کلیدی مالیاتی فیصلے: کس طرح ایک مقصد پلانر کی مدد کر سکتا ہے
سكس نار Video
فہرست کا خانہ:
مائیکل چیمبرین، سی ایف پی، اے ای آئی
مائیکل کے بارے میں مزید جانیں ہماری سائٹ پر مشیر سے پوچھیں
چاہے آپ کو مخصوص مسائل پر رہنمائی کی ضرورت ہے یا آپ کو اس بات کا یقین نہیں ہے کہ اگلے سے نمٹنے کے لئے، ایک مشیر مشیر سے کام آپ کی مالی زندگی کے اہم علاقوں میں آپ کی مدد کرسکتا ہے.
ایک مقصد مالیاتی منصوبہ بندی یا مشیر یہ ہے جو دلچسپی کا کم سے کم تنازعات اور ہمیشہ آپ کے دماغ میں بہترین مفادات رکھتا ہے.
فیس صرف مشورہ
آپ کا سرمایہ کاری یا انشورنس فروخت کرنے کے لئے ایک مشیر ایڈمنسٹریشن کمیشن نہیں ملتا. اس کے بجائے، آپ صرف اس مشورہ کے لئے ادا کرتے ہیں، جیسے کہ آپ وکیل یا ٹیکس پروفیشنل کے ساتھ کام کریں گے. اسے "فیس صرف" یا "سروس کے لئے فیس" مشورہ کہا جاتا ہے. چونکہ منصوبہ سازی مالی فائدہ نہیں ہے اگر آپ مشورہ لیں یا نہیں، آپ فیس ادا کرتے ہیں تو، آپ کو اعتماد محسوس ہوسکتا ہے کہ سفارشات مقصد ہیں. یہ ہمیشہ ایسا نہیں ہوسکتا جب مشیر مصنوعات کی فروخت کررہا ہے اور کمیشن وصول کرے.
بہت سے ماہرین نے تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ کام کرنے کی سفارش کی ہے جو صرف فیس کی حیثیت رکھتا ہے اور ایک کام کے طور پر چلتا ہے. ایک پیشہ ور جو اپنی دلچسپیوں کو سب سے پہلے - 100٪ وقت دینا ضروری ہے. ایسا منصوبہ ساز آپ کے مالی فیصلوں کی وسیع صف کے ساتھ آپ کی مدد کرسکتا ہے.
دفاعی مالی منصوبہ بندی
دفاعی منصوبہ بندی میں اس بات کو یقینی بنانے میں مدد ملتی ہے کہ آپ زندگی میں واقع بدقسمتی چیزوں کے خلاف محفوظ رہیں. آپ کی مالی تصویر کو دیکھ کر اور اپنے خاندان کے مالی مستقبل کی حفاظت کے لئے کس طرح بہتر ہے، دفاعی منصوبہ بندی کا احاطہ کرتا ہے:
موجودہ مالیاتی حیثیت:کیا آپ مستقبل کے مقاصد کے لئے کافی بچت نہیں کر رہے ہیں؟ اپنے اخراجات کی تلاش میں، آپ دیکھ سکتے ہیں کہ آیا آپ ایسے علاقوں میں موجود ہیں جہاں آپ اپنے وسائل کو بہتر بنانے کے لۓ وسائل کو ریورس کرسکتے ہیں. ایک مشیر آپ کو اپنے خالص مال کا تعین کرنے میں مدد کرسکتا ہے اور اس وقت غور کریں کہ اس وقت کس طرح تبدیل ہوسکتا ہے. اگر ضروری ہو تو، آپ اپنا قرض ادا کرنے کے لۓ کس طرح بہترین کام کرسکتے ہیں.
