یہ بگ لائف انشورنس Blunders نہیں بنائیں

لائف انشورنس خاندانوں کے لئے مالیاتی تحفظ فراہم کرتا ہے. سادہ لگ رہا ہے، لیکن فیصلے پر کیا پیچیدہ ہوسکتا ہے اور کتنا پیچیدہ ہوسکتا ہے، اور غلطی مہنگی ہو سکتی ہے.

یہاں عام غلطی ہیں مالی منصوبہ ساز دیکھتے ہیں:

بہت زیادہ خریدنے یا کافی نہیں

ہر کوئی زندگی کی بیمہ کی ضرورت نہیں ہے.

ورجینیا میں سٹرلنگ میں لائومیٹ مالیاتی منصوبہ بندی کے معتبر مالیاتی منصوبہ بندی اور بانی ایلسا لیم کہتے ہیں، "اگر آپ کی آمدنی پر کوئی اور کوئی تعلق نہیں ہے، تو آپ شاید زیادہ یا کسی کی ضرورت نہیں ہے."

لیکن چھوٹے بچوں کے ساتھ ان لوگوں کو بہت ضرورت ہوگی. روٹی کے فاتحوں کے لئے، انگوٹھے کا ایک اصول کم از کم سات مرتبہ آپ کی سالانہ تنخواہ ہے، اس کے علاوہ پیسہ کمانے اور فنڈ کالج کو ادا کرنے کے لئے رقم ہے. لوم کا کہنا ہے کہ "ان ڈالروں میں اضافہ ہوا ہے."

حکومتی کارکنوں کے فوائد ایسوسی ایشن کے لئے ایک معتدل مالیاتی منصوبہ بندی اور امدادی انتظام ڈائریکٹر گریگ کلنگر کا کہنا ہے کہ گھر میں والدین زیادہ سے زیادہ ضرورت نہیں ہے، لیکن کچھ کوریج ہونا چاہئے. بچے کی دیکھ بھال اور دیگر خدمات کو ڈھونڈنے کے لئے کافی خریدیں جو رہائش پذیر والدین کو فراہم کرتی ہے.

غلط پالیسی خریدنا

زندگی کی انشورینس کی دو اہم قسمیں ہیں: اصطلاح اور مستقل.

• ٹرم لائف انشورنس سادہ، سستا اور ایک خاص مدت کے لئے کوریج ہے، جیسے 10، 20 یا 30 سال. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں.
• مستقل زندگی کی انشورنس، جیسے پوری زندگی، آپ کی پوری زندگی تکمیل کرتی ہے اور بچت جزو بھی شامل ہے جسے نقد قیمت کہا جاتا ہے، جو کئی برسوں میں آہستہ آہستہ بڑھتا ہے. آپ نقد قیمت کے خلاف قرض ادا کر سکتے ہیں یا پالیسی کو نقد رقم کے حوالے کر سکتے ہیں. یہ اصطلاحی زندگی کے مقابلے میں زیادہ پیچیدہ اور مہنگا ہے. یہ انشورنس ایجنٹوں کے لئے سب سے زیادہ کمیشن بھی کرتا ہے.

کلنگر کا کہنا ہے کہ زیادہ تر خاندانوں کے لئے بہترین زندگی ہے، کلنگر کہتے ہیں، کیونکہ "زیادہ تر لوگوں کو مکمل ضرورت ہوتی ہے." بچوں کی بڑھتی ہوئی مدت کے دوران ٹرم کی زندگی آپ کو ڈھونڈ سکتی ہے یا آپ قرض کی ادائیگی کر رہے ہیں. مثالی طور پر، اصطلاح کے اختتام پر آپ کو اب زندگی کی انشورینس کی ضرورت نہیں ہے.

