ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کرنے کے لئے 401 (k) کے لئے انتظار نہ کرو

مبارک ہو، 2016 کے کالج کی کلاس: اقتصادی پالیسی انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، آپ اس گریجویشن مرحلے بھر میں اور آپ کے ساتویں طبقات کے ارکان کے مقابلے میں ایک بہتر ملازمت کے نقطہ نظر میں چلا گیا. پچھلے سال صرف 12٪ سے زائد گریجویشن سے پہلے آپ میں سے 21 فیصد کا وعدہ ملازمت قبول کیا.

لیکن "ملازمت" کی تعریف بن گئی ہے، کیا ہم کہتے ہیں، لاپرواہ مشن اور نتیجے میں "گگ" معیشت کے بعد سے. یہاں تک کہ ایک مضبوط مارکیٹ میں، یہ ممکن ہے کہ آپ جو زمین مکمل طور پر تمام فوائد، گھنٹیاں اور سیستوں کے ساتھ مکمل وقت کے کردار کی طرح نظر آئیں گے، اور زیادہ تر انفرادیش، جزوی وقت کی حیثیت، فری لانس کام، تخلیقی طور پر مل کر.

اس میں کوئی شرم نہیں ہے، لیکن یہ جزوی طور پر کیوں ہے کہ 18 سے 29 سال کی عمر میں 47٪ کارکنوں نے 401 (کی) کی طرح ایک نینجر ریٹائرمنٹ پلان تک رسائی حاصل کی ہے. (یہ تعداد بڑھتی ہے، شراکت کی شرح کے ساتھ، 45 سے 64 کیمپ میں 63٪ تک.)

ختم کرنے کے لئے چھوڑ نہیں، لیکن آپ کے کیریئر کا آغاز ختم کرنے کے لئے منصوبہ بندی شروع کرنے کے لئے بہترین وقت ہے، بھی ریٹائرمنٹ کے طور پر جانا جاتا ہے. ہم میں سے زیادہ سے زیادہ کام کرنے کے لئے بہت طویل کام کرنے کی ضرورت نہیں ہے ہم یہ ہمیشہ کے لئے ایسا نہیں کرنا چاہتے ہیں؛ یہاں تک کہ اگر آپ کو مل جائے تو بھی، کائنات متبادل منصوبوں میں ہوسکتی ہے. آپ کے 20s میں، کام کرنے میں ناکام ہونے کا تصور کرنے کی کوشش کرنا مشکل ہے؛ آپ کی عمر کے طور پر، یہ تصور کرنے کے لئے لامحالہ آسان بن جاتا ہے.

اچھی خبر: آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے 401 (k) کی ضرورت نہیں ہے، اور آپ کو آپ کو روکنے کی کمی کی اجازت نہیں دینا چاہئے.

کیا تم کیا ایک آئی آر اے کی ضرورت ہے

ایک آئی آر اے ایک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے جو کسی آجر سے منسلک نہیں ہے - آپ اپنے آپ کو، عام طور پر ایک آن لائن بروکر پر، اور پھر اپنے سرمایہ کاری کے اختیارات کے وسیع پیمانے پر پول سے منتخب کریں.

»مزید: اپنے IRA کی سرمایہ کاری کیسے کریں

زیادہ سے زیادہ صورتوں میں، نوجوان کارکنوں کو روتھ آر اے اے کی ضرورت ہوگی. ان کے بارے میں کیا جادو ہے: آپ ہر سال $ 5،500 تک حصہ لے سکتے ہیں. سرمایہ کاری کے بعد، یہ پیسہ بڑھنے، بڑھنے، بڑھا جائے گا، اور جب آپ کو 5 5 سال کی عمر میں مارا جائے تو، آپ اسے ٹیکس فری سے نکالنے شروع کر سکتے ہیں. آپ سرمایہ کاری کی ترقی پر ٹیکس ادا نہیں کریں گے، جب تک کہ آپ کو تقسیم کے لئے آئی آر ایس کے قوانین کی پیروی کی جائے.

