ریٹائرمنٹ کے لئے ادائیگی کے لئے زندگی کی انشورینس کا استعمال کرتے ہوئے

بہت سے لوگوں کے لئے، زندگی کی انشورنس اور ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی دو علیحدہ چیزیں ہیں. ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی آپ کے لئے ہے، اور زندگی کی انشورنس آپ کے فائدے کے لئے ہے. تاہم، کچھ مالی مشیروں کو بھی زندگی کی انشورنس کے طور پر ریٹائرمنٹ کے لئے منصوبہ بندی کرنے کا ایک طریقہ ہے.

اس میں شامل ہونے والے اخراجات کی وجہ سے، یہ حکمت عملی متنازعہ ہے - لیکن اگر آپ اچھی طرح سے فٹ بیٹھتے ہیں تو اپوزیشن ہوسکتے ہیں.

مستقل زندگی انشورنس کی منصوبہ بندی کے فوائد پیش کر سکتے ہیں

زندگی کے انشورنس دستیاب ہونے کے بہت سے قسم کے درمیان، مستقل زندگی کی پالیسییں کبھی کبھی ریٹائرمنٹ کی بچت کو پورا کرنے کے طریقے کے طور پر نظر انداز کردیے جاتے ہیں. جب آپ مستقل زندگی انشورنس کی منصوبہ بندی خریدتے ہیں - چاہے یہ متغیر ہو، یونیورسل یا پوری زندگی کی انشورنس، یا ہائبرڈ - آپ کے کچھ پریمیم ایک علیحدہ اکاؤنٹ میں جائیں جس کے ساتھ ساتھ آپ کی موت کے ساتھ ساتھ نقد رقم کی بناء پر یا اس کے علاوہ.

مستقل زندگی کی انشورینس کے فوائد میں سے ایک اس نقد رقم کے خلاف واپس لینے یا قرض لینے کی صلاحیت ہے. اگر آپ اپنے کام کو کھو دیتے ہیں یا اپنے ریٹائرمنٹ کو فنڈ دینے کے لئے، آپ کو چند مہینے تک اپنے رہن کو ادا کرنے کے لئے یہ کر سکتا ہے. اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ قرض اور واپسی آپ کے موت کے فائدہ کو کم کردیں گے جب تک کہ وہ دوبارہ ادا نہیں کیے جائیں. اگر آپ تسلیم شدہ قیمت سے کہیں زیادہ قرضے لگائیں تو آپ کی پالیسی ختم ہوسکتی ہے.

دوسری طرف، ریٹائرمنٹ یا دیگر مقاصد کے لئے آپ کی زندگی انشورنس سے نقد رقم حاصل کرنے کے لئے ٹیکس فوائد ہوسکتے ہیں. "قرضے کے ذریعے تقسیم 100 فیصد ٹیکس مفت ہیں. … اگر پالیسی سے پیسہ واپس لے لیا جائے تو، حصہ پریمیم کی واپسی ہے اور حصہ آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جائے گا، "کیلیفورنیا کے سان لوس اوبواپو میں ALTUS وسائل کے حل کے جان Buerger کا کہنا ہے کہ.

ٹیکس فائدہ، لیکن ایک قیمت پر

Buerger کے مطابق خاص طور پر ریٹائرمنٹ فنڈ کے لئے آپ کے نقد رقم کا استعمال کرنے کے لئے ٹیکس فوائد بھی ہیں.

"اگر کوئی شخص 50،000 $ سماجی سیکورٹی میں، $ 75،000 میں … ہر سال ہر سال 25 کروڑ ڈالر کے ساتھ اپنے IRA یا 401 (k) سے آ رہا ہے … ٹیکس قابل آمدنی سمجھا جاتا ہے. اگر $ 50،000 زندگی کی انشورنس سے باہر آ رہے ہیں تو، ٹیکس قابل آمدنی صرف $ 25،000 ہوگی. نہ صرف $ 50،000 ٹیکس نہیں کیا جائے گا، یہ ممکن ہے کہ شخص کم ٹیکس بریکٹ میں ہو گا مطلب ہے کہ سوشل سیکورٹی آمدنی پر ٹیکس بھی کم ہوسکتا ہے، "وہ کہتے ہیں.

