چھوٹے کاروباری قرض ابتدائی ادائیگی سے پہلے، اپنے 4 سوالات سے پوچھیں

اگر آپ کے چھوٹے کاروباری قرض اعلی سود کی شرح کی حامل ہوتی ہے، تو آپ شاید اپنے قرض سے متعلق ادائیگی پر غور کر سکیں گے، جلد ہی آپ کو دلچسپی پر بچائے گا، کیونکہ یہ ایک رہن یا کار قرض کے ساتھ ہوگا. لیکن یہ ہمیشہ چھوٹے کاروباری قرضوں کے ساتھ معاملہ نہیں ہے. کچھ مثالوں میں، ابتدائی طور پر قرض کی واپسی کی ادائیگی آپ کی سالانہ لاگت میں اضافے میں بڑھ جائے گی.

یہی وجہ ہے کہ چھوٹے کاروباری قرضوں کو فکسڈ فیس ڈھانچہ کے ساتھ آسکتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ ایک ہی رقم کی فیس اور دلچسپیوں کو دوبارہ ادا کریں گے. کچھ قرض دہندگان آپ کو پری پیسے فیس کے ساتھ بھی تمباکو نوشی کر سکتے ہیں.

لہذا آپ کے کاروبار کے قرض کو ادا کرنے سے پہلے ان عوامل پر غور کریں:

کیا قرض مہذب ہے؟

گرگزار، کار قرض اور چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن کے 7 (ا) قرضوں کو عام طور پر قرضوں کو بڑھایا جاتا ہے. اس قسم کی قرض میں ترمیم کے شیڈول کی بنیاد پر پرنسپل اور دلچسپی کی ماہانہ ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے. امورتنگی قرض کے آغاز میں، ادائیگی کی اکثریت دلچسپی کی طرف جاتا ہے، اور جب وقت چلتا ہے تو، ہر ادائیگی میں زیادہ سے زیادہ پرنسپل پر لاگو ہوتا ہے. لہذا اس قسم کی قرض کی ادائیگی کرنا جلد ہی آپ کو دلچسپی سے بچائے گا.

لیکن چھوٹے کاروباری قرضوں کو تمام تعصب نہیں ہے، اور کچھ مقررہ فیس ڈھانچہ لے سکتے ہیں. آئیے کہ آپ کے پاس ایک $ 10،000 چھوٹے کاروباری قرض ہے جس میں 12 ماہ کی ادائیگی کی مدت اور 20،000 ڈالر کی سالانہ فیس (APR) $ 2،000 کی کل فیس اور دلچسپی ہے.

چھٹے مہینے تک، آپ کے کاروبار کی فروخت میں اضافہ ہوا ہے اور آپ یہ فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ مکمل طور پر قرض ادا کرنا چاہتے ہیں. چونکہ آپ کو ابھی تک مکمل $ 2،000 رقم ادا کرنا پڑے گا، اس سے آپ کے اپریل میں 40 فیصد اضافہ ہوسکتا ہے، کیونکہ آپ نصف میں واپسی کی مدت کو کم کرتے ہیں.

کل قرض کی رقم	ادائیگی کا مہینہ	کل فیس ادا	اپریل
$10,000	6	$2,000	40%
$10,000	12	$2,000	20%

اس صورت میں، قرض کی ادائیگی کے بعد پہلے قرض کی آپ کی سالانہ قرضے کی لاگت بڑھتی ہے.

مرچنٹ نقد ترقی ایک دوسرے قسم کی فنانس ہیں جس میں آپ کو "مجموعی" پیشگی ادائیگی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ اگر قرض دہندہ نے قرض کی ابتدائی ادائیگی کی توثیق کی ہے، تو وہ اب بھی قرض اور سود اور فیس کی مکمل رقم ادا کرنے کی ضرورت ہے. ڈیالسٹک میں سی ای او، ایتان سنوروریا، ایک چھوٹا سا کاروباری قرض دہندہ ہے.

کیا مجھے ابتدائی ادائیگی کے لئے فیس پر چارج کیا جائے گا؟

کچھ چھوٹے کاروباری قرض ابتدائی قرض ادا کرنے کے لئے پری پیسے فیس کے ساتھ آتے ہیں، قرض کی کل لاگت میں اضافہ کرتے ہیں. یہ فیس عام طور پر باقی باقی قرض کے توازن کا ایک فیصد ہے. مثال کے طور پر، $ 100 ایک $ 100 میں $ 10،000 کے باقی قرض کے بیلنس کے نتائج.

فریئرر فنانس کے ایک چھوٹے سے کاروبار کنسلٹنٹ اور بانی، لوری آٹھوڈ کہتے ہیں، "سرمایہ کار کے لئے سب سے بڑا خطرے میں سے ایک ہے، کسی کو ابتدائی طور پر قرض ادا کرتا ہے اور وہ ان سب کے مفادات کو نہیں ملتا." اس خطرے کو کم کرنے کے لئے قبل از کم ادائیگی کی فیس ایک طریقہ ہے.

ایس بی اے کے قرض دہندگان کو اس کے 7 (ایک) چھوٹے کاروباری قرضوں پر ایک قبل از کم ادائیگی کی فیس، لیکن صرف اس صورت میں جب قرض 15 یا اس سے زیادہ سال کی پختگی کی ہے اور اس کے پہلے تین سالوں میں قبل از کم ایس اے اے کے مطابق ہے.