کولوراڈو کے فورٹ کولینس میں ایک مستند مالیاتی منصوبہ بندی، جیسن اسپنر کہتے ہیں کہ ابھی تک بعض لوگ ہمیشہ مستقل پالیسیوں میں بات کرتے ہیں. پالیسی کے اندر نقد رقم کی تعمیر اپیل کر سکتی ہے، لیکن فیس اور ایجنٹ کے کمیشن کی واپسیوں پر کھا جاتا ہے. مستقل پالیسی میں پیسے ڈالنے کی بجائے ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں زیادہ سے زیادہ بچت. وہ کہتے ہیں کہ اگر طویل عرصے سے سرمایہ کاری کرنے کے لئے پیسہ باقی ہے تو، کم لاگت انڈیکس فنڈ شاید زندگی کی انشورنس سے بہتر واپسی پیدا کرے گا.

اسپینر کا کہنا ہے کہ "زیادہ تر معاملات میں پرانی بات یہ ہے کہ 'اصطلاح خریدنے اور فرق کی سرمایہ کاری کرنا' سمجھتا ہے.

مستقل زندگی کی انشورنس ان لوگوں کے لئے ایک اہم اسٹیٹ منصوبہ سازی کا آلہ ہوسکتا ہے جو زندگی بھر کے مالی انحصار، جیسے مخصوص ضروریات کے ساتھ بچے، یا جن کی جائیداد وارثوں کے لئے ٹیکس لینے کے لئے کافی بڑا ہے. (ایک فرد کے لئے صرف 11.18 ملین ڈالر اور 22.36 ملین ڈالر کے مقابلے میں صرف 2018 میں وفاقی اسٹیٹ ٹیکس کے تابع ہیں.)

خریداری بند کرنا

زندگی کی انشورنس خریدنے کے لۓ یہ آسان ہے کہ آپ کی موت دوسروں پر کیسے اثر انداز کرے گی. اوولیو، کلیلینڈ میں تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی مائیکل کیلیے کا کہنا ہے کہ "لیکن یہ بہت خطرناک قمار ہے، خاص طور پر اگر آپ کے چھوٹے بچے ہیں."

قیمت کے بارے میں کیا خیال ہے؟ یہ آپ کے مقابلے میں سستا ہو سکتا ہے. انڈسٹری گروپوں لائف ہپسس اور لیمرا کی طرف سے 2018 کے ایک مطالعہ کے مطابق، زیادہ سے زیادہ صارفین اصطلاحات کی زندگی انشورنس کی قیمت تین گنا سے زائد ہیں. مطالعہ تقریبا 2،000 بالغوں کے سروے پر مبنی تھا جو گھریلو مالی فیصلے کرنے والے ہیں. مطالعہ کا کہنا ہے کہ ایک صحت مند، 30 سالہ نونچرمر کے لئے ایک 20 سالہ، 250،000 ڈالر کی زندگی کی زندگی کی پالیسی کی اصل قیمت ایک سال 160 ڈالر ہے.

بہترین شرحوں کو تلاش کرنے کے لۓ کم سے کم چند کمپنیوں کی قیمتوں کا موازنہ کریں.

مفت زندگی کی انشورنس پر کام پر چلنا

اسپینر کا کہنا ہے کہ کام کے ذریعہ زندگی کی انشورنس کے فوائد شاید ان لوگوں کے لئے کافی نہیں ہیں جو ان کے عہد پر منحصر ہیں.

یہ کوریج عام طور پر ایک سے دو بار آپ کی سالانہ تنخواہ ہے - ایک روٹیبلر کے نقصان کے بعد ایک خاندان کو برقرار رکھنے کے لئے کافی نہیں ہے. ایک اور خرابی: عام طور پر کوریج ختم ہو جاتی ہے جب ملازمت کمپنی چھوڑ جاتی ہے.

اگر آپ کو انشورنس انشورنس کی ضرورت ہے تو اپنی اپنی پالیسی خریدیں اور کام سے مفت فوائد پر بونس سمجھیں.

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.