لائف انشورنس خریدنے کے لئے 5 کلیدی ہیک

اگر آپ نے زندگی کی انشورنس کے لئے اکثر کثرت سے منایا تو، آپ کو ایک علمی صارف بن جائے گا، چالوں کو سیکھنے میں مدد ملے گی جس سے آپ کو آپ کے پیسے کے لئے بہترین قیمت ملے گی. لیکن ہم میں سے زیادہ سے زیادہ زندگی کی انشورنس کو شاید ہی کبھی خریدتے ہیں - شاید ہماری زندگی میں شاید صرف ایک بار - اور کبھی بھی پتہ نہیں کہ ہم نے راستے میں غلطی کی ہے.

انشورنس انشورنس خریدنے کے لئے پانچ حکمت عملی ہیں، صنعت کی اندرونی طور پر معروف ہیں، جو آپ کو قیمتوں یا بہتر کوریج کو کم کرنے کے لۓ آپ کو "ہیک" کی مدد کر سکتی ہے.

1. ملاحظہ کریں کہ اگر آپ خریدیں تو زیادہ کم قیمت خریدیں

آپ کو رعایت حاصل کرنے کے لئے کرایہ پر خریدنے کے لۓ خرید سکتے ہیں، لہذا جب آپ زندگی کی انشورنس خریدتے ہیں تو ایسا نہیں کرتے؟ انشورنسوں میں عام طور پر حدوں کا حامل ہے، جس میں کوریج میں "قیمت فی ہزار ڈالر" نیچے آ جاتی ہے، کبھی کبھی ڈرامائی طور پر. یہ آپ کا کیا مطلب ہے: یہ ممکن ہے کہ جب آپ بڑی پالیسی خریدیں تو آپ کا سالانہ پریمیم اصل میں کم ہوسکتا ہے.

[ہماری سائٹ لائف انشورنس مقابلے کے آلے کے ذریعہ لائف انشورنس کی قیمتیں دستیاب ہیں.]

سانسگو میں جے آر سی سی انشورنس گروپ کے مارکیٹنگ کے ڈائریکٹر کرس ہنٹلی کہتے ہیں، "یہ قیمت 100،000 ڈالر سے بڑھ کر $ 100،000 سے اگلے $ 100،000 تک کی قیمت میں نہیں ہے. "وہاں بینڈ ہیں، اور کمپنیوں کو بعض سطحوں پر قیمت ٹوٹ دیتی ہے."

عملی شرائط میں، اگر ایک ادارے کی قیمت وقفے $ 250،000 پر ہوتی ہے تو اس کا مطلب یہ ہے کہ $ 250،000 کی پالیسی میں 225،000 ڈالر کی پالیسی سے کم کمیمیم ہوسکتی ہے. لیکن بینڈ ہر کمپنی میں ایک ہی نہیں ہیں، ہنٹلے سے باہر نکلتے ہیں. کچھ قیمتوں میں $ 250،000، کچھ $ 500،000 میں، کچھ کروڑ $ 1 ملین کی قیمت میں ٹوٹ پڑے گا. ہنٹلے کا کہنا ہے کہ آپ کو اپنے زندگی کی انشورینس کی موت کا فائدہ "میٹھی جگہ" تلاش کرنا چاہئے.

جب آپ کو بھی حوالہ ملتا ہے تو اگلے $ 100،000 تک گزرنا ہوشیار ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ $ 450،000 $ کی پالیسی دیکھ رہے ہیں، تو یہ بھی $ 500،000 کے لئے ایک اقتباس ملتا ہے. کسی تجربہ کار ایجنٹ سے یہ پوچھا جائے گا کہ وہ قیمتوں کا تعین بینڈ سے واقف ہوں گے.

یہاں تک کہ اگر آپ کوریج میں کم سے کم $ 100،000 کی چھوٹی چھوٹی پالیسی دیکھ رہے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ کو $ 100،000 کے لئے زندگی کی انشورینس کی قیمت ملتی ہے. ہنٹلی کا کہنا ہے کہ کیونکہ وہاں گاہکوں کے لئے زیادہ مقابلہ ہے جو $ 100،000 کی اونچائی کی اونچائی چاہتے ہیں، آپ کو ہمیشہ بہتر معاملہ ملے گا.

