ایک ریورس گارڈ حاصل کیسے کریں

ایک ریورس رہن کی تلاش کے قابل ہے اگر آپ ریٹائرمنٹ میں آپ کے گھر کی ایکوئٹی میں سے کچھ استعمال کرنا چاہتے ہیں - اور آپ اپنے گھر میں قابل مستقبل مستقبل کے لئے رہنا چاہتے ہیں. اپنے ہوم ورک کرو تاکہ آپ جانتے ہو کہ ریورس رہن حاصل کرنے سے قبل کیا امید ہے.

آپ کے لئے لاگو کرنے اور ریورس رہن حاصل کرنے میں مدد کرنے کے لئے یہاں کچھ عام سوالات (اور جوابات) موجود ہیں.

مجھے ریورس رہن کہاں جاتا ہے؟

زیادہ سے زیادہ ریورس گریججز ہوم یئئئئٹی تبادلوں کی گریز، یا ایچ ای سی ایم کے طور پر جاری کیے جاتے ہیں، جو وفاقی ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن کے ذریعہ بیمہ ہیں. لہذا آپ ایف ایچ اے منظور شدہ قرض دہندہ منتخب کرنا چاہتے ہیں. غیر ایچ ای سی ایم ریورس رہن قرض دہندہ اپنی اپنی مصنوعات پیش کرتے ہیں، لیکن ان کے پاس ہی ہی صارفین کے پاس ہی صارفین کی حفاظت نہیں ہے.

میں ایک ایچ ای سی ایم کے لئے کس طرح اہتمام کروں؟

HECM حاصل کرنے کے لئے آپ کو مندرجہ ذیل FHA ضروریات کو پورا کرنا ہوگا:

• آپ 62 یا زیادہ ہیں
• آپ اور / یا ایک اہل خاوند - جو قرض پر نامزد ہونا ضروری ہے یہاں تک کہ اگر وہ شریک قرضہ نہیں ہے - گھر میں آپ کے بنیادی رہائش گاہ کے طور پر رہیں. ایک "قابل" شوہر کا مطلب ہے کہ آپ ریورس رہن کے لئے درخواست دینے سے قبل قانونی طور پر شادی شدہ ہیں.
• آپ کے پاس کوئی ناقابل یقین وفاقی قرض نہیں ہے
• آپ اپنے گھر کا راستہ اختیار کرتے ہیں یا اس میں زیادہ سے زیادہ مساوات رکھتے ہیں
• آپ ہاؤسنگ اور شہری ترقی کے محکمہ کی طرف سے منظور شدہ ایچ ای سی کے کونسلر کے ساتھ لازمی مشاورت سیشن میں شرکت کرتے ہیں
• آپ کا گھر ایف ایچ اے کے تمام پراپرٹی کے معیار اور سیلاب کی ضروریات کو پورا کرتا ہے
• جب آپ گھر میں رہتے ہیں تو آپ تمام جائیداد ٹیکس، ہوم مالکان انشورنس اور دیگر گھریلو بحالی کی لاگت جاری رکھیں گے

قرض دہندہ میرا درخواست کس طرح کرتا ہے؟

آپ کے قرض دہندہ ایک مالی تجزیہ کریں گے جس میں آپ کے کریڈٹ کو کھینچنے، اپنی ادائیگی کی تاریخ کا جائزہ لینے اور کسی بقایا رہن قرض کی تشخیص، اور اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ آپ کے پاس غیر فعال قرضے یا وفاقی قرض نہیں ہے.

قرض دہندگان کی آمدنی کے بیانات کی بھی ضرورت ہوتی ہے - 401 (کی)، پنشن، سوشل سیکورٹی، اگر آپ اب بھی کام کر رہے ہیں، تو ادائیگی کریں.

آخر میں، قرض دہندگان کو جائیداد کی تشخیص کا حکم دیا جائے گا کہ آپ کا گھر کتنی قابل ہے اور ریورس گرانٹ میں آپ کتنی قرض ادا کرسکیں.

