401 (ک) قرض کی حیرت انگیز خطرناک خطرہ -

اگر کوئی آپ کو بتاتا ہے کہ 401 (ک) قرض قرض لینے کا ایک سستا طریقہ ہے، تو وہ دونوں صحیح اور بہت ہی غلط ہیں.

401 (ک) قرض سود کی شرح کم ہے. لیکن جس طرح سے بہت سے امریکیوں نے ان کی واپسی کی توقع کی.

اگر آپ اپنے 401 (ک) کے قرضوں کو قرض ادا کرنے کے روکے رکھے تو آج $ 10،000 کا قرضہ آپ کو $ 190،000، یا کھلے مستقبل سے متعلق ریٹائرمنٹ آمدنی میں ایک ماہ میں $ 1000 خرچ کر سکتا ہے، اگر آپ اپنے 30s میں ہیں. اگر آپ اپنے 20s میں ہیں، تو نقصان دوپہر 380،000 ڈالر تک پہنچ سکتی ہے، یا ریٹائرمنٹ کے لۓ 2،000 ڈالر کم ہوسکتا ہے.

ایسا لگتا ہے کہ آپ قرض ادا کرتے ہیں. اگر آپ اپنے ملازمت سے محروم ہو یا کھو دیں تو امکانات زیادہ ہیں کہ آپ ٹیکس اور جراثیموں کے ساتھ ساتھ مستقبل سے ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے نقصان کو نہ کریں.

بہت سے قرض دہندگان جیسے خیال یہ ہے کہ وہ "خود بخود واپس" ہوتے ہیں کیونکہ ان کی دلچسپی وہ اپنے 401 (کی) بجائے قرض دہندہ کے مقابلے میں جاتا ہے. 401 (k) قرضوں پر دلچسپی کی شرح عام طور پر اہم شرح ہے، فی الحال 4.75٪، یا اہم شرح اور ایک فیصد نقطہ نظر. لیکن اس کی واپسی کا امکان کم ہوتا ہے اگر پیسہ کمایا جائے تو اس سے کم ہوسکتا ہے، اور اس فرق کو سالوں میں بڑھایا جاتا ہے.

خطرہ نمبر 1: شراکت روکنے

اگر آپ اپنے ادائیگی کے دوران 401 (k) کے حصول کو کم نہیں کرتے تو آپ نقصان کو کم سے کم کرسکتے ہیں. آتے ہیں کہ ایشلے اور جیسکا دونوں 25 سالہ 5.75 فیصد کی شرح کے ساتھ پانچ سالہ، 10،000 ڈالر قرض لیں گے. قرضوں سے پہلے، دونوں نے ان کی 60،000 ڈالر کی تنخواہوں میں 6 فیصد حصہ لیا اور 50 فیصد آجر ملا.

اس کی قرض کی ادائیگی کے علاوہ ایشلے ہر ماہ $ 300 تک جاری رہتی ہے. جیسکا اس کے حصول کو روکتا ہے اور اس کے بعد وہ قرض ادا کرنے کے بعد دوبارہ شروع کرتا ہے. Fidelity Investments کے مطابق، 401 (K) قرض لینے کے بعد تقریبا 15 فیصد قرض دہندہ بچانے کے بعد بچت روکتے ہیں.

40 سال کے بعد:

• نیشنل سینٹر پالیسی پالیسی تجزیہ 401 (ک) قرض کی قیمت کیلکولیٹر کے مطابق، ایشلے کے گھوںسلا انڈے تقریبا 5،700 چھوٹا سا چھوٹا ہے، اس کے مقابلے میں یہ قرض کے بغیر ہو گا، اوسط سالانہ واپسیوں میں 7٪ فرض کر رہا ہے. اس کی ریٹائرمنٹ میں اس کی ماہانہ آمدنی تقریبا 31 ڈالر کی کمی ہوتی ہے اگر وہ واپسی کی 5 فیصد کی شرح کے ساتھ 30 سالہ مقررہ سالگرہ خریدیں.
• جیسکا نے $ 381،572 کم سے کم ہے اگر اس نے قرضہ نہیں لیا تھا، یا ریٹائرمنٹ کی آمدنی میں ہر مہینے 2،048 ڈالر کم ہے، اگر وہ اسی طرح کی کلائی خریدیں.

حقیقی زندگی میں، ان انتہاپسندوں کے درمیان کہیں کہیں نقصان ہوتا ہے.

