قید سے جاری ہونے کے بعد کریڈٹ کی تعمیر کیسے کی جائے گی

جسٹس ڈیپارٹمنٹ کے مطابق، شاید آپ اندازے میں 650،000 لوگ ہیں جو ہر سال قید سے آزاد ہو جائیں گے. یا جلدی جلدی جیل کے اصلاحات کے بعد ابتدائی رہائی دے دی جاسکتی ہے منشیات کے متعلق جرائم کے لئے ہدایات کی ہدایات کو تبدیل کر دیا. شاید آپ کے خاندان کے کسی بھی فرد کو جلد ہی جاری کیا جائے گا، اور آپ اس کی ایڈجسٹ کرنے میں مدد کرنے کے طریقے تلاش کر رہے ہیں.

افراد کو خود کو، ان کے خاندانوں اور ان کی برادریوں کے لئے بغاوت کے بعد معاشرے میں دوبارہ داخل کرنا مشکل ہوسکتا ہے. سب سے بڑی مشکلات میں سے ایک مہینے یا سال کی قید کے بعد سابق قیدیوں اور ان کے خاندانوں پر مالی بوجھ ہے. جیل سے پہلے زندگی سے لے جانے والے قرضوں، قید کے دوران قانونی فیس، اور رہائی کے بعد نئی ملازمت تلاش کرنے کی ضرورت سبھی کو ٹریک پر واپس لینے کے لئے مشکل بن سکتا ہے.

آپ کی کریڈٹ کی تاریخ، خاص طور پر، آپ کو قید میں تھے جبکہ آپ کا سامنا کرنا پڑے گا. لیکن آپ اپنے فنڈز کو مضبوط بناتے ہیں، قرض کو منظم کر سکتے ہیں اور ان اقدامات کو پیروی کرکے اپنے کریڈٹ کی تعمیر کرسکتے ہیں.

1. بجٹ بنائیں

ٹونی لہی کی پہلی بات یہ ہے کہ وہ پیسے مینجمنٹ پلان کے حصے کے طور پر مخصوص مسائل سے نمٹنے کے لئے سابق قیدیوں سے گفتگو کرتے ہیں. وہ سیٹل میں غیر منافع بخش صارفین کی تعلیم اور تربیتی سروسز (سینٹ) ڈائریکٹر ہیں، جو ایک تنظیم ہے جو معاشرے میں داخل ہونے والے افراد کے لئے پیسہ مینجمنٹ میں کلاس پیش کرتا ہے.

لیہائی کا کہنا ہے کہ "اگر آپ پیسہ مینجمنٹ کے اصولوں پر عمل کرتے ہیں تو، آپ کا کریڈٹ خود کار طریقے سے بہتر ہوجاتا ہے."

اس کا مطلب یہ ہے کہ ایک بجٹ بنانا اور اس سے چپکنے کا مطلب ہے، لہذا آپ ہر مہینے میں زیادہ سے زیادہ پیسے خرچ نہیں کر رہے ہیں. آپ کے مالی ذمہ داریاں پورا کرنے کے قابل ہونے سے آپ کے کریڈٹ سکور کو بہتر بنایا جائے گا، کیونکہ آپ کے تمام بلوں کی بار بار ادائیگی آپ کے سکور کو مضبوط کرنے کا بہترین طریقہ ہے.

• بنیادی طور پر: ایک بجٹ کیسے بنانا ہے

2. اپنے قرض کا اندازہ کریں

کوئی بھی قرض جمع کر سکتا ہے، چاہے یہ کریڈٹ کارڈ کا قرض، غیر معمولی بچے کی مدد، طالب علم قرض یا رہن. لیکن جیل چھوڑنے والے افراد کو کبھی کبھی کسی دوسرے قرض کے بوجھ کا سامنا کرنا پڑتا ہے: ان کے قانونی فیس کا حصہ ان کے سامنے، اس کے دوران اور اس کے بعد ہونے کے بعد.

جو بھی آپ کے قرض ہو سکتا ہے، لیہی کی ضرورت ہے اگر ضرورت ہو تو ادائیگی کی منصوبہ بندی کرنے کے لۓ آپ کو قرض ادا کرنے اور قرض دہندگان کی مکمل فہرست کی سفارش کی جائے.

