کریڈٹ بلڈنگ مینجمنٹ کے راستے کریڈٹ بلڈنگ

تین بڑے کریڈٹ بیورو صارفین کے مالی فوائد کے تفصیلی ریکارڈ رکھتی ہیں، جو کریڈٹ سکور کے لئے بنیاد فراہم کرتی ہیں. لیکن وہ ایسے لوگوں کی مدد کرنے کے لئے بھی کام کررہے ہیں جنہوں نے ابھی تک کریڈٹ کی تاریخ نہیں کی ہے اور اس کا مقابلہ نہیں کیا جا سکتا.

کریڈٹ بیورو مرکزی ادارہ مالیاتی شعبے میں "کریڈٹ پوشیدہ" یا "ناقابل قابل" صارفین کو لانے کے لئے غیر منافع بخش تنظیم کریڈٹ بلڈنگز الائنس کے ساتھ قریبی کام کررہے ہیں.

کون 'پوشیدہ' یا 'ناقابل اعتماد' ہے؟

2015 میں، صارفین کی مالی تحفظ بیورو نے ایک رپورٹ جاری کی:

• 10 امریکی بالغوں میں سے ایک "کریڈٹ پوشیدہ." اس کا مطلب یہ ہے کہ 26 ملین صارفین کو ملک بھر میں کریڈٹ رپورٹنگ کمپنیوں میں سے ایک کے ساتھ کریڈٹ کی تاریخ نہیں ہے.
• ایک اضافی 19.5 ملین "ناقابل اعتماد" کریڈٹ فائلوں کو یا تو پتلی فائلوں کو ناکافی کریڈٹ کی تاریخ (9.9 ملین) یا اسٹائل فائلوں کے ساتھ ہے جو ابھی تک کسی بھی کریڈٹ کی تاریخ نہیں ہے (9.6 ملین).
• مجموعی طور پر، 45 ملین افراد ہیں جو کریڈٹ تک رسائی سے محروم ہوسکتے ہیں کیونکہ ان کے پاس کریڈٹ کے ریکارڈ نہیں ہیں جو اس کی مدد کرسکتے ہیں.

اس کا مطلب یہ ہے کہ امریکی آبادی کا تقریبا 20٪ آبادی مالیاتی خدمات تک رسائی حاصل کرنے میں جدوجہد کر رہی ہے جس میں ہم میں سے بہتری کے لۓ لے جاتے ہیں.

جبکہ بہت سے عوامل ان لوگوں کو روایتی بینکوں کے ساتھ بات چیت سے روکنے کے لئے، ایک اہم رکاوٹ ایک کریڈٹ پروفائل کی کمی نہیں ہے. لیکن یہ وہ ہے جہاں پکڑنے والے کا سامنا کرنا پڑا 22: کریڈٹ پروفائل کے بغیر، وہ قرض کی مصنوعات تک رسائی نہیں حاصل کرسکتے ہیں، لیکن قرض کی مصنوعات تک رسائی کے بغیر، وہ کریڈٹ پروفائل نہیں بنا سکتے. (اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ آپ کے پاس کریڈٹ پروفائل ہے یا اس میں کیا ہے، تو آپ بیوکوف سے مفت کریڈٹ رپورٹ حاصل کرسکتے ہیں.)

کریڈٹ بلڈرز الائنس کیا ہے؟

خوش قسمتی سے، بہت سے تنظیمیں غیر محفوظ کمیونٹیوں کے لئے روایتی بینکنگ خدمات لانے کی کوشش کر رہی ہیں. ایک مثال سی بی اے ہے، جو بڑے کریڈٹ بیورو اور غیر منافع بخش تنظیموں کے درمیان ایک پل کے طور پر کام کرتا ہے جو لوگوں کو جو بینکنگ کی خدمات تک مکمل رسائی حاصل کرنے میں مدد نہیں کرتا ہے.

