ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی اکثر دلچسپی کے تنازعات کے ساتھ

Jonathan Broadbent کی طرف سے

ہمارے سائٹ پر جوناتھن کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

ٹیکنالوجی انقلاب نے درجنوں صنعتوں کو برباد کر دیا ہے، جس کے نتیجے میں کم سے کم مارکیٹ حصوں میں کھوئے جانے والے بازاروں میں قیمتوں کا تعین کرنے والے روایتی کمپنیوں کو بہتر اور زیادہ شفاف ملازمت حاصل کرنے کے لۓ کم از کم آغاز شروع ہوتا ہے.

اب ضرورت ہے ریٹائرمنٹ پلانٹس انڈسٹری میں اسی طرح کی انقلابی انقلاب ہے، جس میں کام کرنے والے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی تعمیر اور فراہم کی جاتی ہے.

ہم سور پر لپسٹک نہیں بات کر رہے ہیں - ہم مکمل طور پر نئے سوچ کے عمل سے بات کر رہے ہیں.

اس میں کوئی شک نہیں ہے کہ ہمارے پاس کوئی مسئلہ ہے. شاندار ثبوت، تجرباتی اعداد و شمار، کامیاب قوانین اور تجزیہ کا بہت سے اندازہ ظاہر ہوتا ہے کہ ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کی زیادہ تر مارکیٹ میں منافع کے لئے خالص طور پر جوڑا جاتا ہے. صنعت کے لوگ جانتے ہیں کہ یہ فیس - افشاء کرنے والے قواعد و ضوابط کے حالیہ حصول کی وجہ ہے.

2012 میں نافذ شدہ قواعد کے مطابق، ہر ایک ریٹائرمنٹ پلانٹ کا انتظام کرنے کے لئے ادائیگی کرنے والے افراد کو ان آجروں کو انکشاف کرنا چاہیے جو اس فراہم کنندہ کی خدمات کا استعمال کررہے ہیں، اور نرسوں کو اپنے ملازمین کو انکشاف کرنا ہوگا. جب آپ یہ ایک دوسرے کی نئی تقاضے کے ساتھ مل کر شامل کرتے ہیں - جو کسی کو ایک جگہ جگہ سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ذریعے ادائیگی کر رہا ہے وہ ایک خدمات معاہدے کو فراہم کرے گا جو وہ کیا کرتے ہیں اور وہ کتنا کام کرنے کے لئے حاصل کرتے ہیں - آپ کو قواعد و ضوابط کے ارادے کو سمجھنا شروع ہوتا ہے. ملازمتوں کو اب اس بات کو سمجھنا چاہیئے کہ کون ادا کر رہا ہے، وہ کیسے پیسے وصول کرتے ہیں، وہ کتنی رقم ادا کرتے ہیں، وہ کونسی خدمات فراہم کرتے ہیں اور دلچسپی کے کسی بھی تنازعے سے.

2012 سے قبل، زیادہ سے زیادہ منصوبوں نے ان مسائل کے سب سے زیادہ یا کبھی کبھی کوئی بھی نہیں پتہ تھا. یہ دلچسپی کے باعث ان کے دلچسپی کے تنازعات میں وحی کرنے کے لئے بہت خوش ہیں، اور زیادہ سے زیادہ خدمات - جیسے پیسہ، ملٹی فنڈز، ٹریڈنگ، کارکردگی کی رپورٹنگ، رولر IRAs، سرمایہ کاری کی رہنمائی اور قانونی دستاویزات - سب ایک چھت کے نیچے.

یہ بہت سارے آجروں کو اچھا اور آسان لگ رہا تھا، جب تک وہ 2012 میں ٹھیک پرنٹ پڑھنے لگے.

تنازعہ طے

کچھ تبدیلیوں کے بارے میں یہ وقت تھا، لیکن ابھی بھی جانے کا ایک طویل راستہ ہے. مثال کے طور پر، باہمی فنڈز لیں. ملٹی فنڈز ابھی تک کام جگہ سے ریٹائرمنٹ کے منصوبوں پر کیوں غالب ہیں؟ ایک ملٹی فنڈ خاندان اسی فنڈ کے 16 مختلف ورژن پیش کرتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ، فیس پر بات کرنے والے پر منحصر ہے، آپ کسی بھی رقم سے بالکل اسی رقم کے لئے زیادہ سے زیادہ ادائیگی کر سکتے ہیں. یہ کمپاؤنڈ دلچسپی کو مارتا ہے.

