کریڈٹ سکور کمپنیاں لازمی طور پر گاہکوں کو 17.7 ملین ڈالر کی رقم کی واپسی کی ضرورت ہے

صارف کے مالیاتی تحفظ بیورو نے ملک میں تین سے زیادہ کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کو جرمانہ قرار دیا ہے جنہوں نے صارفین کو فروخت کیا ہے. ٹرانونیوئن اور ایوسیفیکس کو ایک مشترکہ $ 17.7 ملین رقم میں واپسی اور 5.5 ملین ڈالر جرمانہ ادا کرنے کا حکم دیا گیا تھا.

سی ایف پی بی کے ترجمان سم گلفورڈ نے منگل کو بتایا کہ کریڈٹ بیوروز دونوں 2010 کے دوڈ فرینک کے مالیاتی اصلاحاتی قانون کے حصوں کی خلاف ورزی کرتے ہیں.

• اسکورز کی غلطی کرتے ہوئے انہوں نے صارفین کے طور پر کریڈٹ فیصلوں میں عام طور پر استعمال کیے جاتے ہیں. زیادہ تر قرض دہندگان کو ایک FICO سکور کے کچھ مختلف قسم کا استعمال کرتے ہیں. ٹرانونیوئن سے خریدا اسکور والے صارفین وینٹیسسورس تھے، جو تقریبا ایف آئی او او کے اسکور کے طور پر بڑے پیمانے پر استعمال نہیں ہوتے ہیں. ایوسفیکس نے اپنی ملکیتی مساوات کریڈٹ اسکور کو فروخت کیا. سی ایف پی بی نے کہا کہ نہ ہی بیورو نے اپنے پیشکشوں میں "واضح اور واضح" اعلانات فراہم کیے ہیں.
• مفت یا $ 1 کے لئے سکور پیش کرتے ہیں اور اس کے بعد صارفین کو دوبارہ بار بار چارج کے ساتھ سائن اپ کرتے ہیں، عام طور پر کم سے کم $ 16 ایک مہینے، جو "واضح طور پر نہیں اور واضح طور پر افشا" تھا.

گلفورڈ نے مزید بتایا کہ، اس کے علاوہ، گلفورڈ نے کہا کہ، Equifax سالانہ کریڈٹ ریپورتورٹ میں سالانہ کریڈٹ ریپورتورٹ میں کریڈٹ اسکورز کے لئے اشتھارات داخل کیے گئے ہیں- مفت کریڈٹ رپورٹس کا ایک مرکزی ذریعہ - اس طرح سے صارفین کو اشتہارات دیکھنے کے بغیر اپنی مفت کریڈٹ رپورٹوں تک رسائی نہیں مل سکی. انہوں نے کہا کہ یہ منصفانہ کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ کی خلاف ورزی ہے.

گلفورڈ کے مطابق، تقریبا 700،000 ٹرانس یونین کے صارفین متاثر ہوئے تھے، جولائی 2011 تک واپس ڈیٹنگ. انہوں نے ایونیکس کے لئے کسٹمر نمبروں کو فوری طور پر نہیں بنایا، لیکن کہا کہ متاثرہ مدت 21 جولائی، 2011 سے 20 مارچ، 2014 تک تھا.

دونوں کمپنیوں کو کریڈٹ سے متعلق مصنوعات کی لاگت کا اظہار کرنے کا حکم دیا گیا تھا اور انہیں کس طرح بل کیا جائے گا؛ صارفین کو سروس منسوخ کرنے کے لئے ایک آسان طریقہ کار فراہم کریں؛ اور واضح طور پر ظاہر ہوتا ہے کہ سکور یہ ہے کہ قرض دہندگان کے فیصلے کے لۓ قرض دہندگان یا دیگر تجارتی صارفین کی طرف سے استعمال ہونے والے ایک ہی اسکور ہونے کا امکان نہیں."

مساوات اور ٹرانس یونین کے حکم کے مطابق تعمیل کے لئے ایک منصوبہ بندی کرنے کے لئے 60 دن ہیں؛ اس کے بعد صارفین کو رقم کی واپسی حاصل کرنے کے بارے میں مطلع کیا جائے گا.

مفت کریڈٹ سکور کا اضافہ

صارفین کو اکثر معاملات میں اسکور کے لئے ادائیگی کرنا پڑا تھا. آج، مفت کریڈٹ کے اسکور ذاتی طور پر ذاتی فنانس کی ویب سائٹس اور بینکوں اور دیگر مالیاتی ادارے کی طرف سے پیش کیے جاتے ہیں جو کسٹمر کی وفاداری اور دوبارہ دورہ بنانے کی کوشش میں ہیں.

زیادہ تر مفت اسکور ایک وینٹیک سکور ہیں - FICO کی بجائے تین اہم کریڈٹ بیورو کے ذریعہ مشترکہ طور پر تیار کیے گئے ہیں. مثال کے طور پر بیوکوف، ٹرانسیوئن کریڈٹ رپورٹس سے اعداد و شمار کے حساب سے ایک مفت وینٹیکچر 3.0 کو پیش کرتا ہے. تاہم کچھ بینکوں اور کریڈٹ کارڈ کے اجراءین، اپنے گاہکوں کو آزاد FICO سکور پیش کرتے ہیں.

FICO اور VantageScore آپ کی کریڈٹ رپورٹوں میں معلومات سے حساب کی جاتی ہے، اور آپ کو وقت پر ادائیگی کرتے ہیں اور آپ کی کریڈٹ کی حدود سے اچھی طرح سے توازن برقرار رکھنے کے بارے میں بہت اثر انداز ہوتا ہے. چونکہ دونوں ذرائع سے اسکور ٹنڈیم میں منتقل ہوتے ہیں، ماہرین نے عام طور پر یہ سفارش کی ہے کہ صارفین کو ایک مفت سکور استعمال کریں - اسی سکور، مسلسل - اگر مقصد صرف اس کی نگرانی یا کریڈٹ بنانا ہے.

لیکن سکور کا ذریعہ معاملہ زیادہ ہوتا ہے جب بڑے مالی فیصلے جیسے رہن کی منظوری دی جاتی ہے.

ایک تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی اور بیوکوف کالمسٹسٹ لیز ویسٹن کہتے ہیں کہ یہ الجھن میں لینا آسان ہے: "لوگ اکثر یہ سمجھ نہیں سکیں گے کہ وہ جو اسکور دیکھتے ہیں وہ ضروری طور پر قرض دہندہوں کے ذریعہ استعمال نہیں ہوتے ہیں. زیادہ تر قرض دہندگان کو FICO کریڈٹ اسکور فارمولا کے کچھ ورژن کا استعمال کرتے ہیں، لیکن FICO بہت سے مختلف ورژن اور تکرار میں آتے ہیں. FICO سکور کی مختلف نسلیں ہیں اور مختلف صنعتوں کے لئے فارمولا نے کریڈٹ کارڈ جیسے کریڈٹ کارڈ یا آٹو قرضوں کو ٹھوس بنایا ہے.

ویسٹن کا کہنا ہے کہ ایسے وقت ہوتے ہیں جب یہ ایک مخصوص FICO سکور کے لئے ادا کرنے کے لئے سمجھتا ہے. "اگر آپ بڑے قرض کے لئے مارکیٹ میں ہیں جیسے رہن یا آٹو قرض، آپ کو اپنے کھلے جگہ کا واضح خیال حاصل کرنے کیلئے اپنے FICO.com سے مناسب FICO خریدنے پر غور کرنا چاہئے."

بیو اوسیا ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:BeverlyOShea.