آن لائن قرض دہندہ ہر سال کے لئے 1٪ فیس کا تعین کرتا ہے. سینوریا کا کہنا ہے کہ اس فیس میں قرض دہندہ کی مارکیٹنگ، لکھاوٹ اور تعمیل کے اخراجات شامل ہیں.

"اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ نے ریاضی کیا ہے اور معلوم ہے کہ اگر آپ کے پاس امور لینے کا قرض موجود ہے تو اس سے قبل پہلے ادائیگی کرنے کا احساس ہوتا ہے. یہ ایک ہی آرٹیکل ہے جو ایک رہن اور ریفرننگنگ ہے. "- فریئر فنانس کے لوری آٹھوڈ

اگر آپ پری پیسہ فیس ادا کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو، آپ ابھی بھی ڈیالسٹروک ٹرم قرضوں پر دلچسپی پر بچا سکتے ہیں، جو تمام امور کرنا.

"اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ نے ریاضی کیا ہے اور جانتا ہے کہ اگر آپ کو آمادہ کرنے کا قرض ہے تو اس سے پہلے آپ کو ادائیگی کرنے کا احساس ہوتا ہے." "یہ ایک ہی ریاضی ہے جو ایک رہن اور ریفرنانسنگ ہے."

ایک اور مثال: فاؤنڈیشن سرکل، جس میں $ 500،000 تک کاروباری قرض فراہم کرتا ہے، قرض دہندگان کو کسی بھی وقت دلچسپی اور بچاؤ کو بچانے کے لئے کسی بھی پری پیسہ کی سزا یا ایسا کرنے کے لئے اضافی فیس نہیں دے سکتا ہے، فنانس سرکل کے ترجمان لز پولاک.

میرا نقد بہاؤ اور ٹیکس کس طرح متاثر کرے گا؟

چھوٹے کاروباری مالکان کے لئے، ایک چھوٹا کاروبار کاروباری مشیر اور "جے.K." کے مصنف باربرا ویلٹمن کا کہنا ہے کہ ابتدائی طور پر قرضہ ادا کرنے کے بارے میں فیصلہ کیا گیا ہے جو واقعی سود کی بچت سے زائد نقد بہاؤ سے زیادہ آتا ہے. لیسر کے چھوٹے بزنس ٹیکس."

ویلٹمن کا کہنا ہے کہ "بہت سے کاروباری اداروں کو ابتدائی رقم ادا کرنے کی کوئی نقد نہیں ہوسکتی ہے، یہاں تک کہ اگر وہ انہیں دلچسپی سے بچائے گا." "لہذا اس فیصلے پر کیا قرض ادا کرنے کے لئے ہاتھ پر نقد وقف کرنا چاہے اس پر منحصر ہے کہ کاروباری مالک کہاں سے دوسرے ذمہ داریاں کرسکتے ہیں."

ویلٹ مین کے مطابق، چھوٹے کاروباری قرضوں پر ادائیگی کی دلچسپی کاروباری ٹیکس پر مکمل کٹوتی ہے. لہذا ابتدائی قرض کی ادائیگی کے بعد آپ کو اس کٹوتی سے محروم ہوسکتا ہے. اس پر ٹیکس پروفیشنل سے مشورہ کرنا بہتر ہے.

مجھے ایک نیا قرض محفوظ کرنے میں مدد ملے گی؟

ویلٹمن کا کہنا ہے کہ، قرض کی ادائیگی کا آغاز کرنے کا ایک اچھا سبب یہ ہے کہ آپ کی کمپنی کے قرض کو بہتر شرائط پر دوسرے قرضے اتارنے کے امکانات کو بہتر بنانا ہے.

وہ کہتے ہیں "اگر آپ نے ایک موجودہ قرض نہیں دیا ہے تو، آپ کے پاس اپنی کتابوں پر قرض ہے." "لہذا یہ آپ کے خلاف کام کرتا ہے جس میں نیا قرضہ آپ کو آگے بڑھانے پر غور کرے گا. ایک بار آپ کے پاس قرض بقایا جاتا ہے، یہ ایک نیا قرض حاصل کرنے میں مشکل ہے."

"اگر آپ کے قرض کی مساوات کا تناسب بہت زیادہ ہو رہا ہے - یا آپ سامان لیز یا نئے قرض پر لے جانے کی کوشش کر رہے ہیں اور آپ قرضے کی مساوات کی ساخت پسند نہیں کرتے ہیں تو آپ کو لاگو کرنے کے لئے جا رہے ہیں. اور اس قرض کو ادا کرتے ہیں، "Atwood کا کہنا ہے کہ. "لہذا آپ اپنے کاروبار کا بہترین فیصلہ کرنا چاہتے ہیں."

فنڈز کے اختیارات کے بارے میں مزید معلومات حاصل کرنے اور انہیں اپنے چھوٹے کاروبار کے موازنہ کرنے کے لئے، ہماری سائٹ پر جائیں انٹرایکٹو قرض تلاش کنندہ صفحہ.

سٹیو نکاسٹر بیوکوف مصنف ندر وال والیٹ، ایک ذاتی فنانس ویب سائٹ ہے. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: StevenNicastro .

iStock کے ذریعے تصویر.