ملٹی فنڈز کیسے کام کرتے ہیں؟
Ù„Øظة قنص مسلØين وهم يسعÙون جرØاهم ÙÙŠ ساØØ© المعركة
فہرست کا خانہ:
- کیا باہمی فنڈز ہیں؟
- باہمی فنڈز کی اقسام
- فعال بمقابلہ غیر فعال فنڈز
- ملٹی فنڈز کے فوائد اور downsides
- میں باہمی فنڈز سے کیسے پیسہ کماتا ہوں؟
- باہمی فنڈز کیسے خریدیں
- اس کے بعد کیا ہے؟
- سرمایہ کاری کس طرح ایک باہمی فنڈ میں
- خریدنا چاہتا ہوں؟ باہمی فنڈز کے لئے بہترین بروکرز
- سمجھو انڈیکس فنڈز کیسے کام کرتی ہیں
آپ اپنے پیسے کی سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، بلکہ انفرادی اثاثوں کو منتخب کرنے کے ساتھ منسلک خطرات اور پریشانوں سے بچنے کے لئے بھی چاہتے ہیں؟ متعدد فنڈز متعدد پورٹ فولیو کے فوائد کو فراہم کرتا ہے بغیر کسی وقت منظم کرنے کے لئے.
کیا باہمی فنڈز ہیں؟
اثاثوں کے بڑے گروپ میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے مختلف سرمایہ کاروں کے گروپ سے مل کر ایک ملٹی فنڈ رقم.
اسٹاک مارکیٹ کے برعکس، سرمایہ کاروں کو ایک دوسرے سے حصص خریدنے میں، باہمی فنڈ حصص براہ راست فنڈ (یا ایک بروکر جو براہ راست ان فنڈز سے خریدتی ہیں) سے خریدا جاتا ہے.
متعدد فنڈز سب سے زیادہ عام وسائل میں سے ایک ہیں، سرمایہ کاروں کو ریٹائرمنٹ کی بچت کی تعمیر کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. اگر آپ کے پاس 401 (کی)، پنشن، ایک روایتی انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ یا روتھ آر اے اے - واقعی، آپ کی نقد کی سرمایہ کاری کرنے کے لئے کسی بھی قسم کے بروکجج اکاؤنٹ - آپ کی پورٹ فولیو میں آپ کے پورٹ فولیو میں باہمی فنڈز شامل ہیں.
»شروع کرنے کے لئے تیار ہیں؟ یہاں ہمسایہ فنڈز کے بہترین بروکرز کی فہرست ہے
باہمی فنڈز کی اقسام
کچھ ملٹی فنڈز واحد اثاثے کی کلاس پر توجہ مرکوز کرتی ہیں، جیسے اسٹاک یا بانڈ، جبکہ دوسروں کو مختلف قسم کی سرمایہ کاری کرتی ہے. یہ باہمی فنڈز کی بنیادی اقسام ہیں:
- اسٹاک (ایکوئٹی) فنڈز سب سے بڑی ممکنہ واپسی کے ساتھ ساتھ سب سے بڑا خطرہ لے. مارکیٹ میں آلودگی کو اکٹھا فنڈز کی واپسی پر بہت اثر انداز کر سکتا ہے. ایسوسی ایشن فنڈز کی کئی اقسام، جیسے ترقیاتی فنڈز، آمدنی فنڈز اور سیکٹر فنڈز ہیں. ان گروپوں میں سے ہر ایک مخصوص خصوصیات کے ساتھ اسٹاک کے پورٹ فولیو کو برقرار رکھنے کی کوشش کرتا ہے. (یہاں اسٹاک اور اسٹاک فنڈز میں سرمایہ کاری کے بارے میں مزید ہے.)
- بانڈ (مقررہ آمدنی) فنڈز اسٹاک فنڈز سے کم خطرناک ہیں. بانڈ کے بہت سے مختلف قسم کے ہیں، لہذا آپ کو ہر ملٹی فنڈ انفرادی طور پر اس کے ساتھ منسلک خطرے کا تعین کرنے کے لئے تحقیق کرنا چاہئے.
- ہائبرڈ فنڈز اسٹاک، بانڈز اور دیگر سیکوریٹیوں کے مکس میں سرمایہ کاری کریں. بہت سے ہائبرڈ فنڊ فنڈز کے فنڈز ہیں؛ وہ دوسرے باہمی فنڈز کے ایک گروپ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں. ایک مقبول مثال ایک ہدف کی تاریخ فنڈ ہے، جس سے آپ کو ریٹائرمنٹ کی عمر تک رسائی حاصل کرنے کے لۓ خود بخود محفوظ سرمایہ کاری کے لۓ اثاثہ منتخب کرتا ہے.
