکتے ہیں اگر آپ کی آمدنی اور ٹیکس کی شرح کم ہو تو آپ سے ریٹائرمنٹ میں ہونے کی توقع ہے.
»سولو 401 (ک) کے بارے میں مزید جانیں
3. SEP IRA
کے لئے بہترین: خود ملازم افراد یا چھوٹے کاروباری مالکان کے ساتھ ملازمین کے ساتھ.
شراکت کی حد: 2018 میں کم 55،000 ڈالر یا 25٪ سے زائد معاوضہ یا خالص خود روزگار کی آمدنی، معاوضہ پر $ 275،000 کی حد کے ساتھ ہے جس میں شراکت کو فیکٹر کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے.ایک بار پھر، خالص خود روزگار کی آمدنی خالص منافع ہے آپ کے خود کار ملازمت ٹیکس میں سے کم نصف اور آپ کے SEP کے تعاون. کوئی اپ گریڈ نہیں ہے.
ٹیکس فائدہ: آپ اپنے حصوں میں سے کم یا کم از کم 25٪ خالص خود روزگار کی آمدنی یا معاوضہ کو کم کر سکتے ہیں - 2018 میں آپ نے $ 275،000 کیپ فی ملازمت تک محدود کردی ہے. ریٹائرمنٹ میں تقسیم آمدنی کے طور پر ٹیکس دیا جاتا ہے. SEP IRA کی کوئی رتھ ورژن نہیں ہے.
ملازم عنصر: ملازمین کو ہر قابل ملازم کے تنخواہ کا برابر فیصد ادا کرنا ضروری ہے، اور آپ کو ایک ملازم کے طور پر شمار کیا جانا چاہئے. اس کا مطلب ہے کہ اگر آپ اپنے لئے 10٪ معاوضے میں حصہ لیں گے تو، آپ ہر قابل ملازم کے معاوضہ میں 10 فیصد حصہ لینا ضروری ہے.
شروع کرنے کے:آپ بہت سارے آن لائن بروکرز میں SEP IRA کھول سکتے ہیں جیسا کہ آپ روایتی یا روتھ آئی آر اے ہوں گے، کاغذی کام کے کچھ اضافی ٹکڑوں کے ساتھ.
تفصیلات
SEP IRA برقرار رکھنے کے لئے سول 401 (ک) سے آسان ہے - محدود کاغذی کام کے ساتھ کم انتظامی بوجھ اور آئی آر ایس کو کوئی سالانہ رپورٹنگ نہیں ہے - اور اسی طرح اعلی شراکت کی حد ہے. سولو 401 (ک) کی طرح، SEP آئی آر اے اس لچکدار ہیں جس میں آپ کو ہر سال حصہ لینے کی ضرورت نہیں ہے.
SEP IRAs کو کم انتظامی بوجھ ہے، اور انہیں محدود کاغذی کارروائی اور آئی آر ایس کو کوئی سالانہ رپورٹنگ کی ضرورت نہیں ہے.
آپ کے لئے، آپ کے کاروبار کے مالک کے طور پر، یہ ہے کہ آپ کو ملازمتوں کے لئے شراکت بنانا ہے، اور وہ برابر ہونا ضروری ہے - ڈالر کی رقم میں نہیں، لیکن تنخواہ کے فی صد کے طور پر - آپ اپنے آپ کو. یہ مہنگا ہوسکتا ہے اگر آپ کے پاس ملازمین سے زیادہ ہے یا اگر آپ اپنی ریٹائرمنٹ کے لئے بہت اچھا سودا رکھنا چاہتے ہیں. آپ اپنے آپ کو بچانے کیلئے SEP استعمال نہیں کر سکتے ہیں؛ اگر آپ سال کے لئے شراکت کرتے ہیں تو، آپ کو تمام قابل ملازمین کے لئے شراکت دینا ہوگی.
»SEP IRAs کے بارے میں مزید جانیں
4. سمپی آئی اے اے
کے لئے بہترین: بڑے کاروباری اداروں، 100 ملازمین کے ساتھ.
شراکت کی حد: $ 12،500 تک (50 یا اس سے زیادہ پرانے $ 3،000 کی پکڑ اپ کی شراکت کے علاوہ). اگر آپ کسی آجر کی منصوبہ بندی میں بھی شراکت کرتے ہیں تو، تمام شراکت داروں کی مجموعی رقم $ 18،500 سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے.
