Riskier قرض دہندگان کے بعد جا رہے ہیں کریڈٹ کارڈ کے اجراء

امریکی صارفین کا قرض دوبارہ بڑھ رہا ہے، اور اس میں سے کچھ کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے ذیلی ذیلی قرض دہندہ کے لئے زیادہ محتاط مارکیٹنگ کی وجہ سے ہے.

یہ صرف ایک ہی وقت تھا جب امریکی صارفین نے اپنے پرانے طریقوں پر واپس چلے گئے. پانچ سالوں میں چلنے کے بعد، مالیاتی بحران شروع ہونے سے، امریکیوں کو ایک ہی اہم اور سبقت مند قرض دہندہ دونوں کے طور پر الگ کر دیا گیا تھا. وہ سب اپنے کریڈٹ کارڈ اور دیگر قرضوں کو ادائیگی کر رہے تھے. یہ رجحان تبدیل ہوگیا ہے.

اضافہ پر نیا کریڈٹ

2013 کے لئے، ماہرین کریڈٹ بیورو نے گھر ایوئٹی قرضے میں 46 فیصد اضافہ کیا، کریڈٹ کارڈ کی آبادی میں 19 فیصد اضافہ، آٹو قرضوں میں 19 فیصد اضافہ، اور نئے رہنما قرضوں میں 5 فیصد اضافہ ہوا. (اس میں بنیادی اور ذیلی قرض دہندگان دونوں شامل ہیں.)

گھر کے اکوئٹی قرضوں میں بڑے پیمانے پر اضافہ سے پتہ چلتا ہے کہ گھریلو اقدار اس جگہ پر واپس آ چکے ہیں جہاں گھریلو صارفین کو اس کے لۓ کافی مقدار میں ایوئٹی موجود ہے. یہ HELOC بیلنس میں ملٹیئر کمی کی ایک تبدیلی بھی ہے، جس میں گھر کی قیمتوں پر ریورس اثرات کی وجہ سے ہاؤسنگ بحران سے ہرا دیا گیا ہے.

نئے کریڈٹ کارڈ کی تشخیص اصل میں 2007 سے 2010 تک ڈرامائی کمی کے بعد اضافہ ہوا ہے، جب 12 ماہ کے اندر اندر کھلی ہوئی اکاؤنٹس کی تعداد دونوں کے اہم اور ذیلی قرضے کے قرضوں میں تقریبا 240 ملین سے 140 ملین تک پہنچ گئی. اب یہ تعداد 200 ملین سے زائد ہے. دو تہائی کی آبادیوں کے بنیادی اور بہتر صارفین کے پاس گئے، جس میں 90 + دن کی ضبط میں کثیر سال کی کمی کے بعد آئے، جس میں 14.5 فیصد اکاؤنٹس تھے اور 9.5 فی صد گر گئی تھیں. یہ 12 مہینوں کے اندر بند ہونے والے اکاؤنٹس کی تعداد میں منحصر تھا. وہ لوگ جو مالی بحران میں چلے گئے، پھر عام طور پر واپس آ گئے، اور دوبارہ گر رہے ہیں.

»مزید: قرض ادا کرنے کا طریقہ

subprime مارکیٹنگ پر لے لو

نتیجے یہ ہے کہ بینکوں نے ان تمام خراب قرضوں کے ذریعے کام کیا ہے، جو دوبارہ بازار میں تیار ہیں. دریں اثنا، نیو یارک فڈ اور ایوسفیکس نے رپورٹ کیا کہ نئے کریڈٹ کی آبادیوں کا ایک تہذیب ذیلی قرض دہندگان کے پاس گیا. یہ بینکنگ انڈسٹری کا اشارہ ہے جس سے زیادہ آمدنی پیدا ہو گی. صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو کی طرف سے سخت ریگولیٹری کی کوششوں کا خاتمہ ہے. اگر حکومتی ایجنسی کسی علاقے کے آمدنی کو کم کرتا ہے، تو بینک ایک دوسرے کے پیچھے جائیں گے. اس صورت میں، وہ ذیلی ذیلی قرض دہندہ کے بعد جا رہے ہیں.

سبپیم قرض دہندہ زیادہ سود کی شرح ادا کرتے ہیں اور بینکوں کے لئے زیادہ آمدنی پیدا کرتے ہیں، لیکن ڈیفالٹ کے زیادہ خطرے میں. کریڈٹ کی تلاش کرنے کے حوالے سے ذیلی طور پر ذیلی قرض دہندگان کے رویے کے ساتھ یہ الوداع. ذیلی ذہنی اور گہری ذیلی قرض دہندہ ہر سال تقریبا پانچ کریڈٹ ایپلی کیشنز کرتے ہیں، جبکہ وزیراعظم اور سپر اعظم قرض دہندہ اوسط تین سے زائد ہیں.

یہ صرف بری طرح ختم ہوسکتا ہے

امریکیوں کو خوشحالی کے راستے میں قرض دینے کے لۓ واپس آ گیا ہے. یہ ایک کثیر دہائی کے رجحان ہے جو صرف بری طرح ختم ہوسکتا ہے. ہاؤسنگ بوم کے دوران کریڈٹ کا معیار خراب ہوگیا، اور نظام کو ایک طرف سے اگلے تک خراب قرضوں کو گزرنے کی ذمہ داری کو سنبھالنے کے لئے قائم نہیں کیا گیا. تباہی کا نتیجہ

ہمارے پاس ابھی دو نئے رجحانات ہیں جو امریکہ کو زیادہ کریڈٹ سے حوصلہ افزائی کرنے والے مسائل کو سڑک پر چلائے گا. بینکنگ کے قواعد و ضوابط پر زور دیتے ہوئے بینکوں نے نئے آمدنی کے ذرائع کو تلاش کرنے کے لئے مجبور کیا ہے، لہذا وہ سبیفیم قرض دہندگان کو تبدیل کر رہے ہیں. یہ قرض کچھ وقت پر اڑانے کے لئے کر رہا ہے.

لوگوں کا ریکارڈ نمبر کارکن کو چھوڑ دیا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ پیسہ کم نہیں کررہے ہیں. لہذا، بہت سے معاملات میں، وہ ادھر پورا کرنے کے لئے قرض ادا کرتے ہیں، ذیلی ذہنی قرض دہندہ کریڈٹ مارکیٹ پر بھی زیادہ کشیدگی ڈالتے ہیں.

Shutterstock کے ذریعے خطرناک کریڈٹ تصویر