ریٹائرمنٹ کے لئے کیسے بچاؤ

ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کا بہترین طریقہ ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹ میں ہے.

ہم خوشگوار ہونے کی کوشش نہیں کر رہے ہیں. بس سپر لفظی.

بہت سے مختلف قسم کے سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس ہیں، لیکن آئی آر اے اور 401 (کی) کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس خاص طور پر تخلیق کیے گئے تھے تاکہ لوگوں کو حوصلہ افزائی کے لۓ ریٹائرمنٹ کو بچانے کے لۓ.

یہ اکاؤنٹس کچھ بہترین سودے جانے والے ہیں: باقاعدگی میں سرمایہ کار کے اکاؤنٹس کے برعکس، وہ آپ کو آپ کی بچت پر ٹیکس وقفے دیتا ہے، یا آپ کو فنڈز سے نکالنے کے بعد سڑک کو آگے بڑھا یا نیچے. اور کے درمیان میں، آپ کے سرمایہ کاری آئی آر ایس سے ڈھالے جاتے ہیں اور بغیر ٹیکس کئے جاتے ہیں.

لہذا جب ہم سے پوچھا جاتا ہے کہ ریٹائرمنٹ کے بارے میں کس طرح بچانے کے لئے، ہمارا جواب آپ کے لئے دستیاب ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹس کا مکمل فائدہ اٹھانا ہے،

1. اپنا مفت پیسہ حاصل کرو. اگر آپ کی کمپنی نے 401 (کی) کی طرح ایک نجرر سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی پیش کی ہے، اور پیسہ کے کسی بھی حصے سے ملتا ہے تو آپ اپنی پہلی بچت ڈالر اس اکاؤنٹ میں براہ راست، کم سے کم جب تک آپ کو مکمل میچ نہیں ملے گا. اگر آپ کی منصوبہ بندی مماثل شراکت کی پیشکش نہیں کرتی ہے، یا آپ کو ایک جگہ جگہ سے ریٹائرمنٹ پلان نہیں ہے، اگلے مرحلے سے شروع کریں.
2. آئی آر اے میں تعاون ہم آپ کی مدد کریں گے کہ کس قسم کے آئی آر اے آپ کے لئے بہتر ہیں - ایک روتھ یا روایتی - ایک لمحے میں. آپ $ 5،500 تک ہر سال IRA (یا اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو 6،500 ڈالر) میں حصہ لے سکتے ہیں.
3. اگر آپ آئی آر اے سے زیادہ سے زیادہ ہیں، اپنے 401 (ک) یا دوسرے آجر کی منصوبہ بندی پر واپس چلے جائیں اور اس کے حصول کو جاری رکھیں.

411 پر 401 (ک) منصوبوں

آجر کے سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی تک رسائی حاصل کرنے کے لئے بہت سے فیکس موجود ہیں. بڑی تعداد میں:

• آٹوپلوٹ پر بچانے کے لئے یہ آسان بناتا ہے: پیسہ آپ کے پےچک سے باہر نکالا ہے.
• آپ کو بچانے کے لئے ادائیگی حاصل ہوسکتی ہے: بہت سے ملازمین ملازمین کے ایک حصے سے ملتے ہیں.
• یہ سب سے بڑا ٹیکس ہاشموں میں سے ایک ہے: آئی آر ایس کو افراد کو IRA میں زیادہ سے زیادہ تین گنا زیادہ سے زیادہ بچا دیتا ہے.
• سرمایہ کاری کے حصول ٹیکس سے منسلک ہیں: جب تک کہ اس منصوبے میں پیسہ باقی رہتا ہے، تو آپ کو کچھ بھی نہیں ہوتا جیسا کہ بڑھتا ہے.
• آپ اسے اپنے ساتھ لے سکتے ہیں: جب آپ اپنا کام چھوڑتے ہیں، تو آپ پیسے کو آر ای اے یا آپ کے نئے آجر کی منصوبہ بندی میں لے سکتے ہیں.

الٹا:

• سرمایہ کاری کے اختیارات محدود ہیں: 401 (ک) کے ذریعہ دستیاب سرمایہ کاری پلان منتظم کے ذریعہ اٹھایا جاتا ہے اور انتخاب عام طور پر چھوٹا ہے.
• فیس آپ کی واپسیوں کو ختم کر سکتے ہیں: سرمایہ کاری کے اخراجات کے علاوہ (جو خود سرمایہ کاری کے ذریعہ چارج کیے جاتے ہیں، 401 (کی) منصوبہ نہیں ہے، وہاں کمپنی کا انتظام ہے جو اس منصوبہ کو منظم کرتی ہے.