مجھے ایچ ای سی ایم مشاورت کرنے کی ضرورت کیوں ہے؟

ہڈ - منظور شدہ ایچ ای سی ایم مشاورتی ایجنسی، صاف پوائنٹ کریڈٹ کونسلنگ حل کے ساتھ رہائشی فنانس ماہر، کرارا پیئرس کا کہنا ہے کہ لازمی مشاورت آپ غیر جانبدار تیسری پارٹی کے پیشہ ورانہ سے ریورس رہن کے اندر اور باہر کو بہتر سمجھنے میں مدد کرتا ہے.

پیئرس کا کہنا ہے کہ "مشیر کے طور پر، ہم ضائع نہیں کرتے ہیں اور، حقیقت میں، ہم قرض دہندہ سے بات نہیں کرتے ہیں." "ہم حقائق کو وہاں ڈالتے ہیں - جنگیں اور سب - اور صارفین کو یہ فیصلہ کرنے دو."

کیونکہ آپ اپنے گھر کی مساوات کے خلاف قرضے لے رہے ہیں، اس حد تک اس بات کو سمجھنے کے لئے ضروری ہے کہ ریورس رہائشی وقت سے زیادہ اکٹھا کم کرسکیں، اس رقم پر جو آپ قرضے اور آپ کے گھر کی قیمت، پیئرس کے نوٹ پر منحصر ہوسکتے ہیں.

میں کتنا قرض لے سکتا ہوں؟

FHA کے ایچ ای سی ایم زیادہ سے زیادہ قرضے کی حد 679،650 ڈالر ہے. لیکن وہ رقم جسے آپ ریورس رہن کے ساتھ باہر نکال سکتے ہیں، سب سے کم عمر والے قرضے (یا مسترد غیر برائیفائنگ زوج)، موجودہ سودے کی شرح اور آپ کے گھر کی تشخیص کی قیمت پر منحصر ہو جائے گی.

مجموعی رقم جو آپ ریورس رہن میں لے جا سکتے ہیں، "ابتدائی پرنسپل کی حد" کہا جاتا ہے. پہلے سال میں، آپ کو آپ کی ابتدائی پرنسپل کی حد کا 60 فی صد (آپ کے قرض دہندہ کی طرف سے مقرر کردہ) کی ٹوپی ہوگی. صرف استثناء: اگر آپ کے موجودہ ابتدائی پرنسپل کی حد میں 60 فی صد سے زائد موجودہ رہن کی رقم موجود ہے تو، ایک ایچ ای سی ایم کو آپ کی ابتدائی پرنسپل کی نقد رقم میں 10 فی صد سے زائد قرضے ادا کرنے کے لۓ 60 فیصد سے زیادہ لے جانے کی اجازت دیتا ہے. صارفین کے مالی تحفظ بیورو کے مطابق.

کتنا عرصہ بند ہو جاتا ہے؟

فلوریڈا نیپلس میں کویل فیکل کونسل کے مالیاتی منصوبہ کار روب او ڈیل کہتے ہیں کہ یہ قرض دہندہ سے مختلف ہو گی، لیکن عام طور پر آپ کو 30 دنوں کے اندر ریورس رہن کو بند کرنے کی توقع ہے. جائزہ ڈیڈ نوٹز کے مطابق، یہ تخمینہ پروسیسنگ کا سب سے بڑا حصہ ہوسکتا ہے، کیونکہ کچھ مارکیٹوں میں جائیداد کی تشخیص اور اعلی مطالبہ کی کمی ہے.