خطرے کی تخفیف:انشورنس کی منصوبہ بندی کے لئے خطرے میں کمی کا ایک فینسی اصطلاح ہے. کیا آپ کی جگہ پر انشورنس کی صحیح اقسام ہیں؟ کیا آپ کے فراہم کردہ فوائد کے لئے پریمیم مناسب ہیں؟ آپ کا مشیر آپ کو اس بات کا تعین کر سکتا ہے کہ آپ اور آپ کے اثاثوں کو غیر متوقع واقعات کے خلاف محفوظ کیا جا سکتا ہے جو ہو سکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ معذور ہو یا مر گئے تو آپ کا خاندان کیسے متاثر ہوگا؟ کیا آپ کے اثاثوں کو خطرہ ہو گا اگر آپ نے مقدمہ کیا تھا؟
اسٹیٹ کی منصوبہ بندی:اس میں آپ منصوبہ بندی اور ضروری دستاویزات شامل ہوتے ہیں اگر آپ مر جاتے ہیں یا معذور ہو جاتے ہیں تو آپ کے خاندان کے مسائل کو کم سے کم کرنے کے لئے. مناسب اسٹیٹ کی منصوبہ بندی کے ساتھ آپ کو آپ کی جائیداد حاصل کرنے کے قابل ہوسکتا ہے، آپ کی جائیداد کو تقسیم کرنے کی لمبائی اور اکثر قیمتی قانونی عمل سے بچنے کے. آپ اپنے اثاثوں کو اپنے اثاثوں کو منتقل کرنے کے ٹیکس کے نتائج کو کم سے کم کرنے کے بہترین طریقوں کا تعین کرنے میں کامیاب ہو جائیں گے. اگر آپ اور اس کے دوسرے والدین سے گزرتے ہیں تو آپ کے ذریعہ اس دستاویز کے بارے میں سوچنا چاہیے جو آپ اور اس کے دوسرے والدین سے گزرتے ہیں، جو آپ کو نہیں کرسکتے ہیں اور جو آپ مر جاتے ہیں وہ آپ کے مختلف اثاثوں کو کون ملیں گے.
زبردست مالی منصوبہ بندی
جارحانہ منصوبہ ساز عناصر وہ ہیں جو مستقبل میں آپ کی زندگی کی زندگی کو بڑھانے اور مالی کامیابی کے امکانات میں اضافہ کرسکتے ہیں. ان میں شامل ہیں:
تعلیم کی منصوبہ بندی:آپ کے بچوں کی تعلیم کی قیمت کتنی ہوگی؟ اگر آپ اس کے لئے ادائیگی کرنا چاہتے ہیں، تو آپ ان مستقبل میں اخراجات کو فنڈ کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں، اور اب آپ کو کتنا بچایا جاسکتا ہے؟ آپ کا مشیر آپ کو تعلیم کے اخراجات کو بچانے کے لئے بہترین طریقوں کا تعین کرنے میں مدد کرسکتا ہے اور یہ آپ کی مجموعی مالیاتی منصوبہ میں کیسے اطمینان رکھتا ہے.
ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی:یہ ایک مالی منصوبہ بندی کی ترقی کا ایک بڑا حصہ ہے. آپ کا مشیر آج آپ کے اقدامات کرنے میں مدد کرے گا تاکہ آپ کو اس سے یقینی بنانے کے لئے کافی عواید اور اثاثہ آپ کی ریٹائرمنٹ کے دوران زندگی کی جانی چاہئے. آپ کے مشیر کے ساتھ کام کرنا، آپ اس بات کا تعین کریں گے کہ آپ کو متوقع حد سے زیادہ کام کرنا پڑے گا یا آپ کو منصوبہ بندی کے مقابلے میں پہلے سے ریٹائر کرسکتے ہیں. جیسا کہ آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہیں، آپ بھی ایک ایسی منصوبہ بندی تیار کریں گے جو آپ کو بتائے گی کہ آپ سے ریٹائرمنٹ کتنی بچت ہے آپ کو محفوظ طریقے سے ریٹائرمنٹ میں ابتدائی طور پر خرچ کر سکتے ہیں تاکہ آپ بعد میں پیسہ سے باہر نہیں چلیں.