انسانی وسائل کنسلٹنٹ آون ہائ ہیلٹ کے ایک مطالعہ کے مطابق، اکثر قرضے کی ادائیگی کے دوران زیادہ تر قرض دہندگان کو شراکت میں حصہ لینے کے لئے جاری ہے. قرضوں کے ساتھ لوگوں کی اوسط شراکت کی شرح 6.2 فیصد ہے، اس کے مقابلے میں 8.1٪ ان کے لئے.

اس کے علاوہ، 401 (ک) قرض دہندگان بڑے ہوتے ہیں. نیشنل بیورو اقتصادی تحقیق برائے مطالعہ کے مطابق، ان کے 40s میں قرض دہندگان کے درمیان قرض کی سرگرمیوں کا شکار. ریٹائرمنٹ سے قبل 20 سال پہلے اس کی روک تھام یا کمی کو کم کرنے کے لئے ٹول اس بات کا تقریبا ایک سہ ماہی ہے جو آپ کو 40 سال تک جانے کے بعد واپس ہو گی.

خطرہ نمبر 2: آپ کا کام چھوڑنا

قطع نظر عمر سے، قرض دہندگان کو پہلے سے طے شدہ طور پر خطرناک ہے. نیشنل بیورو برائے اقتصادی تحقیق کے لئے ایک اور مطالعہ پایا گیا ہے کہ 86٪ لوگ اپنی ملازمتوں کو چھوڑ کر 60 سے 90 دن کے اندر اندر ان کی بیلنس واپس نہیں لیتے تھے. قرض پھر ابتدائی واپسی ہو جاتا ہے، ٹیکس اور ججوں کے ساتھ عام طور پر 25٪ یا زیادہ سے زیادہ قرض کی توازن کے برابر ہوتا ہے.

بڑی لاگت کھوئے ہوئے مستقبل کے ٹیکس سے منسلک واپسی ہے. 7 فیصد سالانہ واپسیوں کا اعتراف، 40 سال کے بعد 1000 ڈالر کی ہر $ $ 16،000 کا مطلب ہے.

وہ بڑے ٹولز ہیں. اپنے 401 (ک) سے قرضے لینے سے پہلے، غور کریں:

کیا آپ اس قرض کا استعمال کرتے ہوئے اپنے وسائل سے باہر رہنے کے لئے استعمال کر رہے ہیں؟ اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. آپ ریٹائرمنٹ کے مسئلے سے قبل خرچ کرنے کے مسئلے کو درست کریں.

کیا آپ کو ڈیفالٹ سے بچنے کے لئے ایک منصوبہ ہے؟ مثالی طور پر، آپ کے پاس بچت یا گھر اکٹھا جیسے وسائل موجود ہوں گے اگر آپ اپنے کام کو چھوڑ کر تیزی سے قرض ادا کریں گے. اگر آپ کے پاس اس وسائل موجود ہیں، اگلے سوال یہ ہے کہ: آپ ان کے بجائے کیوں نہیں استعمال کرتے ہیں؟

کیا آپ ریٹائرمنٹ کی شراکت کو برقرار رکھ سکتے ہیں؟ اگر آپ قرض کی ادائیگی کے دوران واپس کٹ جاتے ہیں، تو آپ اپنے قرضوں کو ادائیگی کے بعد تیار کرنے کے لئے تیار رہیں. انگوٹھے کا ایک اچھا قواعد آپ کو ریٹائرمنٹ تک قرض سے قبل رقم ادا کرنے کے لۓ قرض کی ادائیگی کی رقم میں شامل کرنے کے لئے ہے اور آپ کو ریٹائرمنٹ تک جاری رکھنے میں بہت زیادہ تعاون کرنا جاری ہے.

بے حساب 401 (ک) قرض سب سے مہنگا پیسہ کم ہوسکتا ہے جو آپ کبھی قرض ادا کرے گا.

قرض کے ساتھ جدوجہد؟ اورجانیے

• قرض ادا کرنے کا طریقہ
• کس طرح قرض استحکام غلط ہو سکتا ہے
• قرض ادا کرنے کے لئے ریٹائرمنٹ پیسے کا استعمال ایک اعلی تار ایکٹ ہے

لیز ویسٹن ایک مستقل مالیاتی منصوبہ بندی اور نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ اور "آپ کا کریڈٹ سکور." کے مصنف پر ایک کالم نگار ہے ای میل: [email protected]. ٹویٹر:lizweston.

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.