انہوں نے 3½ سالوں میں ایم بی اے قرض پر کتنی کتابیں بند کردی تھیں

ایریکا Gellerman لندن میں (تصویر کی طرف سے Michelle Wildman فوٹوگرافی)

ایریکا Gellerman جانتا تھا کہ بزنس ایڈمنسٹریشن کی ایک ماسٹر کا تعاقب قرض کی طرف بڑھ جائے گا، لیکن اس نے اسے ایک نئے تجارتی پیشے کے موقع پر ایک موقع کے لئے ایک قابل تجارت تجارت کے طور پر دیکھا.

تاہم، 2012 میں ڈیوک یونیورسٹی کے فوکا سکول آف بزنس سے گریجویٹ کرنے کے بعد اور لاس اینجلس میں ان کی خواب کی مارکیٹنگ کے کام کو دور کرنے کے بعد، وہ اس حقیقت پر زور نہیں روک سکے کہ طالب علم قرضوں میں اس نے $ 120،000 قرض لیا.

اس کشیدگی میں اضافہ ہوا جب اس کے شوہر نے اپنے کام کے لئے یو.ک. کو منتقل کر دیا. اس وقت، انہوں نے اپنے مالیات کو پورا کیا، لیکن وہ اپنے قرضوں کو ادا کرنے کے لۓ واحد ذمہ داری برقرار رکھنا چاہتے ہیں. جب وہ بیرون ملک کام کرتے ہیں تو، اس نے ایک بار پھر زیادہ جارحانہ نقطہ نظر لینے کا فیصلہ کیا، ان کی ادائیگی کی منصوبہ بندی کو 10 سال سے 3½ تک کم کرنے کا انتظام.

آج، Gellerman ایک آزاد مارکیٹنگ کنسلٹنٹ اور بینڈ پرو پروجیکٹ کے بانی، ایک سائٹ قابل ذکر، عملی مالی مشورہ پیش کرتا ہے. وہ لندن میں اپنے شوہر اور 2 ماہ کے بیٹے کے ساتھ رہتی ہے.

ہم نے اس سے پوچھا کہ اس نے اپنے قرض سے کتنا جلدی سے چھٹکارا حاصل کیا، ریفرنڈینشن نے بہت بڑا فرق کیوں بنایا اور کاروباری اسکول پر غور کرنے والوں کے ساتھ کیا مشورہ ملے گا. (یہ نقل واضح اور لمبائی کے لئے ہلکے سے ترمیم کیا گیا ہے.)

اوپر، Gellerman، ڈیوک کے Fuqua سکول آف بزنس سے ایم بی اے کے ساتھ گریجویشن. (تصویر ساکھ ایریکا Gellerman)

آپ نے ایم بی اے حاصل کرنے کا فیصلہ کیوں کیا؟

میں درست طور پر انڈرگریجڈ سے تصدیق شدہ عوامی اکاؤنٹنٹ تھا. میں واقعی میں اس کمپنی اور لطف اندوز لوگوں سے لطف اندوز تھا، لیکن مجھے پتہ تھا کہ میرے لئے صحیح کیریئر کا راستہ نہیں تھا. میں نے فیصلہ کیا کہ میں مارکیٹنگ میں خاص طور پر برانڈ مینجمنٹ جانا چاہتا ہوں.

میں جانتا تھا کہ میں یا تو بزنس اسکول جانا چاہتا ہوں اور فوری طور پر برانڈ مینجمنٹ میں نوکری حاصل کر سکتا ہوں، یا میں اپنے پیشے کو دوبارہ شروع کر سکتا ہوں اور مارکیٹنگ میں داخلہ سطح کی حیثیت کو تلاش کر سکتا ہوں. میں نے پہلے سے اخذ کرنے کی کوشش کی، لیکن میں مختصر آ رہا تھا. 2009 میں جب میں نے لگنا شروع کر دیا تھا، تو یہ سب سے بہترین ملازمت نہیں تھا.

میں نے ایک قدم واپس لیا اور کاروباری اسکول کے لئے اخراجات کے پیسوں کے مقابلے میں داخلہ سطح کی مارکیٹنگ تنخواہ اور اعلی تنخواہ سے باہر آنے کی بجائے. ان اختیارات کا وزن مجھے کاروباری اسکول میں لے گیا.