دوسری قسم کے آئی آر اے کو روایتی IRA کہا جاتا ہے، اور یہ ٹیکس کے علاج کو پھیلاتا ہے: شراکت ٹیکس کٹوتی ہے، لیکن ریٹائرمنٹ میں واپسی آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جاتا ہے.

»مزید: روتھ بمقابلہ روایتی IRAs

اے آر اے آپ کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لئے بہترین ضمیمہ ہے، یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس 401 (کی) ہے. (یہاں دونوں کو جھگڑا کرنا ہے.) لیکن اگر آپ نہیں کرتے ہیں تو، ایک آئی اے اے بنیادی طور پر ایک ضرورت ہے. اگر آپ ٹیکس قابل معاوضہ رکھتے ہیں تو آپ ایک آئی اے اے کو کھول سکتے ہیں، لہذا اگر آپ رات کی طرف سے بے روزگار داخلہ اور رات کے روز ریلیزی ڈرائیور ہیں، تو آپ شراکت کے اہل ہیں. روتھ آئی آر اے کے پاس آمدنی پر مبنی اہلیت قواعد موجود ہیں، لہذا اگر آپ بہت زیادہ کماتے ہیں تو - اگر آپ اکیلے ہیں تو 132،000 ڈالر فی سال سے زیادہ - آئی آر ایس ٹیبل سے یہ اختیار لیتا ہے. اس صورت میں، روایتی ورژن کے ساتھ جائیں.

بیوکوف والیٹ آپ کو بہترین کریڈٹ کارڈ، سی ڈی کی شرح، بچت، چیکنگ اکاؤنٹس، اسکالرشپ، صحت کی دیکھ بھال اور ایئر لائنز تلاش کرنے کا ایک مفت آلہ ہے. اپنے انعامات کو زیادہ سے زیادہ یا آپ کی سود کی شرح کو کم سے کم کرنے کے لئے یہاں شروع کریں. ایرییل O'Shea

بہترین روتھ آئی آر اے تلاش کریں

• بیوکوف والیٹ پانچ ستارہ چنتا ہے.
• اکاؤنٹ فراہم کرنے والے کے جائزے پڑھیں.
• اپنے اکاؤنٹ کو کھولیں اور فنڈ کریں.

شروع کرنے کے

ابتدائی سال سب سے زیادہ قیمتی سال ہیں

آپ اب بھی ان سب قدر قیمتی محسوس نہیں کر سکتے ہیں، کیونکہ آپ ابھی بھی اپنی مہارت کو تیز کر رہے ہیں اور بالغوں کی رسیوں کو سیکھتے ہیں. لیکن جب آپ اپنے ریٹائرمنٹ کے لۓ یہ سال سنہری ہوتے ہیں تو مرکب سودے کا شکریہ، جو اس پر اثر انداز ہوتا ہے: جیسا کہ آپ پیسے بچاتے ہیں یا سرمایہ کاری کی واپسی کی واپسی کرتے ہیں، مستقبل اس بڑے توازن پر تعمیر کرتی ہے. لہذا اگر آپ کی سرمایہ کاری کی واپسی کا مطلب ہے تو، 4٪ - $ 100 کے برابر $ 100 توازن پر اگلے واپسی کے مطابق $ 104 توازن پر مبنی ادائیگی کی جائے گی، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ہر بار تھوڑا سا کماتے ہیں.

اس طرح بہت زیادہ آواز نہیں لگتی، لیکن جب آپ بڑے پیمانے پر پیسہ مل جاتے ہیں - جیسے ہی آپ آخر میں، اگر آپ کو وقت گزارنا ہے تو یہ بہت بڑا ہے. مندرجہ ذیل میز سے پتہ چلتا ہے کہ آپ کو 65 سال کی عمر میں 1 ملین ڈالر تک ختم ہونے کے لۓ مختلف عمروں میں شروع کرنے کے لۓ کتنی زیادہ ضرورت ہوگی.