نتیجہ: میچ میں سرمایہ کاری اور فیس پر توجہ دینا. یہاں تک کہ اگر یہ ایک پیچیدہ منصوبہ ہے (لامحدود فنڈز، لامحدود فیس)، آپ کے پیسے میں شراکت دارانہ رقم بھی آپ کے ٹیکس قابل آمدنی کم ہے اور آپ کو سرمایہ کاری کے حصول پر ٹیکس سے محروم ترقی ملتی ہے.

آپ کو اپنا کام چھوڑنے کے بعد، آپ پیسہ پر کنٹرول لینے کے لئے آر اے اے میں گھومنا چاہتے ہیں. یہ فیصلہ کرنے کا طریقہ ہے کہ یہ صحیح اقدام ہے اور 401 (ک) روللوور ایک آئی آر اے میں کیسے کریں.

ایک مختصر میں ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری اکاؤنٹ کی اقسام

ہم نے آپ کو صرف ایک سے زیادہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے متعلقہ ذرات پھینک دیا. جب تک ہم بنیادی ٹیکس کوڈ کے معدنیات سے متعلق نہیں رہیں گے.

مذاق! ہم نے اس چیزوں کو یاد کیا اور اس نے اسے سادہ انگلش میں ڈھونڈ لیا ہے تاکہ آپ کو اس کے ذریعہ نعرے لگانا نہ ہو.

ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے بنیادی سرمایہ کاری اکاؤنٹس کے اہم قسم کے بارے میں ضروری ہے کہ وہ 401 (K) ے (جو باقاعدگی سے اور روتھ میں آتے ہیں)، روتھ آئی آر اے اور روایتی IRA - ہر ایک کے عمل اور مواقع سے شروع ہو جائیں.

401 (ک) (باقاعدگی سے اور روتھ ورژن)	روایتی IRA	روتھ آئی آر اے
2018 شراکت کی حد
50 سال سے کم عمر کے لئے $ 18،500؛ ان کی عمر 50 اور اس سے بڑھ کر $ 24،500.	$ 5،500 ایک مشترکہ IRA کی حد کے طور پر؛ ان کی عمر 50 اور اس سے اوپر کے لئے $ 6،500.
سیٹ اپ اور فنڈ
ملازم کی طرف سے قائم کردہ منصوبہ میں ملازمت درج ہے. خودکار تنخواہ کٹوتی کے ذریعے فنڈ.	انفرادی طور پر ایک مالیاتی ادارے کے ذریعے قائم اور فنڈ.
کلیدی پیشہ
نوکریر میچ، اگر پیش کی گئی ہے. اعلی شراکت کی حد. اہلیت آمدنی سے محدود نہیں ہے.	بڑے سرمایہ کاری کا انتخاب. اگر کٹوتی ہو تو، وہ سال بنائے جاتے ہیں جن میں شراکت کم ٹیکس قابل آمدنی ہے.	ریٹائرمنٹ میں قابل اعتماد واپسی ٹیکس فری ہیں. شراکت کسی بھی وقت واپس لے جا سکتے ہیں.
کلیدی اتفاق
منصوبہ اور سرمایہ کاری کے اخراجات پر کوئی کنٹرول نہیں ہے. محدود سرمایہ کاری کی پسند ریٹائرمنٹ میں تقسیم عام عواید کے طور پر ٹیکس کیا جاتا ہے، جب تک روتھ 401 (کی) نہیں.	شراکت کی حد 401 (ک) سے کم ہے. کٹوتی مرحلے سے باہر ہوسکتی ہے. ریٹائرمنٹ میں تقسیم عام عواید کے طور پر ٹیکس دیا جاتا ہے.	شراکت کی حد 401 (ک) سے کم ہے. تعاون کے لئے فوری طور پر ٹیکس فائدہ نہیں. شراکت کی صلاحیت اعلی آمدنی پر مرحلے پر ہے.
ابتدائی واپسی کے قوانین
جب تک کہ آپ کسی استثنی سے اتفاق نہ کریں، باقاعدگی سے 401 (ک) تک شراکت اور آمدنی کے ابتدائی اخراجات ٹیکس شدہ ہیں (روتھ 401 (کی) میں، صرف آمدنی ٹیکس کی جاتی ہے اور 10 فیصد جرمانہ ہوسکتا ہے.	جب تک کہ آپ کسی استثنی سے اتفاق نہ کریں، شراکت اور آمدنی کے ابتدائی اخراجات ٹیکس کئے جاتے ہیں اور 10 فی صد کی سزا کے تابع ہیں.	شراکت کسی بھی وقت، ٹیکس اور جرمانہ مفت واپس لے جایا جا سکتا ہے. جب تک آپ کسی استثنی سے اتفاق نہ کریں، آمدنی کا ابتدائی واپسی 10 فیصد جرمانہ اور آمدنی ٹیکس کے تابع ہوسکتا ہے.