مثال کے طور پر، لیہائی کا کہنا ہے کہ، کچھ بچے کی ادائیگی کی ادائیگی آپ کو بغاوت سے پہلے ہونے والے اعلی ادائیگی کے کام پر مبنی ہوسکتی ہے. اگر آپ اپنے نئے حالات کو پورا کرنے کے لئے ایڈجسٹ کرنے کے لئے وقت نہیں لیتے ہیں، تو آپ خود کو جمع کرنے کی ایجنسی کی طرف سے پیچھا کر سکتے ہیں، اور آپ کے کریڈٹ سکور کا نتیجہ ہوسکتا ہے.

لیحی کا کہنا ہے کہ "اس معاملے سے بچنے کے بجائے عدالت کے ساتھ ادائیگی کی منصوبہ بندی کرنے کی کوشش کریں."

وہ کہتے ہیں کہ بجٹ اور اخراجات کی منصوبہ بندی بھی آپ کے کیس کو آپ کی ادائیگیوں کو کم کرنے کے لئے بنانے میں بھی مدد ملے گی. انہوں نے آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ کو یہ دیکھنے کی تجویز کی ہے کہ اگر کوئی حیرت ہو. آپ اپنی رپورٹ کو سال میں ایک بار تین رپورٹنگ بیورو سے مفت حاصل کرسکتے ہیں.

• کریڈٹ کارڈ قرض سے باہر نکلنا

3. مدد تلاش کریں

اگر آپ بہت سے سال تک محدود تھے تو، آپ کے بعض قرضوں میں اسٹائل ہوسکتی ہے. اس کا مطلب ہے کہ قرض دہانہ قانونی طور پر آپ سے قرض جمع کرنے کی اجازت نہیں ہے. لیحی نے ایک مقامی قانونی امداد کلینک کو تجربہ کار کریڈٹ وکیل کے ساتھ تلاش کرنے کی سفارش کی ہے جو آپ کو یہ بتانے میں مدد کر سکتی ہے کہ آپ نے ابھی بھی قرض ادا کیا ہے.

یہ صرف قرض ادا نہیں کرنے پر غور کرنا مشکل ہو سکتا ہے، لیکن لیہائی کا کہنا ہے کہ بہت سے سابق قیدیوں کو وہ لوگ جو پیسے سے محروم نہیں کر سکتے ہیں.

لیہائی کا کہنا ہے کہ "اگر ان کے پاس محدود مالی وسائل موجود ہیں، تو وہ انہیں استعمال کرنے کے لۓ، اسٹیل قرض ادا کرنا بجائے خوراک اور پناہ گاہ کی ادائیگی کے لئے استعمال کرنا چاہئے."

لیہ نے خبردار کیا کہ یہ نقطۂ نظر آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچا سکتا ہے، لیکن ایک اچھا وکیل آپ کو مشورہ دے سکتا ہے.

انتہائی معاملات میں، دیوالیہ پن کا اعلان بھی ایک اختیار ہو سکتا ہے.

لیہائی کا کہنا ہے کہ "کبھی کبھی کسی کی مالی صورتحال ایسی ایسی کمزور حیثیت میں ہے جو دیوالیہ پن کے لئے پھیلانے میں اصل میں اپنی مالیاتی صورتحال کی مدد کر سکتی ہے." انہوں نے اس قدم کو لینے سے قبل دیوالیہ پن وکیل سے گفتگو کی تجویز کی. وہ یا آپ کو مشورہ دے سکتا ہے کہ آپ کے قرضوں کو دیوالیہ پن کے لئے جمع کر کے ضائع کیا جاسکے. (تمام قرضوں کو ختم نہیں کیا جا سکتا) اور کیا آپ اس عمل کے دوران کوئی اثاثہ رکھ سکتے ہیں.

• دیوالیہ پن کا اعلان کرنے سے قبل 5 سوالات پوچھنا

4. اپنا کریڈٹ دوبارہ بنائیں

ایک بار جب آپ نے اپنے قرض کو انکشاف کیا اور ایک بجٹ بنائے، آپ اپنے کریڈٹ کو دوبارہ بنانے کے لئے شروع کر سکتے ہیں. ہر قرض دہندہ کے لئے کم از کم کم از کم ادائیگی کرنا اہم ہے، لیکن آپ اپنے مجموعی قرض کو کم کرکے اپنے کریڈٹ کو بھی بہتر بنا سکتے ہیں. وقت بھی مدد ملے گا - اب آپ کا مثبت کریڈٹ کی تاریخ زیادہ ہے، آپ کا کریڈٹ سکور بہتر ہوگا.

