کیوں کریڈٹ کارڈ دلچسپی کی شرح اتنی زیادہ ہے؟

کریڈٹ کارڈ سود کی شرح غیر معمولی لگ سکتی ہے، کچھ 20٪ کل سالانہ فی صد کی شرح سے باہر ھیںچیں، گرافکس یا آٹو قرضوں سے کہیں زیادہ.

بظاہر اعلی قیمتوں کا سبب کارپوریٹ منافع یا لالچ سے باہر جاتا ہے: یہ قرض دہندہ کے خطرے کے بارے میں ہے. اگر آپ اپنے رہن یا آٹو قرض نہیں دیتے تو بینک آپ کے گھر یا گاڑی لے سکتا ہے. اگر آپ اپنا کریڈٹ کارڈ بل ادا نہیں کرتے تو، کارڈ جاری کنندہ کے اختیارات محدود ہیں. ایک جاری کنندہ آپ کی کریڈٹ کی درجہ بندی کو ضائع کر سکتا ہے اور آپ کو مصیبت کی مصیبت اور خرچ کو برداشت کر سکتا ہے، لیکن اس کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ یہ پیسہ واپس لے جائے گا.

فنانس میں، عام طور پر زیادہ خطرہ آپ لے لیتا ہے، آپ کی توقع بہتر ممکنہ ادائیگی. بینکوں اور دیگر کارڈ جاری کرنے کے لئے، کریڈٹ کارڈز فیصلہ کن خطرے سے متعلق ہیں کیونکہ بہت سے لوگ دیر سے ادا کرتے ہیں یا بالکل ادا نہیں کرتے ہیں. تو اس خطرے کے لئے معاوضہ کے لئے جاری کرنے کے لئے جاری اعلی سود کی شرح.

ایک توازن کا سامنا قرض ہے

صارفین کے لئے، اعلی کریڈٹ کارڈ کی سود کی شرح ناقابل برداشت ہیں اگر وہ توازن نہیں اٹھاتے یا نقد پیش رفت لے لیتے ہیں. لیکن اگر وہ ماہانہ توازن کو گھومتے ہیں، تو کوئی غلطی نہیں، یہ قرض ہے. اور کسی بھی قرضے کی رقم کی طرح، قرض دہندگان کو سود کی دلچسپی کی توقع ہے.

کیوں شرح بہت زیادہ ہیں

غیر محفوظ قرض: کریڈٹ کارڈز غیر محفوظ ہیں، مطلب یہ ہے کہ کوئی جراحی نہیں ہے - قرض دہندگان کو ادا نہیں کرتا تو قرض دہندگان کو کوئی لے سکتا ہے. یہ ایک گھر یا کار کے لئے ایک محفوظ قرض کے مخالف ہے، جس میں قرض دہندہ دوبارہ رقم حاصل کرنے کے لۓ دوبارہ حاصل کر سکتے ہیں. لہذا بینک آپ کو آپ کی گاڑی پر عنوان نہیں دیتا، مثال کے طور پر، جب تک کہ آپ خود کار طریقے سے ادائیگی نہ کریں. اور کریڈٹ کارڈ کی بیلنس کسی دوسرے کے ذریعے ادا کرنے کا وعدہ نہیں کی جاسکتی ہے، جیسے وفاقی حکومت کچھ طالب علم قرضوں کی حمایت کرتا ہے.

بیوکوف نوٹ

کریڈٹ کارڈ کے ڈیفالٹ، چارج آف آف کہتے ہیں، جب بینک قرض کو جمع کرنے کی کوشش کرتا ہے. وفاقی ریزرو بینک کے اعداد و شمار کے مطابق، چارج آف آف 2012 سے 2017 تک 3٪ سے 4٪ رینج میں تھے، لیکن 2009-2010 میں 2009-2010 میں گزشتہ 10 فیصد سے زائد اضافہ ہوا.

بے یقینی: دیگر قسم کے قرضوں کے برعکس، کریڈٹ کارڈ جاری کرنے سے آپ سے پوچھنا کیوں نہیں ہے کہ آپ پیسے کی ضرورت کیوں ہے. آپ اسے میڈیکل بل یا کار کی مرمت کے لۓ یا جوئے بازی کے بلیک جیک کو کھیلنے یا بوببل ہیڈ گڑیا خریدنے کے لۓ استعمال کر سکتے ہیں. اور بینکوں کو یہ معلوم نہیں ہے کہ آپ کتنے قرضے لے جائیں گے. یہ صفر یا آپ کی زیادہ سے زیادہ کریڈٹ لائن ہوسکتی ہے. یہ غیر یقینی صورتحال قرض دہندہ کا خطرہ ہے.

