آپ کی مالی منصوبہ میں لائف انشورنس کے ٹیکس فوائد کا استعمال کرتے ہوئے

بریڈ کمنس کے ذریعہ

برڈڈ پر براڈلی کے ایک مشیر سے متعلق کے بارے میں مزید جانیں

اگرچہ زیادہ سے زیادہ لوگ زندگی کی انشورنس کو دیکھ سکتے ہیں صرف قرض ادا کرنے یا بیمار ہونے کی آمدنی کو تبدیل کرنے کا راستہ دیتے ہیں، ٹیکس سے متعلقہ فوائد ہیں جو آپ کے مالیات کے دیگر علاقوں میں زندگی کی انشورنس پالیسیوں کا قابل عمل منصوبہ بنانا ہے.

یقینی طور پر، زندگی کی انشورنس کے بنیادی فوائد میں سے ایک یہ ہے کہ موت کی آمدنی آمدنی سے فائدہ اٹھانے والے آمدنی ٹیکس پر جائیں. اس کا مطلب ہے کہ فنڈز کے وصول کنندہ کو قرض ادا کرنے کے لئے پیسے کا پورا استعمال، کھو آمدنی کی جگہ لے لے یا مشکل وقت کے دوران دیگر اہم ضروریات کو پورا کر سکتا ہے.

اگرچہ زندگی کی انشورنس صرف خالص موت کے فائدے کے تحفظ فراہم کرتا ہے، مستقل زندگی کی انشورنس ایک مختلف کہانی ہے. مستقل زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں کو موت کے فوائد کی کوریج اور نقد قدر کا اجزاء فراہم کرتا ہے جو پالیسی ہولڈر کو وقت کے ساتھ ٹیکس سے خارج ہونے والی بچت کی کافی مقدار میں تعمیر کرنے کی اجازت دیتا ہے. ایک آزاد زندگی انشورنس ایجنٹ کے طور پر، میں نے گاہکوں کے ساتھ کام کیا ہے جس میں ان میں سے کچھ ٹیکس فوائد کی خصوصیات مختلف اقسام میں ان کی منصوبہ بندی میں شامل ہیں.

آج مارکیٹ میں دستیاب مستقل زندگی کی بیماری کی کئی اقسام ہیں. ان میں پوری زندگی، یونیورسل زندگی، متغیر زندگی، متغیر یونیورسل زندگی اور نگہداشت شدہ عالمی زندگی کی انشورنس شامل ہیں.

زندگی کے دوران مستقل زندگی پالیسی سازی کے لئے دستیاب ٹیکس سے متعلق فوائد شامل ہیں:

• ٹیکس سے منتقل شدہ ترقی

مستقل زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں کے ساتھ، نقد قیمت میں فائدہ ٹیکس نہیں کیا جاسکتا ہے جب تک وہ واپس نہیں آسکتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ فنڈز بنیادی طور پر حاصلات کے حصول کے حصول کے لئے بنیادی طور پر حاصل کرنے کے قابل ہیں، سال کے بعد سال میں کافی عرصے سے بڑھنے کی اجازت دی جاتی ہے. جب پالیسی سازی کی واپسی کی جاتی ہے، تو آمدنی عام عواید کے طور پر ٹیکس کی جاتی ہے.

اگر آپ کو موت سے پہلے نقد قیمت نہیں کھیتی ہے، تاہم، آپ کو اس موقع کا امکان ہے کہ پالیسی کی منافعوں سمیت نقد قدر - انشورنس کمپنی کی جانب سے جذب کیا جائے گا اور فائدہ مند افراد کو صرف موت کا فائدہ ملے گا.

• ٹیکس فری منافع

بہت سے معاملات میں، اہل زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں پر موصول ہونے والی لابحدود بھی ٹیکس فری ہیں اور پالیسی ہولڈر کے ٹیکس کی واپسی پر رپورٹ نہیں کی جاتی ہے. یہ ہے کیونکہ لابحدود پالیسی پریمیم کی واپسی سمجھا جاتا ہے. نوٹ کرنا ضروری ہے، اگرچہ، وہ ٹیکس قابل ہوسکتی ہیں اگر وہ پالیسی میں ادائیگی کی گئی رقم کی خالص رقم سے زیادہ حد تک بڑھنے لگے. پالیسی پالیسی کے پریمیم اور / یا انشورنس اضافی مقدار کی خریداری کے لئے اکثر پالیسی کے منافع استعمال کیے جا سکتے ہیں.

