کیا آپ مالی مشورے کے لئے بہت زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں؟

سرمایہ کاری کا انتظام ہر سال پورٹ فولیو کی قیمت میں 0.25٪ کے طور پر کم خرچ کر سکتا ہے. ابھی تک بہت سے لوگ مالی مشورہ کے لئے 1٪، یا اس سے بھی زیادہ ادا کرتے ہیں.

چاہے وہ ایک اچھا معاہدہ حاصل کررہے ہو اس پر انحصار کرتا ہے کہ وہ جو بالکل تبادلے میں حاصل کرتے ہیں. خرابی کا سراغ لگانا: بہت سے لوگوں کو بہت زیادہ ہونا چاہئے، یا بہت کم ادا کرنا چاہئے.

مالی مشورہ بہت سی مختلف خدمات شامل ہوسکتی ہے، جو بنیادی طور پر دو کیمپوں میں گرتی ہے:

• سرمایہ کاری کے انتظام، جس میں اسٹاک، بانڈز اور نقد کا صحیح مرکب اٹھایا گیا ہے.
• مالی منصوبہ بندی، جس میں جائیداد کی منصوبہ بندی کے لئے بجٹ مشورہ سے سب کچھ شامل ہوسکتا ہے.

" مزید پڑھ: مالی مشیر کیا ہے اور کس طرح منتخب کرنا ہے

جامع مالی منصوبہ بندی نے روایتی طور پر سرمایہ کاری کے انتظام اور منصوبہ بندی کی خدمات دونوں کو فراہم کی ہے، جو اکثر انتظام کرتے ہیں وہ اکثر گاہکوں کے اثاثوں کا فیصد چارج کرتی ہیں. ایک تجارتی اشاعت کے اندر اندر انفارمیشن کی طرف سے تقریبا 1،000 مالیاتی منصوبہ سازوں کے ایک حالیہ سروے نے دیکھا کہ پورٹ پورٹ فولیو بڑا، کم فی صد کلائنٹ ادا کیا. میڈین سالانہ چارج 1 ملین ڈالر یا اس سے کم کے محکموں کے لئے 1٪ تھا، 0.5 ملین ڈالر کی پورٹلوں کے لئے $ 5 ملین سے 10 کروڑ ڈالر کے لئے سلائڈنگ. یہ سروے خود مختار مشیروں پر توجہ مرکوز کرتا ہے جو عام طور پر بروکرز یا انشورنس ایجنٹوں کے بجائے فیس کو چارج کرتی ہے، جو اکثر کمیشن کی طرف سے ادا کی جاتی ہیں.

روبو مشیر سستا ہیں لیکن حدود ہیں

مساوات کا سرمایہ کاری کے انتظام کا حصہ روبو مشیروں کی طرف سے نچوڑ کر رہا ہے، جو خود کار طریقے سے خدمات ہیں جو کمپیوٹر الگورتھم کے مطابق سرمایہ کاری کرتے ہیں.

یہ ڈیجیٹل کنسلٹنٹس، جن میں بیٹرپمنٹ اور وولٹ فرنٹ کے ساتھ ساتھ موؤنڈ، فریدائٹی اور شواب سے پیشکش شروع ہوتی ہے، عام طور پر پورٹ فولیو کی 0.25 فیصد قیمت پر چارج کرتی ہیں. کچھ خدمات مالی منصوبہ بندی تک رسائی کے ساتھ خود کار طریقے سے سرمایہ کاری کو یکجا کرتے ہیں. مثال کے طور پر باہمی ذاتی مشیر سروسز، سرمایہ کاری کے انتظام کے علاوہ 0.3 ملین فی صد انسانی مشیر تک رسائی حاصل کرتے ہیں جبکہ جبکہ بٹرٹرمنٹ کی اسی طرح کے پریمیم سروسز چارجز 0.4٪ ہیں.

تاہم، سوال پوچھنا کرنے کے قابل ہونے کی وجہ سے پوری طرح سے مالیاتی منصوبہ بندی حاصل کرنے کی کوئی چیز نہیں ہے.

ایک جامع منصوبہ بندی عام طور پر انٹرویو گاہکوں کو اپنے مالی اہداف کو تلاش کرنے کے لئے مرکوز کرتا ہے، کتنا قرض ادا کرتے ہیں اور ان کے مالک ہیں (ان کے توازن کا بیان)، کتنے کم خرچ کرتے ہیں اور خرچ کرتے ہیں (ان کی نقد کی بہاؤ) اور کامیابی کی خرابیوں میں اضافہ کرنے کے لئے کیا ضرورت ہے. جامع منصوبہ ساز ان کے گاہکوں کی زندگی کے کئی علاقوں پر نظر آتے ہیں، بشمول انشورنس، ٹیکس، ریٹائرمنٹ، کالج بچت، ملازم فوائد اور اسٹیٹ کی منصوبہ بندی سمیت.

