اگر آپ قریبی ریٹائرمنٹ ہو تو آپ کو اپنے رہنما کو ریفرننس کرنا چاہئے؟

آج کی کم سود کی شرح دی گئی ہے، یہ ریفرنانسنس کے لئے فخر ہے. کم ریٹننس کی شرح کے ساتھ نئے قرض میں سوئچنگ آپ کی ماہانہ ادائیگی اور دوسری ضروریات کے لئے پیسہ آزاد کر سکتے ہیں.

لیکن اگر آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہیں تو کیا - کیا کسی خاص خطرے سے باز رکھنا ہے؟ ہم نے مالیاتی مشیر لورا شاار-بکیسوکی سے کہا، ہماری سائٹ کا ایک رکن اس مشیر نیٹ ورک کے بارے میں، اس حکمت عملی کے عمل اور معاہدے کے بارے میں پوچھیں.

لوگ ریٹائرمنٹ کے بارے میں کیا خیال رکھنا چاہیں تو وہ قریب سے ریٹائرمنٹ ہیں؟

تمام اکثر اکثر، لوگ صرف ماہانہ ادائیگی پر توجہ مرکوز کرتے ہیں جب بار بار مالیاتی مالیات دوبارہ بڑھانے کے لۓ ہیں. یاد رکھو کہ ہر بار کوئی ریفائننس، وہ ایک نیا اصطلاح لے رہا ہے. اگر آپ کے قرض پر صرف آٹھ سال باقی ہیں تو پھر آپ کو 15 سالہ رہن کی واپسی کی ضرورت ہے، آپ کی ادائیگی کم ہوسکتی ہے، لیکن آپ طویل عرصہ میں قرض واپس ادا کرنے کے لئے زیادہ وقت لگے ہیں.

اس کے علاوہ، لوگ آزادی کے احساس کو کم سے کم کرتے ہیں، اس کے پاس ریٹائرمنٹ ہے جب وہ ریٹائرمنٹ میں رہن کی طرح بڑی ذمہ داری نہیں ہے.

لوگوں کو یہ خیال رکھنا چاہئے کہ وہ کتنے عرصے تک گھر میں رہیں گے، کتنے عرصے سے وہ رہنما رکھنا چاہتے ہیں اور سب سے اہم بات یہ ہے کہ قرض کی زندگی، یا ان کی زندگی کی توقع پر قرض کیسا لگے گا.

اس کے علاوہ، ذہن میں رکھو کہ آپ کے گھر میں بہت زیادہ مساوات رکھنے کے لۓ آپ کو اس اختیار کے لۓ اختیارات فراہم کرتے ہیں جب آپ سنجیدگی سے صحت کے مسائل کو فروغ دیتے ہیں جو طویل مدتی صحت کی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے. اگر آپ نقد رقم کی واپسی کرتے ہیں، جس میں آپ کو آپ کے گھر میں مساوات کے عوض قرض ملتا ہے، تو آپ کو اس کے ممکنہ ذریعہ کے بغیر ہوا کی بجائے ہوسکتا ہے.

تاہم، اگر کسی کو جلدی سے ریٹائر کرنے کی ضرورت ہوتی ہے یا مشکلات ہوتی ہے اور اخراجات کو کم کرنے کی فوری ضرورت ہوتی ہے تو، یہ ریفرننس کے لۓ کامل احساس ہوسکتا ہے، خاص طور پر اگر موجودہ قرض پر موجودہ 10 سال باقی ہے اور موجودہ سود کی شرح نئی تنخواہ کی شرح سے کافی زیادہ ہے.

اپنے رہن کی واپسی کی بچت کے حساب سے حساب کریں

ایسے حالات ہیں جہاں اس گروپ کے لوگوں کے لۓ، یہ کم سے کم شرح تک پہنچنے کے لئے احساس نہیں بن سکتا ہے؟

اگر آپ پانچ سالوں میں منتقل ہو جائیں گے یا پھر بہت طویل عرصے سے قرض بڑھا رہے ہیں، تو میں قرض نہیں لوں گا، لہذا قرض کی مجموعی قیمت میں اضافہ. میں یہ بھی یقینی بنوں گا کہ معائنہ کی لاگت ایک مناسب وقت کے فریم پر واپس کی جائے گی، دو سے تین سال کا کہنا ہے.

ایک اور مسئلہ جسے میں کبھی کبھار دیکھتا ہوں، جب کلائنٹ اختیاری اخراجات (پلاسٹک کی سرجری، سفر یا ابتدائی ریٹائرمنٹ) کے لئے پیسہ آزاد کرنے کے لۓ ریفرننس کرنا چاہتا ہے. یہ نقد بہاؤ کا مسئلہ کا نشانہ بن سکتا ہے. جو لوگ ایسا کرتے ہیں ان کی مقررہ ذمہ داریوں کو بڑھانے کے لئے لگ رہے ہیں تاکہ وہ بجٹ میں لچکدار، مزہ اشیاء پر زیادہ خرچ کرسکیں. بدقسمتی سے، کچھ لوگ بچت اور پھر کچھ خرچ کرتے ہیں اور سیریل ریفائنانسانس بن جاتے ہیں.

اس حکمت عملی پر غور کرنے والے لوگوں کے لئے کوئی اور تجاویز؟

میں آپ کے موجودہ باقی اصطلاح یا کم سے کم سالوں میں اس مدت کے قریب ریفرنانسنگ پر زور دیتا ہوں. اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ آپ قرض کی زندگی میں زیادہ ادائیگی نہ کریں گے.

لورا شاار-بکیسوکی کولمبیا، جنوبی کیرولینا میں اسکرڈ مالیاتی منصوبہ بندی میں مالی مشیر اور پرنسپل ہیں.