کس طرح کریڈٹ کارڈ کے اجراء کنندہ کم از کم ادائیگی کی گنتی کرتے ہیں

جب آپ بڑے پیمانے پر، ہلچل کریڈٹ کارڈ کے توازن لے جاتے ہیں، تو آپ کم سے کم ادائیگی کا اندازہ لگانے والے اندازے سے متعلق کھیل کی طرح محسوس کرتے ہیں کہ آپ جیت نہیں سکتے ہیں: "یہ مہینہ ہونے والا کتنا ہے؟"

عام طور پر، جس طرح سے آپ کا کارڈ جاری کنندہ آپ کا کم از کم ادائیگی کا حساب کرتا ہے اس پر انحصار کرتا ہے کہ آپ کتنا قرض ادا کرتے ہیں. عام طور پر، کم سے کم ادائیگی آپ کی توازن یا ایک مقررہ ڈالر کی قیمت کی ایک چھوٹی سی رقم ہے - جو بھی کہیں زیادہ ہے. انگوٹھے کے اصول کے طور پر:

• اگر آپ بہت زیادہ قرض دیتے ہیں (عام طور پر، 1،000 ڈالر سے زائد): آپ کی کم سے کم آپ کی توازن پر مبنی حساب کی جائے گی. کریڈٹ کونسلنگ کے نیشنل فاؤنڈیشن کے مواصلات کے نائب صدر بروس McClary کہتے ہیں، "یہ عام طور پر 2 فیصد توازن ہے." درست فارمولہ کارڈ کی طرف سے مختلف ہوتی ہے. اس کے بعد میں مزید.
• اگر آپ نے کچھ قرض لیا ہے (عموما، $ 25 اور $ 1000 کے درمیان): آپ کی کم سے کم شاید ایک مقررہ ڈالر کی رقم ہو گی، اکثر $ 25، لیکن یہ کارڈ کے لحاظ سے مختلف ہوسکتا ہے. ہر کارڈ میں کم از کم ادائیگیوں کے لئے مقررہ منزل کی شرح ہے. اگر آپ کی کم از کم اس منزل کی شرح سے کم ہونے کا تعین کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے تو آپ مقررہ رقم ادا کرتے ہیں.
• اگر تم بہت چھوٹا ہو (عموما، $ 25 سے کم): آپ کا کم از کم مکمل توازن ہوگا. مثال کے طور پر، اگر آپ $ 10 کا تخمینہ دیتے ہیں اور مقررہ فلور کی شرح 25 ڈالر ہے تو آپ کا کم از کم ادائیگی ممکنہ $ 10 ہوگی.

اگر آپ کی کم سے کم ادائیگی ناقابل یقین حد تک ناقابل اعتبار لگتی ہے، تو آپ شاید ممکنہ طور پر کم از کم ادائیگی کی پہلی قسم کی ادائیگی کر رہے ہیں. اس نمبر کے پیچھے ریاضی کو سمجھنے میں اگلے مہینے کے بل کی پیشن گوئی آسان بن سکتی ہے.

کم از کم ادائیگی کیسے کی جاتی ہے

ایک کم سے کم ادائیگی بالکل وہی ہے جو یہ پسند کرتا ہے: یہ کم از کم کم از کم آپ ہر بلنگ سائیکل کو ادا کرنے کے لئے معاہدے سے ذمہ دار ہیں. اگر آپ کم سے کم حد تک ادا کی تاریخ سے نہیں ادا کرتے ہیں، تو آپ دیر سے فیس اور جرمانہ APR، یا سالانہ فی صد کی شرح سے مارا جا سکتے ہیں. کم از کم کم از کم 30 دن کے بعد، آپ کے اکاؤنٹ کو غلط اطلاع دی جاسکتی ہے اور آپ کے کریڈٹ سکور کو بھی مارا جا سکتا ہے.

کیا تم جانتے ہو

1970s میں، بقایا رقم کے 5٪ کے برابر کم سے کم ادائیگی کا معیار تھا. اس کے بعد سے، جاری کرنے والوں نے ادائیگی کم کردی ہے - حصہ میں، کم از کم ادائیگیوں کو زیادہ منافع بخش اکاؤنٹس بنائے.

صارفین کی حفاظت اور ادائیگی کے سینئر نائب صدر نیسا فریڈیس کہتے ہیں، "کم از کم یہ واقعی مفید ہے کہ اگر لوگ کسی خاص مہینے میں تھوڑی سی آمدنی کا شکار ہیں - مثال کے طور پر، جب وہ ملازمت کے درمیان ہیں یا وہ حال ہی میں ایک بڑی قیمت ہے." انڈسٹری گروپ امریکی بینرز ایسوسی ایشن میں. "لیکن ایسا کچھ نہیں ہے جو معمول ہونا چاہئے."