بیمار کی موت پر، پالیسی کے منافع سمیت، نقد قیمت، انشورنس کمپنی کی طرف سے جذب کیا جاتا ہے، اور پالیسی کی موت کے فائدہ فائدہ مند پر آمدنی ٹیکس ادا کی جاتی ہے. (یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ مردہ فائدہ رقم اب بھی بیمہ شدہ مجموعی اسٹیٹ کی قیمت میں شامل ہوسکتی ہے اور اس وجہ سے ان کی جائیداد ٹیکس کی حساب میں شامل ہوسکتی ہے.)

• نقد کی واپسی

اگر آپ کی کافی نقد قیمت ہے تو آپ پالیسی سے باہر نقد رقم لے سکتے ہیں. ایک واپسی عام طور پر ٹیکس فری ہو گی، منصوبہ بندی کے پالیسی کے "بیس" کی رقم تک؛ بنیاد رقم کی رقم ہے جو پالیسی میں پریمیم ادائیگیوں کے ذریعہ جمع کردی گئی ہے. اس سے اوپر کسی بھی رقم کو فائدہ حاصل کیا جاتا ہے - اور حاصل کرنے پر آمدنی پر عام آمدنی کے ٹیکس کا حصول ہے.

واپسی عام طور پر سب سے پہلے پالیسی کی بنیاد سے، اور پھر فائدہ حاصل کرنے کے طور پر علاج کیا جاتا ہے. مثال کے طور پر، اگر نقد قیمت $ 15،000، اور اس کی 10،000 ڈالر کی بنیاد پر ہے تو پھر 10،000 ڈالر واپس لے لیا جائے گا. اس سے اوپر واپس لے جانے والی کسی بھی رقم کو فائدہ سمجھا جاتا ہے اور اس وجہ سے ٹیکس قابل آمدنی ہے.

نقد واپسی تک رسائی حاصل کرنے کے لئے، عام طور پر انشورنس کمپنی سے رابطہ کرنے کے لئے ضروری ہے.

نقد ہتھیار دینے والے میں آپ کو بیک وقت نقد قدر نکالنے اور اپنی پالیسی کو منسوخ کر دیا جائے گا، لیکن یہ بھی ہوسکتا ہے کہ ایک تسلیم شدہ فیس بھی شامل ہے، یہاں تک کہ اگر صرف بنیاد نکالیں. ہتھیاروں کا چارج چارج اکثر اس پر منحصر ہوتا ہے کہ پالیسیاں ہولڈر پالیسی کا مالک کب تک ہے. ایکسپلورر چارج سے بچنے کا ایک طریقہ پالیسی کے قرض کا استعمال کرتے ہوئے پیسے قرض دینا ہے (ذیل میں بیان کیا گیا ہے) یا پالیسی کو تسلیم کرنا بجائے واپسی کی طرف سے.

• پالیسی قرض

مستقل زندگی انشورنس کی پالیسی میں نقد قیمت بھی پالیسی کے قرض کے لئے سیکورٹی کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے. جب تک آپ قرض ادا کرتے ہیں، آپ پالیسی کی طرف سے فراہم کی گئی کوریج کو مسح نہیں کر رہے ہیں، کیونکہ آپ صرف نقد قیمت کے ساتھ کام کر رہے ہیں. جب پالیسی سازی قرض دہندگان مستقل پالیسی میں نقد قیمت کے خلاف، اسے تقسیم نہیں سمجھا جاتا ہے اور اس طرح پالیسی پالیسی کے عواہد کے طور پر شمار نہیں کیا جاتا ہے.

زندگی کی انشورنس پالیسی قرضوں پر کوئی ٹیکس نہیں ہیں اور کوئی ہتھیاروں کے الزامات نہیں ہیں کیونکہ پالیسیاں ہولڈر ٹیکس کو ٹیکس سے باہر نہیں نکالتی ہیں. تاہم، قرض پر سودے لگے جائیں گے اور دلچسپی ٹیکس سے کم نہیں ہے. سود کی شرح مختلف ہوتی ہے، لیکن یہ عام طور پر کم ہے جو آپ بینک اور دیگر قرض دہندگان سے قرضوں پر تلاش کریں گے.

