5 معاملات سے قبل قرض کی تصفیہ کا استعمال کرتے ہوئے سوالات

جب آپ کے کریڈٹ کارڈ کے بلب تک پھنس جاتے ہیں اور آپ کو ان کی ادائیگی کبھی کبھی کم کرنے کی تھوڑی امید ہے، تو یہ سب سے زیادہ خطرہ ہے جو صرف ایک ہی انتخاب کی طرح محسوس ہوتا ہے.

اکثر قرض قرض کے بارے میں سوچنے والے معاملات کا معاملہ ہوتا ہے، جہاں کمپنی آپ کے کریڈٹرز سے کم ادائیگیوں کو قبول کرنے کے لۓ مذاکرات کرکے قرض کی امداد فراہم کرتا ہے. مالی ماہرین کا کہنا ہے کہ اس اختیار کا انتخاب نقصان کے ساتھ آسکتا ہے اور اگر آپ کو کریڈٹ کارڈ بلوں سے نمٹنے میں مدد ملتی ہے تو ایک آخری ریزورٹ ہونا چاہئے. وجہ سے محتاط کرنا آپ کو یہ تعین کرنے میں مدد دے سکتا ہے کہ یہ آپ کے لئے صحیح انتخاب ہے.

پانچ قرضے ہیں جن سے آپ قرض سے متعلق منصوبہ بندی کے لئے سائن اپ کرنے سے قبل پوچھتے ہیں.

میں کتنی رقم ادا کروں گا

کریڈٹمنٹ انڈسٹری اتحاد کے ایک امریکی منصفانہ کریڈٹ کونسل کے مشیر سٹیون بوم کہتے ہیں، جو لوگ قرض لینے کے منصوبے کو مکمل کرتے ہیں وہ عام طور پر 65٪ سے 80٪ ادا کرتے ہیں. اس رقم میں سروس فیس قرض کی تصفیہ کمپنی کے چارجز شامل ہیں، عام طور پر 20٪ سے 25٪ اندراج شدہ توازن.

اس طرح کی صنعت پیسہ کماتا ہے، اگرچہ کچھ کمپنییں، اکاؤنٹ کو آباد کرنے پر، وہ آپ کے اصل قرض سے بات چیت کا ایک فیصد چارج کرتی ہے، جس میں صارفین کی فیس کی ادائیگی کی جاتی ہے.

اگر آپ قرض دہندگان کے ساتھ بات چیت کرتے ہیں تو آپ قرض قرض کی فیس ختم کرسکتے ہیں، اور کچھ قرض دہندہ صارفین کو ان کی مدد سے براہ راست تیسرے فریق میں شامل کرنے سے قبل رابطہ کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کرتے ہیں.

کیا یہ میرے تمام قرضوں کا خیال رکھتا ہے؟

بوم کا کہنا ہے کہ قرض دہندگان کے قرضے کے پروگرام مکمل کرنے والے صارفین کو عام طور پر دو سے پانچ سال تک مکمل کیا جاتا ہے. اس وقت ان اکاؤنٹس کی تعداد پر منحصر ہے، بوازنہ اور بیلنس پیسہ قائم کرنے کے لئے کلائنٹ کی صلاحیت ہے. قرض کی بحالی کی کمپنیوں کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ ایک اکاؤنٹ کھولیں جہاں آپ کو رقم کی رقم جمع کرنے کے لۓ مختص کیا جائے.

بہت سے لوگوں کے لئے قرض سازی کا پروگرام مکمل کرنا مشکل ہوسکتا ہے. امریکی میلے کریڈٹ کونسل کی جانب سے فروری 2018 کی رپورٹ سے ظاہر ہوتا ہے کہ 2013 کے آغاز میں قرض سازی میں داخل ہونے والے 50 فیصد سے زائد اکاؤنٹس 31 مارچ، 2017 تک آباد ہوئے تھے. ایک مچھر، تقریبا 3 فی صد، اب بھی فعال تھے، اور 40 سے زیادہ ٪ ختم ہو چکا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ قرض سے ادا کرنے سے قبل کسٹمر پروگرام سے نکل گیا. بوم نے بتایا کہ اعداد و شمار کے ان تمام درجے والے قرض کو کتنے گاہکوں کو حل کرنے کے بارے میں ڈیٹا دستیاب نہیں تھا.

