"ان منصوبے" 401 (ک) تبادلوں: مالی کلف کی طرح آپ کے ٹیکس کم کر سکتے ہیں

مالی کلف: ایک buzzword جو سب بات کر رہا ہے (اگرچہ اکثر یہ نہیں جانتے کہ وہ کیا کہہ رہے ہیں). اگر آپ نے مالی کلف کے بارے میں نہیں سنا ہے تو - خوش آمدید! یہ آپ کی پہلی بار انٹرنیٹ پر ہونا ضروری ہے.

آپ کے ان لوگوں کے لئے جنہوں نے گزرنے کے بارے میں اس کے بارے میں سنا ہے، آپ نے شاید الفاظ کے ہوا جیسے "بے روزگاری" اور "اخراجات میں کمی" اور "شکریہ، اوباما." لیکن یہ نہیں ہے سب برا - ہم وعدہ کرتے ہیں.

اگرچہ بہت سے ٹیکس میں اضافہ ہوا ہے تو، نئے مالی کلف کے معاہدے میں 401 (ک) منصوبوں میں بھی تبدیلی پیش کی جاتی ہے، جس میں طویل عرصے سے آپ کے ریٹائرمنٹ پلان پر آپ کے ٹیکس کو کم کرنے کا طریقہ پیش کیا جا رہا ہے.

امریکی ٹیکسپر ریلیف ایکٹ 2012 میں ترمیم، "قابل اطلاق ریٹائرمنٹ کے منصوبوں میں رقم کی تقسیم کے بغیر نامزد شدہ روتھ اکاؤنٹس کو منتقل کیا جا سکتا ہے."

روایتی 401 (کی) منصوبہ کے ساتھ وہ اپنے روٹ 401 (ک) اکاؤنٹ (منتقلی کے منتظر منتقلی) میں موجودہ رول، موجودہ ٹیکس کی شرحوں کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں یہاں تک کہ اگر وہ اب بھی ملازم ہو یا دوسری صورت میں اہل تقسیم.

یہ ترمیم اگلے دس سالوں میں ٹیکس آمدنی میں 12 بلین ڈالر پیدا کرے گا. وہ پیسے کہاں سے آئے گی آپ کی جیب، بالکل! لیکن یہ ضروری نہیں کہ ایک بری چیز (طویل مدت، ویزے میں).

"منصوبہ بندی" کے تبادلے

پچھلا، روایتی 401 (ک) والے افراد کو صرف ان کی جمع کردہ روٹ 401 (k) اکاؤنٹ میں محدود حالتوں کے تحت منتقل کردی جاتی ہے- جس میں ایک کم از کم 59 ½ سال کی عمر کی ضرورت ہے، کمپنی کو چھوڑ کر یا تقسیم کے لۓ مستحق ہو.

حال ہی میں مالی کلف ڈیل نے ان کی حدود کو ختم کر دیا ہے اور اب نوکریوں کو ملازمین کو دستیاب "منصوبہ بندی" کے تبادلوں کے اختیار کی اجازت دی جاتی ہے. یہ 403 (ب) اور 457 (ب) منصوبوں کے علاوہ 401 (کی) منصوبوں پر لاگو ہوتا ہے.

پکڑو؟ آپ کو رقم تبدیل کرنے والے رقم کے اوپر پیش کرنے کی ضرورت ہوگی. یہ آپ کے نئے روتھ اکاؤنٹ ٹیکس فیس بڑھنے کے لئے جاری رکھتا ہے، اور مستقبل کی تقسیم پر ٹیکس کو ختم کرتا ہے. یہ اپراڈ ٹیکس 401 (k) اکاؤنٹ سے باہر کے فنڈز کے ساتھ ادائیگی کی جانی چاہئے، لہذا اگر آپ کو اس نقد رقم پر ہاتھ نہیں ہے، تو یہ نیا موقع آپ کی رسائی سے باہر ہوسکتا ہے.