اب آتے ہیں کہ کس قسم کے IRA آپ کے لئے صحیح ہے.

روتھ آررا بمقابلہ روایتی IRA

آئی آر اے کے دیگر اقسام ہیں، لیکن دو بڑے رتھ اور روایتی IRA ہیں. ان کے درمیان اہم فرق یہ ہے کہ ٹیکس کیسے کام کرتا ہے:

روایتی IRA: پیسے آپ کو شراکت دیتے ہیں آپ کے سال سے آپ کے ٹیکس سے کٹوتی ہوسکتی ہے، اس کا مطلب ہے کہ آپ پیسے والے ڈالر کے ساتھ اکاؤنٹ کو فنڈ دیتے ہیں. آپ ریٹائرمنٹ میں اکاؤنٹ سے لے جانے والے پیسے پر آمدنی کے ٹیکس ادا کریں گے.

روتھ آئی آر اے: شراکت کٹوتی نہیں ہیں - اکاؤنٹ ٹیکس کے بعد ڈالر کے ساتھ فنڈ کیا جاتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ روایتی آئی آر اے کے ساتھ کوئی کام نہیں کرتے ہیں. ادائیگی بعد میں آتا ہے: ریٹائرمنٹ میں واپسیوں کو ٹیکس نہیں دیا جاتا ہے.

دوسرے اختلافات بھی ہیں. (دلچسپی پسند جماعتیں ہمارے روتھ آر اے اے بمقابلہ روایتی آئی آر اے کی گہرائی میں دونوں اطراف سے زیادہ سننے کے لئے ایک لمحے لے سکتی ہیں.) لیکن اکثر لوگوں کے لئے، دو کے درمیان منتخب کرنے کے لئے اس سوال کے جواب میں آتا ہے:

جب آپ اپنے سرمایہ کاری اکاؤنٹس سے ریٹائرمنٹ اور پیسے ڈرائنگ شروع کرتے ہیں، تو کیا آپ امید کرتے ہیں کہ آپ کی ٹیکس کی شرح زیادہ سے زیادہ ہوگی؟

اس بات کا یقین نہیں کہ اس سوال کا جواب کس طرح ہے؟ یہ ٹھیک ہے: زیادہ تر لوگ نہیں ہیں. اس وجہ سے، اور اوپر کی میز میں بیان کردہ پلیس، آپ روتھ کی طرف جھکنا چاہتے ہیں.

ٹیکس ابھی کم ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ زیادہ سے زیادہ لوگ روتھ کے لئے اہل ہیں شاید سڑک کے نیچے اپنے ٹیکس کے قوانین سے فائدہ اٹھانا پڑے گا. لہذا جب آپ ٹیکس کی شرح کم ہے تو آپ ٹیکس ادا کریں گے، اور ریٹائرمنٹ میں ٹیکس فری سے نکالیں گے، آپ کو بعد میں آپ کی توقع کی اعلی شرح میں کمی کی جا رہی ہے.

اگر آپ کو یقین ہے کہ آپ کے ٹیکس ریٹائرمنٹ میں کم ہو جائیں گے، اس سے کہیں گے کہ روایتی آئی آر اے کی طرف سے پیش کی جانے والی اپوزیشن کٹوتی اور اس کے بعد تک ٹیکس پر زور دیا جائے گا.