کاروباری اسکول سے پہلے آپ کی مالی صورتحال کیسے کی گئی تھی؟

میں کہہوں گا کہ میں نے اچھے مالی فیصلے کیے ہیں، لیکن بہترین نہیں. مثال کے طور پر، میں عوامی یونیورسٹی سے گریجویٹ کرنے کے لئے بہت خوش قسمت تھا اور قرض نہیں ہے. میں اپنے وسائل کے اندر رہتا تھا اور میں نے جو کچھ کر سکتا تھا بچایا. اس کے ساتھ، میں نے اپنے ابتدائی 20s میں جب میں ہونا چاہئے اتنے زیادہ سرمایہ کاری نہیں کیا تھا. مجھے نہیں معلوم تھا کہ سرمایہ کاری کا نقطہ نظر کیا تھا، لہذا میں نے خود کو بہترین راستہ میں نہیں بنایا.

ایریکا Gellerman اپنے شوہر، اردن کے ساتھ. (تصویر ساکھ ایریکا Gellerman)

آپ کیریئر اور ذاتی زندگی گریجویشن کے بعد کیا ہوا؟

میں ایل ای کے پاس گیا اور پروجیکٹ اور گیمبل کے لئے برانڈ مینجمنٹ میں کام کیا، جس کا کام مجھے حاصل کرنے کی امید تھی. میں نے وہاں دو سال تک کام کیا اور پھر میرے شوہر کی نوکری نے ہمیں لندن میں منتقل کردیا. میرے شوہر اور میں نے بھی شادی کی ہے. میں نے اپنی ماں کو روکا اور اس سے کہا، "میں پیسہ باندھ رہا ہوں." یہ سب سے بدترین حصہ یہ تھا کہ میں نے محسوس کیا کہ میں تعلقات کم کر رہا تھا. میرا شوہر اور میں انڈرگریجڈ سے مل کر رہا ہوں، اور اس نے ڈیوک میں بھی کاروباری اسکول میں شرکت کی.

انہوں نے ایک ایگزیکٹو پروگرام کیا اور اپنے آجر کو اپنے طالب علموں کی اکثریت کے قرضوں کو اسپانسر کرنے کے قابل تھا. لہذا ہم دونوں ڈیوک ایم بی اے کے ساتھ گریجویشن کر رہے تھے، لیکن میرے پاس قرض میں چھ اعداد و شمار تھے اور ان کے پاس تقریبا کوئی بھی نہیں تھا. یہ یقینی طور پر میرے دماغ پر وزن تھا.

آپ نے اپنے قرض کی ادائیگی کو تیز کرنے کا فیصلہ کیوں کیا؟

میری ابتدائی ادائیگی کی منصوبہ بندی 10 سال کے لئے 1،500 ڈالر تھی، اور پہلا سال ٹھیک تھا. لیکن میں نے اپنے آپ سے پوچھا شروع کر دیا، "کیا اگر میں کسی دوسرے کیریئر کے مواقع کا پیچھا کرنا چاہتا ہوں؟ کیا ہوگا اگر میرے شوہر کو ایسا ملازمت مل جائے جس سے اسے کم ادا کیا جائے؟ اگر ہم کسی گھر خریدنے یا بچوں کو خریدنا چاہتے ہیں تو کیا ہوگا؟ "سب سے بڑی رکاوٹ ہمیشہ میرے بڑے پیمانے پر قرض کی ادائیگی ہو گی، جس میں میرا کرایہ زیادہ وقت ہے.

میں یہ دیکھ سکتا تھا کہ ہم ایسی حالتوں میں رکھنا چاہتے ہیں جو ہم نہیں چاہتے تھے. ایک سال کی ادائیگی کے بعد، میں نے فیصلہ کیا کہ میں اسے 10 سال نہیں لینا چاہتا تھا، لہذا میں زیادہ فعال ہونے لگے.

اور ریفرننگنگ ایک بڑی مدد تھی؟

جی ہاں. میری دلچسپی کی شرح غیر حاضر تھی - یہ تقریبا 7.5 فیصد کا مرکب ہے. جب میں نے دیکھا کہ میں ہر ماہ دلچسپی میں کتنی رقم ادا کر رہا ہوں، میں اپنے قرضوں پر خیمہ نہیں بنا رہا تھا. اس مہینے میں 1،500 ڈالر ادا کرنے کے لئے مایوسی سے باہر تھا اور اس کے لئے بہت کچھ نہیں دکھایا گیا تھا.

