مکمل لائف انشورنس کیا ہے؟

اس کا نام اس طرح کے طور پر، پوری زندگی کی انشورنس آپ کی پوری زندگی کے لئے کوریج فراہم کرتی ہے. اس پالیسی کی وجہ سے جب آپ مر جاتے ہیں تو آپ کے فائدہ مند شخص کو موت کا فائدہ ادا کرتا ہے، چاہے وہ کل یا 50 سال ہو.

پوری زندگی سب سے معروف قسم کی مستقل زندگی کی بیمہ ہے، لیکن یہ صرف ایک ہی نہیں ہے. آپ عالمگیر زندگی یا متغیر زندگی، ساتھ ساتھ ان اقسام کے اندر زندگی کی انشورنس کی دوسری اقسام کو منتخب کرسکتے ہیں، بشمول تیزی سے مقبول عالمگیر زندگی میں شامل ہیں.

مستقل زندگی انشورنس کی اقسام اور خصوصیات میں شامل ہونے سے پہلے، یہ تعین کریں کہ یہ آپ کی صورت حال کا حق ہے. زیادہ سے زیادہ لوگ جو زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے وہ اصطلاح کی پالیسی سے بہترین خدمات انجام دیتے ہیں.

»مزید: زندگی کی انشورینس کی تعریف

پرم بمقابلہ ٹرم لائف انشورنس

مستقل زندگی کے برعکس مدت کی زندگی انشورنس عارضی طور پر ہے. آپ کی پالیسی آپ کو ایک مخصوص وقت کے لئے شامل کرتی ہے، جیسے پانچ، 10، 20 یا 30 سال. اگر آپ اس اصطلاح کے اندر مرتے ہیں تو اس کی موت کا فائدہ ہوتا ہے. اگر آپ ابھی تک اصطلاح کے اختتام پر زندہ ہیں تو یہ کچھ بھی نہیں ادا کرتا ہے.

ٹرم کی زندگی کی انشورنس کی شرح مستقل زندگی کی انشورنس سے کہیں زیادہ سستی ہے کیونکہ موت کا فائدہ اس بات کی ضمانت نہیں کی جاتی ہے اور پالیسیاں نقد قدر نہیں بنتی ہیں.

پوری زندگی انشورنس اور مستقل زندگی کی انشورنس کی دوسری اقسام سرمایہ کاری کے اجزاء میں نمایاں ہے. آپ کے پریمیم کا حصہ پیسے کی ایک برتن میں جاتا ہے - نقد قیمت - جو آہستہ آہستہ بڑھتی ہے. ایک بار نقد رقم کی تعمیر کے بعد، آپ اس سے قرض لے سکتے ہیں یا پالیسی کو نقد رقم کے حوالے کر سکتے ہیں.

انشورنس انڈسٹری گروپ، لائف ہپسس کے صدر اور سی ای او مارون فیلڈمن کہتے ہیں "یہ ایک ہنگامی نقد کشن ہے."

فیلڈ مین کے گاہکوں میں سے بعض نے طبی بلوں کو ادا کرنے یا اپنے بچوں کے کالج کی ٹیوشن ادا کرنے کے لئے اپنے نقد قیمت کے اکاؤنٹس سے قرض لیا ہے. پھر انہوں نے قرض کے طور پر ادا کر لیا.

پوری زندگی کی انشورنس کون کی ضرورت ہے؟

اگرچہ زیادہ سے زیادہ زندگی کی انشورنس کے خریداروں کے لئے مدت کی زندگی کافی ہے، مستقل زندگی کی انشورنس دوسروں کے لئے اہم ضروریات کو پورا کرتا ہے جو زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے.

اورینگون کے قریب ٹریلیم ویلی فاؤنڈیشن کے صدر، مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی اینڈی ٹلف کہتے ہیں، "مستقل امور کے لئے اسٹیٹ منصوبہ سازی کے سازوسامان سب سے بہتر ہے.

فیڈرل اسٹیٹ ٹیکس صرف 5.43 ملین ڈالر فی شخص کے قابل ہیں اور 2015 میں فی الوقت 10.86 ملین ڈالر فی شادی شدہ جوڑے. افراط زر کی شرح پر منحصر ہے. وفاقی ٹیکس کی طرف سے متاثر ہونے والے زیادہ تر جائیداد بہت کم ہیں.

لیکن اگر آپ اس طرح کی ایک بڑی اسٹیٹ کے ساتھ امریکیوں کے درمیان ہیں تو مستقل زندگی کی بیماری کی پالیسی آپ کے وارثوں کو اسٹیٹ ٹیکس ادا کرنے میں مدد دے سکتی ہے. دوسری صورت میں ان کو جائیداد کا حصہ فروخت کرنا پڑا ہے - جیسے کہ خاندانوں میں خاندانوں میں یا کاروباری حصہ کا ایک قیمتی ٹکڑا - جیسے چاچا سیم ادا کرنا. یا مارکیٹ کا حالات بہتر بنانے تک انتظار کرنے کی بجائے ٹیکس کی آخری تاریخ کو پورا کرنے کے لئے ایک پریشان بازار میں ایک گھر فروخت کرنے کا مطلب ہو سکتا ہے.

مستقل زندگی کی انشورینس کا بھی ایک اچھا خیال ہوسکتا ہے اگر آپ کو ایک طویل زندگی کے لئے بہت زیادہ پیسہ چھوڑنے کی ضرورت ہے - مثال کے طور پر، خاص ضروریات کے ساتھ بچوں کے والدین کے لئے زندگی کی انشورنس.

