زیادہ پیسہ، مزید مسائل: جب آمدنی سے آمدنی بڑھتی ہے

کیلیفورنیا کے کاروباری ادارے جان رامپٹن نے اس بات کا حوصلہ افزائی کیا جب ان کی تنخواہ ایک سال 45،000 ڈالر سے بڑھ کر 60،000 ڈالر تھی.

اس نے کس طرح منایا؟ انہوں نے بی ایم ڈبلیو خریدا.

پالو الٹو سے 32، رامٹن کہتے ہیں، "ہر بار جب میں ایک تنخواہ ٹکرانا چاہتا ہوں، تو مجھے اسے خرچ کرنے کی ایک وجہ مل جائے گی." "یہ عمل تقریبا تین سال تک ہوا."

اکثر جب صارفین کی آمدنی میں اضافہ ہوتا ہے تو، ان کے ساتھ ساتھ قرض بڑھتا ہے. موجودہ قرض کو بچانے یا ادا کرنے کی بجائے، وہ بھی ایک ہنگامی فنڈ یا دیگر مالیاتی بیک اپ کے بغیر پےچک کرنے کے لئے ہمیشہ گہرے، ہمیشہ رہنا پےچک کھاتے ہیں. اگر آپ تسلیم کرنے میں ناکام ہو رہے ہیں، جانتے ہیں کہ آپ رجحان کو ریورس کر سکتے ہیں اور زیادہ محفوظ مالی مستقبل کے لئے بچت شروع کر سکتے ہیں.

یہاں، ریمپٹن اور دو دیگر کا اشتراک ہے کہ وہ اپنے آمدنی کے ساتھ ساتھ اپنے قرض میں اضافہ کیسے روکتے ہیں - اور آپ کیسے کر سکتے ہیں.

بڑا تنخواہ، مزید اخراجات

آٹھ سال پہلے، رامٹن خواب دیکھ رہا تھا. اس نے 9 سے 5 کام اچھا کام کیا، ایک اچھا گھر میں رہتا تھا اور بی ایم ڈبلیو کو نکال دیا. لیکن وہ "میں چیکچک میں لفظی رہنما رہ رہا تھا،" وہ کہتے ہیں.

جان رامٹن نے اپنے بی ایم ڈبلیو میں فورڈ فکسس کے حق میں اپنا بجٹ کاٹنے اور قرض ادا کرنے کے لئے تجارت کیا.

ریمپٹن کے لئے، ہر قلمی کا معاملہ مساوی ہے کیونکہ وہ لائن کے قریب اتنا رہتا تھا. چار سالوں کے لئے، انہوں نے اپنے کریڈٹ کارڈ پر صرف کم از کم ادائیگی کی، صرف توازن کو ڈھونڈنے کے لئے کم نہیں کیا گیا تھا - ان کی ادائیگی تمام دلچسپی کے لۓ تھے.

جب اس نے اس مسئلے کی گہرائی کو محسوس کیا، تو وہ ایک بجٹ بناتے ہوئے شروع ہوگئے، اور اس نے اسے پھنس لیا. اس کے بعد انہوں نے اپنے بی ایم ڈبلیو کو فروخت کیا اور صرف دو ماہ میں قرض ادا کر دیا.

اس فیصلے نے اسے سو فیصد ڈالر قرض کی ادائیگی، انشورنس، گیس اور بحالی میں ایک مہینہ بچایا. پھر ریمپٹن اس گھر سے باہر چلے گئے جسے وہ کرایہ پر لے کر چند دوسرے لڑکوں کے ساتھ لے جا رہے تھے.

اس کے نتیجے میں، وہ جلد ہی ہر مہینے میں تقریبا 2،500 ڈالر باقی تھے.

انہوں نے کہا کہ "میں نے اس پیسہ کو لے لیا اور اسے خود کو ریستوران لیا." "میرے بلوں کو ادا کرنے کے بعد میں نے بلاگنگ شروع کر دیا، کاروباری اداروں اور ضمنی منصوبوں کو شروع کیا." ریمپٹن ابتدائی آغاز کے بانی ہے، جو انوائس اور ٹائم ٹریکنگ سافٹ ویئر فراہم کرتا ہے.

اس کے بعد سے، رامپٹن نے اپنے بجٹ کے بارے میں زیادہ تبدیل نہیں کیا ہے، اگرچہ وہ شادی شدہ ہے اور اس کے پاس ایک بچے ہے.

انہوں نے کہا کہ "اگرچہ میں نے سالوں سے زیادہ بہت زیادہ کام کیا ہے، اگرچہ ہمارا رویہ اب بھی اسی طرح ہے." "اس نے میری زندگی بہت بہتر بنا دی ہے. اس نے میری شادی بہت بہتر بنا دی ہے. اب ہم سانس لے سکتے ہیں. میں ابھی بھی یاد کرتا ہوں جس دن میں نے اپنا سارا قرض ادا کیا. میں کبھی واپس نہیں جانا چاہتا."

