میں نے کس طرح قرض ڈوب دیا: اس کے علاوہ فخر کا تعین اور مدد کے لئے پوچھنا

اس سلسلے میں، بیوقوف والیٹ ان لوگوں کو انٹرویو، بجٹ اور سمارٹ مالیاتی انتخاب کے ایک مجموعہ کا استعمال کرتے ہوئے قرض پر گزر چکا ہے. لمبائی اور وضاحت کے لئے جوابات میں ترمیم کی گئی ہے.

چھ سال پہلے، کیر اور جیس ناونا نے قرض سے آزاد زندگی کا تصور نہیں کیا.

مننٹاٹا جوڑے 2010 میں بےروزگاری کے دفتر سے ملاقات کی اور ایک سال بعد شادی کی. لیکن جیسا کہ انہوں نے ایک دوسرے کے ساتھ ایک نیا باب شروع کیا، دونوں نے ان کی زندگیوں سے بھاری قرض لے لیا.

کارہ، 53، ایک معذور ماں کی ایک واحد ماں تھی جو کام کرنے والے کو مکمل وقت سے روکتا ہے. وہ کریڈٹ کارڈ اور کار قرض کی ادائیگیوں کے پیچھے گر گیا اور اپنے قرض دہندگان کے ساتھ کم ادائیگیوں پر بات چیت کرنے کے لئے ناکام کوشش کی.

جیسی، 65، مالی بحران کے دوران بند کردی گئی اور ایک رہن اور دو گاڑیوں کی قرضوں کی ادائیگی کے بعد گر گیا.

جوڑے نے دیوالیہ خیال کیا، لیکن اٹارنی فیس کو برداشت نہیں کر سکا. 2012 میں، انہوں نے مقامی غیر منافع بخش کریڈٹ مشاورت ایجنسی کو تبدیل کر دیا. اپریل سینڈسن، ڈولتھ میں ایم ایس ایس کے مالیاتی مشاورتی کے ان مشیر، مینیسوٹا، نے اپنے قرض کا اندازہ کیا اور ایک منصوبہ تیار کیا جس میں کریڈٹورز کے ساتھ بات چیت اور بجٹ میں رہنا شامل تھا.

آج، نونس نے اپنے پرانے قرضوں میں سے زیادہ تر ہلاکت کی ہے. (کیر کے کریڈٹز میں سے ایک اب بھی ایک پرانے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی پر جمع کرنے کی کوشش کر رہا ہے.)

جوڑے کو آگے دیکھ رہا ہے - کریڈٹ کی تعمیر کے بعد وہ گزشتہ موسم بہار میں ایک گھر خریدنے کے قابل تھے. انہوں نے بیوکوف کے ساتھ منسلک اپنی کہانی کا اشتراک کرنے کے لئے منسلک کیا، جو آپ کو اپنے قرض کو ادا کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کر سکتا ہے.

»سائن اپ کریں: ڈائن قرض کو اپنا اپنا مقصد مقرر کریں اور ٹریک کریں

جب آپ نے اپنی ادائیگی کا سفر شروع کیا اور اب یہ کیا ہے تو آپ کا کل قرض کیا تھا؟

یسی: 2012 میں، ہم نے قرض میں $ 272،261 ڈالر کی تھی: میرا ایریزونا گھر جو مختصر فروخت، ایک کار قرض، کرارا اور دو دیگر گاڑیوں کے قرضوں کا کریڈٹ کارڈ کا فیصلہ تھا. ہم نے رضاکارانہ طور پر گاڑیوں کو چھوڑ دیا تھا لیکن اب بھی باقی قرض کے توازن کو ادا کرنا پڑا.

آج، ہمارے پاس 73،000 ڈالر اور دو گاڑیوں کا قرض ہے، اور ہم سبھی ادائیگیوں پر موجود ہیں.

