آپ کا کاروبار، آپ 401 (کی) اور 'ایف - وے'

مٹھی ڈیللبرگ کی طرف سے

ہماری سائٹ پر مٹھ کے بارے میں مزید جانیں مشیر سے پوچھیں

1980 کے دہائی سے، 401 (ک) کارکن ریٹائرمنٹ کی بچت سے متفق ہو گیا ہے. در حقیقت، 401 (کی) بازار بازار میں ایک بڑا بن گیا ہے، بچت کی گاڑی کے ساتھ ساتھ عمر کے لۓ امریکیوں کی کل بچت کا تقریبا پانچواں حصہ ہے.

بدقسمتی سے، سرکاری احتساب دفتر (GAO) کے مطابق 2012 میں صرف 14٪ چھوٹے کاروباری اداروں (100 سے زائد ملازمین کے طور پر بیان کردہ) ان کے کارکنوں کے لئے کسی قسم کے آجر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی پیشکش کی. حال ہی میں 401 (کی) کے منصوبوں اور دیگر اہل منصوبوں کی فیس نیچے آ رہی ہے جبکہ مالکان ابھی بھی کام پر ریٹائرمنٹ منصوبہ کو سپانسر کرنے کے لئے ایک اہم وجہ کے طور پر فیس کا نام نہیں دیتے ہیں.

ایک اور وجہ یہ ہے کہ چھوٹے کاروباری ادارے 401 (کی) منصوبوں سے دور رہیں گے، یعنی ہمیں مالیت کے انتظام کے کاروبار میں "ایف لفظ" کہتے ہیں: فڈوری.

ایک فریق کے طور پر کام کرنے والے ایک مشیر کے قانونی ذمہ داری ہے جو ہمیشہ گاہکوں کے بہترین مفادات میں کام کرتی ہے. انفرادی گاہکوں کے لئے، جاننا چاہے کہ آپ کا بروکر یا پیسہ مینیجر ایک فڈویریری کے طور پر کام کررہا ہے یا نہیں، ایک اہم فرق ہے جو آپ کے مشیر کے حوصلہ افزائی کے دل میں جاتا ہے.

اگرچہ مالی منصوبہ سازوں کو کسی فریق کے طور پر کام نہیں ہوسکتا ہے، لیکن بروکرز اس کے مطابق منعقد ہوتے ہیں جو کہ "مناسب" معیار ہے، جو قانون کی آنکھوں میں کم بار ہے. انہیں دلچسپی کے تنازعے کو ظاہر کرنے کی ضرورت نہیں ہے، اور نہ ہی انہیں کلائنٹ کے بہترین مفادات میں کام کرنے کی ضرورت ہوتی ہے.

فرق متنازعہ کسی دوسرے کے ذریعہ کسی مشیر کو منتخب کرنے کا کوئی واحد ذریعہ نہیں ہونا چاہئے، لیکن ہم محسوس کرتے ہیں کہ فڈویریری ہونے کے لۓ کلائنٹ کے مشیر رشتے میں اعتماد کا ایک اہم ذریعہ ہے. جب یہ چھوٹے کاروبار اور 401 (کی) منصوبوں پر آتا ہے تو، "ایف لفظ" نہیں جانتا، اس کے مالک کے لئے بھی زیادہ خطرناک ہوسکتا ہے کیونکہ منصوبہ سازوں سے شرکاء کی بڑھتی ہوئی امکانات کی وجہ سے اضافہ ہوتا ہے.

میں کچھ چھوٹے کاروباری مالکان سوچ کر دیکھ سکتا ہوں، "ایک لمحہ انتظار کریں - میں اپنے ملازمین کی طرف سے صحیح کرنا چاہتا ہوں اور 401 (کی) منصوبہ پیش کروں گا."

یہ ٹھیک ہے. اس وجہ سے یہ ہے کہ منصوبہ کے اسپانسر کے طور پر، ایک آجر جو 401 (کی) منصوبہ رکھتا ہے، قانونی طور پر، اس منصوبے اور ملازمتوں میں حصہ لینے والے افراد کو شرکت کرتی ہے. ان فرائضوں کی ایک بہت محدود فہرست میں یہ یقینی بناتا ہے کہ شرکاء کی جانب سے لین دین پیسہ ان کے 401 (کی) منصوبوں کو بروقت انداز میں لے جایا جاتا ہے، ملازمین کو منصوبہ بندی اور منصوبہ بندی کے فیس اور اخراجات کے بارے میں مطلع کیا جا سکتا ہے، اور میرا پسندیدہ، دستیاب سرمایہ کاری کے اختیارات کو منتخب کریں اور باقاعدگی سے ان سرمایہ کاری کی کارکردگی کی نگرانی کریں.

