مالی غفلت غیر منظم شدہ نتائج کو لیتا ہے

جے کی کیون ٹنڈیل کی طرف سے

کیون کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں ہماری ویب سائٹ پر مشیر سے پوچھیں

حال ہی میں، مجھے مالی منصوبہ بندی کے کلائنٹ سے خطرناک کال موصول ہوا. فلوریڈا میں اپنی بیوی کے ساتھ ان کی 35 ویں سال کے دوران^ویں سالگرہ، انہوں نے محسوس کیا کہ اس نے اس کے توازن اور موسم خزاں کو کھو دیا. اس واقعات، جو پہلے کبھی نہیں ہوا تھا، جمعہ سے اتوار تک بہت زیادہ بدتر ہوگئے تھے کیونکہ انہوں نے "مسلسل چکر لگانا." سے شکایت کی. پیر کے روز وہ اپنے بنیادی دیکھ بھال والے ڈاکٹر کو دیکھ رہے تھے، اور ہفتے کے اختتام کے دوران ایک دماغ ماہر. سکینوں نے بدترین طور پر انکشاف کیا: ایک دماغ ٹیومر. جارحانہ سرجری نے تمام بڑے پیمانے پر پہنچنے سے ہٹا دیا، اور باقی کینسر کے خلیات کو تباہ کرنے کی کوشش کرنے کے لئے chemo اور تابکاری کا ایک رجم استعمال کیا جانا تھا. لیکن دو ماہ بعد سرجری اور رژیم کے آغاز میں، ایک دماغ آورسیسی نے اپنی زندگی کو لے لیا.

جوڑے نے ہماری خدمات کو مالیاتی منصوبہ بندی کے تجزیہ اور سفارشات کے ساتھ فراہم کرنے کے لئے مشغول کیا تھا، جس نے ہم نے فراہم کی تھی. اگرچہ انہوں نے ہماری خدمات کے لئے ادائیگی کی، تاہم ہماری تجزیہ پر غور کیا اور ہماری سفارشات سنائی، انہوں نے ہم نے ان کی سفارشات پر عمل درآمد نہیں کیا. وہ 50 سال کی عمر میں دونوں تھے اور یقین رکھتے تھے کہ، زندہ رہنے والا شوہر نے مجھے بتایا کہ، ان کے مالی گھر کے لۓ کافی وقت تھا. ہماری آخری میٹنگ میں، انہوں نے کچھ خاص مسائل کا سامنا کیا جو بحران پر آ گیا تھا، جو شاید ان کی اپنی منصوبہ بندی پر غور کرنے کے لۓ دوسروں کی مدد کرسکتی ہے.

جیسا کہ ہم نے ان کے مالیات کا جائزہ لیا، ہم نے محسوس کیا کہ اس کے آجر کے ذریعہ بیوی کی زندگی کی انشورینس کی پالیسی کو نامزد فائدہ مند نہیں تھا. ہم نے ہمارے ریاست کے حیات قوانین پر تبادلہ خیال کیا- جس کی حکومت کو کس طرح کی جائیداد کی تقسیم کی جاتی ہے، اگر کوئی معاہدہ نہیں کرے گی تو وہ معاہدہ، معاہدہ یا منحصر ہے اور اس کی پالیسی کا ایک تہائی اس کے شوہر کو لے جائے گا جبکہ دو تہائی ان کے تین بیٹےوں میں برابر اگر وہ گذرے تو تین تین بیٹے ان کے 20 میں ہیں. دو اب بھی کالج میں ہیں. والدین نے اپنے بچوں کو امید ظاہر کی ہے کہ وہ پیسے سمجھدار طریقے سے پیسہ لے سکیں، لیکن ان کی ابتدائی 20s میں ان میں سے ہر ایک میں تقریبا 70،000 ڈالر ڈالنے کا کوئی ارادہ نہیں تھا. اس کے علاوہ، شوہر اس رقم کی ضرورت ہو سکتی ہے جو مالی طور پر محفوظ ہونے کے لئے ریٹائرمنٹ سے بچنے کے لئے اپنے بچوں کو ادا کی جائے گی. انشورنس کے معاہدوں اور ٹیکس سے متعلق شدہ اکاؤنٹس پر فائدہ مند افراد کی نظر ثانی اور اپ ڈیٹ کرنے، جیسے کارپوریٹ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس اور آئی آر اے، غیر ملکی نتائج کی قیادت کرسکتے ہیں، جیسا کہ اس نے اس خاندان کے لئے کیا تھا.