آخر میں، کچھ لوگ مستقل زندگی کی انشورنس کا انتخاب کرتے ہیں تاکہ وہ کسی بھی خاندان کے ممبران یا خیرات کو لے جا سکتے ہیں.

مستقل زندگی انشورنس کے لۓ آپ کی پسند

یہاں مستقل زندگی کی اہم اقسام ہیں اور وہ کیسے کام کرتے ہیں:

• پوری زندگی انشورنس: پوری زندگی انشورنس مستقل زندگی کی سب سے زیادہ براہ راست قسم ہے. سب کچھ کی ضمانت دی گئی ہے. آپ کے پریمیم جیسے ہی آپ رہتے ہیں اسی طرح رہتا ہے، آپ کی موت کا فائدہ اس بات کی ضمانت دی جاتی ہے، اور آپ کی نقد قیمت کا اکاؤنٹ ضمانت کی شرح میں بڑھتی ہے. ضمانتوں کے نتیجے میں، پوری زندگی عام طور پر مستقل زندگی کی انشورینس کی دیگر اقسام سے زیادہ مہنگا ہے.
• یونیورسل زندگی کی انشورنس: لچکدار عالمی زندگی کی ایک بڑی فروخت نقطہ ہے. آپ اپنی پریمیم ادائیگیوں کو تبدیل کر سکتے ہیں، اور جب تک کہ آپ کم از کم رقم ملیں، آپ کی موت کا فائدہ ایک ہی رہتا ہے. اگر آپ نقد قیمت اکاؤنٹ کی تعمیر کرنا چاہتے ہیں تو آپ پریمیم میں زیادہ ادائیگی کرنے کا انتخاب کرسکتے ہیں، یا اگر آپ انشورنس تحفظ کو برقرار رکھنا چاہتے ہیں تو آپ کم ادا کرسکتے ہیں. فیلڈ مین کا کہنا ہے کہ عالمی زندگی کی پالیسی پورے زندگی کی پالیسی کے مقابلے میں کم مہنگا ہوسکتی ہے، لیکن آپ کو پوری زندگی سے آپ کو یقین نہیں ملتی ہے.
• اشارہ شدہ عالمی زندگی کی انشورنس: اس قسم کی پالیسی آپ کو اپنے نقد قیمت میں اسٹاک کے حصول میں اسٹاک کے حصول کو اسٹاک مارکیٹ انڈیکس، جیسے ایس اینڈ پی 500 کے طور پر بناتا ہے. اگر انڈیکس بڑھ جاتا ہے، تو نقد قیمت بڑھ جاتی ہے، اگرچہ ایک ٹوپی ہے. سرمایہ کاروں کو کچھ ترقی کی ضمانت بھی دی جا سکتی ہے - یا کم از کم کہ وہ پیسہ کم نہیں کریں گے - اگر مارکیٹ نیچے آ جائے. انڈیکس شدہ دنیا بھر کی زندگی مقبولیت میں بڑھ رہی ہے، لیکن یہ ایک پیچیدہ مصنوعات ہے اور نہ ہی سب کے لئے.
• متغیر زندگی کی انشورنس: متغیر زندگی کی پالیسییں آپ کو فیصلہ کرتی ہیں کہ آپ کی نقد رقم کا ایک حصہ کیسے سرمایہ کاری ہے. آپ ذیلی اکاؤنٹس پر رقم مختص کرتے ہیں، جس میں اسٹاک اور بانڈ شامل ہیں. فیلڈ مین کا کہنا ہے کہ متغیر زندگی ایک کشش اختیار ہوسکتی ہے اگر آپ نقد قیمت کو زیادہ سے زیادہ کرنا چاہتے ہیں اور سرمایہ کاری کا انتخاب اور ٹریک کرنے کے لئے وقت اور مہارت رکھتے ہیں.

شرح نمونے: یونیورسل زندگی اور پوری زندگی کی انشورنس

ہم نے عالمی زندگی اور پوری زندگی کی پالیسیوں کے لئے نمونہ کی شرح دیکھی. جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، پوری زندگی کی انشورینس کی ضمانت میں اضافہ ہوتا ہے.

ایک صحت مند 30 سالہ نوسنما کے لئے نمونہ سالانہ پریمیم
مصنوعات	مرد	خواتین
$ 500،000 عالمگیر زندگی کی پالیسی، سطح پریمیم 120+ سال تک	$2,031	$1,711
$ 500،000 پوری زندگی کی انشورنس	$4,978	$4,385

ماخذ: بیوکوف والیٹ ریسرچ، جون 2015

ایک مالیاتی مشیر سے بات کریں اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کو مستقل زندگی کی بیماری کی پالیسی کی ضرورت ہے. یہ پیچیدہ مصنوعات ہیں، لہذا مشورہ حاصل کرنے کے لۓ یہ آپ کے قابل ہے. اس بات کو یقینی بنائیں کہ ایجنٹ کی طرف سے فراہم کردہ پالیسی کی مثال آپ کو سمجھتی ہے. اس دستاویز کی وضاحت کرتا ہے کہ آپ کی پالیسی کیسے کی جاتی ہے اور نقد قیمت کیسے ہوسکتی ہے. اگر آپ کو یقین نہیں ہے تو دوسری رائے حاصل کریں.

باربرا مارکینڈ ایک اسٹاف مصنف ہے بیوکوف ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: barbaramarquand .