کریڈٹ اسکور کی تعریف اور مثال

یہ کیا ہے:

کریڈٹ سکور FICO سکور سے مراد ہے، جو میلے اسحاق کارپوریشن کی طرف سے پیدا کی گئی ہے اور ایک فرد کی کریڈٹورٹی کی پیمائش ہے. یہ شخص کی کریڈٹ رپورٹ پر معلومات کا ایک ریاضیاتی خلاصہ ہے. نوٹ کریں کہ یہ ایک کریڈٹ رپورٹ کے طور پر نہیں ہے؛ بجائے، کریڈٹ سکور کریڈٹ کی رپورٹ میں معلومات پر مبنی ہے.

یہ کیسے کام کرتا ہے (مثال):

کریڈٹ اسکور 300 سے 850 تک ہوتی ہے. ایک شخص کا سکور زیادہ ہے، وہ زیادہ کریڈٹیٹی ہے. منصفانہ اسحاق کے مطابق، میڈیسن FICO سکور 723 ہے. بہترین شرح 740 سے زائد FICO سکور کے ساتھ قرض دہندگان پر جاتے ہیں، لیکن یہ ایک عامی ہے. FICO- سکور الورجیتھم کئی چیزوں کو سمجھتا ہے.

• ادائیگی کا تاریخ اکاؤنٹس 35 فیصد سکور کے لئے ہے. اس میں یہ بھی شامل ہے کہ آیا شخص نے دیر سے ادائیگی کی ہے، ان ادائیگیوں کو کس طرح دیر سے، ماضی سے متعلق ادائیگیوں کی تعداد، وقت اور اسی طرح کے عوامل پر ادا کردہ اکاؤنٹس کی تعداد.
• اکاؤنٹس کے حساب سے اکاؤنٹس 30 فیصد اسکور کے لئے. اس میں یہ بھی شامل ہے کہ اس شخص کو اپنے مختلف اکاؤنٹس، بیلنس کے ساتھ اکاؤنٹس کی تعداد، دستیاب کریڈٹ کی رقم جو شخص استعمال کررہا ہے، اپنے اصل قرض کی رقم اور اسی عوامل میں بیلنس کا تناسب.
• لمبائی شخص کی کریڈٹ کی تاریخ کا اسکور 15 فیصد ہے.
• سکور کے 10٪ کے لئے نئے کریڈٹ اکاؤنٹس کی رقم. اس میں حال ہی میں کھلی ہوئی اکاؤنٹس کی تعداد، حالیہ کریڈٹ انکوائریز کی تعداد، اس وقت سے جب شخص کسی اکاؤنٹ کو کھولتا ہے، آخری منفی سرگرمی کا وقت (جیسے دیر کی ادائیگی) اور اسی طرح کے عوامل.
• کریڈٹ کی اقسام استعمال شدہ اکاؤنٹس 10٪ سکور کے لئے.

ان لوگوں کے لئے وزن مختلف ہوسکتا ہے جو کریڈٹ طویل عرصے سے استعمال نہیں کررہے ہیں.

یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ کریڈٹ سکور صرف کریڈٹ رپورٹس پر تین بڑے کریڈٹ بیورو (ماہرین، ٹرانس یونین اور ایوسیفیکس)، لہذا یہ ممکن ہے کہ کسی شخص کو تین مختلف کریڈٹ اسکور ملے. برابر کریڈٹ مواقع ایکٹ کے مطابق، میلہ اسکوک عمر، دوڑ، رنگ، مذہب، قومی اصل، جنس یا شادی کی حیثیت پر غور نہیں کرتا جب FICO سکور کی گنتی کرتے ہیں. تنخواہ، ملازمت کا عنوان، آجر، جہاں قرض دہندہ رہتا ہے، قرض دہندہ کے دوسرے قرض پر سود کی شرح اور روزگار کی تاریخ بھی حقیقت میں نہیں ہے. کریڈٹ سکورز بھی کریڈٹ مشاورت میں شرکت کی عکاسی نہیں کرتے ہیں.

کریڈٹ سکور آزاد نہیں ہیں، اگرچہ بہت سے معاملات قرض دہندہ ادا کرتے ہیں اور اس کے بعد کریڈٹ کے لئے درخواست کرتے ہیں جب وہ کریڈٹ کے لئے درخواست کرتے ہیں تو.

یہ معاملات کیوں ہیں:

کریڈٹ سکور شاید سب سے بڑے پیمانے پر استعمال اور بڑے پیمانے پر کریڈٹورٹی کی پیمائش کی پیمائش ہے. وہ بہت زیادہ کریڈٹ کی رقم پر اثر انداز کرتے ہیں جو کسی فرد کے لئے اہل ہوسکتا ہے اور اس کی کریڈٹ کے لئے وہ سود کی شرح ہے. کم کریڈٹ سکور کے ساتھ ایک شخص، مثال کے طور پر، قرض پر 10٪ ادا کرنا پڑا جس کے لئے کوئی شخص اعلی کریڈٹ سکور کے ساتھ صرف 6٪ ادا کرے گا. اس طرح، جب یہ گرگ، کار قرض اور دوسرے بڑے قرضوں کے لۓ آتا ہے، تو ایک اچھا کریڈٹ سکور ہزاروں افراد کو ہزاروں ڈالر بچاتا ہے.

تاہم، کریڈٹ سکور واحد عوامل نہیں ہیں جو قرض دہندگان کو اس بات کا فیصلہ کرتی ہے کہ کریڈٹ بڑھانے کا فیصلہ کیا ہے شخص. خاص طور پر، قرض دہندگان کو انفرادی طور پر آمدنی، روزگار کی تاریخ اور کردار (تین کریڈٹ اسکور میں عکاسی نہیں کی گئی چیزیں بھی) ان فیصلوں پر غور کرتے ہیں. اس کے باوجود، کریڈٹ سکور قرض دہندگان کو ایک شخص کی کریڈٹوری کے روزہ خلاصہ دیتے ہیں. انہوں نے قرض دینے کے عمل کو نفاذ اور برابر کرنے، قرض دہندہ کے لئے کم کاغذات بنانے، تیز قرض دینے کے عملوں کو آسان بنانے اور کم قرض دینے کی لاگت کی سہولیات کو بھی سہولت فراہم کرتے ہیں.

بہت سے لوگوں کو ان کی کریڈٹ کے اسکور پر کیا ہوگا اگر وہ کچھ کام نہیں کرتے ہیں تو کیا پیش کرے گا. الگورتھم جو کریڈٹ سکور کا حساب رکھتا ہے پیچیدہ اور ملکیت دونوں، مطلب یہ ہے کہ یہ بالکل مشکل ہے کہ وہ شخص جو شخص کسی کا سکور ہو گا تو اس کا کہنا ہے کہ وہ رہن کی ادائیگی پر دیر ہو چکی ہے. بالآخر، کریڈٹ سکور کو بہتر بنانا، عام طور پر چند تصورات پر مرکوز کرتا ہے: وقت پر بل ادا، بل پر موجودہ اور موجودہ رہنا، کریڈٹ کارڈ کو کم رکھنا، غیر ضروری کریڈٹ سے بچنے، نوجوان عمر میں بہت سے نئے کریڈٹ اکاؤنٹس کھولنے سے بچنے کریڈٹ اکاؤنٹس استعمال کرتے ہوئے غلطیوں اور منصفانہ طور پر اپنی کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال کرتے ہیں.