ہمارے لئے دیوالیہ پن کا کیا مطلب ہے؟

ماہرین سے اتفاق کرتا ہے کہ ذاتی دیوالیہ پن کا اعلان کرنا تباہ کن ہے - جذباتی اور مالی طور پر. آپ کی بچت کو کھونے اور آپ کے کریڈٹ کو ضائع کرنے کے علاوہ، آپ کو شرمندہ ہونے کا سامنا کرنا پڑے گا جس میں آلووینٹ مل جائے.

لہذا امریکی قانون کو کیوں دیوالیہ پن کا اعلان کرنے کی اجازت دیتا ہے؟ شاید آپ حیران ہوسکتے ہیں کہ یہ دیوالیہ تحفظ ہماری معیشت کو بہتر طریقے سے کام کرنے میں مدد دینے میں اہم کردار ادا کرتا ہے. اگر آپ کو اس بات کا یقین نہیں ہے کہ، ذیل میں تفصیلات پر نظر ڈالیں.

ذاتی دیوالیہ پن کا اعلان ایک ہے بڑا معاہدہ

سب سے پہلے، یہ سمجھنے کے لئے ضروری ہے کہ دیوالیہ پن کو قانونی نقطہ نظر سے کیا اجازت دیتی ہے: قسم پر منحصر ہے، عمل کے ساتھ آگے بڑھنے کے عمل میں تقریبا تمام فرد کی بقایا قرض (نیچے بیوکوف کے نوٹ دیکھیں). اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض دہندگان کو اس وقت اجازت نہیں دی جاسکتی ہے کہ شخص اپنے غیر مقفل بلوں کو جمع کرنے کی کوشش کرے. بہت سے لوگوں کو اس سے بڑی عمر کے قرضوں کے ساتھ سالوں تک جدوجہد کے بعد "تازہ آغاز" کے طور پر نظر آتا ہے.

لیکن ذاتی دیوالیہ پن کا اعلان ایک بڑا معاملہ ہے اور اس میں سنگین نتائج بھی شامل ہیں، بشمول:

• دیوار شخص کی کریڈٹ رپورٹ پر ایک سیاہ نشان 7-10 سال تک رہ جائے گا؛ یہ مالیاتی کاموں کو پورا کرنے کے لئے بہت مشکل بنائے گا جیسے اپارٹمنٹ کرایہ یا آنے والے سال آنے کے لئے قرض حاصل ہو
• کچھ اثاثوں کی نقصانات (یہ ریاستی قانون کی طرف سے مختلف ہوتی ہے)
• عدالت اور اٹارنی کی فیس
• دیوالیہ پن کے عمل سے پہلے اور اس کے بعد دونوں اہم جذباتی دباؤ

بیوکوف نوٹ: یہ یاد رکھنا ضروری ہے کہ تمام ذمہ داریوں کو دیوالیہ پن میں خارج ہونے کی ضرورت نہیں ہے. تعصب، بچے کی امداد کی ادائیگی اور طالب علم قرضہ قرضوں کی مثالیں ہیں جو عدالت معاف نہیں کرے گا. اگر آپ کا قرض ان ذرائع میں سے ایک سے آ رہا ہے تو، دیوالیہ پن کی امداد مہیا نہیں ہوگی.

دیوالیہ تحفظ کی حفاظت ہماری اقتصادی نظام میں مدد کرتی ہے

امریکہ میں ذاتی دیوالیہ پن کی حفاظت کے ارد گرد ایک عام سوال یہ ہے کہ یہ پہلی جگہ میں کیوں ہے. بہت سے لوگ یقین رکھتے ہیں کہ یہ قرضوں کے غیر ذمہ دار خرچ کرنے والے قرضوں کو حقائق سے مستحکم کرتے ہیں، جبکہ دوسروں کو یہ خیال ہوتا ہے کہ نتائج اتنی زبردست ہیں کہ ہمیں لوگوں کو اس راستے پر جانے کی اجازت نہیں دینا چاہئے.

لیکن حقیقت یہ ہے کہ دیوالیہ پن تحفظ ہمارے اقتصادی نظام کے فنکشن میں مدد کرتا ہے. اس کی وضاحت کرنے میں مدد کے لئے، جارج میسن یونیورسٹی کے پروفیسر Todd Zywicki اور Mercatus سینٹر میں اعلی عہدیدار کے نرد باہر پہنچ گئے ہیں. ایک ای میل کے بیان میں زیوکی نے زور دیا کہ افراد کو مخصوص مخصوص حالات کے تحت دیوالیہ پن کا اعلان کرنے میں اجازت ملے گی، ہم اس مشکلات میں اضافہ کر رہے ہیں کہ دونوں قرض دہندہ اور قرض دہندگان کو مناسب خطرات ملے گی.