اگر آپ کے پاس کچھ وقت کے لئے کریڈٹ کارڈ نہیں ہے، تو یہ ایک نئے کے لۓ قابلیت کرنا مشکل ہوسکتا ہے. ایک سے زیادہ حکمت عملی آپ کو کارڈ کے لئے قابلیت دینے میں کامیاب ہونے میں مدد ملتی ہے.

ایک باضابطہ صارف بنیں

اگر آپ کے پاس ایک خاوند، والدین یا دوسرے قابل اعتماد رشتہ دار کے ساتھ اچھے رشتے ہیں، تو ان کے کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹس میں سے ایک کو اختیار شدہ صارف کے طور پر شامل کیا جا رہا ہے. آپ اپنا اپنا کارڈ اپنے نام سے اپنے نام سے لے لیں گے، لیکن بنیادی اکاؤنٹ ہولڈر بلوں کو ادا کرنے کے لئے اب بھی بالآخر ذمہ دار ہوں گے. یہ آپ کے کریڈٹ سکور پر بہت بڑا اثر نہیں پڑے گا، لیکن یہ تھوڑی مدد کر سکتی ہے.

لیکن محتاط رہو: اگر آپ کسی باضابطہ صارف کے طور پر شامل ہو جائیں گے اور بنیادی اکاؤنٹ ہولڈر وقت پر بل ادا نہیں کرتے ہیں تو آپ کا سکور خراب ہوسکتا ہے.

تمام کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والوں نے صارفین کو کریڈٹ بیوروز کے حوالے سے رپورٹ نہیں کیا. ان لوگوں کی مکمل فہرست ملاحظہ فرمائیں جو یہاں رپورٹ کریں.

ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ شروع کریں

ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ ایک ڈپازٹ نیچے ڈالیں، جسے کریڈٹ کارڈ کے اجراء کنندہ کو جراحی کے طور پر رکھا جاتا ہے. عام طور پر، آپ کی کریڈٹ کی حد ڈومین کے برابر ہو گی، لہذا اگر آپ $ 300 ڈالتے ہیں تو آپ کی کریڈٹ کی حد بھی $ 300 ہے.

تمام محفوظ کارڈ برابر نہیں ہوتے ہیں. کچھ بہت زیادہ فیس کے ساتھ آتے ہیں، اور چند لوگ کریڈٹ بیورو کی رپورٹ نہیں کرتے ہیں، جس کا مطلب ہے کہ آپ کا کریڈٹ سکور محفوظ کارڈ کے ساتھ آپ کے اچھے رویے کے نتیجے میں بہتر نہیں ہوگا. سفارشات کے لئے، ہماری سیکیورٹی کریڈٹ کارڈ کی سائٹ کی فہرست دیکھیں.

احتیاط کا ایک اور لفظ: پریڈڈ ڈیبٹ کارڈ مفید ثابت ہوسکتا ہے اگر کریڈٹ کارڈ کے لۓ آپکے کریڈٹ سکور بہت کم ہے. لیکن محفوظ کریڈٹ کارڈ کے برعکس، پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ کریڈٹ بیورو کی رپورٹ نہیں کرتے، لہذا وہ آپ کی کریڈٹ کی تاریخ کو بہتر بنانے میں مدد نہیں کرے گی.

سب سے نیچے کی لائن

جیل چھوڑنے کے بعد آپ اپنی زندگی کو دوبارہ بنانے کے لۓ بھی بہت سے چیلنجوں کا سامنا کریں گے. آپ کے قرضوں اور دیگر مالیاتی چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے، آپ اپنے کریڈٹ اور بینک کے اکاؤنٹس کو دوبارہ تعمیر کرنے کے لئے شروع کر سکتے ہیں اور اس کے بعد قیدی کی پیشکش کی ہے.

ورجینیا C. میک گیائر نڈر والیٹ میں ایک عملے کا مصنف ہے، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ. ای میل: کنواریہ @ investmentmatome.com . ٹویٹر: vcmcguire .

iStock کے ذریعے تصویر.