ان کی معلومات کا تجزیہ کرنے میں، ہم نے یہ بھی محسوس کیا کہ اٹھارہ وکلاء کی کوئی طاقت (پی او اے) کو مسودہ کیا گیا ہے جب ان کی سادہ ہی تقریبا 20 سال پہلے ہی ہوگی. پوچھتے ہیں کہ اگر کوئی پہلے سے فارمیٹ شدہ پی ایچ اے (بعض اوقات سرمایہ کار اکاؤنٹس کے سرپرستوں کے ذریعہ فراہم کردہ دستاویزات کے تقاضے کی اجازت دی گئی ہے تو غیر مالکان کو کسی اکاؤنٹ پر سمت فراہم کرنے کی اجازت نہیں دی جاتی ہے) یا تو دونوں کے شوہر کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (آئی آر اے) مشترکہ طور پر نہیں ملکیت)، ہمیں بتایا گیا ہے کہ کسی بھی طرح کی مالی خدمات کمپنیوں کو کسی بھی طرح کی مسودہ، پھانسی یا فراہم نہیں کی گئی تھی. ہم نے اس حقیقت کے بارے میں بات کی کہ ایک محافظ کسی بھی اکاؤنٹ کے غیر مستحق، غیر مالک سے ہدایت نہیں کرے گا، اگر کسی پی اے اے یا کسی دوسرے قانونی دستاویز کو اس طرح کے لئے فراہم نہیں کیا گیا تو، کچھ صورتوں میں مسئلہ. بدقسمتی سے، ان حالات میں سے ایک کے طور پر پیدا ہوا جب اس وقت ان کی دیکھ بھال کے لئے فنڈز تک رسائی کی ضرورت ہے، اس کے آر ای اے سے فنڈز نکالنے کی ضرورت ہے کیونکہ ان کے چھوٹے آئی آر اے کو جلد ہی ختم کردیا گیا تھا. گارڈن حوصلہ افزائی کوما میں بے گھر ہونے کی وجہ سے ساتھیوں کو اس فنڈز سے باہر جانے کی اجازت نہیں دی جائے گی. انہوں نے امتحان عدالت کے ذریعے کام کرنے کے لۓ اپنے اکاؤنٹ تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت حاصل کی تھی، جس نے وقت اور پیسہ لیا. جیسا کہ انہوں نے محسوس کیا، غیر متوقع طور پر منصوبہ بندی اور ناقابل اعتماد کی مدت کے دوران ایک دوسرے کے لئے احاطہ کرنے کے نظام کو نظر انداز نہیں کیا جانا چاہئے.

یہ واضح تھا کہ طرز زندگی کے اختیارات نے خاندان کو بھی عدم استحکام کے لۓ ایک ریزرو اکاؤنٹ کی راہنمائی دی ہے. عام طور پر، خاندان کے عضو تناسب میں اضافہ ہوتا ہے، جیسے، خاندان کی طرز زندگی کرتا ہے، آمدنی میں فی صد اضافہ سے بھی زیادہ. جیسا کہ اس نے یہاں کیا تھا، یہ مائع الشان خطرے کا باعث بن سکتا ہے. جب نقد کی ضرورت ہو تو، زیادہ سے زیادہ دستیاب تھا کیونکہ زیادہ سے زیادہ خرچ یا محدود اکاؤنٹس میں رکھی گئی تھیں. اس معاملے میں جوڑے کو ریٹائرمنٹ کے منصوبوں میں حصہ لیا گیا تھا جو قرض یا مشکلات کی فراہمی نہیں تھی، اس لئے کہ ریٹائرمنٹ تک منصوبوں میں پیسہ بند کردیا گیا تھا. جوڑے نے ان کے الگ شدہ بینک اکاؤنٹس کے درمیان تقریبا دو ماہ کے اخراجات کو تقسیم کیا، جس کی وجہ سے اس کی طبی ضروریات پیدا ہوئی جب نقد کے لئے ایک خطرہ تھا. ہم نے اس خطرے پر ان کو احتیاط سے خبردار کیا تھا اور سفارش کی کہ وہ کچھ اختیاری اخراجات کو کم کریں اور ان کے آر ای اے کی مالی امداد کو روکنے تک روکنے تک روکنے تک روک دیں. وہ ایسا کرنے کا ارادہ رکھتی تھیں، لیکن اصل میں اس کے پاس کبھی نہیں ملا. کافی نہیں مائع ریزرو خاندان کے مالیاتی تحفظ پر اہم اثر پڑ سکتا ہے اور زیادہ تر خاندانوں کے لئے ترجیح ہونا چاہئے.