مثال کے طور پر، لوگوں کو گھر خریدنے اور کاروبار شروع کرنا ممکن ہے کیونکہ وہ جانتے ہیں کہ اگر بدترین واقع ہوتا ہے تو وہاں ایک راستہ ہے. لیکن ایک ہی وقت میں، دیوالیہ پن کا اعلان اتنا آسان نہیں ہے کہ قرض دہندگان کو اس کے بارے میں بہت پسند ہونا پڑے گا جس کے بارے میں وہ قرض ادا کرتے ہیں. زیوکی نے کامیابی سے یہ کردار ادا کیا ہے کہ دیوالیہ پن خطرے کا انتظام کرنے میں کردار ادا کرتا ہے: "ہمیں خطرہ لینے کا ارادہ ہے لیکن بیکار نہیں ہے … دیوالیہ پن ان مقاصد کو بوازن."

زیوکی نے یہ بھی بتایا کہ دیوالیہ پن لوگوں کو افرادی قوت میں رہنے کے لئے ایک حوصلہ افزائی فراہم کرتا ہے، جو ہماری معیشت کی پیداوار کو برقرار رکھتا ہے. اگر ہمارے پاس غیر قابل ادائیگی قرضوں کو خارج کرنے کا اختیار نہیں تھا اور آگے بڑھنے کے لۓ، بہت سے لوگ صرف کام سے نکلیں گے. انہوں نے کہا:

"[دیوالیہ]] قرض کو ختم کرنے کا مسئلہ ختم کر دیتا ہے لہذا لوگوں کو ان کی ادائیگی کرنے سے پہلے ان کی کچھ رقم پیسے رکھنے کی بجائے پہلے خریداری کے لۓ ہر چیز کو ادا کرنے کی بجائے کام کرنے کی حوصلہ افزائی کرتی ہے.

اگرچہ دیوالیہ پن ہو سکتا ہے لگتا ہے غیر منصفانہ یا ناواقف، یہ اصل میں ہمارے معیشت کے لئے کافی فوائد فراہم کرتا ہے.

اس راہ کو نیچے جانے سے بچنے کے لئے کس طرح

یہ واضح ہے کہ ہمارے میکرو سطح کے اقتصادی نظام کے لئے دیوالیہ پن ایک مددگار ذریعہ ہے. لیکن اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو اس سے بچنے کے لئے اقدامات نہیں کرنا چاہئے. پھر، انفرادی طور پر دیوالیہ پن کے اثرات اہم ہیں.

اس راستے کو سر کرنے سے بچنے کے لۓ، اس بات کو یقینی بنائیں:

• ذمہ دار قرضے لے لو - آپ کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ قرضہ لینے کے لئے آرام دہ اور پرسکون ادائیگی کرنے کے لۓ آپ کے سر میں حاصل کرنے کا ایک اچھا طریقہ ہے. ہر قرض پر غور کرنے سے پہلے اسے احتیاط سے غور کریں.
• ہنگامی فنڈ کو برقرار رکھنے - ایک ریزرو فنڈ کے لۓ آپ کو بے روزگاریوں سے نمٹنے میں مدد ملے گی بغیر قرض میں.
• صحت کی انشورنس حاصل کریں - بیوکوف والیٹ تجزیہ کے مطابق، 2013 میں 5 میں سے 3 میں بینکال طبی بلوں کا نتیجہ تھا. مالی برباد کے خلاف اپنے آپ کو بچانے کے لئے انشورنس حاصل کریں.
• مضبوطی پر غور کریں - اگر آپ پہلے سے ہی قرض میں ہیں اور اسے ادائیگی کرنے میں مصیبت کا سامنا کرتے ہیں تو، ذاتی قرض یا 0٪ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ مضبوط بنانے پر غور کریں.
• بہت دیر ہو جانے سے قبل مدد حاصل کریں - اگر آپ کا قرض بہت زیادہ محسوس ہوتا ہے تو بہت دیر ہو چکی ہے. اپنے علاقے میں کریڈٹ مشاورت ایجنسی سے رابطہ کریں؛ وہ آپ کی منصوبہ بندی پر کام کرنے میں مدد کرسکتے ہیں.

اٹلی: دیوالیہ پن کا اعلان سنگین نتائج ہے، لیکن یہ ہمارے معاشرے میں ایک اہم مقصد ہے. اگر آپ کر سکتے ہیں تو پھر بھی، آپ کو اس سے بچنے کیلئے اقدامات کرنا چاہئے!

Shutterstock کے ذریعے خالی جیب تصویر