میرے فنڈز کب تقسیم کئے جائیں گے؟

آپ کے اخراجات کے لۓ آپ کے چند اختیارات ہیں (اس کے مطابق ایف ایچ اے جو آپ کو وصول کردہ ادائیگیوں کا مطالبہ کرتا ہے)، اور یہ ہے کہ کچھ اضافی مالیاتی منصوبہ بندی میں آتا ہے. مثال کے طور پر، آپ کے دیگر ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے سلسلے اور طویل مدتی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کا اندازہ، آپ کو اپنے ریورس رہن کے فنڈز وصول کرنے کا انتخاب کیسے کرے گا. FHA دو ریورس قرض کی اقسام پیش کرتا ہے: سایڈست شرح رہن اور ایک مقررہ شرح رہن.

آرمی کے ساتھ، آپ ان ادائیگی کے اختیارات سے منتخب کرسکتے ہیں:

• دور: جب تک آپ (یا آپ کا قابل اہتمام) گھر میں رہتا ہے اس کے لئے ماہانہ ادائیگی مقرر کریں
• مدت: مقررہ مدت کے لئے ماہانہ ادائیگی مقرر کریں
• کریڈٹ کی لائن: جب تک آپ ان کی ضرورت نہیں ہے، جب تک آپ نے اپنے فنڈز کو ختم نہیں کیا ہے
• ترمیم شدہ مدت: کریڈٹ کی ایک سطر اور جب تک آپ یا آپ کا قابل اہتمام گھر میں رہتا ہے اس کے لئے ماہانہ ادائیگی مقرر کریں
• ترمیم شدہ اصطلاح: کریڈٹ کی ایک سطر اور آپ کی منتخب کردہ مقررہ مدت کے لئے ماہانہ ادائیگی مقرر

ایک مقررہ شرح رہن کے ساتھ، آپ کو آپ کے قرض پر قابو پانے کے بعد آپ کو ایک بار وقت مل جائے گا. مثال کے طور پر، آپ کو آمدنی کا استعمال کرنے کے لئے جگہ میں ایک ٹھوس منصوبہ کرنا ہوگا، چاہے وہ قرض ادا کرنے، زندگی کے اخراجات یا طبی بلوں کے لئے، چاہۓ.

میں کیا اقدامات کروں؟

O'Dell کا کہنا ہے کہ بہت سے لوگوں کو ریورس گریجویشن کے اجزاء کا سامنا کرنا پڑتا ہے، کیونکہ انہوں نے آسمانوں کی بلند آبادی کی فیس اور عورتوں کی افریقی کہانیوں کے بارے میں سنا ہے جو قرض دہندہ کے مرنے کے بعد مسترد کیا گیا تھا. لیکن وہ یہ کہتی ہے کہ حالیہ ایف ایچ اے کے قوانین کو نافذ کرنے سے قبل صارفین کو زیادہ وسیع طور پر تحفظ فراہم کرنا ہے.

ان میں سے کچھ قوانین میں شامل ہونے والی رقم کی قیمتوں میں شامل ہونے والے سالوں میں شامل ہونے کی اجازت ہے، قرضوں کی منتقلی کی فیس 6،000 ڈالر تک محدود کردی گئی ہے اور اہل غیر برائنگنگ کے زوجین کو گھر میں رہنے کے بعد قرضہ لینے کے بعد رہنا پڑتا ہے یا طویل مدتی دیکھ بھال کی سہولیات پر چلتا ہے.

رہائشی ریورس کرنے کے لئے خطرات ہیں، لہذا آپ کو آپ کی تحقیق کرنا چاہئے، HUD منظور شدہ کونسلر سے رابطہ کریں اور ایف ایچ اے منظور شدہ ایچ ای سی ایم قرض دہندہ کا انتخاب کریں.

ایف ایچ اے نے غیر منظور شدہ قرض دہندگان سے قرض نہیں بنائے، لہذا اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ آپ کو ایک ہی تحفظ ملے گی - مثلا غیر مسترد غیر برائنگ ہونے والی بیوی کو موت کے بعد گھر میں رہنا - اگر آپ کسی کا استعمال کرتے ہیں.

ڈیبلا ویلیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ میں ڈیبورہ کیرز ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:debbie_kearns.