مجھے اس وقت ریفرنانسنگ کے بارے میں زیادہ نہیں معلوم تھا. اس کے بارے میں کچھ تحقیقات کیے گئے ہیں کہ مجھے کتنی شرح تلاش کرنا چاہئے. میں جانتا تھا کہ ریفرننگنگ ایک اختیار تھا اور اس کا مطلب کچھ وفاقی فوائد، جیسا کہ میں نے اپنا کام کھو دیا ہے، کو ختم کرنے کی طرح، لیکن میں رہائش کے لئے تحفظ کو کھونے کے بارے میں فکر مند نہیں تھا جتنا میں تھا کے ساتھ تھا میں کس طرح میں ادائیگی کر رہا تھا ہر ماہ دلچسپی رکھتے ہیں.

جب میں ریفرنانسنگ کررہا تھا، میرے پاس پانچ یا 10 سالوں کے لئے ریفرننس لینے کا اختیار تھا، اور اس کے ارد گرد تقریبا ایک ہی وقت میں کام میں اضافہ ہوا. میں نے دیکھا کہ پانچ سالہ مدت کے لئے ریفرننگنگ 10 ماہ سے زیادہ ماہانہ ادائیگی کے لئے زیادہ نہیں تھا، اور میرے نئے اضافہ کے ساتھ، مجھے احساس ہوا کہ میں ایسا کر سکتا تھا. ریفائنانسانس نے میری ماہانہ ادائیگیوں کو کافی نمایاں طور پر چھوڑ دیا.

»مزید: طالب علم کے قرض ریفرننگنگ کے بارے میں مزید جانیں

آپ کے قرض کو تیز کرنے کے لئے آپ نے کیا اور کیا کیا؟

میں نے اپنی شرکت کے بونس پر دو کمپنیوں پر بات چیت کی جس میں میں نے کام کیا تھا، بشمول لندن میں بھی، اور ہر بار میرا بونس اپنے قرض کی طرف رکھتا ہے.

ایریکا اس کا بیٹا، ہینری. (تصویر ساکھ ایریکا Gellerman)

کیا آپ نے دوسرے طرز زندگی میں تبدیلی کی ہے؟

میں نے تقریبا ایک کھیل بنا دیا. ایک بار میں ہدف میں کھڑا تھا ایک وقت، چیزوں کے بغیر میں بغیر رہ سکتا تھا کے بارے میں $ 60 کے ساتھ چیک کرنے کے بارے میں. میں نے سامان واپس لوٹ کر بجائے 60 ڈالر کی ادائیگی کی. میں مسلسل اپنے اضافی اخراجات وزن اور اپنے آپ سے پوچھیں گے، "کیا یہ مجھے اپنے قرضوں کو ادا کرنے سے زیادہ خوشی ہے؟" یہ ایک اسپن کلاس کو دینے اور اس کے لۓ 25 ڈالر ڈالنے کے لۓ آسان ہوسکتا ہے. ان تمام چھوٹی سی اضافی ادائیگیوں میں نمایاں اضافہ ہوا. اس نے مجھ سے بے شمار اخراجات کی عادت کو توڑنے میں مدد کی.

آپ دوسروں کو کاروباری اسکول یا طالب علم کے قرض پر کیسے مشورہ دیں گے؟

کاروباری اسکول جا رہا تھا میرے لئے صحیح فیصلہ تھا، لیکن مجھے نہیں لگتا کہ یہ سب کے لئے صحیح ہے. اگر آپ کو معلوم نہیں ہے کہ آپ بعد میں کیا کرنا چاہتے ہیں، تو یہ چھ اعداد و شمار خرچ کرنے کا بہترین مقام نہیں ہے. کاروباری اسکول جانے کے لے جانے کے لۓ کسی کیریئر تبدیلی کرنے کے بہت سے طریقے موجود ہیں.

کسی کے لئے طالب علم قرض قرض کے ساتھ جدوجہد، میں نے سب سے بہتر چیزوں میں سے ایک رقم کو چھوٹا سا ماہانہ ادائیگیوں میں توڑ دیا تھا، جس نے اسے بہت کم شاندار بنایا. اگر میں نے پوری رقم سے محاصرہ کیا تھا، تو مجھے ملبوس ہوتا تھا. اسے توڑ دو اور چھوٹی چیزوں پر توجہ دینا. جو کچھ آپ کر رہے ہو اس کی آنکھیں ہمیشہ رہیں. میرے بونس سے بات چیت میں سب سے بہتر چیز تھی. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کمائی حاصل کر رہے ہیں.