گاہکوں کو کیوں حل کرنے سے پہلے باہر نکالا ہے؟ ذمہ دار قرض دینے والے پوائنٹس کے غیر منافع بخش مرکز سے پتہ چلتا ہے کہ صارفین جو اپنے بلوں کو ادا نہیں کرسکتے ہیں وہ ادائیگی کے اکاؤنٹ میں ادائیگیوں کے ساتھ رکھنے کے قابل نہیں ہیں. یا وہ قرض دہندگان کے قوانین سے نمٹنے کے لئے باہر کھڑے ہوسکتے ہیں اگر کریڈٹ سوس بجائے بجائے.

کیا میرا کریڈٹ مذاکرات کرے گا

کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے کمپنیوں کے معاملات سے نمٹنے پر پالیسیاں مختلف ہوتی ہیں. کچھ، بینک آف امریکہ اور کیپٹل ون کی طرح، کسٹمر کی رضا کے ساتھ بات چیت کرے گی؛ کچھ، جیسا کہ امریکی ایکسپریس، کہتے ہیں کہ وہ قرض سازی کمپنیوں کے ساتھ مذاکرات نہیں کریں گے.

اگر قرض ادا کرنے والے کمپنی مذاکرات نہیں کریں گے تو قرض کی ادائیگی کمپنی ابھی بھی آپ کے قرض کو حل کرسکتی ہے. انہیں صرف انتظار کرنا ہوگا جب تک جاری کنندہ اپنے نقصان کو قرض کے طور پر لکھیں - عام طور پر غیر ادائیگی کے 180 دن کے بعد - اور اسے تیسرے فریق میں فروخت کرتا ہے. لیکن "چارج آف" کا انتظار اس عمل کو طویل عرصہ تک بنا سکتا ہے، جس سے آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچے گا.

میرا کریڈٹ سکور کا کیا اثر ہے؟

جب آپ قرض سازی کے لئے سائن اپ کرتے ہیں، تو آپ کریڈٹ کارڈ کے بل ادا کرنے سے روکتے ہیں، جو دیر سے فیس کو برداشت کرسکتا ہے جو صرف آپ کے توازن میں اضافہ ہوتا ہے. اگر قرض آباد ہو تو اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا، لیکن اگر کوئی کسی وجہ سے نہیں ہے تو کیا ہوگا؟ سینٹرل ذمہ دار قرضے کے مطابق، آپ بڑے کریڈٹ کارڈ کے توازن کو مسترد کریں گے.

دریں اثنا، یہاں تک کہ ایک چھوٹا سا پیسے بھی آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچے گی، اور چارج آف اس سے بھی زیادہ نقصان پہنچے گا؛ منفی نشان آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر سات سال تک دکھا سکتا ہے.

چارج آف کرنے کے بعد، جو بھی آپ کا قرض رکھتا ہے وہ آپ کو جمع کرنے کے لئے مقدمہ کر سکتا ہے، اضافی اخراجات میں اضافہ ہوگا اور اگر آپ کھو جاتے ہیں تو وہ اجرت کی اجرت لے سکتے ہیں. فیصلوں کو بھی آپ کا کریڈٹ نقصان پہنچا ہے.

کیا قرض کے قرضے دوسرے قرضوں کے امدادی اختیارات سے بہتر ہے؟

بابو نے کہا کہ تمام اختیارات پر غور کریں، باب 7 دیوالیہ پن سمیت، جس میں وہ "قرض کی امداد میں ہیوی وزن کی چیمپئن شپ" کہتے ہیں. دیگر متبادلات میں قرض مینجمنٹ کی منصوبہ بندی، کریڈٹ مشاورت یا اپنے کریڈٹرز کے ساتھ براہ راست مذاکرات شامل ہیں.

Bovee ماہرین کے ساتھ مشاورت کی سفارش کی جاتی ہے جیسے دیوالیہ پن کے وکلاء یا کریڈٹ کنسلٹنگ ایجنسیوں، یہ سمجھنے کے لئے کہ ہر اختیار کو کیسے کام کرتا ہے اور اس بات کا تعین کرتا ہے کہ آپ کے لئے کیا مطلب ہے. وہ کہتے ہیں کہ کمپنی کے ساتھ قرض کی بحالی کا آخری سہارا ہونا چاہئے.

انہوں نے کہا کہ "صارفین کو ان کے اختیارات کا اندازہ کرنے کے لئے اپنے گھر کا کام کرنا چاہئے." "آپ کو ایک ویجیٹ فروخت کرنے کی کوشش کرنے والے آدمی سے بات نہ کرو."