پیسے کے قرضے مر رہے ہیں. مشکل حل ہو گئی؟ بالکل نہیں

Payday قرض - آپ "قرضدار" جو قرض میں ڈوبتے ہیں - کمی پر ہیں.

گزشتہ چند سالوں میں ملکوں میں اعلی شرحوں اور غصہ کے طریقوں پر جرمانہ اور ریگولیٹری کی جانچ پڑتال کی گئی ہے، گزشتہ موسم گرما کے دوران گزشتہ موسم گرما میں ایک رجحان کی طرف اشارہ کیا جاتا ہے جو صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو کی طرف سے مختصر مدت کے قرضوں کو محدود کرنے کے لۓ ہوتا ہے.

مالیاتی خدمات انوویشن کے غیر غیر منافع بخش مرکز کے مطابق، 2012 میں 2012 کے بعد سے اسٹار فرنٹ اور آن لائن دونوں، payday قرض پر صارفین کے اخراجات میں 6.1 بلین ڈالر سے زائد ہو گئے ہیں. ہزاروں دکانیں بند ہیں. اکیلے مسوری میں، گزشتہ سال 2014 کے مقابلے میں تنخواہ قرض دہندہ کے لئے تقریبا 173 کم لائسنس موجود تھے.

جواب میں، قرض دہندگان نے ایک نئی پیشکش کی ہے جس میں ان کے کاروبار اور ریگولیٹرز میں بے - تنخواہ کی تنصیب کے قرضوں میں رکھی جاتی ہے.

پے دن کی تنصیب کے قرضے روایتی payday قرضے کی طرح کام کرتا ہے (جو کہ آپ کو کریڈٹ، صرف آمدنی اور ایک بینک اکاؤنٹ کی ضرورت نہیں ہے، تقریبا فوری طور پر پہنچائی جانے والی رقم کے ساتھ)، لیکن وہ ایک لمبا رقم کے مقابلے میں تنخواہوں میں ادا کی جاتی ہیں. اوسط سالانہ فی صد سود کی شرح عام طور پر بھی کم ہے، 268 فیصد بمقابلہ 400٪، CFPB تحقیق سے پتہ چلتا ہے.

سی ایف ایس ایس کی رپورٹ کے مطابق، 2009 اور 2016 کے درمیان تنخواہ کی تنخواہ کے قرضے پر خرچ خرچ 6.2 ارب بلین ڈالر تک پہنچ گیا ہے.

تنصیب کا قرض جواب نہیں ہے

جب آپ پیچ میں ہیں تو پیڈے کی تنصیب کے قرض تیز اور آسان ہیں، لیکن وہ اب بھی ایک اچھا خیال نہیں ہیں. یہاں کیوں ہے:

قیمت ٹرمپ کا وقت

قرض دہندہ زیادہ دلچسپی سے زیادہ ادائیگی کرتے ہیں، اس سے زیادہ اعلی APR میں کم قرض کے ساتھ.

ایک سال، $ 268 میں اپریل کے 1،000 ڈالر کی لاگت قرض $ 1،942 کی دلچسپی کا باعث بن جائے گا. ایک ہی رقم کے لئے 400٪ اپریل میں ایک تنخواہ کا قرض فیس میں $ 150 کی قیمت ہوگی اگر اسے دو ہفتوں میں دوبارہ ادا کیا جاسکتا ہے.

"ہر ایک ادائیگی سستی ہوسکتی ہے، اگرچہ سال اور سالوں کے لئے جاتا ہے تو، قرض دہندہ مالیاتی خدمات انوویشن کے سینٹر کے مینیجر ایوا ووکولوٹز نے کہا،" وہ قرضے لینے والے قرضوں کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ رقم ادا کر سکتے ہیں."

تم زیادہ سوراخ میں ہو

پے دن کی تنصیب کے قرض اکثر منظم ہوتے ہیں تاکہ ابتدائی ادائیگی صرف سودے چارجز، پرنسپل نہیں ہیں.

ہیوسٹن کی بنیاد پر فور قرضوں کے شریک بانی جیف زو نے کہا کہ زیادہ عرصے سے آپ کو صرف دلچسپی کا سامنا کرنا پڑتا ہے.