سرمایہ کاری:سرمایہ کاری آپ کے بہت سے مالی اہداف کو حاصل کرنے میں مدد کرنے میں ایک اہم کردار ادا کرتا ہے. آپ کا مشیر آپ کی سرمایہ کاری کے اہداف کو معلوم کرنے میں مدد کرے گی اور ان تک پہنچنے کے لئے کس طرح بہتر ہوگا. اہم سرمایہ کاری والے سوالات آپ کے مشیر سے پتہ چلتا ہے کہ:
- کیا آپ کے پاس اپنے پورٹ فولیو میں صحیح سطح کا خطرہ ہے؟
- کیا آپ خطرے کی سطح کے لئے زیادہ سے زیادہ واپسی حاصل کر رہے ہیں جو آپ کے لئے صحیح ہے؟
- آپ کی سرمایہ کاری کی قیمت کیا ہے؟
- کیا آپ کا پورٹ فولیو مناسب طریقے سے متنوع ہے؟
- کیا آپ کے پورٹ فولیو ٹیکس موثر ہے؟
ٹیکس کی منصوبہ بندی:اگر آپ ٹیکس پیشہ ورانہ کام کے ساتھ بھی کام کرسکتے ہیں تو، آپ کا مشیر اپنے مجموعی ٹیکس بل کو کم سے کم کرنے کے لئے حکمت عملی جیسے معاملات کا احاطہ کرے گا. ٹیکس کی منصوبہ بندی میں آپ کی سرمایہ کاری اور آپ کے ریٹائرمنٹ، تعلیم اور اسٹیٹ کی منصوبہ بندی سمیت، آپ کے مالیاتی منصوبے کے ہر حصے کے ٹیکس کی کارکردگی کو دیکھتے ہیں.
گھر کی خریداری، پنڈال یا کم کرنے کا تجزیہ:اگر آپ گھر خریدنے کی منصوبہ بندی کررہے ہیں، تو آپ مشیر آپ کے ساتھ کام کرسکتے ہیں کہ آپ اپنے دوسرے اہداف کو فنڈ کرنے کے قابل ہونے کے باوجود آپ کتنے گھر خرید سکتے ہیں. آپ یہ بھی سمجھتے ہیں کہ کتنا کم کرنے کے لئے، خریدنے کا بہترین طریقہ، آپ کے گھر کا عنوان کس طرح بہتر ہے (یہ ریاستی قوانین پر منحصر ہے) اور جب یہ آپ کے رہن کی واپسی کا بہترین خیال ہے. جیسا کہ آپ پرانے ہو جاتے ہیں، آپ کو آپ کے گھر کے بارے میں دیگر مسائل کے بارے میں سوچنا ہوگا، جیسے کہ آپ کو کم عمر کے طور پر یا آپ اپنے گھر میں رہ سکتے ہیں.
بہت سے فوائد
آپ کی صورت حال پر منحصر ہے، آپ کا مشیر آپ کو دیگر مسائل پر خیر مقدم اور میراث منصوبہ بندی، خصوصی سرمایہ کاری کی حکمت عملی یا چھوٹے کاروباری تسلسل کی منصوبہ بندی پر آپ کو کسی ماہر کے ساتھ بھی مدد مل سکتی ہے.
اپنے آپ اور آپ کے خاندان کے لئے ایک اچھے مستقبل کی تعمیر کرنے کے لئے ضروری بہت سے اہم فیصلوں کے ساتھ، صرف ایک فیس کے ساتھ کام کرنے کے بہت سے فوائد ہیں، فیس صرف مالیاتی منصوبہ بندی. آپ کو اہداف مقرر کرنے اور اس بات کا یقین کرنے سے کہ آپ ان سے ملنے کے لۓ ٹریک پر ہیں، آپ کو ذہن کی سلامتی پڑے گی کہ آپ جانتے ہیں کہ آپ کا مشورہ آپ کے بہترین مفادات کے لئے دیکھ رہا ہے.
آپ کے علاقے میں فیس صرف ایک مشیر کو تلاش کرنے کے لئے، گریٹری پلاننگ نیٹ ورک یا ذاتی مالی مشیروں کی نیشنل ایسوسی ایشن کی جانچ پڑتال کریں.
مائیکل چیمبرلن ، CFP، AIF، کیلی فورنیا کی ساکرمونٹو، لاس گیٹس اور سانتا کروز میں دفاتر کے ساتھ، چیمبرلن مالیاتی منصوبہ بندی اور دولت کی انتظامیہ کے فیس میں صرف مشیر اور فیس کا واحد مشیر ہے.