لیکن کیلیفورنیا کے کارلسنڈ میں ایک مالیاتی مشیر جیف ویسٹیکا کہتے ہیں، لیکن بہت سے مشاورین نے ایک بڑی وجہ سے ریٹائرمنٹ فنڈ کے لئے زندگی کی انشورنس استعمال کرنے کی سفارش نہیں کی ہے: "یہ سرمایہ کاری کرنے کا ایک بہت مہنگا طریقہ ہے".

انہوں نے کہا کہ انشورنس کے اخراجات، مارکیٹنگ اور کمیشن کی لاگت، پریمیم ٹیکس، ذیلی اکاؤنٹس کے اخراجات … تیزی سے اضافہ اور آپ کی واپسیوں پر کھا جائے گا. " ویسٹیکا کا تخمینہ ہے کہ ان اخراجات میں ہر سال تقریبا 3 فی صد خرچ ہوتا ہے.

اس کے برعکس، کنسلٹنٹس اکثر سرمایہ کاری کی فیس کو 1٪ سے نیچے یا نیچے رکھنے کی سفارش کرتے ہیں.

Buerger کا کہنا ہے کہ زندگی کی انشورینس کی منصوبہ بندی سے منسلک اعلی اخراجات کی کارکردگی پر ایک "ڈریگن" بناتا ہے. انہوں نے مزید کہا کہ "عام طور پر، ہم زندگی کے انشورنس کی نقد قیمت کے 4-6٪ موثر سالانہ ترقی کی شرح کے قریب کچھ دیکھتے ہیں، جبکہ طویل عرصہ سے مارکیٹ کی کارکردگی زیادہ ہو سکتی ہے."

سب سے پہلے دوسری گاڑیاں باہر سے زیادہ پر غور کریں

اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ زندگی کو انشورنس کے ذریعہ کسی کو اپنے ریٹائرمنٹ کے بارے میں غور کرنا چاہئے. ویسٹیکا سے پتہ چلتا ہے کہ اگر آپ دیگر ریٹائرمنٹ گاڑیاں نکال کر پہلے ہی کر رہے ہیں - جیسے 401 (کی) اور آئی آر اےز - اور زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے تو آپ کو ایک اچھا فٹ ہوسکتا ہے.

انہوں نے کہا کہ "ریٹائرمنٹ فنڈ میں مدد کرنے کے لئے میں زندگی کی انشورینس کا استعمال کرنے کا ایک بڑا فین نہیں ہوں". "زندگی کا انشورنس سب سے پہلے آپ کے خاندان یا کاروبار کی حفاظت کے لئے ایک طریقہ کے طور پر دیکھا جانا چاہئے اگر آپ کے ساتھ کچھ ہو جائے گا."

اگر آپ بڑی عمر کے ہیں اور اعلی خالص مالیت رکھتے ہیں تو، آپ کو زندگی کی انشورینس کی واپسیوں سے زیادہ تر ٹیکس کی بچت کا فائدہ اٹھانا پڑے گا، اگرچہ Buerger نوٹ کے طور پر، "ٹیکس کی بچت ابھی بھی ٹیکس کی بچت ہے."

اگر آپ کو ابھی تک زندگی کی انشورنس کی ضرورت نہیں ہے اور اپنی چوٹی آمدنی تک پہنچ نہیں پائے تو، آپ کو روتھ آئی آر اے کے ساتھ بہتر معاملہ مل جائے گا. اور اگر آپ اپنے 401 (کی) اور آئی آر اے میں زیادہ سے زیادہ حصہ نہیں دے رہے ہیں، تو ان کو انشورنس انشورنس میں شاخ سے پہلے اپنے بجٹ میں کام کرنے پر غور کریں.

یلس ہالبروک انشورنس کا احاطہ کرتا ہے اور ان کے لئے سرمایہ کاری کے ایک مصنف ہیں بیوکوف . ٹویٹر پر اس کی پیروی کریں aliceInvestmentmatome.

iStock کے ذریعے تصویر.