منافع: زیادہ سے زیادہ کارڈ جاری کرنے والے کاروباری اداروں میں شراکت داروں کے منافع بخشنے کے لئے - یا، کریڈٹ یونین کے معاملے میں، ارکان کے لئے فوائد میں فرنل منافع. کریڈٹ کارڈ سود کی آمدنی میں کم تر لائنز کو فروغ دینے میں مدد ملتی ہے اور انعامات کے کریڈٹ کارڈ کے منافع بخش فوائد اور 0٪ توازن کے منتقلی کارڈ کی مدت میں مدد ملتی ہے.

کیا شرح واقعی زیادہ ہے؟

یہ مقابلے پر منحصر ہے. قیمتیں آٹو قرضوں اور گرافکس کے مقابلے میں زیادہ ہیں، جو ہم قرضے کے لۓ اچھے کریڈٹ کے ساتھ ایک ہندسوں میں دیکھتے ہیں. لیکن کریڈٹ کارڈ کی شرح تنخواہ کے قرضے کے مقابلے میں زیادہ نہیں ہے - جو 100٪ اپریل سے زائد عرصے سے چل سکتا ہے یا اس سے بھی ماضی میں کریڈٹ کارڈ کی شرح کے مقابلے میں. وفاقی ریزرو کے مطابق، 2016 میں، اوسط کریڈٹ کارڈ سود کی شرح تقریبا 13.6 فیصد تھی، جس میں اکاؤنٹس کی دلچسپی کا اندازہ لگایا گیا تھا. 1981 اور 1992 کے درمیان، شرح تقریبا 18 فیصد تھی.

شرح کیوں مختلف ہوتی ہے

کریڈٹ ریٹنگ: ان کے کور پر، صارفین کی کریڈٹ ریٹنگوں کو اس امکانات کی عکاسی کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ کریڈٹ کارڈ کے توازن سمیت قرض ادا کریں گے. بہتر قرض دینے والے پروفائلز کے ساتھ، جیسے اعلی کریڈٹ سکور والے لوگ کم شرح حاصل کرتے ہیں کیونکہ ان کا امکان ڈیفالٹ کم ہے. لہذا کریڈٹ کارڈ سود کی شرح ایک حد کے طور پر بیان کی جاتی ہے، صارفین کو زبردست، اوسط اور غریب کریڈٹ کے ساتھ چارج کیے جانے والی شرحوں کی عکاسی کرنے کے لئے.

اگر بینکوں کو آپ پر اعتماد ہے تو، وہ سوچتے ہیں کہ ان کا خطرہ کم ہے اور وہ آپ کو کم شرح فراہم کرتے ہیں.

آپ نرد وایلیٹ سے اپنے مفت کریڈٹ سکور حاصل کرسکتے ہیں.

مارکیٹ کی حالت: کریڈٹ کارڈ مارکیٹ مسابقتی ہے، لہذا مالیاتی چارجز کی شرح بنیادی طور پر اہم اجراء کرنے والوں میں ملتی ہے. اس کے علاوہ، وہ عام طور پر موجودہ سود کی شرح کے ساتھ تالا لگا کر منتقل ہوتے ہیں، اکثر قیمت سے متعلق معیار پر منسلک ہوتے ہیں. کارڈ کی شرح عام طور پر وزیراعظم کی شرح اور کچھ مقررہ نمبر فی صد پوائنٹس ہیں. اگر اہم شرح 5٪ ہے اور آپ کے کارڈ پر 10 فیصد پوائنٹس کے ساتھ ساتھ، آپ کا اپریل 15 فیصد ہے.

»مزید: آپ کا کریڈٹ کارڈ جاری کنندہ 5 بار آپ کی سود کی شرح بڑھا سکتی ہے

اعلی شرح سے بچنے کے لئے آپ کیا کر سکتے ہیں

توازن بند کریں: اگر آپ ماہانہ توازن نہیں لیتے ہیں، تو آپ کو فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے کہ آپ کے کارڈ کے اجراء کنندہ چارجز کی شرح کیا ہے.

»مزید: کریڈٹ کارڈ قرض سے باہر نکلنا اپنی شرح کو کم کریں: آپ اپنے اپریل کو کم کرنے کے لۓ کئی حکمت عملی استعمال کرسکتے ہیں، بشمول کم شرح پر بات چیت کرتے ہوئے، بیلنس ٹرانسفر کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے یا طویل عرصے سے، اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بناتے ہیں. کریڈٹ یونین نسبتا کم جاری سود کی شرح کے ساتھ کارڈوں کو دیکھنے کے لئے ایک اچھی جگہ ہے. گرگوری کرپ بیوکوف میں ایک مصنف ہیں. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:spendingsmart.