حصہ میں، یہ ہے کیونکہ کم سے کم عام طور پر اتنا ہی کم ہے کہ یہ صرف محتاط سودے سے زیادہ ہے جو ہر ماہ اپنے توازن پر جمع کرتی ہے. جب آپ صرف کم از کم ادائیگی کر رہے ہیں، تو کئی سالوں میں، کئی دہائیوں میں لے سکتے ہیں - اپنے مکمل توازن کو پورا کرنے کے لئے. صرف کم از کم ادا کرنے والے دیگر قرض دہندگان کو ریڈ پرچم بھی بھیج سکتے ہیں، یہ تجویز کرتے ہوئے کہ آپ قرض ادا کرنے میں جدوجہد کرتے ہیں، فڈڈس کہتے ہیں.

آپ کو یہ یقین ہے کہ آپ کا شمار کم سے کم ادائیگی آپ کے جاری کنندہ کی مقررہ منزل کی شرح سے زیادہ ہے، آپ کی کم سے کم ادائیگی شاید دو طریقوں میں سے ایک میں شمار ہو گی:

فلیٹ فی صد

کچھ کارڈوں پر، جاری رکھنے والے آپ کے کم از کم کا تعین کرنے کے لۓ آپ کے بیان کے توازن میں فلیٹ فیصد کا استعمال کرتے ہیں. اگر آپ کے توازن (سود اور فیس سمیت) $ 10،000 تھے، مثال کے طور پر، آپ اس حساب سے کم از کم $ 200 کا قرض ادا کرتے ہیں:

	$10,000		بیان بیان
ایکس	0.02		- 2٪ کم سے کم ادائیگی
=	$200		کم از کم ادائیگی کی وجہ سے

صارفین کی مالی تحفظ بیورو کی طرف سے ایک 2015 کے مطالعہ کے مطابق، یہ طریقہ اکثر کریڈٹ یونینوں اور subprime بینکوں کی طرف سے استعمال کیا جاتا ہے.

فیصد + دلچسپی + فیس

کچھ کارڈ آپ کے بیان کے توازن کے کم فلیٹ فی صد، فیس اور دلچسپی کو چھوڑ کر - 1٪ کا کہنا ہے کہ - اور پھر اس ساکھ کو پورا کرنے والے تمام دلچسپی کے الزامات اور فیس سے نمٹنے. فرض کریں کہ آپ کے توازن (سود اور فیس سے پہلے) $ 10،000 ہے اور آپ نے سودے اور $ 38 دیر سے فیس میں $ 160 کو جمع کیا ہے. اگر آپ کے اجراء کنندہ آپ کے کم از کم 1٪ بیلنس کے علاوہ دلچسپی اور فیس کا حساب کرتا ہے، تو آپ کو $ 298 کی کم سے کم ادائیگی ہوگی:

	$10,000		دلچسپی اور فیس سے پہلے بیلنس
ایکس	0.01		- 1٪ توازن
=	$100
+	$160		دلچسپی ہوئی
+	$38		دیر سے فیس
=	$298		کم سے کم ادائیگی کی وجہ سے

CFPB کے نتائج کے مطابق، یہ طریقہ بڑے پیمانے پر جاری کرنے والے بڑے پیمانے پر استعمال کرتا ہے.

دیگر عوامل کم سے کم اثر انداز کرتے ہیں

جب اگلے ماہ کی کم از کم کا اندازہ لگایا جائے تو، ان عوامل کو ذہن میں رکھیں:

زیادہ سے زیادہ ادائیگی یا زیادہ سے زیادہ حد کے توازن ریاضی کو تبدیل کر سکتے ہیں. کسی بھی طریقہ کے ساتھ، ایک جاری کنندہ آپ کی کسی بھی رقم کا توازن شامل کرسکتا ہے جو پہلے سے ہی تاخیر یا کارڈ کارڈ کی حد سے زیادہ کم سے کم ادائیگی میں ہے.

بلنگ سائیکل اکثر مہینے کے آغاز میں شروع نہیں ہوتے ہیں. جانیں کہ جب آپ کے بلنگ سائیکل کا تخمینہ لگنے سے پہلے شروع ہوتا ہے اور ختم ہوتا ہے.

بلنگ سائیکل اکثر مہینے کے آغاز میں شروع نہیں ہوتے ہیں. یقینی بنائیں کہ آپ جانتے ہیں کہ جب آپ کے بلنگ سائیکل ختم ہوجاتا ہے اور اندازہ کرنے سے پہلے شروع ہوتا ہے. آپ کا بیان توازن اس پر منحصر ہوتا ہے کہ آیا یہ شروع ہوتا ہے، جو کہ 13th کے مقابلے میں ہر ماہ کے 11 ویں. اگر آپ کو یقین نہیں ہے تو، اپنے جاری کنندہ کو کال کریں.

آپ کی کم از کم کم کیوں نہیں ہے؟ وفاقی رہنمائی جاری رکھنے والے ڈائریکٹر "منفی تعصب" سے بچنے کے لئے ہدایت کرتا ہے. اس کا مطلب ہے کہ کم از کم ادائیگی اس شرح سے کم نہیں ہونا چاہئے جس میں دلچسپی جمع ہو جاتی ہے.