2. ایک آزاد ایجنٹ کے ساتھ کام کریں

آن لائن شاپنگ آن لائن کی طرف سے زندگی کی انشورنس خریدنے کے لۓ اپنا کام لے کر بہت سے صارفین کے لئے ایک بہت اچھا انتخاب ہے. لیکن اگر آپ کامل صحت میں نہیں ہیں تو یہ سب سے بہترین اختیار نہیں ہے. انشورنس کمپنیاں مختلف طبی حالتوں اور دوسرے خطرے کے عوامل کو بہت مختلف قیمتوں کا تعین کرتے ہیں.

ہنٹلے کا کہنا ہے کہ "زندگی کی انشورنس میں، کھیل کا نام بہتر صحت کی درجہ بندی ہے جسے آپ حاصل کرسکتے ہیں." "آپ کیریئر پر جانا چاہتے ہیں جو آپ کی صحت کی حالت کے بارے میں زیادہ محتاط ہے."

آزاد ایجنٹوں آپ ان اداروں کو تلاش کرنے کے لئے مارکیٹ کی خریداری کریں گے. وہ انشورنس کو بھی زیادہ خطرناک کاروبار کے لۓ "دوستانہ" تلاش کرسکتے ہیں، غیر ملکی سفر کی منصوبہ بندی یا کچھ اور جو آپ کی شرح کو متاثر کرسکتے ہیں.

3. مالی ذمہ داریوں سے ملنے کے لئے 'لیڈر' کی پالیسییں

اگر آپ اصطلاح زندگی کی انشورنس خرید رہے ہیں تو، آپ عام طور پر ایک پالیسی اصطلاح چاہتے ہیں جو آپ کے طویل ترین مالی ذمہ داری کو پورا کرنے کے لئے کافی عرصہ تک رہتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ ایک رہن کا احاطہ کرنا چاہتے ہیں جو 27 سال تک رہتا ہے تو آپ 30 سالہ مدت کی زندگی کی پالیسی خریدیں گے.

لیکن اگر آپ کے بڑے مالی ذمہ داریاں کئی دہائیوں کے عرصے تک مختلف اوقات میں ختم ہوتے ہیں تو؟ ہر چیز کا احاطہ کرنے کے لئے ایک بہت بڑی پالیسی خریدنے کے بجائے، آپ مختلف لمبائی کی ایک سے زیادہ پالیسیوں کو خرید سکتے ہیں، جن میں سے ہر ایک بڑے قرض یا دوسرے مالیاتی ضروریات کے اختتام کے ساتھ شامل ہوسکتا ہے. یہ اکثر سیڑھی، تہذیب یا پریشانی کے طور پر کہا جاتا ہے. ہر پالیسی کی کوریج رقم مخصوص ذمہ داری ادا کرنے کے لئے ضروری رقم کی عکاسی کرے گی.

کہہ دو کہ آپ 35 سال کی عمر میں ہیں، آپ کے رہن پر 15 سال باقی ہیں. آپ دو پالیسیوں کو خرید سکتے ہیں:

• رہن کا احاطہ کرنے کے لئے ایک 15 سال کی پالیسی.
• 65 سال کی عمر میں ریٹائر ہونے تک آمدنی کے متبادل کا احاطہ کرنے کے لئے ایک 30 سال کی پالیسی.

اس طرح آپ ایک بڑی پالیسی کے لۓ ادائیگی کرتے ہوئے اپنے آپ کو زیادہ حد سے زیادہ نہیں کر رہے ہیں جو قرضوں کو پورا کرتی ہے جو پالیسی ختم ہو جاتی ہے. مستقل زندگی کی انشورنس کی پالیسی، جسے آپ جتنی دیر تک رہتے ہیں، بھی سیڑھی کا حصہ بن سکتے ہیں. اگر آپ سیڑھائی پر غور کر رہے ہیں تو، آپ کو منصوبہ بندی میں مدد کرنے کے لئے مالی مشیر سے مشورہ کریں.