قرض ادا کرنے کے لئے زیادہ رقم بنائیں

مالیاتی کوچ کے طور پر ایک کیریئر کے لۓ $ 40،000 سے زائد ڈالر میں میلا تھامس کے بدمی روڈ نے ایک ایلٹن جان کنسرٹ کے ساتھ شروع کیا.

2007 میں، اس نے محسوس کیا کہ وہ میڈیسن اسکوائر گارڈن میں راک سٹار کی 60 ویں سالگرہ کا شو میں شرکت نہیں کر سکے. ایک پرجوش پرستار، تھامس دل کی بات تھی. لیکن وہ اور اس کے شوہر، جیک، پےچک کے لئے پےچک رہ رہے تھے، ان کی حدود کے قریب بچت اور چھ کریڈٹ کارڈ میں پیسے نہیں.

تھامس، اب 42 اور جنوب مشرقی شمالی کیرولینا میں رہنے والے، رہائش پذیر ماں کی ماں تھی اور اس وقت ان کے حل کو مزید پیسہ کمانے کے لئے یاد رکھنا تھا.

میلیسا تھامس ایلٹن جان کے پیانو میں بیٹھے ہیں. بجٹ اور بچت کے ذریعہ، وہ نیویارک شہر میں اپنے کنسرٹ میں جا سکتے تھے. / فوٹو نیزہ میلا تھامس

وہ کہتے ہیں "میں تھوڑی دیر سے براہ راست سیلز کمپنی کے ساتھ کام کرتا ہوں." "جیک کو فروغ دیا گیا اور اضافہ ہوا، اور میں نے اضافی پیسہ کمانے کے لئے میں نے عجیب کام کیے." جوڑے نے کبھی بھی کریڈٹ کارڈوں کا استعمال نہیں کر دیا، تاہم، ان کے خیال میں وہ جلد ہی کم از کم ادائیگی سے زیادہ ادا کرنے کے لئے کافی پڑے گا.

لیکن انہوں نے اپنا قرضہ بڑھانے کے لئے جاری رکھا کیونکہ وہ زیادہ پیسہ کماتے تھے، کبھی بھی کم از کم ادائیگیوں سے زیادہ نہیں بنا رہے تھے کیونکہ وہ بھی قرض سے بڑھتے تھے.

"میں نے محسوس کیا جیسے ہم آگے آگے نہیں نکل سکیں اگرچہ ہم زیادہ پیسہ کماتے رہے، اور اس وجہ سے کہ ہم بہتر نہیں جانتے، ہم نہیں جانتے کہ کیوں."

تھامس کے موڑ پوائنٹ کرسمس 2009 تھا، جب وہ اور جیک کرسمس کے وقت اپنے دو بیٹوں، 5 اور 4 سال کی عمر کے لئے کریڈٹ پر ڈالے تھے.

وہ کہتے ہیں، "آن لائن خریداری کرتے وقت میں میرے سامنے تین کریڈٹ کارڈ آؤٹ تھے." "ہم تقریبا تمام کریڈٹ کارڈز پر زیادہ سے زیادہ تھے، لہذا مجھے تھوڑا سا خریدنا تھا، ایک دوسرے پر تھوڑا سا. کمپیوٹر پر بیٹھ کر اس لمحے میں تھا، مجھے احساس ہوا کہ یہ رویہ روکنا پڑا."

جوڑے نے جنوری 1، 2010 کو صارفین کے قرض میں $ 43،500 کے ساتھ مالیاتی ماہر ڈیو رامسی کی مالی امن یونیورسٹی کے پروگرام کے بعد شروع کیا. سب سے پہلے، انہوں نے اپنے کریڈٹ کارڈ استعمال کر دیا. انہوں نے بجٹ کے ذریعے قرض ادا کرنے اور زیادہ سے زیادہ بچانے کے لئے ایک منصوبہ بنایا. انہوں نے ستمبر 2013 میں اپنے صارفین کو قرض ادا کیا، اور دسمبر 2014 میں، تھامس نے نیویارک شہر میں کنٹنٹ میں ایلٹن جان کو دیکھنے کے لئے ایک پرواز، ہوٹل اور ٹکٹوں کے لۓ کافی بچت کی.

تھامس اب ایک مالی کوچ ہے اور دوسرے لوگوں کی مدد کرتا ہے جو ان کی مالی حالتوں کو بہتر بنانے اور بہتر بنانے میں مدد کرتی ہے.

تھامس 'اسی صورتحال میں دوسروں کو مشورہ دیتے ہیں؟ "ممکن حد تک ممکن حد تک جتنا جاننا اور موجودہ قرض ادا کرنے یا بچانے کے لئے اضافی آمدنی کا استعمال کریں."

ان کی تنخواہ اور ان کے قرض کو بلند کرنا

نوریڈور، کولوراڈو اور اس کے شوہر، جان جان کے 48 سالہ چھوٹے کاروباری مالک، خیال کرتے ہیں کہ جب ان کی شادی ہوگئی تو اس نے اس کی بنا پر ایک سال بعد ان کے خاندان کے کاروبار کو بدل دیا.