ٹیکس فائدہ: شراکت کٹوتی ہیں، لیکن ریٹائرمنٹ میں تقسیم ٹیکس شدہ ہیں. ملازمت کے اکاؤنٹس پر کئے جانے والے شرائط کاروباری اخراجات کے طور پر کٹوتی ہیں.
ملازم عنصر: SEP IRA کے برعکس، شراکت کا بوجھ صرف آپ پر نہیں ہے: ملازمین تنخواہ کی منتقلی میں حصہ لے سکتے ہیں. لیکن عام طور پر آجروں کو عام طور پر ملازمت کے اکاؤنٹس میں ملازمت کے اکاؤنٹس میں 3٪ ملازمت کے معاوضہ، یا ہر قابل ملازم کے لئے 2٪ کے فکسڈ شراکت کی ضرورت ہے. اختتام کا انتخاب کرتے ہوئے کا مطلب ہے کہ ملازم آپ کے تعاون کو کم کرنے کے لئے شراکت میں حصہ لینے کی ضرورت نہیں ہے. فیکٹرنگ کے حصول کی معاوضہ کی حد 2018 میں $ 275،000 ہے.
شروع کرنے کے:عمل SEP آئی آر اے کی طرح ہے - آپ اپنے معیاری IRA سے ایک بھاری کاغذی کام کے ساتھ ایک آن لائن بروکر میں ایک سیمپل کھول سکتے ہیں.
تفصیلات
اگر آپ 100 سے زائد ملازمین کے ساتھ مڈیسائز کمپنی کا مالک ہیں تو، سمپل ایک اچھا اچھا اختیار ہے، کیونکہ سیٹ اپ کرنا آسان ہے اور اکاؤنٹس ملازمین کی ملکیت ہیں.
سمپل IRAs مہنگا ہوسکتا ہے اگر آپ کے پاس بہت سے ملازمین ہیں جن میں حصہ لیں.
سمگل IRA شراکت کی حد ایک SEP آئی آر اے یا سولو 401 (ک) سے نمایاں طور پر کم ہے، اور آپ ملازم اکاؤنٹس میں لازمی شراکت بنانے کے لئے ختم ہوسکتے ہیں، جو مہنگا ہوسکتا ہے اگر آپ کے پاس ملازمین کی بڑی تعداد ہے.
سمپل آئی اے اے بھی انعقاد ہے، خاص طور پر ابتدائی طور پر: ابتدائی ہٹانے، 5 سو 5 سال سے پہلے، اسی طرح 401 (ک) یا آئی آر اے کی تقسیم کے طور پر اسی طرح کا علاج کیا جاتا ہے، اس میں ان کی آمدنی اور 10٪ جرمانہ کے طور پر ٹیکس کیا جاتا ہے. لیکن اگر آپ سیمپل IRA میں شرکت کے پہلے دو سال کے اندر اندر ایک واپسی کرتے ہیں تو، 10 فیصد جزا 25 فیصد بڑھ گئی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اس سال دو سالہ عرصے کے اندر ایک اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں بھی ایک سیمپل پر نہیں چل سکتے. زنگ.
ایک اور چیز جاننے کے لئے: ایک سمپ کے 401 (کی) ورژن ہے، جس میں زیادہ سے زیادہ کام کرتا ہے لیکن شرکاء کو اپنے اکاؤنٹس سے قرض لینے کی اجازت دیتا ہے. یہ ورژن زیادہ انتظامی نگرانی کی ضرورت ہوتی ہے اور اسے قائم کرنے کیلئے زیادہ مہنگا ہو سکتا ہے.
»سمپل IRA کے بارے میں مزید جانیں
5. مقررہ فائدہ کا منصوبہ
کے لئے بہترین: ایک ملازم شخص جس کے ساتھ کوئی آمدنی نہیں ہے اور وہ ریٹائرمنٹ کے لئے زیادہ سے زیادہ بچانے کے لئے جاری ہے.
شراکت کی حد: ریٹائرمنٹ پر آپ کے وصول کردہ فائدہ کے مطابق، آپ کی عمر اور متوقع سرمایہ کاری کی واپسی کی بنیاد پر حساب.