>> مزید: بیوکوف کے کمپاؤنڈ سودے کیلکولیٹر کا استعمال کرنے کے لئے یہ سمجھنے کے لئے کہ آپ کی بچت پر کیسے اثر انداز ہوتا ہے

انشورنس کمپنی کے فراہم کنندہ فنڈز کی طرح سرمایہ کاری کو فروغ دینے کی طرف سے اس مصیبت میں ایک اور پرت شامل کرتے ہیں جو آپ کو ٹریک نہیں کرسکتے ہیں. ان نام نہاد "ذیلی اکاؤنٹس" کو باہمی فنڈز کی طرح دیکھنے کے لئے بہت احتیاط سے ڈیزائن کیا گیا ہے، لیکن وہ نہیں ہیں. ان کے بارے میں کوئی عوامی ریکارڈ نہیں ہے، اور نہ ہی وہاں ان اکاؤنٹنگ سوفٹ ویئر کے ساتھ ٹریک کرنے کا ایک طریقہ ہے. انشورنس انشورنس انشورنس کمپنی کے ساتھ شریک ہیں، کئی دہائیوں کے لئے غیر واضح یا غیر متوقع رہ رہے ہیں.

اس کے بعد آپ ان مصنوعات کو فروخت کرنے والے افراد کا معاملہ ہے: فروخت ایجنٹ جو خریدا اور ادا کی جاتی ہیں. لوگوں کی ایک بڑی تعداد جو "مزدور" سے متعلق جگہ کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو فروخت کرتی ہے، اس کو چھپی ہوئی ایجنڈوں میں شامل نہیں ہوتا ہے. بہت سے لوگ صرف اس طرح کی کمپنیوں یا کمپنیوں کی جانب سے جن کی مصنوعات کی وکالت کرتے ہیں، ان میں سے ہر ایک کو ملازمتوں کے لۓ دیگر مصنوعات کو فروخت کرنے کے لئے ہی شامل ہیں، جیسے سالانہ سالوں، رولوور آئی آر اےز، انشورنس، ٹیکس اور اکاونٹنگ کی خدمات، کریڈٹ کارڈ اور مزید.

آخری لیکن کم از کم: متضاد فراہم کرنے والا. کاغذ پر بہت اچھا لگ رہا ہے کہ وہ ایک کمپنی ہو جو کام کی جگہ سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لئے ریکارڈ اور قانونی دستاویزات بھی رکھے. لیکن اس کے بارے میں کونسی فراہم کنندہ اپنی سرمایہ کاری کی مصنوعات میں بھی موجود ہے، اکثر دوسروں کے ساتھ اور اعلی فیس کے ساتھ نہیں ہے؟

آف ہدف فنڈز

"ہدف کی تاریخ" فنڈز ایک موجودہ مثال ہیں. انہوں نے 2006 سے بڑے پیمانے پر بڑھایا ہے، ابھی تک ایک ہدف فنڈ ملٹی فنڈز کے جمع ہونے سے کہیں زیادہ نہیں ہے، تقریبا ہمیشہ فراہم کرنے والے ملکیت کے فنڈز - خواہ وہ بھی مارکیٹ میں اچھی طرح سے کام نہیں کررہے ہیں اور مکمل طور پر ناکام ہوسکتے ہیں اگر کوئی پیچھے پیچھے نہیں کی طرح "2050."

مذاکرات جو یہ تعین کرنے کا ارادہ رکھتی ہیں کہ ہر جماعت کو کتنی رقم ادا کی جاتی ہے، اگر یہ بات پوری ہو تو، منصوبہ بندی کی کامیابی کے لئے بہت اہم ہے. قدرتی طور پر، ممکنہ حد تک کم کام اور احتساب کے بدلے میں ہر پارٹی کو ممکن حد تک ممکنہ طور پر ادا کرنا چاہۓ. سرمایہ کار مینجمنٹ جیسے مصنوعات کے ساتھ کمپنیوں کے لئے (جیسے باہمی فنڈز یا ذیلی اکاؤنٹس) اس کا مطلب یہ ہے کہ وہ واقعی ممکنہ طور پر "بنڈل" کی صلاحیت کو پسند کریں گے جیسے ممکنہ مصنوعات اور خدمات، ممکنہ طور پر دوسرے فراہم کرنے والوں کو نظر انداز کریں جو بہتر کام کر سکیں. کم لاگت

اسی وجہ سے ہدف تاریخ فنڈز اب خود خوردبین کے تحت ڈھونڈتی ہیں - پالن رجسٹری اور ہدف کی تاریخ کے حل کے مطابق تحقیقی تحقیق کے مطابق، اس طرح کے فنڈ میں 20 ملین کارکنان 800 بلین ڈالر رکھے ہیں. فراہم کنندہ یقینی طور پر قیمتوں اور کارکردگی کی مقابلہ کے لئے چیزوں کو کھولنے کے لئے نہیں چاہتے ہیں. مقابلے میں منافع کو نقصان پہنچتا ہے.