4. ایک دائمی بیماری رائڈر شامل کریں - مفت کے لئے

ایک سوار آپ کی زندگی کی انشورینس کی پالیسی میں اضافی جذبات کا ایک طریقہ ہے. ہنٹلی کا کہنا ہے کہ زیادہ تر سوار قیمتوں کے قابل نہیں ہیں، لیکن وہ ایک سفارش کی جاتی ہے: ایک دائمی بیماری سوار، جس میں کچھ انشورنس کوئی چارج نہیں کرتے ہیں. دستیابی مستقل طور پر مستقل زندگی کی انشورنس تک محدود ہے.

اس رائڈر کے ساتھ، اگر آپ ایک دائمی بیماری کا سامنا کرتے ہیں تو، آپ اپنی موت کو جلد ہی فائدہ پہنچ سکتے ہیں. یہ آپ کی پالیسی میں اضافی رقم نہیں شامل ہے. اس کے بجائے، یہ آپ کو اپنے فائدہ کو کم کرنے میں مدد دیتا ہے جبکہ آپ اب بھی زندہ ہیں. آپ کے فائدے باقی رہیں گے. (یہ ایک طویل مدتی کی دیکھ بھال کے سوار سے مختلف ہے.)

یہ ایک "تیز مردہ فائدہ" رائڈر سے بہتر ہے، جو آپ کو صرف موت کا فائدہ پہنچانے کی اجازت دیتا ہے اگر آپ کو ٹرمینل بیماری ہو. دائمی بیماری سوار زیادہ حالات پر لاگو ہوتا ہے، اگرچہ اس کی ضرورت ہوتی ہے کہ ایک ڈاکٹر نے اس بات کی تصدیق کی ہے کہ شرط آپ کی باقی زندگی کو ختم کرنے کا امکان ہے.

5. آپ کی درخواست پر چیک کریں

آپ کو انتظار کرنا نہیں ہے جب تک کہ آپ کی زندگی کی انشورینس کی پالیسی کو کوریج میں تالا لگا دیا جائے. لکھاوٹ عمل کئی ہفتوں تک لے سکتا ہے، خاص طور پر اگر آپ کا ادارے اپنے میڈیکل ریکارڈ بھیجنے کے لئے آپ کے ڈاکٹر کے دفتر کا انتظار کرنا پڑتا ہے، یا اگر نگہداشت کنندہ اضافی معلومات چاہتا ہے.

اس دوران، آپ اپنی زندگی کی انشورنس کی درخواست کے ساتھ اپنے پہلے مہینے کے پریمیم کے لئے ادائیگی میں بھیجنے سے فوری طور پر "عارضی" کی کوریج حاصل کرسکتے ہیں. "عارضی زندگی انشورنس رسید" کے لئے تلاش کریں جو آپ کے ایپلیکیشن کے ساتھ ہے، جو عارضی کوریج کے قوانین کے بارے میں ٹھیک پرنٹ ہے.

پہلے مہینے کے پریمیم میں بھیجنے سے یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ کا فائدہ اٹھانے والے انشورنس کے تحفظات رکھتے ہیں جبکہ آپ کو درخواست دینے والے عمل کے پہلوؤں کا رخ بنے گا.

یہاں تک کہ اگر آپ اپنے زندگی کی انشورنس بل کو سالانہ طور پر آگے بڑھنے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو آپ کو اکیلے انشورنس کا فائدہ لینے کے لۓ صرف ایک ماہ کے پریمیم میں بھیجنا ہوگا. اگر آپ ایسا نہیں کرتے تو اس کی کوئی ضرورت نہیں ہے.

ہماری ویب سائٹ کی زندگی انشورنس کا آلہ آپ کی کوریج کی صحیح مقدار کو تلاش کرنے اور قیمتوں کا موازنہ کرنے میں مدد کرسکتا ہے.

ایمی ڈینس نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک ایڈیٹر ہے. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: @ آمی ڈینیز .

iStock کے ذریعے تصویر.