مجھے والمارت کے ساتھ ایک اسمبلی کے طور پر ملازمت ہے جس میں میرا پنشن 8.00 ڈالر ایک گھنٹے اور آمدنی ہے. ہم دونوں کے پاس سوشل سیکورٹی آمدنی ہے.

آپ نے قرض کیسے ختم کیا؟

کیرا: میں نے اپنی معذوری کے ساتھ زیادہ سے زیادہ کام کیا، لیکن یہ کام کرنا مشکل تھا. میرا کریڈٹ کارڈ بل شامل کررہا تھا، اور جلد ہی میں ابھی ادائیگی نہیں کر سکا. میں کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کے ساتھ $ 5 ادائیگی کرنے کے لئے کام کرنے کی کوشش کی، لیکن انہوں نے اسے قبول نہیں کیا.

یسی: ایریزونا میں، میں ایک ایسی جائیداد اسٹیٹ بروکر تک پہنچ گیا جس نے مختصر فروخت کیا. انہوں نے کہا کہ گھر فروخت ہونے کے بعد، قرضے کا ادارہ کم ہو گا، لیکن وہ نہیں. میں گھر چھوٹا ہوا تھا، لیکن ابھی تک $ 180،000 کی ادائیگی کی.

قرض سے باہر نکلنے کے لۓ آپ نے کیا فیصلہ کیا؟

کیراہمارے اپنے ضمیر. ہم ان قرضوں کے بارے میں کچھ کرنا چاہتے تھے.

جب ہمیں ان کی ضرورت ہوتی ہے تو ہمیں کریڈٹ کارڈ یا گاڑیاں کے لئے تبدیل کر دیا جا رہا ہے. ہمارے ہاتھ بندھے ہوئے تھے. ہم کچھ نہیں کر سکتے. ہم نے کرایہ پر لے کر 800 کلو گرام ادا کرنا پسند نہیں کیا تھا. ہم اپنی جگہ پر حل کرنا چاہتا تھا.

آپ کے قرض کو کم کرنے کے لئے آپ کے اقدامات کیا؟

کیرا: مجھے لگتا ہے کہ ماضی میں ماضی میں [کریڈٹ کنسلٹنر کے پاس جانے کا تجزیہ] تھا، لیکن اس وقت جیس نے ان سے گفتگو کرنے پر بہت فخر محسوس کی تھی.

یسی: 2012 میں، مجھے یاد نہیں آیا کہ ہم نے اشتہار [[ایجنسی کے لئے] ٹی وی پر یا نہیں دیکھا، لیکن کسی نہ کسی طرح اس پر کلک کیا تھا، تو ہم ان کے پاس گئے. انہوں نے ہمیں اپریل کی تعداد دی.

اپریل (کریڈٹ کنسلٹنٹر): ان کا زیادہ سے زیادہ قرض پرانا اور مجموعہ میں تھا، لہذا وہ واقعی "صافی مرحلے" میں تھے اور [ہر قرض کو سنبھالا] ایک دوسرے کے ساتھ ایک دوسرے سے زیادہ وقت میں. انہوں نے جمع کرنے کے لئے مختلف تکنیکوں کا مرکب استعمال کیا. پہلے سے ہی ادا شدہ یا غلط کے طور پر متفق ہونے کی ضرورت ہے. ان میں کچھ ایسے بھی موجود تھے جو حدود کی مجسمہ سے ماضی میں موجود تھے، لہذا وہ سب سے پہلے اسے ایک وکیل اور پھر تنازعہ کے ساتھ اس بات کی تصدیق کرنے کی ضرورت ہے. دوسروں نے ان پر آباد کیا، لیکن سب سے زیادہ انہوں نے مکمل طور پر ادا کیا.

»سائن اپ کریں: اپنے قرض کو کھونے کے لئے ایک مفت منصوبہ حاصل کریں

تم کس طرح حوصلہ افزائی کر رہے ہو؟

کیرا: ہم نے ہر مہینے کو جو کچھ ہم نے کیا تھا اور ہم نے پیش رفت کی. آہستہ سے لیکن یقینی طور پر، جیسا کہ ہم نے تنازع کیا اور اپنے قرضوں کو ادا کیا، ہمارے کریڈٹ اسکور ختم ہوگئے.