جوڑے نے ایک ہی مالک ماسٹر، ایک ماسٹر کارڈ اور دیگر ویزا کے ساتھ الگ کریڈٹ کارڈ قائم کیے تھے. انہوں نے اپنے شوہر کو اختیار شدہ صارف بننے کی اجازت دی ہے. بیوی، خاص طور پر، پوائنٹس جمع کرنے کے لئے بہت زیادہ اس کارڈ کا استعمال کیا. تمام گروسری، ریسٹورانٹ، گیس اور دیگر الزامات جو اس کے کارڈ کے ذریعے ملتی تھیں. اس نے 100،000 سے زائد پوائنٹس حاصل کیے تھے، جس میں 1،000 ڈالر سے زیادہ کی قیمت کی قیمت تھی.جب شوہر نے ان کی موت کے بعد ان سے بات چیت کی "اپنے پوائنٹس کو ان کے اختیار کردہ صارف کے طور پر منتقل کرنے کے لۓ،" وہ بتایا گیا تھا کہ یہ ممکن نہیں تھا اور پوائنٹس کھو جائیں گے کیونکہ وہ اکاؤنٹس نہیں مالک تھے، صرف ایک اختیار شدہ صارف. جب ہم نے ان سے پوچھا تھا کہ اگر کوئی خاص وجہ نہیں تھی تو وہ مالکان دونوں نہیں تھے، ہمیں یہ بتایا گیا تھا کہ "اس طرح سے ہی ایسا ہوا. کوئی حقیقی وجہ نہیں. "ہم نے سفارش کی ہے کہ وہ کارڈ پر ایک اضافی مالک کے طور پر ایک دوسرے کو شامل کریں، لیکن بدقسمتی سے، وہ اس کے ارد گرد نہیں مل سکا. مالی اکاؤنٹس، مصنوعات اور آلات پر بنیادی ملکیت کے فیصلوں کے بارے میں سوچنا لازمی طور پر نظر انداز نہیں کیا جاسکتا ہے جیسا کہ غیر منظم نتائج ہوسکتا ہے.

دنیا میں تمام منصوبہ بندی کے بغیر بغیر عملدرآمد بے معنی ہے. وہاں تیار اور بے شمار اچھی مالیاتی منصوبوں کو تیار کیا جارہا ہے اور پیش کئے جائیں گے، لیکن عمل کے بغیر وہ بیکار ہیں. مالیاتی منصوبہ بندی، سی پی اے اور اسٹیٹ اٹارنی اکثر گاہکوں کو ان کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے مناسب منصوبوں کی ترقی اور مخصوص سفارشات کو بنانے میں مدد ملے گی جو کلائنٹ سے اتفاق کرتا ہے لیکن اس پر عمل نہیں کرتا. پیشہ ورانہ مشورے کے لئے ضائع شدہ رقم کے علاوہ، خاندانوں کو اکثر اپنے مشیروں کی سفارشات کو نظر انداز کرتی ہے، کبھی کبھی پائیدار لیکن خراب نتائج کے ساتھ. نظر انداز کرنے کے لئے آپ کو اسی طرح کی پوزیشن میں نہ ڈالنا.