اس ہدایت کے تحت، مثال کے طور پر، جاری کرنے والے عام طور پر 2٪ کم سے کم ادائیگی اور ایک 30٪ اپریل (2.5 فی مہینہ فی مہینہ) کے ساتھ ایک کارڈ پیش نہیں کرے گا. یہی وجہ ہے کہ اگر آپ اس پر کم سے کم ادا کرتے ہیں، تو آپ کی ادائیگی آپ کے سودے سے کم ہو گی. اگر آپ نے نئی خریداری نہیں کی ہے تو آپ کا توازن بڑھ جائے گا. آج کے کم سے کم کے ساتھ، اس کے برعکس، آپ کے بیلنس ہر مہینے میں عام طور پر نیچے جائیں گے - اگرچہ صرف تھوڑا سا فرض ہے کہ آپ نئی خریداری نہ کریں.

آپ کا کارڈ کم از کم کہاں تلاش کرنا ہے

آپ اس معلومات کے بارے میں معلومات حاصل کریں گے کہ آپ کے اجراء کنندہ اپنے کارڈ ہولڈر کے معاہدے میں آپ کی کم سے کم ادائیگی کیسے کی جاتی ہے، جو دستیاب ہے.

• جب آپ کارڈ حاصل کرتے ہیں تو آپ کو میل میں موصول ہوئی ہے
• آن لائن، جب آپ اپنے اکاؤنٹ میں لاگ ان کریں اور اپنے کارڈ کی تفصیلات دیکھیں

اگر آپ کی ضرورت ہو تو آپ کو معلوم نہیں ہوسکتا ہے کہ، آپ کے کریڈٹ کارڈ کے پیچھے کسٹمر سروس نمبر کو کال کریں، اور ایک نمائندہ آپ کو تفصیلات پر بھر سکتے ہیں.

آپ اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیان کو پڑھ کر کم سے کم ادائیگیوں کے بارے میں مزید معلومات حاصل کرسکتے ہیں. قانون کے مطابق، آپ کے اجراء کنندہ کو "کم سے کم ادائیگی انتباہ" شامل کرنے کی ضرورت ہے، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ اگر آپ ہر مہینے میں صرف کم از کم ادا کیے جائیں گے تو آپ اپنے موجودہ قرض کو ادا کرنے کے لۓ کتنا عرصہ لگائیں گے. اس انتباہ کا جائزہ لینے سے آپ کو اپنے قرض کو تیز کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کی جا سکتی ہے.

یہ کم از کم سے زیادہ ادا کرنے کا بہترین ہے

صرف کم از کم ادائیگی پیسہ بچانے کی طرح محسوس کر سکتا ہے کیونکہ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا چیکنگ اکاؤنٹ میں ایک چھوٹا سا بڑا ہدف پورا ہوگا جس سے پورا توازن ادا کرنا ہوگا. لیکن حقیقت میں، اب آپ کم ادائیگی کرتے ہیں، اس کے علاوہ آپ بعد میں ادائیگی کریں گے.

لہذا، اگر آپ نقد پر کم ہیں، تو آپ کو اپنے توازن کی کتنی رقم دینی چاہئے؟

این ایف سی سی کے میککلری کا کہنا ہے کہ "ہنر سے، آپ کو اپنے مالیاتی ذمہ داریوں کے بغیر ادائیگی کرنے کے لۓ اتنی زیادہ ادائیگی کرنا چاہئے." اگر آپ اسے برداشت کر سکتے ہیں، تو کم از کم ادائیگی دوہری ادا کرنے کی کوشش کریں. اگر یہ نہیں ہے تو، کم از کم $ 10 یا 20 ڈالر کی ادائیگی پر غور کریں، وہ تجویز کرتا ہے.

آپ اپنی ماہانہ ذمہ داریوں کو مزید مدیریت سے بھی کم سود کی شرح کے لئے اپنے جاری کنندہ سے پوچھتے ہیں یا آپ کے اعلی سودے والے قرض کو ایک کارڈ پر منتقل کرنے کے لۓ 0 فیصد تعارف اپریل کے ساتھ توازن منتقل کرنے پر بھی کرسکتے ہیں. کچھ سود کی شرح کی امداد کے ساتھ، آپ کا توازن تیزی سے نہیں بڑھ جائے گا. یہ آپ کے قرض کو تیز کرنے میں آسان بن سکتا ہے.

اس کے بعد کیا ہے؟

• کارروائی کرنا چاہتے ہیں؟

  مل کم سود کریڈٹ کارڈ

• گہری ڈوبنا چاہتے ہیں؟

  جانیں کہ کس طرح کریڈٹ کارڈ دلچسپی کا حساب کیا جاتا ہے

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  سمجھو کیوں کریڈٹ کارڈ سود کی شرح دوسروں سے زیادہ ہے