کیا اوڈ ڈرافٹ تحفظ ضروری ہے کوریج؟

آپ کو کبھی کبھار اپنے بینک اکاؤنٹ کو دور کرنے کے لۓ اپنے پیسہ کو منظم کرنے میں ٹوٹ یا خراب نہیں ہونے کی ضرورت نہیں ہے. چیکنگ کی خدمات کا استعمال کرتے ہوئے 90٪ امریکی بالغوں کے ساتھ، زیادہ سے زیادہ دستکاری عام طور پر عام ہیں. اس کے باوجود، نئی تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ بہت سے صارفین ڈیبٹ کارڈ کے اضافے کے بارے میں الجھن میں رہتے ہیں، منسلک فیس اور چاہے وہ کوریج کو فراہم کرے.

پی او وی چیرلائیوٹ ٹرسٹ کے مطابق، 10 امریکیوں میں سے ایک جو چیکنگ اکاؤنٹنگ سے منسلک ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہیں، کم سے کم ایک پر ڈرایورٹ چارج کے ساتھ فلاپ لیا گیا تھا اور پچھلے سال ان کی توازن سے متعلق ایک ٹرانزیکشن کا احاطہ کرنے کے لئے ایک اور 5 فیصد رقم ادا کی گئی. اخراجات اختیاری سروسز سے تعلق رکھتے ہیں کہ گاہکوں کو ان کے اکاؤنٹس پر انحصار کرنا ضروری ہے کہ وہ الیکٹرانک فنڈز کے منتقلی کے بارے میں قواعد کے تحت 2010 میں اثر انداز کریں. ان قوانین کو عبور کرنے کے لۓ زیادہ ڈرایورٹ کوریج اور فیس آسان بنانے اور ڈیبٹ کارڈز رکھنے والے صارفین کے لئے مہنگی کرنے کے لئے آسان بنانے کے لئے آسان ہے. لیکن پیو نے سروے کی طرف سے سروے والے متاثرہ نصف سے زائد سے زیادہ گاہکوں کے طور پر الجھن کا سامنا کرنا پڑا، اس کو قبول نہیں کیا گیا.

حفاظتی بمقابلہ کوریج

جب یہ اوور ڈرافی تحفظ کے ساتھ آتا ہے، وہاں تین بنیادی اختیارات ہیں:

1. خودکار ترتیبات: اکاؤنٹ میں ناپسندیدہ فنڈز کی وجہ سے ڈبٹ ٹرانزیکشن بینک یا کریڈٹ یونین کی طرف سے رد کر دیا گیا ہے.
2. اوورڈرافٹ تحفظ: جہاں مالیاتی ادارے رقم سے منسلک فنڈ سے چیکنگ اکاؤنٹس میں رقم کی منتقلی کرتی ہیں، جیسے بچت، جب ٹرانزیکشن کا احاطہ کرنا کافی ہے تو بیلنس بہت کم ہے.
3. اوورڈرافٹ کوریج: جہاں بینک یا کریڈٹ یونین کو ٹرانزیکشن کی ادائیگی ہوتی ہے، چیکنگ اکاؤنٹس میں منفی توازن پیدا ہوتا ہے تو - ذاتی قرض کے لۓ اس وقت تک جب تک وہ رقم ادا نہیں کی جاتی ہے.

فیسوں پر عام طور پر دونوں پر قبضہ کرنے والے تحفظ اور کوریج کے لئے چارج کیا جاتا ہے، اگرچہ کچھ مالیاتی ادارے اس اکاؤنٹ کو پیش کرتے ہیں جو کوئی چارج نہیں کرتے ہیں. عام طور پر، فنڈ ٹرانسپورٹ کی حدوں سے متعلق $ 10 سے 12 ڈالر فی اشیاء میں اضافی ڈرافٹ تحفظ کے لئے فیس. کوریج کے لئے - جب بینک آپ کے لئے ادائیگی کرتا ہے - فیس کافی زیادہ ہوتی ہے، اکثر 35 $ یا اس سے کہیں زیادہ ٹرانزیکشن. اس کے علاوہ، اگر منفی توازن دن یا زیادہ تک جاری رہتا ہے تو، بہت سے بینکوں کو اس وقت زیادہ چارج نہیں ہوتا جب تک شرط ختم ہوجائے. ان میں سے کوئی بھی زیادہ سے زیادہ ڈرافٹ خدمات مسترد ادائیگیوں کے خلاف نہیں بچتی ہیں، جو ہوسکتا ہے جب چیک جاری کرنے والے کی طرف سے جمع ہونے والے اکاؤنٹ کی شراکت یا شراکت کا حصہ نہ ہو. اس طرح کے معاملات میں، رقم آپ کے بیلنس اور ایک واپسی شے فیس سے اکثر کٹوتی کی جائے گی، اکثر 12 $ سے $ 19 تک، چارج کیا جائے گا.