- منی مارکیٹ فنڈز کم از کم واپسی ہیں کیونکہ وہ سب سے کم خطرہ رکھتے ہیں. منی مارکیٹ فنڈز قانونی طور پر امریکی حکومت یا امریکی کارپوریشنز کی طرف سے جاری کئے گئے اعلی معیار، مختصر مدت کے سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے.
فعال بمقابلہ غیر فعال فنڈز
اس بات سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ کونسی زمرے میں ایک باہمی فنڈ میں آتا ہے، اس کی فیس اور کارکردگی اس سے متاثر ہو گی کہ یہ فعال طور پر یا فعال طور پر منظم ہے.
متوقع طریقے سے منظم فنڈز سرمایہ کاری کی حکمت عملی کے مطابق. وہ ایک مخصوص مارکیٹ انڈیکس کی کارکردگی سے نمٹنے کی کوشش کرتے ہیں، اور اس وجہ سے کم سرمایہ کاری کی مہارت کی ضرورت ہوتی ہے. چونکہ یہ فنڈز بہت کم انتظام کی ضرورت ہوتی ہیں، وہ فعال طور پر منظم فنڈز سے کم فیس لے جائیں گے.
دو قسم کے باہمی سرمایہ کاری غیر فعال سرمایہ کاری کیلئے مقبول ہیں:
- انڈیکس فنڈز ایک مارکیٹ انڈیکس، جیسے سٹینڈرڈ اور غریب کی 500 یا ناصقق کو ٹریک کریں. ان قسم کے فنڈز کو مکمل طور پر اسٹاکوں کے ایک خاص انڈیکس پر مشتمل بنا دیا جاتا ہے، لہذا خطرے کی وجہ سے بازار کی نظر آتی ہے، جیسے ہی واپسی کرتے ہیں.
- ایکسچینج تجارت انفرادی اسٹاک کی طرح تجارت کی جا سکتی ہے لیکن باہمی فنڈز کے متنوع فوائد بھی پیش کرتے ہیں. وہ عام طور پر روایتی ملٹی فنڈز کے مقابلے میں کم فیس لگاتے ہیں، لیکن فعال تاجر ان کی قیمت بہت زیادہ تلاش کرسکتے ہیں.
فعال طور پر منظم فنڈز مارکیٹ کے معاملات کو بڑھانے کے لئے چاہتے ہیں، اور غیر فعال منظم فنڈز کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ واپسی کی صلاحیت رکھتے ہیں. وہ زیادہ ممکنہ انعامات اور خطرات بھی لے جاتے ہیں: مطالعے غیر فعال سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو اکثر بہتر واپسی فراہم کرتے ہیں.
مطالعے کو غیر فعال سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو اکثر بہتر واپسی فراہم کرتے ہیں.
مؤثر طریقے سے منظم فنڈز میں اعلی فیس ہے - اخراجات کے اخراجات - غیر فعال فنڈز کے مقابلے میں. اخراجات کا انداز تقریبا 0.05٪ سے 1٪ یا اس سے زیادہ ہے، اور سالانہ آپ کی سرمایہ کاری کا فیصد کے طور پر چارج کیا جاتا ہے. اعلی اخراجات کا تناسب وقت کے ساتھ سرمایہ کاری کی واپسی کو ختم کر سکتا ہے، لہذا ان فیسوں پر قریبی توجہ دینا.
ملٹی فنڈز کے فوائد اور downsides
ملٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے دو بنیادی فوائد ہیں:
- سرمایہ کاری سرمایہ کاری کے سب سے اہم اصولوں میں سے ایک ہے. اگر کوئی کمپنی ناکام ہوگئی ہے، اور آپ کے تمام پیسہ اس ایک کمپنی میں سرمایہ کاری کی جاتی ہیں تو آپ نے اپنا پیسہ کھو دیا ہے. تاہم، اگر ایک کمپنی آپکے متنوع پورٹ فولیو میں ناکام ہوگئی ہے تو، آپ نے صرف ایک چھوٹی سی رقم کھو دی ہے. متعدد فنڈز متنوع پورٹ فولیو تک رسائی فراہم کرتے ہیں، روزانہ کئی اثاثوں کی نگرانی کرنے کے لۓ مشکلات کے بغیر.