وہ کہتے ہیں "ہم نے فوری طور پر خود کو بلند کیا." "اس کے ساتھ ہم نے سوچا کہ یہ کچھ ریل اسٹیٹ خریدنے اور میرا شوہر کے گھر کو خریدنے کا ایک اچھا خیال ہوگا."

اگلے چار سالوں میں، جوڑے نے قرض میں $ 500،000 سے زائد قرضوں کی ادائیگی کی، ان کی سالانہ آمدنی تقریبا چار گنا.

کرسٹین اور جان اویل نے 7 1/2 سال سے زائد $ 500،000 سے زائد قرض ادا کیا. / تصویر کرسٹین Odle کی

اویل کا کہنا ہے کہ "ہم دونوں محسوس کرتے ہیں جیسے جیسے ہم آٹا میں 'رولن' تھے کیونکہ ہم دونوں سے زیادہ پہلے ہی تھے. لیکن جوڑے کو کوئی حفاظتی نیٹ نہیں تھی.

اگست 2001 میں، جان نے ریمسی کو سی این این پر گفتگو کیا، اور اس نے احساس کیا کہ جوڑے کے خرچ کی عادات اپنی زندگی کی منصوبہ بندی کو ناکام بنا سکتے ہیں. انہوں نے فوری طور پر رمسئی کے پروگرام کے لئے دستخط کیے اور جلد ہی کلاسوں کو سہولت شروع کردی.

اس نے جوڑے کو اپنا قرض ادا کرنے کے لئے 7 1/2 سال لیا، اور وہ کہتے ہیں کہ اس کی وجہ سے وہ بہت خوش ہیں. جب اس نے پوچھا کہ اب وہ اپنے قرض پر کیسے نظر رکھتا ہے، اویل نے جواب دیا کہ آنکھوں کو رکھنے کے لئے کچھ بھی نہیں ہے.

وہ کہتے ہیں "یہ آسان ہے". "اگر ہمارے پاس رقم نہیں ہے تو، ہم ایسا نہیں کرتے. ہم نے فعال طور پر بڑی خریداری کے لئے بچا … اور ایک بہت بڑا ہنگامی فنڈ ہے کیونکہ ہم دونوں خود کار طریقے سے ہیں. صرف اس وجہ سے کہ آپ کی آمدنی بڑھ جاتی ہے اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کی طرز زندگی کو مناسب طریقے سے عمل کرنا ہوگا."

اونیل اب اپنے افراد کو، کارپوریشنز اور چھوٹے کاروباروں کے لئے مالیاتی فلاح و بہبود میں مہارت دینے والے اپنے کوچنگ کاروبار چلاتے ہیں.

تم کیا کر سکتے ہو

اگر آپ یہ سمجھتے ہیں کہ آپ کے آمدنی کے ساتھ آپ کے قرض میں اضافہ ہوا ہے تو، اپنے ماہانہ اخراجات کو کم کرنے کے طریقے تلاش کریں اور اگر آپ پہلے سے ہی نہیں ہیں تو ایک بجٹ بنائیں. اگر آپ کے پاس کریڈٹ کارڈ کا قرض ہے، تو اس بارے میں سوچو کہ یہ آپ کی لاگت کتنی ہے اور اپنے کریڈٹ کارڈ کا استعمال نہیں کرتے جب تک کہ آپ کے بیلنس ادا نہیں کیے جاتے ہیں.

اگر آپ اپنی پہلی یا دوسری نوکری میں ہیں تو، اپنے ہنگامی فنڈ، ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس اور دیگر بچت کے اہداف میں صحت مند شراکت بنانے کا یقین رکھو. جب آپ کی آمدنی ٹکرا جاتی ہے، تو اس کی خواہشات پر خرچ کرنے سے قبل ان کو پہلے رقم بھیجیں.

سب سے زیادہ اہم بات، اگلے وقت جب آپ تنخواہ اٹھاتے ہیں، اس کے ساتھ ساتھ جانے کے لۓ زیادہ قرض شامل کرنے کی کوشش کریں. ایک اعلی آمدنی آپ کو ضرورت کی چیزوں کو برداشت کرنے میں مدد دے گی، لیکن اپنے اضافی نقد خرچ کرنا چاہتی ہے مستقبل میں اپنے مالی اہداف تک پہنچنے میں مشکل ہوسکتا ہے.

بیوقوف سے زیادہ اوسط کریڈٹ کارڈ قرض راکشس دلچسپی پیدا کر سکتا ہے، ایک بار ایک ماہ کس طرح ایک جوڑے نے حقیقت کا سامنا کیا اور کریڈٹ کارڈ قرض ادا کیا جو میں چاہتا ہوں میں قرض کے بارے میں جانتا ہوں: 4 لوگ سیکھے گئے سبق سیکھتے ہیں

بین لتھ نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: benluthi .

iStock کے ذریعے تصویر.