زیادہ سے زیادہ چھوٹے کاروباری مالکانوں کو 12 گھنٹے کے دن اپنے 401 (ک) منصوبوں میں جانے اور ان کی منصوبہ بندی کے سرمایہ کاری کے انتخاب کے بارے میں جانچنے کے بعد تعلیم، توانائی اور وقت حاصل کرنے کے لئے اس بات کو یقینی بنانے کے لئے کہ ان کے ملازمین کو فیس ادا کرنے کے لئے قیمت حاصل ہو رہی ہے. ؟ میرے تجربے میں، وہ یقینی طور پر نہیں کرتے. حل عام طور پر ان افعال کو کسی قسم کے بروکر یا مشیر کو آؤٹ کرنے کے لئے ہے.

تاہم، زیادہ سے زیادہ مالکان کو یہ احساس نہیں ہے کہ یہ عدالتوں کی نظروں میں اور امریکی لیبر کے سیکشن میں ان کی فکری فرائضوں سے انہیں نجات نہیں دیتا.

مزید برآں، بہت سارے آجروں کو اس سے زیادہ بروکرز نہیں سمجھتے ان کے 401 (ک) کے ساتھ کام نہیں کر رہے ہیں فصلی صلاحیت میں منصوبہ. حالانکہ ریگولیٹرز اس انتظام کو روکنے کے لئے شروع کر رہے ہیں، نوکریوں کو غلطی سے اس بات کا یقین نہیں کیا جا رہا ہے کہ وہ جو ملازمت کرنے والا بروکر بنیادی طور پر فروخت کے کردار میں کام کررہا تھا، اور کچھ بھی نہیں. اس طرح کے معاملات میں، اندازہ لگایا جائے گا کہ کون ذمہ داری ہے؟ چھوٹے کاروبار کے مالک کے لئے، یہ ان کی زندگی کی بچت کے لئے الوداع ہوسکتی ہے.

تو آپ کو نرس کے طور پر کیا کرنا چاہئے؟ سب سے پہلے، یہ یقینی بنائیں کہ مشیر آپ کو ملازمت کے بارے میں غور کر رہے ہیں 401 (کی) منصوبہ بندی کے ساتھ ساتھ شرکاء کو بھی فائدہ اٹھانا ہوگا. جبکہ یہ دوبارہ بیان کرتا ہے کہ کاروبار ممکنہ طور پر کسی فریقلیی سے بچنے سے بچنے سے بچا نہیں سکتا ہے، اس وقت ملازمت کے سیکشن 3 (38) سرمایہ کار مینیجر کے طور پر جانا جاتا ہے جو ذمہ دارانہ ذمہ داری کا حصہ بنائے.

اس کے علاوہ، چونکہ عام طور پر صرف رجسٹرڈ انوسٹمنٹ مشیر صرف قانون کے ذریعہ، معاوضے کے لئے سرمایہ کاری کے مشورہ فراہم کرتا ہے، یہ ضروری ہے کہ اس طرح کی ایک دکان کا استعمال ہوتا ہے. اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ اگر آپ کا سرمایہ کاری شخص رجسٹرڈ انوسٹمنٹ مشیر ریجر ہے، تو صرف پوچھیں. مشیر پھر ملازم سرمایہ کاری کی تعلیم، مشورہ اور یہاں تک کہ مالی منصوبہ بندی پیش کر سکتا ہے. یہ اس صورت حال کو روکتا ہے جہاں آجر منصوبہ بندی شروع کرتا ہے اور اس کے بعد ملازمتوں کو ان کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے سرمایہ کاروں کو منتخب کرنے کے لحاظ سے اپنے آپ کو خرچ کرنا باقی ہے.

دراصل، جبکہ 69٪ منصوبوں ان سے منسلک ایک مشیر ہیں، 401 (کی) منصوبوں میں سے صرف 35 فیصد سرمایہ کاری کے مشورہ پیش کرتے ہیں. اس طرح کے ایک چھوٹا سا چھوٹے کاروباری مالکانوں کو ممکنہ لیبر پول کی آنکھوں میں اپنے فوائد کے پیکیج سے الگ کرنے میں مدد مل سکتی ہے.

آخر میں، 401 (کی) یا دیگر قابل اہلیت کی منصوبہ بندی ایک پیچیدہ ابھی تک ورسٹائل کی مصنوعات ہے جس کے کارکنوں کی بچت پر پھیلنے کے لئے یہاں رہنا ہے. لہذا یہ ضروری ہے کہ چھوٹے کاروباری مالکان اپنے ملازمین کی دیکھ بھال کرنے میں مدد کریں (ٹیکس پر کچھ منافع بچانے کا ذکر نہ کریں) اس بات کا یقین کریں کہ انہوں نے اپنی منصوبہ بندی کے اختیارات اور فراہم کرنے والے کو اچھی طرح سے تلاش کیا ہے. دوسری صورت میں، وہ اپنے وکیلوں کو ڈائل کرتے ہوئے خود کو حقیقی "ایف لفظ" میں تبدیل کر سکتے ہیں.