آپٹ میں یا نہیں؟

اوور ڈرافٹ تحفظ یا کوریج کو قبول کرنے کا فیصلہ اس بات کی عکاسی کرتا ہے کہ آپ اپنے اکاؤنٹ کو کتنی دفعہ ہٹا دیں. عام طور پر، بیوقوف والیٹ کو ڈیفالٹ ترتیب کے ساتھ کمی، یا رہنے کی سفارش کی جاتی ہے.

عام طور پر، فروخت کے نقطہ نظر میں بند ہونے والے ڈیبٹ کارڈ کی خریداری تحفظ کی لاگت کے قابل نہیں ہیں، اس سروے میں 68٪ جواب دہندگان کے مطابق جو اکاؤنڈ واپس لے چکے ہیں. انہوں نے کہا کہ انہیں ترجیح دی جائے گی کہ اس طرح کے ٹرانزیکشن کو کوریج سے منسلک فیس کی بجائے انکار کر دیا جائے. امریکی صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو کے مطابق، ڈیبٹ کارڈ کے صارف کے لئے ایک اضافی ڈرافٹ کا میڈین قدر 24 ڈالر ہے. ایجنسی کا کہنا ہے کہ جو لوگ اپنی مرضی کے مطابق قبول کرتے ہیں وہ ان سے زیادہ کہیں زیادہ دستکاری ہیں.

ایک کپ کافی یا ایک ایندھن کی خریداری کے لئے کمی سے انکار ہونے کے بعد ممکن ہوسکتا ہے کہ اس کو بند کردیں تو، زیادہ اہم ٹرانزیکشنز کو رد کر دیا جاسکتا ہے. لہذا اگر اکاؤنٹنگ کی اکثریت اہم ادائیگی کے ساتھ معاملہ کرتی ہے - کرایہ داروں کے لئے، مثال کے طور پر - اوور ڈرافٹ تحفظ ایک اچھا خیال ہوسکتا ہے. ذہن میں رکھنا، ذاتی چیک اور باقاعدگی سے دوبارہ بار بار ڈیبٹ - خود کار طریقے سے ادائیگی کے لئے مقرر کردہ بلوں کی طرح - آپ کے ڈیڈٹ کارڈ کی کوریج کے لۓ آپ کے مالیاتی ادارے کے باقاعدہ طریقہ کار کے تحت ہوسکتی ہے، چاہے آپ نے ڈیبٹ کارڈ کی کوریج کے لئے انتخاب کیا ہے، اور آپ اس کے نتائج کا سامنا کرسکتے ہیں. وفاقی ریزرو کے مطابق اگر آپ کا توازن کافی نہیں ہے.

ان لوگوں کے لئے خاص طور پر ہوشیار ایک اور اختیار ہے جو نسبتا اکثر اپنے اکاؤنٹ کو دور کرسکتے ہیں، ایک آن لائن صرف بینک یا کریڈٹ یونین تلاش کر رہا ہے جو کم فیس چارج کرتی ہے. کیپٹل ایک کے 360 اکاؤنٹ، مثال کے طور پر، کریڈٹ قرض کی ایک لائن کی طرح اوور ڈرافٹس کا علاج کرتا ہے اور رقم کی واپسی کے لۓ بقایا بوازن پر دلچسپی کا الزام. تاہم، بولی چیک کے لئے ایک $ 9 فیس چارج کرتی ہے. تاپٹا، فل اے میں بڑھتی ہوئی مالیاتی وفاقی کریڈٹ یونین جیسے دیگر، علاقے کی منتقلی کے ذریعہ کم لاگت کی کوریج پیش کرتے ہیں.

(ہمارے اختیارات کو دوسرے اختیارات کے لئے اکاؤنٹنگ کے آلے کو چیک کرنے کی جانچ پڑتال کریں.)

لہذا اگر کم توازن کا مطلب یہ ہے کہ ایک ڈیبٹ ٹرانزیکشن مسترد ہونے پر غیر معمولی کافی شاپنگ پر پسندیدہ کافی شاپ میں شرمندہ ہونے سے زیادہ کچھ بھی نہیں ہے، اضافی ڈرافٹ تحفظ قیمت کی قیمت نہیں ہے. لیکن ان لوگوں کے لئے جو زیادہ مالی مالی حالتوں میں کبھی کبھی غیر منحصر بجلی کی طرح آفتوں کو بچانے کے لئے کریڈٹ کی توسیع کی ضرورت ہوتی ہے، کوریج اختیاری اختیار کے مقابلے میں زیادہ ضرورت ہوتی ہے. ایسے معاملات میں، یہ مالیاتی ادارہ تلاش کرنے کا وعدہ کر سکتا ہے جو تحفظ فراہم کرتا ہے اس کے لئے آپ کو بھی سختی سے سزا نہیں دے گی.

Shutterstock کے ذریعے فوٹ سٹونگ ذخائر تصویر.