میں کونسی سرمایہ کاری کا انتخاب کروں؟

رابرٹ رائیڈیل، سی پی اے، سی ایف پی، اے ایم ایم اے

رابرٹ پر ہماری سائٹ کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں

حالیہ مالیاتی بازاروں کے خاتمے اور آگے بڑھنے والے امریکی حکومت کے بجٹ کی پریشانیوں کو، یہ سمجھنا مشکل نہیں ہے کہ حساس سرمایہ کاروں نے ابھی بھی ایک اہم وقت میں اہم نقد رقم رکھے ہیں جب انہیں طویل عرصے سے مساوات کی سرمایہ کاری پر غور کرنا چاہئے. جب ایک سرمایہ کار سوال سے پوچھتا ہے،

"میں کیا سرمایہ کاری کا انتخاب کرنا چاہوں گا؟" سوال اکثر مارکیٹ مارکیٹنگ کے سوال کے طور پر نہیں کہا جاتا ہے، لیکن یہ سوال "مارکیٹ میکانکس کی پیچیدگیوں سے کیسے نمٹنے میں ہے؟"

مثال کے طور پر، اوسط سرمایہ کار کتنی مختلف سرمایہ کاری کے اختیارات آج ان کے پاس دستیاب ہے؟ اب ایک حقیقی نمبر کے بارے میں رکھو اور سوچیں …. امریکی اور گلوبل اسٹاک، کتنے مختلف امریکہ اور گلوبل ملٹی فنڈز، امریکہ الگ الگ منظم اکاؤنٹس اور امریکی ایکسچینج ٹریڈڈ فاؤنڈز کے بارے میں سوچتے ہیں کہ اوسط سرمایہ کار پورٹ فولیو کی تعمیر میں نظر ثانی اور استعمال کرسکتا ہے.

آو سرمایہ کاری کے اختیارات کا مختصر خلاصہ دیکھیں:

امریکی ایٹیٹی کا 1،510
امریکہ الگ الگ منظم اکاؤنٹس 6،873
امریکی اسٹاک 16،825
امریکی متفقہ فنڈز 27،659
گلوبل ملٹی فنڈ 53،974
عالمی اسٹاک 94،244

جب آپ ان سرمایہ کاری کے اختیارات کی تعداد کو یکجا کرتے ہیں، تو آپ کو 201،085 سے سرمایہ کاری کرنے کے لئے مختلف سرمایہ کاری کے اختیارات ہوں گے! دوسری طرف، آپ ان کو صرف ان کو شامل نہیں کرسکتے ہیں، آپ کو بھی ایک متنوع پورٹ فولیو کی تعمیر کرنے کی ضرورت ہے …. اس طرح، اگر آپ صرف مندرجہ بالا فہرست سے چھوٹی چھوٹی قسم کے لۓ تھے تو، آپ کے پاس متنوع پورٹل فولیو میں 15 ای ایف ٹی کی حد کی حد مقرر کی گئی ہے، پھر اپنے پسندیدہ پورٹ فولیو کو منتخب کریں، آپ اب بھی 345،031،052،000،000،000،000،000،000،000،000،000،000،000،000 مختلف پورٹ فولیو کے اختیارات سے مختلف انتخاب کریں گے. !! جی ہاں، ریاضی درست ہے !! اب تصور کریں کہ اگر آپ نے اپنی 15 سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو تخلیق کرنے کے لئے 201،085 دستیاب سرمایہ کار کے اختیارات شامل کیے ہیں تو کتنے منفرد پورٹ فولیو کے اختیارات موجود ہیں !!!!! نمبر دماغ بگگنگ ہے!

لہذا اب کچھ بڑے خیالات سے نمٹنے کے لئے، نہ صرف بڑی تعداد میں. بس میں ڈالتا ہوں، میں سچ میں سوچتا ہوں کہ سرمایہ کاروں کو ان کی سرمایہ کاری کے عمل کو آسان بنانے کی ضرورت ہے تاکہ وہ اس پروسیسنگ کو سمجھ سکیں اور اس طویل عرصے کے نتائج کے ساتھ آرام دہ ہوسکیں. سرمایہ کاری کے عمل کو شروع کرنے کے لئے چھ پہلو ہیں کہ ہر غیر پیشہ ور سرمایہ کار کو جاننے کی ضرورت ہے:

سرمایہ کاری شروع کرنے سے پہلے اپنے ذاتی خطرے رواداری کی وضاحت، وضاحت اور اس کی وضاحت کرنے کے قابل ہو تاکہ آپ مناسب اثاثہ مختص مختص قائم کرسکیں. مثال کے طور پر آپ 70/30 اسٹاک اور بانڈ کے خطرے کی پروفائل ہیں، آپ کی تعمیر میں مجموعی طور پر پورٹ فولیو 70٪ اسٹاک اور 30 فیصد بانڈ پر مشتمل ہونا چاہئے. آپ کو ذیلی اقسام میں ان دو بڑے تخصیص کو تقسیم کرنا ہوگا. مثال کے طور پر، آپ کے اسٹاک پورٹ فولیو میں بڑے کیپ، مڈ کیپ، چھوٹے کیپ، مائیکرو کیپ، بین الاقوامی، اور ایمرجنسی اسٹاک شامل کرنے کی ضرورت ہے، جس کے بعد اسے ترقی یا ویلیو کی زمرے میں ذیلی تقسیم کی ضرورت ہے. آپ واقعی یہ سمجھتے ہیں کہ پیسہ آپ سرمایہ کاری کررہے ہیں آپ کے خطرے کا دارالحکومت ہے اور آپ کے لئے ایک طویل مدتی سرمایہ کار بننے کے لئے یہ فنڈز وسیع پیمانے پر متنوع ہونے کی ضرورت ہے اور کم از کم پانچ سے دس سال تک سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے. ایک مارکیٹ سائیکل. ایک طویل مدتی نقطہ نظر لے لو اور کم از کم سالانہ پورٹ فولیو مختص کو مستحکم کریں.
سرمایہ کاری کے عمل سے اپنی جذبات کو ہٹا دیں یا دباؤ. لالچ عنصر مارکیٹ سے محبت رکھتا ہے اور خوف کے عنصر کو مارکیٹ میں برداشت نہیں کر سکتا ہے. دونوں عوامل آپ کو طویل عرصے سے گمراہ کرے گی اور آپ کو ناکافی مختصر مدت کے تاجر بننے کے لئے حوصلہ افزائی کرے گی.
ایک سرمایہ کاری مختص بنائیں اور نگرانی بننے کے لئے اس کی نگرانی کریں تاکہ آپ کے اثاثوں کو مختلف مارکیٹ کے حالات کے بارے میں جواب دیں. مارکیٹ میں تبدیلی کے طور پر آہستہ آہستہ اس طرح کی تخصیص کو مسترد کرتے ہیں اور آپ ریبلبل کے فوائد کے ساتھ زیادہ آرام دہ اور پرسکون بن جاتے ہیں. جب آپ بیکار کرتے ہیں تو آپ کو ایسے شعبوں کو فروخت کر رہے ہیں جن میں اضافہ ہوا ہے (اعلی فروخت کریں) اور اپنے مسلسل خطرے کی پروفائل کو برقرار رکھنے کے لۓ سکریچ (کم خریدیں) کی اقسام کو واپس خریدیں.
سرمایہ کاری کے تمام اخراجات کو جانیں. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ہر سرمایہ کاری کے متبادل کی لاگت جانتے ہیں کیونکہ لاگت کچھ اشیاء میں سے ایک ہے جو آپ مکمل طور پر کنٹرول کرسکتے ہیں. ان اخراجات میں ایک باہمی فنڈ، ٹریڈنگ اور حراستی کے اخراجات، مینیجر کی لاگت، اور آپ کو ایک استعمال کر رہے ہیں تو ایک آزاد مشیر کی لاگت کی داخلی سرمایہ کاری کے اخراجات میں شامل ہونا چاہئے. کسی بھی سرمایہ کاری کے اختیار میں کسی بھی ڈالر کی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے آپ کی تمام اخراجات کو مکمل طور پر سیٹ اور شفاف بنایا جانا چاہئے. یاد رکھو، پورٹ پورٹ فولیو کی زیادہ سے زیادہ قیمت، ان اخراجات کو پورا کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ سالانہ واپسی کی ضرورت ہے. کم واپسی کے ماحول میں، آپ کی محتاج لاگت کا کنٹرول ایک مطلق ضرورت ہے.
آخر میں اور سب سے اہم بات، آپ کو مشورہ دینے کے لئے پیشہ ورانہ، آزاد، فیس پر مبنی اور جانبدار مشاورت کے تجربے اور پیشہ ورانہ ڈیزائن کے ساتھ (CFP، CFA، CAIA، CPA، AWMA، وغیرہ) تلاش کریں. اور نہیں، یہ میرے پیشہ کے لئے بے شرم تجارتی نہیں ہے؛ جب میں اپنی زندگی میں اہم معلومات کی ضرورت ہوتی ہوں تو میں ذاتی طور پر ڈاکٹروں، وکیلوں، اکاؤنٹنٹس، فلورسٹس، میکانکس اور کارپینٹنز سے مشورہ کرتا ہوں. سرمایہ کاری کرنے کے لئے آپ کو ایسا ہی کرنا چاہئے! کم از کم ایک سطح کی سطح یا ایک معمولی دل کی سرجری کے ساتھ مالی مہارت پر غور کریں. مجھے یقین ہے کہ مکمل طور پر معتبر مالیاتی مشاورتی مشاورت ایک اہم قدم ہے کیونکہ، "آپ کو نہیں معلوم ہے کہ آپ کو کیا پتہ نہیں ہے". پروفیشنل کا علم اور تجربہ ان کی پیشہ ورانہ فیس کے قابل قدر اور قابل قدر ہو گا. مطالعے سے پتہ چلتا ہے کہ ٹیکس کی بچت اور کم پورٹ فولیو کے عدم استحکام کے بعد ان سرمایہ کاروں کے پیشہ ورانہ حصہ ان کے مشیر کی فیس کو آفسیٹ کرنے سے کہیں زیادہ ہے. اس کے علاوہ، طویل مدتی سوچنے کے لئے یاد رکھنا، کیونکہ اگر آپ کو اچانک کچھ ہوتا ہے تو، اس علم، مالی منصوبہ اور رشتہ جس نے آپ کو قائم کیا ہے، اب براہ راست آپ کے قابل قدر اثاثہ کی دیکھ بھال کرنے میں مدد ملتی ہے … آپ کے خاندان کی اقتصادی سہولت مشکل وقت اور اس کے بعد.

مجھے امید ہے کہ آپ اپنی پیشہ ورانہ بصیرت قیمتی اور مددگار ثابت کرتے ہیں کیونکہ آپ سرمایہ کاری اور فیصلہ کرنے کے لئے اپنا عمل شروع کرتے ہیں، "میں کونسا سرمایہ کاری کا انتخاب کروں؟"