اگر یہ آپ کے 1٪ کے لئے حاصل کر رہا ہے تو، آپ کو بہت اچھا سودا مل رہا ہے - خاص طور پر اگر مشیر باقاعدہ طور پر جانچ پڑتال کر رہا ہے اور نئی مسائل کو حل کرنے میں آپ کی مدد کر رہا ہے.

اگر آپ سبھی سرمایہ کاری کے انتظامات حاصل کر رہے ہیں، اگرچہ، آپ شاید بہت زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں.

کیا آپ کا مشیر اس کے لۓ کماتے ہیں؟

باب ویسس، انفارمیشن پبلیشر جس نے سروے کیا اور اس نے دہائیوں کے لئے مالیاتی منصوبہ بندی کی صنعت کا تعاقب کیا ہے، کسی مشیر کا کہنا ہے کہ "صرف" ایک اچھی طرح سے اختصاص شدہ پورٹ فولیو فراہم کرتا ہے اور وقفے سے بیانات 0.5٪ سے زائد چیزوں میں اضافی ہے. دوسری طرف، جو کوئی بھی انتظام کے تحت 1٪ سے زائد اثاثوں کے لئے مکمل سروس کی مالی منصوبہ بندی فراہم کرتا ہے، وہ کم نہیں ہے.

ویرس پایا جاتا ہے، زیادہ سے زیادہ مشیروں کے انتظام سے متعلق 1٪ اور 2٪ اثاثوں کے درمیان $ 1 ملین سے زائد کم چارج کے محکموں کو سنبھالا. یہ ایک معقول رقم ہوسکتا ہے، اگر گاہکوں کو مالیاتی منصوبہ بندی کی بہت ساری خدمات مل رہی ہے. لیکن کچھ سے زیادہ 2٪ چارج، اور 4٪ سے زائد ایک مصلحت چارج. یہ سوچنا مشکل ہے کہ ان اخراجات کو کونسا ثابت کیا جا سکتا ہے.

مشورے فیس اس کے علاوہ ہیں جو کچھ بھی گاہکوں کو بنیادی سرمایہ کاری کے لئے ادائیگی کرتے ہیں، اور ان سرمایہ کاری کی قیمت بہت زیادہ مختلف ہوتی ہے. کچھ تبادلہ - تجارتی فنڈز اور انڈیکس فنڈز 0.2٪ سے زائد چارج کرتے ہیں، جبکہ متغیر سالانہ کی قیمت 2٪ یا اس سے زیادہ ہوسکتی ہے. مالی مشورے کے معاملات کے اخراجات کی وجہ سے، کیونکہ وہ ختم ہوجاتے ہیں کہ کلائنٹ وقت کے ساتھ کتنا رقم جمع کر سکتا ہے.

جب آپ کے پاس 'پورٹ فولیو' نہیں ہے

یہاں تک کہ جب فیس مناسب ہو تو، وہ سستی نہیں ہوسکتے ہیں.

جامع مالی منصوبہ ساز جو انتظام کے تحت اثاثوں کا فیصد چارج کرتے ہیں اکثر گاہکوں کو چھ یا سات سے زائد افراد کی ضرورت ہوتی ہے. جو لوگ برقرار رکھنے یا منصوبہ بندی کی فیس رکھتے ہیں وہ ایک سال ہزاروں ڈالر چارج کر سکتے ہیں.

اگر آپ امیر نہیں ہیں یا آپ صرف اس وقت شروع کر رہے ہیں تو، آپ کی سرمایہ کاری کے لئے خود کار نقطہ نظر کا استعمال کرتے ہوئے - یا ربو مشیر یا کم لاگت ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈ کو آپ کے لئے سرمایہ کاری کے فیصلے کا سامنا کرنا پڑتا ہے. جب آپ کو حقیقی مالیاتی منصوبہ بندی کی مدد کی ضرورت ہوتی ہے، جیسے کہ ریٹائرمنٹ میں آپ کی بچت کو بچانے کے لئے یا جو انشورنس کی پالیسی خریدنے کا فیصلہ کرے، اسے صرف ایک ہی مالیاتی منصوبہ ساز کو ملازمت فراہم کرے جو گھنٹہ تک چارج کرے. مشورہ سستی نہیں ہو گا - $ 150 ایک گھنٹہ یا اس سے زیادہ اعداد و شمار - لیکن یہ سب سے بہتر سودا ہوسکتا ہے.

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.