اضافی اضافی اضافہ

اعلی سودے کی شرح کے اوپر، قرض دہندگان مریضوں کو چارج کر سکتے ہیں اور دیگر فیس جو APR کو چلاتے ہیں. بہت سے لوگ اختیاری کریڈٹ انشورنس بھی فروخت کرتے ہیں - اپریل میں شامل نہیں ہیں جو کہ قرض کی قیمت میں اضافہ کر سکتی ہیں. قرض دہندگان کو اس بیمہ کی صورت میں بے روزگاری، بیماری یا موت کے معاملے میں آپ کے قرضوں کا احاطہ کرنے کا راستہ ہے. لیکن ادائیگی قرض دہندہ نہیں، قرض دہندہ نہیں جاتا ہے.

CFPB کے مطابق، تمام تنخواہ کی تنصیب کے قرضے کے ڈیفالٹ کے بارے میں 38 فی صد.

امریکیوں اب بھی چھوٹے ڈالر کریڈٹ چاہتے ہیں

کسی بھی شکل میں تنخواہ کے قرضوں کی مانگ جلد ہی نہیں جا رہی ہے. پی او چار چارسائٹی ٹرسٹ کے مطابق، بارہ ملین امریکیوں کو سالانہ طور پر تنخواہ کا قرضہ استعمال ہوتا ہے، عام طور پر اخراجات کا احاطہ کرنا، کرایہ، افادیت یا کرایہ کی طرح.

"اصل دو ہفتے کے قرض کی مصنوعات کے لئے صارفین کی مانگ سے پیدا ہوا. اسی طرح، بہت سارے معاملات میں صارفین کو قسط قرض دینے کا مطالبہ ہوتا ہے، "کمیونٹی فینٹ سروسز ایسوسی ایشن آفسوسی ایشن آف امریکہ کے چیف آپریٹنگ آفیسر، چارلس ہالوران نے ایک ای میل میں کہا.

پنسلوانیا یونیورسٹی کے شہر اور علاقائی منصوبہ بندی کے پروفیسر لیزا سرون نے کہا کہ "انب بیکنگ آف امریکہ" کے مصنف نے کہا کہ آمدنی میں اضافہ مشکل ہے، اخراجات بڑھ رہے ہیں اور زیادہ امریکیوں کو غیر قانونی نقد بہاؤ کا سامنا کرنا پڑتا ہے.

انہوں نے کہا کہ "یہ ایک زبردستی طوفان ہے جو مہنگی مختصر مدت کے قرض دہندگان کے لئے بہت اچھا ہے، اوسط امریکی مزدور کے لئے بہت زیادہ نہیں ہے."

متبادل کیا ہے؟

حالیہ پیو سروے کے مطابق، امریکیوں چھوٹے ڈالر کے قرض خواہ چاہتے ہیں جبکہ، 81٪ نے کہا کہ وہ کم سے کم شرح پر ایک بینک یا کریڈٹ یونین سے ایک ہی قرض لیں گے.

Pew کے مطابق، اس مارکیٹ میں داخل کرنے سے قبل بانڈز قرضے دینے کے لۓ سی ڈی ایف بی کے منتظر ہیں. جیسا کہ ٹراپ انتظامیہ کے تحت سی پی ایف بی کے قسمت غیر واضح رہتا ہے، بینکوں کو کسی بھی وقت جلد سستی تنخواہ کی پیشکش نہیں کی جا سکتی.

اس دوران، اگر آپ کو تیزی سے نقد رقم کی ضرورت ہو تو، کریڈٹ یونین کی کوشش کریں. بہت سے پیشکش پیڈے متبادل متبادل قرضوں پر 28 فیصد اپریل میں منعقد ہوئے ہیں. غیر منافع بخش کمیونٹی تنظیموں کو افادیت، کرایہ یا کرایہ داروں کے لئے کم یا غیر دلچسپی کا قرضہ بھی فراہم کرتا ہے.

امرت جیوکرم نڈ وال والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:جببای.

یہ مضمون بیوکوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں امریکہ آج کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.