رول کرنے کے لئے رول یا نہیں؟

سب سے پہلے، ایک کو دو سوالات پر غور کرنا ہوگا:

• کیا میں تبادلوں کی رقم پر فوری ٹیکس ادا کرسکتا ہوں؟
• کیا میں مستقبل میں اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع رکھتا ہوں؟

اگر آپ دونوں سوالات کے لئے ہاں جواب دیا تو، تبادلوں کو ایک دانشمندانہ انتخاب ہوگا. اگر آپ فوری طور پر ٹیکس ادا کرسکتے ہیں، تو آپ کو اپنے روٹ 401 (k) میں رول ادا کرنا کم ٹیکس کی شرحوں کا فائدہ اٹھانا ہوگا. سی پی اے رین بلوم کے مطابق، اس تبادلوں میں "انکم نسبتا کم آمدنی ٹیکس بریکٹ میں اب ایک اعلی اختیار ہوگا" لیکن اب وہ زیادہ سے زیادہ ٹیکس بریکٹ میں جب وہ ریٹائر ہو جاتے ہیں تو ان کی منتقلی کی جاتی ہے (یعنی وہ ان کے کیریئر میں نسبتا ابتدائی ہیں)."

اگر آپ تبادلوں پر ٹیکس ادا نہیں کرسکتے ہیں، تو آپ ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہیں یا ریٹائرمنٹ کی عمر تک اسی یا کم بریکٹ میں باقی رہیں گے، ایک تبادلوں کو بہترین ٹیکس اختیار نہیں پیش کرے گا. اگر آپ دیکھتے ہیں کہ آپ کی ٹیکس کی صورتحال مستقبل میں اسی طرح بہتر یا رہتی ہے، تو آپ اپنے غیر روتھ کی منصوبہ بندی پر رہیں اور ٹیکس توڑ لیں.

مجھے ادائیگی کرنے کی کتنی ضرورت ہوگی؟

یہ تلاش کرنے کے لئے یہ آسان ہے کہ آپ کو فوری ٹیکس میں کتنی رقم ادا کرنے کی ضرورت ہو گی- آپ کو یہ جاننا ہوگا کہ آپ ٹیکس بریکٹ آپ کیسے ہیں اور آپ کتنا گھومنا چاہتے ہیں.

مثال کے طور پر، نریڈی نوڈ 50 سال کی عمر میں ہے، 28٪ ٹیکس بریکٹ میں ہے اور اس کے 401 (کے) اکاؤنٹ میں $ 10،000 تک بچایا ہے. اگر وہ $ 10،000 کو تبدیل کرنے کے لۓ، تو وہ ٹیکس کے اوپر (10،000 x 28٪) میں 2،800 ڈالر ادا کرے گا.

ایک بار پھر، ٹیکس کی ادائیگی 401 (k) اکاؤنٹ سے باہر کے فنڈز کے ساتھ ادا کیا جانا چاہئے، اس بات کا یقین کریں کہ یہ ایک مناسب خرچ ہے.

اپنے ہاتھوں میں ٹیکس لے لو

اس نئی "منصوبہ بندی" کے تبادلوں کا اختیار کے ساتھ، آپ کو اپنی ٹیکس کی صورت حال پر زیادہ کنٹرول لینے کا موقع دیا گیا ہے. آپ اپنے 401 (k) اکاؤنٹ کے صرف ایک حصے میں رول لگانے کا انتخاب کرسکتے ہیں، جس میں آپ اکاؤنٹس کی مختلف قسم کی مدد کرسکتے ہیں جو آپ کو ریٹائرمنٹ میں آپ کی ٹیکس کی صورتحال کو بڑھانے میں مدد ملے گی.

بس یاد رکھیں کہ روتھ تبادلوں کو آپ کے ایڈجسٹ مجموعی آمدنی میں ترمیم کریں گے، مطلب یہ ہے کہ اب آپ کو سامنے کے اختتام پر ٹیکس ادا کرنا پڑے گا، جب آپ کو تقسیم ملے گا تو مخالفت کی جائے گی.

ٹیکس کی بات ایک درد ہو سکتی ہے، لیکن یاد رکھیں کہ کچھ محتاط اور ابتدائی منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ اپنے مستقبل کو خود کو ایک بہت بڑا مالی تعاون دے رہے ہیں.

انسان شٹل برک سے کلف تک چلتا ہے