متعدد فنڈز متنوع پورٹ فولیو تک رسائی فراہم کرتے ہیں، روزانہ کئی اثاثوں کی نگرانی کرنے کے لۓ مشکلات کے بغیر.
- سادگی باہمی فنڈز کا اہم کردار ہے. ایک بار جب آپ ایک باہمی ریکارڈ کے ساتھ باہمی فنڈ تلاش کرتے ہیں تو، آپ کے پاس کھیلنے کے لئے نسبتا کم کردار ہے. کچھ لوگ باہمی فنڈ کے ساتھ منسلک کنٹرول کی کمی پسند نہیں کرتے ہیں؛ تم فنڈ کے پورٹ فولیو کے عین مطابق میک اپ نہیں جانتے اور اس کی خریداری پر کوئی کنٹرول نہیں ہے. تاہم، یہ سرمایہ کاروں کے لئے ایک ریلیف ہوسکتی ہے جو صرف ایک پورٹ فولیو کو ٹریک اور انتظام کرنے کا وقت نہیں ہے.
ملٹی فنڈز کا بنیادی نقصان یہ ہے کہ، کیونکہ فنڈ کو منظم کیا جاتا ہے، فیس کو کوئی فرق نہیں پڑتا کہ فنڈز کیسے انجام دیتا ہے. سرمایہ کاروں کو فروخت کے الزامات، سالانہ فیس، اور دیگر اخراجات کا کوئی نتیجہ نہیں ملتا ہے. اس نے کہا، سرمایہ کاری کا سب سے زیادہ طریقہ نتائج کی ضمانت کے بغیر فیس لگائے گا.
میں باہمی فنڈز سے کیسے پیسہ کماتا ہوں؟
جب آپ باہمی فنڈ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو، نقد یا قیمت تین ذرائع سے بڑھ سکتی ہے:
- لاپتہ ادائیگی: جب ایک فنڈ اپنے پورٹ فولیو میں سیکیوریزس پر منافع بخش یا دلچسپی حاصل کرتا ہے، تو اس کے اپنے سرمایہ کاروں کو اس آمدنی کا ایک تناسب رقم تقسیم کرتا ہے. ایک باہمی فنڈ میں حصص خریدنے کے بعد، آپ کو براہ راست اپنے اخراجات وصول کرنے کا انتخاب کرسکتے ہیں، یا فنڈ میں ان کو دوبارہ حاصل کر سکتے ہیں.
- سرمایہ حاصل: جب فنڈ ایک سیکورٹی فروخت کرتا ہے جو قیمت میں چلے گئے ہے، تو یہ ایک سرمایہ کاری ہے. جب ایک فنڈ ایک سیکورٹی فروخت کرتا ہے جسے قیمت میں نیچے آ گیا ہے، تو یہ ایک سرمایہ نقصان ہے. زیادہ سے زیادہ فنڈز سالانہ طور پر سرمایہ کاروں کو خالص سرمایہ کاری کے حصوں میں تقسیم کرتی ہیں.
- اثاثوں کی کل مالیت: فنڈ کی قیمت میں اضافہ. یہ اسٹاک کی قیمت میں اضافہ جب اسی طرح ہے؛ آپ کو فوری طور پر تقسیم نہیں ملتا، لیکن آپ کی سرمایہ کاری کی قدر زیادہ ہے، اور آپ کو اس کو فروخت کرنے کا فیصلہ کرنا ہوگا.
باہمی فنڈز کیسے خریدیں
آپ ایک نجرر سپانسر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے 401 (ک) کی طرح خرید سکتے ہیں، یا براہ راست فنڈ فراہم کرنے والے جیسے موؤنڈ، فڈیلٹی یا امریکی فنڈز سے خرید سکتے ہیں. تاہم، دونوں اختیارات فنڈز کی اپنی پسند کو محدود کرسکتے ہیں.
اگر آپ سرمایہ کاری شروع کرنے کے لئے بروکرج اکاؤنٹ کھولتے ہیں تو آپ کو مزید اختیارات ملے گا. کم از کم ڈپازٹ کی ضرورت ہوسکتی ہے، لیکن کچھ فراہم کنندہ $ 0 کم از کم پیش کرتے ہیں اگر آپ انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے روایتی یا روتھ آر اے اے کے ذریعہ سرمایہ کاری کرتے ہیں یا اگر خود کار طریقے سے ماہانہ جمع کیے جاتے ہیں.