ابھی تک ناپسندی اگر آپ چاہیں تو آپ دونوں قسموں میں شراکت کر سکتے ہیں، جب تک کہ آپ کے لئے سالانہ شراکت کل سالانہ حد سے زیادہ نہیں ہے. (اوپر کی میز میں شراکت کی حد دیکھیں.)

نوٹ: بعض آجروں نے 401 (ک) کے رتھ ورژن بھی پیش کرتے ہیں. اگر آپ ان میں سے ایک ہے تو، اس بات کا فیصلہ اسی طرح کی سوچ پر عمل کریں کہ آیا آپ کو اس یا معیاری 401 (ک) میں شراکت کرنا چاہئے.

آئی آر اے کی اہلیت کے بارے میں ایک لفظ

روایتی اور روتھ آئی آر اے دونوں کو مخصوص حالات میں پابندیاں ہیں، جس کا مطلب ہے کہ دونوں کے درمیان انتخاب آپ کے ہاتھوں سے باہر ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ بہت زیادہ کماتے ہیں تو، آپ کو روتھ آئی آر اے میں شراکت دینے کے اہل نہیں ہوسکتے ہیں. اگر آپ کے پاس 401 (کی) ہے تو، آپ مخصوص آمدنی پر روایتی آئی آر اے کے حصول کو کم نہیں کرسکتے ہیں. ان حدود اور مرحلے کی مکمل خرابی کے لۓ، 2018 کے لئے روتھ اور روایتی آئی آر اے کی شراکت کی حد دیکھیں.

آپ کو بچانے کی کتنی ضرورت ہے اس سے پتہ چلتا ہے

اب آپ جانتے ہیں کہ جہاں سے ریٹائرمنٹ کے لئے رقم گزرنا ہے، باقی سوال یہ ہے کہ: آپ کو کتنے بچانے کی ضرورت ہے؟

جواب: اس سے زیادہ آپ کے ریٹائرمنٹ اخراجات کو پورا کرنے کے لۓ لے جائیں گے.

ٹھیک ہے، اس وقت ہم گستاخ ہونے کی کوشش کر رہے تھے. لیکن واپس سنجیدگی سے کاروبار: پیتل کی تھیلنے کے لئے ریٹائرمنٹ کے لئے کس طرح بچانے کے حساب سے.

آپ کے عطیہ آمدنی سے کم از کم 10٪ سے 15٪ بچانے کے لئے

یہی سب سے زیادہ ماہرین کی سفارش کرتا ہے، اور یہ اپنی اپنی حساب کے لئے ایک اچھا نقطہ نظر ہے.

اگر آپ اس بات کا فیصلہ کرتے ہیں کہ صرف وہی ریٹائرمنٹ بچت ریاضی آپ کو کرنا ہے، آپ بہت اچھی شکل میں رہیں گے. (اگرچہ آپ واقعی ایک دیر سے ستارے ہیں تو، آپ کو کچھ ایڈجسٹمنٹ بنانا پڑا.) لیکن تھوڑی زیادہ کوششوں کے ساتھ، ہم زیادہ ذاتی ریٹائرمنٹ کی بچت کے مقصد کے ساتھ آ سکتے ہیں.

آپ کو واقعی ریٹائر کرنے کی کتنی ضرورت ہوگی؟

یہ ملین ڈالر کا سوال ہے (پلس یا کم سے کم کئی سو).

لیکن سنجیدگی سے - ہم اس کے اردگرد بٹ کرنے والے اعلی ڈالر کے اعداد و شمار کی طرف سے خوفزدہ نہیں ہوں گے. وقت (جس کی منظوری آپ کی سرمایہ کاری کو بڑھانے کی اجازت دے گی)، ٹیکس ٹوٹ اور جامع دلچسپی آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو ریٹائٹس کو بڑھانے کے لئے ہوا کی فراہمی فراہم کرے گا.

ہم نے آپ کو بتایا کہ ہم آپ کو کسی بھی ریاضیاتی بھاری لفٹنگ کو چھوڑ دیں گے. ہمارے الفاظ کی سچائی، آپ کی ضرورت ہے، آپ کی موجودہ عمر، عطاء آمدنی اور ہماری سائٹ ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کے لئے موجودہ بچت ہے کہ آپ کو بتایا جائے کہ کام کی دنیا 67 سال تک (باہر سے ان لوگوں کے لئے سوشل سیکورٹی کی مکمل فوائد کی عمر سے باہر نکلنے کی ضرورت ہے. 1960 ء پر)، یا جو کچھ بھی آپ ریٹائرڈ عمر کا انتخاب کرتے ہیں.