یسیمیرے لئے ہی میں اس مستقبل کا منتظر تھا جہاں ایک دن، ہم دوبارہ چیزوں کو خریدنے کے قابل ہوں گے.

اپریلجب 2012 ء میں جیسکی اور کیورا پہلے میرے پاس آئے تو ان کے کریڈٹ کے اسکور 536 اور 584 تھے. 2016 تک، کیرا 667 تھی اور جیسکی 758 تھی.

جب آپ قرض سے باہر نکل گئے تو آپ کی زندگی بہتر ہو گئی؟

کیرا: ہم نے ایک گھر خریدا، اور ہماری رہن کی ادائیگی ہم کرایہ کے لئے ادائیگی کر رہے تھے نصف سے کم ہیں. ہم نے ایک کار خریدا، اور جیس نے ایک ٹرک خریدا.

یسیمجھے لگتا ہے کہ میں رات کو بہتر طور پر سو رہا ہوں، ٹاسک نہیں کروں اور جیسے ہی میں استعمال کرنا چاہتا تھا، اس کے بارے میں سوچ رہا ہوں کہ میں یہ کس طرح ادا کرنے جا رہا ہوں یا میں اس کی ادائیگی کیسے کروں گا. یہ اس کی ٹول لگتی ہے - میں نے اس کو ثابت کرنے کے لئے بھاری بال ملائی.

آپ کے مالی اہداف کیا ہیں اور آج آپ قرض سے آزاد رہتے ہیں؟

کیرا: ہم گھر پر کچھ کام کرنا چاہتے ہیں اور اپنے گاڑیوں کو ادا کرتے ہیں. اب ہمارے پاس ایک بجٹ ہے، اور جیس اپنے تمام بلوں کو جلد ہی ادا کرتا ہے.

قرض سے نمٹنے کے لئے کس طرح کسی کو مشورہ دے گا؟

کیرا: ٹھیک ہے کہ آپ کا قرض ادا کرنے کے منصوبے کے ساتھ مشاورت کرنے کے لئے مشاورت طلب کریں. مدد کے لئے پوچھنا شرمندہ نہ ہو کیونکہ آپ صرف وہی شخص نہیں ہیں جو وہاں ہیں.

یسی: آپ مدد سے پوچھیں اور صحیح سمت میں دھکا کبھی فخر نہیں کر سکتے.

»سائن اپ کریں:بیوقوف والیٹ آپ کو اپنے قرض کو ڈوبنے میں مدد دیتا ہے اور تیزی سے اپنے مقاصد تک پہنچنے میں مدد کرتا ہے

اپنے قرض سے کیسے نمٹنے کے لئے

قرض کے ساتھ عام غلطی سے بچنے کے لئے، کچھ ایسے اقدامات ہیں جو آپ اپنے آپ کو لے سکتے ہیں:

• باقاعدہ بنیاد پر اپنے کریڈٹ سکور اور کریڈٹ کی رپورٹ چیک کریں
• اگر آپ کے پاس مجموعہ میں قرض ہے، تو آپ اپنے حقوق کو ایک صارف کے طور پر جانتے ہیں
• ایک ہنگامی فنڈ کی تعمیر شروع کریں لہذا اگر آپ غیر متوقع اخراجات کا سامنا کرتے ہیں تو آپ اپنے قرض میں شامل نہیں کرتے ہیں

اگر آپ بہت گہرائی میں ہیں، تو یہ مدد کے لئے پہنچنے کا وقت ہوسکتا ہے. قرض کے کیلکولیٹر کا استعمال کرنے کا اندازہ کریں کہ آپ کے پاس بہت زیادہ قرض ہے.

تصویر تعصب کیرا اور جیس ناونا