آپ کا کام ریٹائرمنٹ منصوبہ میں حصہ لینے کا وقت: وقت آپ کی طرف ہے

لورا ٹنر، پی ایچ ڈی، سی ایف پی کی طرف سے

ہماری سائٹ پر لورا کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

آپ 401 (ک) منصوبہ میں آپ کو کتنی شراکت کرنا چاہئے؟ کیا آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لئے سرمایہ کاری کا انتخاب کرتے ہیں؟ یہ سوالات ضائع ہوسکتے ہیں. فرانسیسی فلسفی وولٹیر کو اقتباس کرنے کے لئے "کامل دشمن کا اچھا" ہے. ("لی میوکس کے مطابق میں نے کہا"). ہیلپ ڈیسک جلد از جلد آپ کی شکایت کا جائزہ لے گا. آپ نے پہلے ہی غلط استعمال کی اطلاع دے دی ہے. ہیلپ ڈیسک جلد از جلد اس معاملے کو دیکھے گا. صرف اس کے ساتھ حاصل کرنے کے لئے ضروری ہے.

پنشن کی کمی

ایک وقت تھا جب آپ نے اسی کمپنی کے لئے تیس سال تک کام کیا، اور پھر ریٹائرمنٹ پر زندگی کی ضمانت کے ساتھ پنشن موصول ہوئی. 1875 ء میں امریکی نجی شعبے کی پہلی نجی شعبے (یعنی غیر حکومت) پنشن منصوبہ قائم کی گئی تھی، جس وقت اس وقت سامان کی شپنگ میں خاص طور پر. ان دنوں، نجی شعبے کی کمپنیوں میں ملازمین کا صرف 14٪ پنشن کی منصوبہ بندی میں داخلہ جاتا ہے (مقرر کردہ فائدہ (ڈی بی) کے منصوبوں کے طور پر بھی جانا جاتا ہے. ملازمین کے نقطہ نظر سے، ان منصوبوں کی خوبصورتی، یہ ہے کہ ان کی لمبائی اور تنخواہ کی بنیاد پر گارنٹی ریٹائرمنٹ آمدنی ہے. کمپنی سرمایہ کاری کے خطرے کو قبول کرتی ہے. اس کے علاوہ، پینشن پلانٹ مینیجرز ملازمتوں کی لمبی عمر کو نمٹنے کے لئے اداکاروں کے ساتھ کام کرتی ہیں، تاکہ کمپنی فی ملازم کی کل ادائیگی اور اس کے پنشن پلان کے لئے فنڈز کو بڑھانے کی پیشکش کر سکیں. کمپنیوں میں پنشن مرحلے کی جا رہی ہے کہ کئی وجوہات ہیں جن میں اسٹاک مارکیٹ میں عدم استحکام بھی شامل ہے، ملازمتوں کی لمبی عمر بڑھنے اور کورس کے لئے کمپنیوں کے ڈرائیو کو فائدہ.

401 (ک) منصوبوں کا اضافہ

1978 میں، ایک قانون کو ملازمین کو مؤثر طریقے سے ملازمت کے امکانات (ڈی سی) کے طور پر جانا جاتا ہے کے طور پر جانا 401 اس کا کیا مطلب یہ ہے کہ آپ پہلے پینشن پلانٹ مینیجرز کی طرف سے کئے گئے کردار کو فرض کر رہے ہیں. آپ کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ کس طرح شراکت اور کس طرح ان فنڈز کو سرمایہ کاری کریں (آپ کی کمپنی کے منصوبے کی طرف سے پیش کردہ انتخاب کے اندر).

401 (K) منصوبوں کی بنیادیات

• آپ اپنے 401 (k) منصوبہ سے قبل ٹیکس سے پہلے ٹیکس ادا کرسکتے ہیں، جو آپ کے ٹیکس قابل آمدنی کم ہو جاتی ہے.
• پیسہ، آپ کے 401 (کی) منصوبہ میں سابق ٹیکس میں حصہ لیا، ٹیکس سے معطل ہوجائے گا (حکومت ٹیکس آخر میں حاصل کرے گا).
• 2014 کے لئے، آپ اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی میں $ 17،500 تک شراکت دار کر سکتے ہیں.
• 2014 کے لئے، اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو آپ فی سال اضافی $ 5500 اضافی رقم ادا کرسکتے ہیں.
• بہت سے کمپنیوں کو ان کے فوائد پیکیج کے حصے کے طور پر، ایک مخصوص سطح پر آپ کا حصہ مل جائے گا.
• 59 1/2 کی عمر سے پہلے کچھ استثنی کے ساتھ رقم کی واپسی کے لئے 10 فیصد جرمانہ ہے.
• آپ کو تقسیم کرنا شروع کرنا شروع کرنا ہوگا آس پاس کچھ استثنیات کے ساتھ، سالانہ 1/2 کم از کم تقسیم (RMD) پر عائد ٹیکس کی تنخواہ.
• اگر سالانہ سالانہ کم از کم تقسیم کرنے میں ناکام ہو تو 50٪ جرمانہ ہے.

ڈس کلیمر: ٹیکس سے متعلق تمام چیزوں کے ساتھ، براہ کرم اکاؤنٹنٹ یا مالیاتی منصوبہ بندی سے مشورہ کریں کہ آپ کی صورت حال کے مطابق مخصوص سوالات ہیں.

جلد ہی آپ شروع کریں، زیادہ پیسے آپ کو ملے گی

آن لائن کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے، دو دو ملازمتوں کا موازنہ کرتے ہیں اور ان کے 401 (کی) منصوبوں کے ساتھ کیا کرتے ہیں. جین 30 سال کی عمر میں ایک نئی نوکری شروع کرتا ہے اور ہر سال $ 100،000 (3 فیصد سالانہ اضافہ کے ساتھ) کر رہا ہے. وہ 10 فیصد شراکت کے لۓ انتخاب کرتا ہے، اور نوکری نہیں ملا ہے. اگر وہ 65 سال تک اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں حصہ لے رہی ہے تو، اس کے پاس 2 ملین ڈالر (سرمایہ کاری پر 7 فیصد سالانہ واپسی کا عزم ہوتا ہے) کو پورا کیا جائے گا.

جان اسی کمپنی کے لئے جین کے طور پر کام کرتا ہے، اسی تنخواہ اور سالانہ اضافہ میں. وہ ریٹائرمنٹ کے بارے میں نہیں سوچتا جب تک کہ وہ 45 سے زائد ہوجائے. اگر وہ 45 سال تک ان کی تنخواہ کا 10٪ بند کردیتا ہے تو 65 سال تک جاری رہتا ہے، اس کے پاس 1.2 ملین ڈالر جمع ہوجائے گی.

نیچے کی سطر: جین اور جان نے اپنے کیریئر کے دوران ان میں سے ہر ایک 401 (کی) منصوبوں میں سے ایک ہی رقم میں حصہ لیا ہے، لیکن جین کو تقریبا دو گنا زیادہ بچایا جائے گا کیونکہ اس نے پہلے شروع کیا.

پیسہ آپ کو کیسے سرمایہ کرنا چاہئے؟

آپ 401 (k) منصوبہ کی سرمایہ کاری کے اختیارات کی طرف سے محدود ہیں. آپ کم لاگت کے فنڈز کا استعمال کرتے ہوئے اثاثوں کی کلاس میں متنوع کرنا چاہتے ہیں. سرمایہ کاری میں ڈوبنے والوں کے لئے سب سے آسان انتخاب ہدف تاریخ فنڈز (زندگی سائیکل فنڈز کے طور پر بھی جانا جاتا ہے).