ان وجوہات کی بناء پر یہ کچھ پالیسیوں کے قرض لینے کے لۓ احساسات پیدا کرسکتے ہیں - مثال کے طور پر، یا جب آپ واقعی قرض کی ضرورت ہوتی ہے اور قرض دہندہ سے معیاری قرض کے لئے اہل نہیں ہوسکتے ہیں، آپ پالیسی کا قرض ادا کر سکتے ہیں.لیکن ہوشیار رہو، کیونکہ بیماری کی موت کے وقت کسی بھی رقم کی ادائیگی شدہ پالیسی قرض کی موت سے فائدہ اٹھانا ہوگا جو پالیسی کے فائدے کو ادا کیا جاتا ہے.

پالیسی کا قرض حاصل کرنا عام طور پر انشورنس کمپنی سے رابطہ کرنے کی ضرورت ہوگی.

سمارٹ منصوبہ سازی کا آلہ

نقد قیمت زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں پر دستیاب متعدد ٹیکس فوائد کی وجہ سے، کچھ افراد انہیں مالی منصوبہ بندی کے علاقوں میں ٹولز کے طور پر استعمال کرسکتے ہیں، جیسے ریٹائرمنٹ آمدنی کے اضافے، ایک رہن کی طرح بڑے قرض ادا کر سکتے ہیں، اور ایک بچہ یا دادا کی کالج کی تعلیم.

مثال کے طور پر، آج، بہت سے ریٹائرڈ ان کی زندگی انشورنس کی نقد قیمتوں کا استعمال کرتے ہوئے آمدنی کے فرق کو بھرنے کے لئے استعمال کر رہے ہیں جب ان کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس اور سوشل سیکورٹی سے فنڈز ریٹائرمنٹ میں ان کے تمام اخراجات کو پورا نہیں کرتے ہیں. اس صورت میں، پالیسی کے قرض سے فنڈز خاص طور پر فائدہ مند ہوسکتے ہیں کیونکہ ان کی آمدنی ٹیکس فری ہوتی ہے.

اس کے علاوہ، جو لوگ ابتدائی (59 سال سے پہلے) ریٹائرمنٹ ہوسکتے ہیں ان کے لئے، IRAs اور دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے برعکس، زندگی کی انشورنس کی پالیسی سے فنڈز کو ہٹانے کے لئے کوئی ابتدائی سزا نہیں ہے. اسی طرح، 70 سال کی عمر میں اس طرح کی پالیسیاں میں فنڈز چھوڑنے کے لئے کوئی کم سے کم ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی اور روایتی IRAs کے لۓ کوئی کم سے کم تقسیم کرنے والے قواعد موجود نہیں ہیں.

مستقل زندگی کی انشورنس صرف موت کا فائدہ ادا کرنے سے باہر جاتا ہے، لیکن آپ اضافی خصوصیات کے لئے زیادہ ادائیگی کر سکتے ہیں. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنے معاہدے کی شرائط کو سمجھتے ہیں لہذا آپ اپنی ضروریات کے لئے بہترین انشورنس حاصل کرتے ہیں.

نیچے کی سطر

مدد ٹیکس فری موت کے فوائد سے زیادہ دیکھتے ہوئے اپنے خاندان کے لئے جب آپ یہاں نہیں ہیں تو اس قسم کے انشورنس کے اضافی فوائد ہیں جو آپ اب بھی زندہ ہیں جبکہ مفید ثابت ہوسکتے ہیں. ہوشیار منصوبہ بندی کے ساتھ مشترکہ ان دیگر خصوصیات کا ایک فہم یہ ہے کہ آپ کو آپ کے مجموعی کوریج اور بچت کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے بہترین حل کے ساتھ آنے میں مدد مل سکتی ہے.

براد کیمنز کولمبس، اوہیو میں مقامی زندگی کے ایجنٹوں کے بانی ہیں.