انڈیکس ایوارڈ تعریف اور مثال |

یہ کیا ہے:

ایک انڈیکس نیویٹی ایک نیویگیشن ہے جو واپسی کی شرح کی ادائیگی کرتا ہے خاص طور پر انڈیکس، جیسے ایس اینڈ پی 500 انڈیکس.

یہ کیسے کام کرتا ہے (مثال کے طور پر):

ایک نیویگیشن ایک معاہدہ ہے جس میں سرمایہ کار ایک انشورنس کمپنی، بینک یا دیگر مالیاتی ادارے کے لۓ رقم ادا کرتا ہے. مستقبل میں سرمایہ کار یا تو مستقبل میں ایک اعلی ادائیگی یا ضمانت کی ادائیگی کی ایک سلسلہ دینے سے اتفاق کرتا ہے.

ہمیں فرض ہے کہ آپ اس گاڑی میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں جو آپ ہر مہینے میں 1،000 ڈالر کی مہینہ ضمانت فراہم کرے گا. جب تک آپ پانچ سالوں میں آپ کے ریٹائرڈ ہونے کے بعد رہتے ہیں. آپ کی آمدنی کی اس ضمانت کے مستقبل کے سلسلے کو حاصل کرنے کے لئے ایک سالمیت آپ کو جمع کرنے کے لئے، $ 175،000، جمع کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. انشورنس کمپنی آپ کی ماہانہ ادائیگی پیدا کرنے کے لئے اس $ 175،000 کی سرمایہ کاری میں بدلتی ہے. اگر انشورنس کمپنی نے اس پیسے کو دانشورانہ طور پر سرمایہ کاری کی ہے، تو وہ پیسہ کمانے کے بجائے پیسہ کمانے کے بجائے پیسے پر زیادہ حاصل کرسکتا ہے اور اس طرح منافع بخش.

ایک انڈیکس سالگرہ کے ساتھ، انشورنس کمپنی پیسے کی سرمایہ کاری کرتا ہے اور پھر مالک کو کسی خاص انڈیکس میں اضافے کا ایک سیٹ فی صد، زیادہ سے زیادہ ایک مخصوص فیصد تک ادا کرنے سے اتفاق ہوتا ہے. مثال کے طور پر، ایک کمپنی XYZ انڈیکس کی واجبات ایس او پی 500 میں سالانہ اضافہ کا 85٪ سرمایہ کاری ادا کر سکتا ہے، ہر سال کم از کم 3 فیصد اور زیادہ سے زیادہ 9 فیصد کی ضمانت دیتا ہے. لہذا اگر انڈیکس ایک سال میں 10 فیصد ہو تو، کل تعداد 85٪ یا 8.5٪ ادا کرے گا. لیکن اگر انڈیکس 25 فیصد ہے، تو سالانہ سال کی کل تعداد صرف اس سے زیادہ 9 فیصد ادا کرے گی.

انڈیکس کی سالانہ رقم اکثر کم از کم واپسی کی ضمانت دیتا ہے. اگر ایک سال میں انڈیکس اصل میں 15٪ سے کم ہے تو، سرمایہ کار اپنی کم سے کم 3 فیصد واپسی حاصل کرے گا. کچھ انڈیکس ایوارڈز کو سرمایہ کار کو نیویگیشن کی پوری زندگی میں کم از کم واپسی کی ضمانت ملے گی. بیشتر انڈیکس کی قیمتوں کی پیشکش کی طرف سے پیش کردہ اس کے حصول میں تحفظ برداشت مارکیٹوں کے دوران واضح طور پر زیادہ کشش ہے. لیکن وہ بل بازاروں کے دوران بھی کشش ہیں کیونکہ سرمایہ کار اب بھی رن کے ایک حصے میں حصہ لے سکتے ہیں.

ایک سالگرہ سرمایہ کار عام طور پر ہتھیاروں کی مدت ختم ہونے کے بعد ادائیگی حاصل کرنا شروع کردیتا ہے اور سرمایہ کار کم از کم 59 1/2 سال کی عمر میں ہے. ہتھیار دینے والے مدت کا وقت (عام طور پر تقریبا سات سال) ہے جس کے دوران سرمایہ کار کو پیسے کی کم از کم حصہ اکاؤنٹ میں رکھنا پڑتا ہے یا ہتھیار دینے والے فیس کا سامنا کرنا پڑتا ہے جس میں فی صد (عام طور پر تقریبا 10 فیصد) رقم کی مساوات ہوتی ہے. انڈیکس کی شمولیت پر ہتھیار دینے کا وقت اکثر 7 سے 10 سال ہوتا ہے، جو دوسرے سالوں سے کہیں زیادہ ہے. آئی آر اے کے برعکس، سرمایہ کاری ایک سالمیت میں کس حد تک ڈال سکتا ہے اس پر کوئی پابندیاں نہیں ہیں.