ان نمبروں کو ذیل میں درج کریں اور آپ اپنے ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر شروع کریں گے، جو ایک نیا صفحہ کھولے گا. کیلکولیٹر اس منصوبے کا منصوبہ کرے گا جو آپ کی ریٹائرمنٹ میں ہو گی، آپ کی موجودہ بچت کی بنیاد پر، اس کے ساتھ ساتھ آپ کو جرابوں کی کتنی ضرورت ہوگی.

کیا آپ کو ریٹائر کرنے کا صحیح راستہ ہے؟

میں ہوں سال کی عمر، میرا گھر آمدنی ہے اور میرے پاس موجودہ بچت ہے صرف بیوقوف والیٹ کی سائٹ

کیا تم پسند نہیں کرتے ہو ان نتائج پر غور کریں …

• آپ کے سالانہ پری ریٹائرمنٹ آمدنی کا 70 فی صد تبدیل کرنے کا مقصد، جو ریٹائرمنٹ کی ضروریات کا حساب کرنے کے لئے ایک معیاری فارمولہ ہے. کیوں صرف 70٪؟ کیونکہ کچھ اخراجات کم ہو جائیں گے، جیسے اخراجات میں کمی. اور یاد رکھیں، آپ اب ریٹائرمنٹ کے لئے آپ کی آمدنی کے 10٪ سے 15٪ بچت نہیں کریں گے.
• کسی بھی متوقع سوشل سیکورٹی فوائد، یا عدم آمدنی کے دیگر ذرائع میں شامل نہیں، جیسے پنشن، رینٹل آمدنی یا جزوی وقت کا کام.

دائیں اوزار کے ساتھ (ایک سرمایہ کاری کا اکاؤنٹ ہے جو ریٹائرمنٹ بچت کا اعزاز رکھتا ہے) اور تھوڑا سا سرمایہ کاری جانتا ہے (ہم 101 سرمایہ کاری کرنے کے لئے ہمارے گائیڈ میں تفصیل سے احاطہ کرتا ہے)، آپ ریٹائرمنٹ کی تیاری کی بہت ساری تصویر بننے کے لۓ رہیں گے.

عملی معاملات

آئی آر اے کو کھولنے کے لئے تیار؟ روتھ یا روایتی آئی آر اے کھولنے کے ایک سادہ عمل ہے جس سے آپ 30 منٹ سے کم وقت میں دستک کر سکتے ہیں.

1. ایک آن لائن بروکر کا انتخاب کریں اور اپنا اکاؤنٹ کھولیں.اپنی رابطہ کی معلومات، سوشل سیکورٹی نمبر (ٹیکس مقاصد کے لئے)، پیدائش کی تاریخ اور روزگار کی معلومات فراہم کریں.
2. فیصلہ کرو کہ اسے کیسے فنڈ کرنا ہے: سرمایہ کاری فرم آپ کو بینک ٹرانسفر شروع کرنے یا موجودہ سرمایہ کار کے اکاؤنٹ سے رقم منتقل کرنے کے عمل کے ذریعے آپ کو چل سکتا ہے.
3. اپنی سرمایہ کاری کا انتخاب کریں: اگلے باب میں وہ کیسے کریں. لیکن آپ ابھی پہلے دو قدم کر سکتے ہیں اور بعد میں اس میں واپس آ سکتے ہیں.

اکاؤنٹ کھولنے کے بارے میں تفصیلی ہدایات کے ساتھ ساتھ ہماری ویب سائٹ کے سب سے اوپر درجہ بندی آئی آر اے فراہم کرنے والے کی ایک فہرست، دیکھیں کہ اے آر اے کو کیسے اور کہاں سے.

اس کے بعد کیا ہے؟

• کارروائی کرنا چاہتے ہیں؟

  ہماری چنیں دیکھیں بہترین IRA اکاؤنٹس کے لئے

• گہری ڈوبنا چاہتے ہیں؟

  ہمارے گائیڈ پڑھیں 101 سرمایہ کاری کرنے کے لئے

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  موازنہ کریں ایک آر اے اے 401 (ک)