ٹیکس فائدہ: ادائیگی عام طور پر ٹیکس کٹوتی ہیں، اور ریٹائرمنٹ میں تقسیم آمدنی کے طور پر ٹیکس دیا جاتا ہے. ایک دفعہ آپ کو اپنی کٹوتی کی حد کا پتہ لگانا چاہیے، جس میں انتظامی پرت شامل ہے.
ملازم کا فائدہ: اگر آپ کے ملازمت ہیں تو، آپ عام طور پر اس منصوبہ کو ان کی پیشکش کرتے ہیں اور ان کی طرف سے شراکت دیتے ہیں.
شروع کرنے کے: بروکرز کے لئے آپ کے اختیارات مندرجہ بالا اکاؤنٹس کے مقابلے میں کہیں زیادہ محدود ہیں، لیکن چارلس شیوب نے مفید فائدہ کے منصوبوں کی پیشکش کی ہے.
تفصیلات
ہم اکثر پنشن کی منصوبہ بندی کے خاتمے کو بے نقاب کرتے ہیں، اور یہ بالکل وہی ہے: اگر آپ خود کار طریقے سے ہیں، تو آپ اپنی ذاتی پنشن قائم کرسکتے ہیں - آمدنی کی ضمانت شدہ نگہداشت - ریٹائرمنٹ میں مقرر کردہ فائدے کی منصوبہ بندی کا استعمال کرتے ہوئے.
تو سب سب کو ایسا کیوں نہیں کرے گا؟ وہ مہنگی ہیں، اعلی سیٹ اپ اور سالانہ فیس کے ساتھ. اگر آپ کے ملازمین ہیں تو یہ فیس ممکن ہو جائے گی، اور آپ کو ان کی طرف سے شراکت دینے کی ضرورت ہوگی.وہ ہر سال بھاری انتظامی بوجھ لے جاتے ہیں، اور انہیں ہر سال ایک مخصوص رقم کے ساتھ منصوبہ کو فنڈ دینے کے عزم کی ضرورت ہوتی ہے. اگر آپ اس رقم کو تبدیل کرنے کی ضرورت ہے تو آپ اضافی فیس ادا کرتے ہیں.
اس کے اوپر یہ بات یہ ہے کہ آپ ان میں بہت زیادہ نقد رقم ڈال سکتے ہیں، لہذا اگر آپ ریٹائرمنٹ کے قریب کافی منصفانہ ہو، تو اس سے زیادہ آمدنی حاصل کریں جو آپ کو معلوم ہے کہ آپ ہر سال ایک اہم رقم بچانے کی اجازت دیتا ہے، 50،000 سے زائد $ 80،000 یا اس سے زیادہ بات چیت کرتے ہوئے، آپ اپنی بچت کی کوششوں کو تیز کرنے کے لئے اس منصوبے کا استعمال کرتے ہوئے غور کر سکتے ہیں.
اگر آپ خود ملازم ہو تو ریٹائرمنٹ پلان کھولنے کے لئے
ایک بار آپ نے ان اکاؤنٹس میں سے ایک کو کھولنے کا فیصلہ کیا، آپ کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ یہ کہاں کریں.
زیادہ سے زیادہ آن لائن بروکرز آپ کو چار سب سے عام اکاؤنٹ کی اقسام کو کھولنے کی اجازت دے گی: آئی آر اے، سولو 401 (کی)، SEP آئی آر اے اور سمپل IRA. بہترین IRA فراہم کرنے والے کے تجزیہ میں اکاؤنٹ کے فراہم کنندہ تمام اچھے انتخاب ہیں.
ہر بروکر آپ کو ان اکاؤنٹس میں سے کسی ایک کو کھولنے کے عمل کے ذریعے چلنے اور کسی بھی کاغذی کارروائی کی وضاحت کرے گا جو آپ کو آئی آر ایس کے ساتھ فائل کرنے کی ضرورت ہو گی. لیکن محفوظ طریقے سے، آپ اکاؤنٹنٹ کے ساتھ بھی کام کرنا چاہتے ہیں.
آپ کے مالی اہداف کو توازن میں مدد کرنا چاہتے ہیں؟ چیک کریں کہ کس طرح مالی مشیر کو منتخب کرنا ہے جو آپ کے لئے صحیح ہے.