یہ معاملہ کیوں ہے:

انڈیکس کی سالگرہ لوگوں کو جنہوں نے گارنٹی آمدنی چاہتے ہیں ان کے لئے بہت پرکشش سرمایہ کاری کر سکتے ہیں اور مارکیٹوں میں حصہ لینے کے لئے چاہتے ہیں لیکن محدود خطرہ ان کے پاس ٹیکس فوائد بھی ہیں: 401 (کے) اور آئی آر اے کی طرح، مثال کے طور پر، انڈیکس کی سالمیت کے بنیادی سرمایہ کاری پر حاصل کردہ منافع، منافع بخش اور سرمایہ کاری حاصل کرنے والے ٹیکس سے واپسی تک معزول ہیں (اس کا مطلب یہ ہے کہ عام طور پر سالانہ سالوں میں کوئی اضافی فائدہ نہیں ہے IRAs یا دیگر ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹس میں). یہ دو انعامات فراہم کرتا ہے: تمام سالانہ عمر کے پرنسپل اور دلچسپی کو سرمایہ کار کے لئے کام کر رہی ہے، اور ریٹائرمنٹ میں تنخواہ کے لئے سالانہ رقم کا استعمال کرتے ہوئے سرمایہ کاروں کو اکثر ریٹائرمنٹ کے دوران ریٹائرمنٹ کے دوران کم ٹیکس بریکٹ میں اکثر ٹیکس کی بچت فراہم کرتا ہے.

تاہم، عقلمند سرمایہ کاروں کو عام طور پر اراکین کی سالانہ فہرستوں اور سالانہ سالوں میں کچھ اہم کمی پر غور کرنا ہوگا. ایک کے لئے، کلائنٹ سرمایہ کاروں نے ان کی آمدنی کے دوران ان کی عام آمدنی ٹیکس کی شرح (بجائے کم طویل مدتی سرمایہ کاری کی شرح کی بجائے) کے حصول پر ٹیکس ادا کیے ہیں. اس کے علاوہ، جب ایک فائدہ مند ایک نیویگیشن کا وارث کرتا ہے تو، وہ ٹیکس پر ٹیکس لگایا جاتا ہے عام ٹیکس کی شرح کے بجائے ایک ٹیکس اپ کی بجائے ایک ٹیکس اپ کے بجائے اس صورت میں ہو گا اگر اس نے اس سے مل کر ملٹی فنڈ حصوں کی وراثت کی ہے. بینک کے ذخائر کے برعکس، ایف ڈی آئی سی یا دیگر ایجنسیوں کو سالانہ قیمتوں کا یقین نہیں ہے، اور اگر جاری کنندہ کو روکا جاتا ہے، تو ایک سالمیت اس کی کچھ یا اس کی قیمت کو ضائع کر سکتا ہے. لہذا، ایک سالگرہ کے لئے خریداری جب جاری کرنے والے کی کریڈٹورٹی پر غور کرنا ضروری ہے. بہترین درجہ بندی سروس، موڈی اور سٹینڈرڈ اور غریب کی سبھی خدمات کو اس سروس فراہم کرتے ہیں.

فیس سالانہوں کے تنازعات کا ایک بڑا ذریعہ بھی ہے. اکثر قیمت کے آخر میں بوجھ، ریاست ٹیکس، سالانہ فیس، ابتدائی واپسی کی سزا، وغیرہ کی بنیاد پر سالانہ فیس ہیں، اور وہ زیادہ سے کم یا تمام نیویگیشن ٹیکس فوائد آفسیٹ کر سکتے ہیں. سیلز کی حکمت عملی پر زور دیتے ہوئے اور شفاف سے افادیت سے کم سے کم افادیت کی تصویر بھی خراب ہو گئی ہے، لہذا دانشورانہ سرمایہ کار ان افشاء کرنے والے مواد کو پڑھنے کے لئے اس بات کو یقینی بنانا چاہیں گے اور اس کے مالی مشیر سے کافی سوالات پوچھیں.

بالآخر، ایک انڈیکس کی مناسبیت نیویگیشن سرمایہ کار کے مالی اہداف، ٹیکس کی صورت حال اور سالانہ دستیابی کی اقسام پر منحصر ہے. انفیکشن اور سود کی شرح کی توقعات کو کمرشل کی قسم پر اثر انداز کر سکتا ہے جو ایک سرمایہ کار منتخب کرتا ہے، جیسے سرمایہ کار اپنی خواہشات اور وارثوں کی خواہش کرے گا.