شروع کی عمر	ماہانہ بچت	کل بچایا	سرمایہ کاری کی ترقی	65 سال کی عمر کی قیمت
25	$377.73	$181,409.46	$818,590.54	$ 1 ملین
35	$814.97	$293,488.01	$706,511.99	$ 1 ملین
45	$1,913.13	$459,251.24	$540,748.76	$ 1 ملین
55	$5,767.94	$692,252.48	$307,747.52	$ 1 ملین

* اوسط سالانہ واپسی 7٪ فرض کرتا ہے

یہ خود کے لئے بولتا ہے: 25 سالہ - چلو یہ آپ کا دعوی کرتا ہے - مجموعی طور پر بہت کم پیسہ کماتا ہے، لیکن ان کے چھوٹے حصے میں 800،000 سے زائد $ سرمایہ کاری کی ترقی میں 40 سالوں تک اضافہ ہوا ہے. اور اگر آپ روتھ آئی آر اے میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو، سرمایہ کاری کی ترقی مکمل طور پر ٹیکس فری ہے جب آپ ریٹائرمنٹ میں تقسیم کرتے ہیں.

جیسا کہ دیگر سرمایہ کاروں کے لئے، بعد میں شروع ہونے کے بعد، انہیں $ 5،500 تک پہنچنے کے لئے $ 5،500 سالانہ IRA شراکت کی حد سے بچنے کی ضرورت ہوگی. اگر ان کے پاس 401 (کی) نہیں ہے، تو یہ ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ کا مطلب ہوگا.

یہ بھی آپ کی چوٹی آمدنی کے سال بھی ہو سکتا ہے

یہاں کچھ ایسی چیز ہے جو آپ کو تعجب کر سکتی ہیں: بیورو اعداد و شمار کے بیورو کے حالیہ اعداد و شمار کے مطابق، ہمارے 20s اور 30s میں سب سے زیادہ دولت کی بڑھتی ہوئی تعداد میں اضافہ ہوتا ہے.

اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ ہم ان سالوں میں سب سے زیادہ کماتے ہیں، لیکن یہ کہ ہماری آمدنی زیادہ تر ہوتی ہے.اگر آپ ان چھلانگوں پر سرمایہ کاری کر سکتے ہیں، تو ہر اضافے کے ساتھ آپ کی بچت کی شرح میں اضافے سے، آپ اپنے آپ کو زیادہ سے زیادہ پسینہ کے بغیر ریٹائرمنٹ کے لۓ اچھی حیثیت میں ڈالیں گے (یہ اس $ 1 ملین ڈالر کا تیز ترین راستہ ہے، حال ہی میں بیوکوف والیٹ ریسرچ میں دکھایا گیا ہے).

آپ کا 20s بھی ایسے وقت میں ہوتے ہیں جب اخراجات طالب علموں کے قرضوں کے بوجھ سے بالکل کم ہو جاتے ہیں، لیکن اس سے بہت زیادہ وجوہات موجود ہیں کہ ریٹائرمنٹ کی بچت پہلے کیوں آتی ہے. آپ مقابلہ کرنے کے اہداف کو تھوڑا سا جدوجہد کرنے کے لئے جدوجہد کر سکتے ہیں - ایک گھر خریدنے، ہنگامی کشن کی تعمیر، لیکن کم از کم ایک چوٹ میں رتو آئی آر اے کی مدد کر سکتی ہے: اگر بالکل ضروری ہو تو آپ کسی بھی وقت شراکت کو نکال سکتے ہیں.

ایک بار جب آپ آرام کرنے کے لئے کھجور شروع کرتے ہیں - اس گھر کو خریدنے کے لئے اور شاید کسی خاندان کو شروع کرنے کے لۓ - آپ کو ایک سخت بجٹ (بچوں، جو آپ نے سنا ہے، اپنے ڈیم پر کھانے کے لئے چاہتے ہیں) سے کوئی شک نہیں پڑے گا. آرام دہ اور پرسکون ریٹائرمنٹ حاصل کرنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ جب آپ کر سکتے ہیں، تو جب آپ کر سکتے ہیں - اور اس کوشش کو تیز کرنے کا وقت اب ہے.

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.