سی بی اے کے ایگزیکٹو ڈائریکٹر درارا ڈوگے نے کہا: "ہم 2006 میں قائم کئے گئے تھے اور ان غیر ذخیرہ اداروں کے ساتھ کام کرتے ہیں جو کمیونٹی میں لوگوں کے لئے کم آمدنی رکھتے ہیں." ​​اس وقت، اس میں سے بہت سے ادارے نہیں تھے وہ کہتے ہیں کہ ان کے گاہکوں کی کریڈٹ سرگرمی کی اطلاع دیں، جس سے اپنے گاہکوں کو کریڈٹ اسکور بنانے میں مدد ملے گی. "کریڈٹ بیورو غیر منافع بخش کے ساتھ تعلقات رکھنے میں دلچسپی نہیں رکھتے تھے. CBA [ان اداروں] کی مدد سے A سے Z کی رپورٹنگ کے عمل میں مدد ملتی ہے."

بیشتر ادارے سی بی اے کام کرتا ہے جو کمیونٹی کی ترقی کے مالیاتی ادارے ہیں. یہ چھوٹا قرض دہندہ کمیونٹیوں میں کام کرنے کے لئے قرضوں سمیت، مالی خدمات فراہم کرنے کے لئے، لوگوں کو جو کہ دوسری صورت میں ان تک رسائی حاصل نہیں کر سکیں گے. کریڈٹ بلڈنگز الائنس کو دو بنیادی خدمات اس کے اراکین کے اداروں میں پیش کرتی ہیں: CBA رپورٹر اور سی بی اے تک رسائی.

CBA رپورٹر: اس سے چھوٹے قرض دہندگان کو قرض دہندگان کی ادائیگی کی معلومات کریڈٹ بیورو میں پیش کرتی ہے. جیسا کہ دوگے نے وضاحت کی ہے، بہت سے مائکروالڈرز کو بڑے کریڈٹ بیورو کے ساتھ کام کرنے کے وسائل نہیں ہیں. لیکن سی بی اے کے ذریعے کام کرنے سے، وہ اپنے گاہکوں کے لئے کریڈٹ کی رپورٹوں کو قائم کرنے میں مدد کرسکتے ہیں، ایک اہم مرحلہ جو مستقبل میں روایتی بینکوں کے ساتھ غیر محفوظ قرض دہندگان کی حیثیت رکھتا ہے.

CBA رسائی: اس سے سی بی اے شراکت داروں کو گاہک کی کریڈٹ رپورٹوں کو نکالنے کی اجازت دیتا ہے. چھوٹے قرضے اور غیر منافع بخش اکثر صارفین کو مالی تعلیم فراہم کرتی ہیں؛ ایک کریڈٹ رپورٹ تک رسائی حاصل کرنے والے انفرادی کریڈٹ کے اہداف کو ترتیب دینے اور ترقی سے باخبر رکھنے کے بارے میں ایک دوسرے کے ساتھ تعلیم اور کسٹمر کے کام میں مدد کرتا ہے

کہاں کریڈٹ بیورو میں آیا

غیر منافع بخش تنظیموں کے ساتھ سی بی اے کا کام بڑے کریڈٹ بیوروز کی شراکت پر منحصر ہے. دسمبر 2016 تک، سی بی اے رپورٹر اور سی بی اے تک رسائی میں تین اہم کریڈٹ بیوروز شرکت کر رہے تھے. اس کا مطلب یہ ہے کہ سی بی اے کے اراکین کو قرض دہندہ کی ادائیگی کی معلومات کی رپورٹ اور کسٹمر کریڈٹ کی معلومات کو استحکام، ماہرین اور ٹرانس یونین سے لے جا سکتا ہے.

اس کے علاوہ، سی بی اے کریڈٹ عمارت کے ساتھ گاہکوں کی مدد کرنے کے لئے غیر منافع بخش تربیت کرتی ہے اور کرایہ رپورٹنگ ایجنسیوں کے ساتھ سستی ہاؤسنگ ایجنسیوں سے رابطہ قائم کرنے کے لئے کام کر رہی ہے. اس سے رہائشیوں کو ایک نئی راہ میں اپنا کریڈٹ بنایا جا سکتا ہے؛ حال ہی میں، زیادہ تر کرایہ کاروں نے اپنے کریڈٹ پروفائلز میں ہاؤسنگ کی ادائیگی کو شامل کرنے کیلئے تقریبا ناممکن تھا.

بیو اوسیا ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:BeverlyOShea. بیوقوف والیٹ کے مصنف لینڈی کونسنکو نے اس مضمون میں حصہ لیا.

20 مارچ، 2017 کو اپ ڈیٹ