اور اگر ایک سیلز ایجنٹ نے اس منصوبہ کو بروکھایا (مطلب یہ ہے کہ "ایجنٹ" نے "فروخت" کیا ہے، لیکن یہ کس طرح چلتا ہے میں بہت ملوث نہیں ہے)، ایجنٹ کم فیس پر تبادلہ خیال کرکے کم رقم ادا کرے گا.لیبر ڈیپارٹمنٹ کی ابھی تک اس طرح کے طریقوں پر تشویش کا اظہار اب بھی بہت ضروری ہے کہ آڈٹ کئے جانے والے تمام منصوبوں کو عوامی طور پر کسی بھی فرد کو "دلچسپی میں پارٹی" کا اظہار کرنا چاہیے.

اور اضافی خدمات میں منصوبہ فراہم کرنے والے کے بارے میں کس طرح، اور کارکنوں کو خود کار طریقے سے زیادہ کارکنوں کو پیسہ لینے کے لۓ ترتیب دینا ہے؟ کیا آپ نے ایک فرم کے سابق ملازمتوں کے بارے میں سنا ہے جو خود بخود ایک روالور آئی آر اے میں خود کار طریقے سے ڈالے گئے ہیں؟ فراہم کنندہ کے لینڈنگ کے صفحے پر پیارے علامت (لوگو) کے بارے میں کس طرح آپ کو "529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی کیلئے یہاں کلک کریں" کہا جاتا ہے؟

زیادہ تر اکثر ان مصنوعات کی پیشکشوں نے اس امید میں وسیع نیٹ ورک ڈال دیا ہے کہ لوگ کسی متبادل کے بغیر صرف ان میں گر جاتے ہیں. اس میں سے کوئی بھی کم فیس یا اچھی سرمایہ کاری کے ساتھ کرنا پڑتا ہے. دوسرے الفاظ میں، یہ چمکدار نظر فرم کارپوریشنوں کو چھپا سکتے ہیں جو کارکنوں کو اندھیرے میں ڈالنے کے لئے تیار ہیں.

اس صنعت میں رکاوٹ ڈالیں

یہ کم از کم ممکنہ طور پر ہمارے عظیم امریکی کارکنوں کے لئے بہت اچھا کام کرنے کے لئے مکمل طور پر یہ ممکن ہے کہ وہ ریٹائرمنٹ کی تیاری میں مدد کریں. ایک تعداد میں اضافہ ہوا ہے اور ایک اچھی لڑائی ڈال رہی ہے. ہمیں صرف چند برا سیب اور تنازعہ لوگوں کو راستے سے نکالنا ہے. اس کے بعد ان کمپنیوں کو یقین رکھنا ہوگا، اور زمین کی تزئین کو ڈرامائی طور پر بدل جائے گی.

اگر آپ ملوث ہونا چاہتے ہیں، تو آپ کے منصوبے کے منتظم سے سالانہ فیس افشاء کرنے کے ساتھ شروع کریں. اگر آپ کو لگتا ہے کہ یہ سمجھنا مشکل ہے، آپ اکیلے نہیں ہیں. اس کا امکان یہ ہے کہ اس وجہ سے وہ دلچسپی کے تنازعے کو مسلط کریں.

فراہم کنندہ سے مطالبہ کی وضاحت. کال، ای میل، اپنے آجر سے پوچھیں. اور اگر آپ کی منصوبہ بندی ہے کہ آپ مشورہ دیتے ہیں کہ آپ مشکوک ہیں (سیلز ایجنٹ)، اپنے آجر سے پوچھیں کہ دوسروں کا جائزہ لینے کے لۓ.

عوامی فائلوں کو چیک کریں اور ان سے زیادہ "پارٹیوں کے مفاد میں جماعتوں کے لئے آپ کو بھیج دیا گیا ہے." یہ ایک واضح اشارہ ہے کہ فیس مذاکرات سے اتفاق کیا گیا ہے.

اداروں آسانی سے نہیں چھوڑیں گے. بات چیت کی تشکیل میں وہ بہت اچھے ہیں. لیکن امریکہ کے لئے اب بھی وقت نہیں ہے کہ کام کی جگہ سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کیسے کریں. چلو، جہاں ہم سبھی چھپی ہوئی فیس اور دلچسپی کے تنازعے میں رہیں گے، اور ان سے دور آتے ہیں.